ფოტო: depozitphotos.com
როდესაც ქარიშხალი ატყდება თქვენს სახლს, სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევა იღებს სტრუქტურის შეკეთების და დაზიანებული ნივთების შეცვლის ღირებულებას. დამქირავებელთა დაზღვევა ფარავს გაქირავებულ ობიექტებში მყოფ პირთა პირად ქონებას ხანძრის, ქარის დაზიანების, ქურდობის და სხვა დაფარული მოვლენების შემთხვევაში. მაგრამ მემამულეები სხვა გამოწვევის წინაშე დგანან: მათი შენობები არის ნაგებობები, რომლებიც შეიძლება დაზიანდეს იგივე მოვლენებით, როგორც ნებისმიერი სხვა სტრუქტურები, მაგრამ როდესაც ისინი დაზიანებულია, მემამულეები კარგავენ შემოსავალს, ხოლო პოტენციურად ძვირადღირებული რემონტი შესრულებულია. მემამულეებს ასევე აქვთ დამატებითი შეშფოთება, როგორიცაა სასწრაფო რემონტისთვის შენობაში მგზავრობის ღირებულება და შემოსავლის ნაკლებობა, თუ მოიჯარე ვერ შეძლებს ქირის გადახდას. გამქირავებლად ყოფნა მნიშვნელოვან ფინანსურ რისკს იწვევს. ვინაიდან სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევა მხოლოდ მესაკუთრის მიერ დაკავებულ ერთეულებს ფარავს, მესაკუთრის ფინანსური უსაფრთხოების ქსელში დიდი უფსკრულია. მესაკუთრის დაზღვევა ფარავს ბევრ იგივე კომპონენტს, როგორც სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევა და ასევე ავსებს ამ ხარვეზს. მაგრამ რა ღირს მესაკუთრის დაზღვევა? მარტივი პასუხი არის ის, რომ საშუალო ღირებულება ქვეყანაში არის $1,288 წელიწადში. რეალური პასუხი ცოტა უფრო რთულია.
ფოტო: depozitphotos.com
მესაკუთრის დაზღვევა მუშაობს იმავე პრინციპით, როგორც სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევა: თუ მოხდება პოლისით დაფარული მოვლენა, დაზღვევა დაფარავს დაზიანებული მასალების შეკეთების და გამოცვლის ღირებულებას გამოქვითვის შემდეგ გადახდილი. დაფარული ღონისძიებების სპექტრი გარკვეულწილად უფრო დიდია, ვიდრე სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევა. ბუნებრივი კატასტროფები (წყალდიდობის გამოკლებით), ხანძარი, ელექტრო და გაზის გაუმართაობა, ვანდალიზმი და მოიჯარეები, რომლებიც ირჩევენ ქონების დაზიანებას, არის ყველა მოვლენა, რომელიც ექვემდებარება პოლიტიკის დაცვას. გარდა შენობის სტრუქტურის დაფარვისა, მესაკუთრის დაფარვა მოიცავს ზოგიერთ პირად ნივთს, რომელსაც მესაკუთრე ინახავს ქონებაზე საქმიანი გამოყენებისთვის: გაზონის სათიბი და თოვლის სათიბი. გამოიყენება ექსკლუზიურად ქონების მოვლისთვის, უსაფრთხოების კამერები, რომლებიც გამოიყენება ქონების დასაცავად, და პირად საკუთრებაში არსებული ავეჯეულობა, თუ შენობები ქირავდება უკვე მოწყობილი. სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევის მსგავსად, მესაკუთრის დაზღვევა უზრუნველყოფს პასუხისმგებლობის დაფარვა. თუ ვინმე დაშავდა ქონებაზე და მესაკუთრე პასუხისმგებელი აღმოჩნდება, მესაკუთრის დაზღვევა დაფარავს სამედიცინო გადასახადების ღირებულებას და ნებისმიერ იურიდიულ ხარჯს.
რეკლამა
თუ თქვენ ხართ მესაკუთრე, თქვენ კარგად აცნობიერებთ იმ თოკს, რომ ბიუჯეტირება შეიძლება დაფუძნებული იყოს თქვენი მოიჯარეებისგან სწრაფი გადახდების ვარაუდზე. როდესაც მოიჯარეებს უწევთ დროებით გასვლა, სანამ რემონტი კეთდება დაფარული ღონისძიების შემდეგ, მემამულეები ვერ აგროვებენ ქირას, რაც შეიძლება ფინანსურად დამღუპველი იყოს. მესაკუთრის დაზღვევა უზრუნველყოფს დაკარგული იჯარის შემოსავლის დაფარვას იმ პერიოდის განმავლობაში, როდესაც მოიჯარეები ვერ ცხოვრობენ ქონებაში.
მესაკუთრის დაზღვევა არ ითვალისწინებს წყალდიდობის შედეგად მიყენებული ზიანის დაფარვას, მაგრამ შეიძლება დაემატოს კომერციული წყალდიდობის დაზღვევა, რომელიც შემოთავაზებულია კერძო ან წყალდიდობის დაზღვევის ეროვნული პროგრამის მიერ. სხვა დამატებითი ვარიანტები ექსკლუზიურად მემამულეებისთვის მოიცავს გარანტირებულ შემოსავლის დაზღვევას, რომელიც უზრუნველყოფს შემოსავალს მესაკუთრეს, თუ მოიჯარე არ იხდის ქირას, გადაუდებელი დაფარვისთვის, რათა კომპენსაცია გაუწიოს მემამულეებს შენობებში მოგზაურობის დროსა და ძალისხმევისთვის. გადაუდებელი რემონტი და მშენებლობის ხარჯების დაფარვა, რომელიც იხდის მშენებლობას, რომელიც აუცილებელია შენობების კოდირებისთვის რემონტის შემდეგ. თქვენ ასევე შეგიძლიათ დაამატოთ მუშაკთა კომპენსაციის გაშუქება, თუ გყავთ თანამშრომლები, რომლებიც მუშაობენ თქვენს საკუთრებაში. ეს დამატებითი პოლიტიკის დამტკიცება დამატებით ეღირება, მაგრამ მათ შეუძლიათ დაზოგონ მემამულეებს მნიშვნელოვანი თანხა. ასევე არ არის დაფარული? მოიჯარეების პირადი ქონება. იფიქრეთ იმაზე, რომ მოითხოვოთ, რომ თქვენი მოიჯარეები ატარონ საკუთარი ქირავდება სადაზღვევო პოლისები რათა ისინი დაცულები იყვნენ დაფარული ზარალის შემთხვევაში და არ დაუშვან მათ პირადად უჩივლონ თქვენი დაკარგული ქონების გამო.
ფოტო: depozitphotos.com
რა ღირს ქონების ქირაობის დაზღვევა სახლის მესაკუთრეთა ჩვეულებრივ დაზღვევასთან შედარებით? ზოგადად, მესაკუთრის დაზღვევა დაახლოებით ღირს 15 პროცენტით მეტი ვიდრე ტრადიციული სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევა. ეს შეიძლება თავიდან ციცაბო ჩანდეს, მაგრამ გახსოვდეთ, რომ სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევა ფარავს საცხოვრებელს და შიგთავსს. რეზიდენტებისთვის პირადი პასუხისმგებლობის დაფარვით და სტუმრებისთვის სამედიცინო დაფარვით, თუ ისინი დაშავდნენ თქვენს ყოფნისას სახლში. მესაკუთრის დაზღვევა ასევე მოიცავს შემოსავლის დაკარგვის დაფარვას, როდესაც ქირა ვერ გადაიხდება, პასუხისმგებლობასთან ერთად დაფარვა გამქირავებლისთვის, თუ მოიჯარე ან მათი სტუმარი მოიტანს ტრავმის ან პასუხისმგებლობის მოთხოვნას მის წინააღმდეგ მემამულე. თუ თქვენ ხართ მესაკუთრე, რომელიც ცდილობდა გაუმკლავდეს სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევით, დიდი შანსია, რომ არ გქონდეთ დაფარვა, თუ პრეტენზია გაქვთ. თქვენ მიერ დამატებული სურვილისამებრ დაფარვის მიხედვით, განსხვავება შეიძლება გაიზარდოს იმდენამდე 25 პროცენტით მეტი, ვიდრე სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევის ღირებულება.
რეკლამა
პირველ რიგში, თქვენ უნდა იფიქროთ თქვენს საკუთრებაში არსებული ერთეულების რაოდენობასა და ტიპზე. ეძებთ ბინის გაქირავების დაზღვევას? დაზღვევა პატარა კორპუსისთვის? დაფარვა ამხანაგობის ერთეულების სერიის? თქვენი მესაკუთრის სადაზღვევო პოლისის საწყისი ღირებულება დამოკიდებული იქნება იმაზე, თუ რამდენი ერთეულის დაზღვევას აპირებთ. თქვენ მიერ არჩეული გადახდის სტილი ასევე იმოქმედებს თქვენს ხარჯებზე. ბევრი პოლიტიკა გთავაზობთ ფულადი სახსრების რეალურ ღირებულების დაფარვას, რაც ნიშნავს, რომ კატასტროფის შემდეგ, თქვენ მიიღებთ კომპენსაციას აღდგენის ან შეკეთების ღირებულების მიხედვით დღევანდელი ხარჯების გამოკლებით. ჩანაცვლების ხარჯების დაფარვა თავიდანვე უფრო ძვირი დაჯდება, მაგრამ ანაზღაურებთ რემონტის სრულ მიმდინარე ღირებულებას და რეკონსტრუქცია, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ დააბრუნოთ თქვენი შენობა წინა მდგომარეობაზე მეტის გადახდის გარეშე.
მესაკუთრის დაზღვევის ხარჯები განსხვავდება რეგიონში. რატომ? რემონტის შესასრულებლად მასალებისა და შრომის ღირებულება განსხვავდება იმის მიხედვით, თუ სად ცხოვრობთ. გარდა ამისა, სხვადასხვა რეგიონი აწყდება სპეციფიკურ გამოწვევებს, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს პრეტენზიები: ადამიანები, რომლებიც ცხოვრობენ ადგილები, სადაც სავარაუდოა ქარიშხლის მასშტაბური ზიანი, ერთდროულად შეიტანენ მეტ პრეტენზიას, რაც გაზრდის მათ პრემიას განაკვეთები. თუმცა, რეგიონული განსხვავებების შემდეგ, მესაკუთრის სადაზღვევო პრემიები ეფუძნება დაფარვის ზომასა და ასაკს შენობები, რისკები, რომლებიც ეფუძნება შენობებში არსებულ კეთილმოწყობას და გარემოს და თქვენს არჩევანს გაშუქება.
ფოტო: depozitphotos.com
მესაკუთრის დაზღვევა მოდის სამ ხარისხში ან ტიპზე. ამ საბაზისო პოლიტიკას მოიხსენიებენ, როგორც საცხოვრებელ პოლიტიკას და დანომრილია. ეს აადვილებს გადაწყვეტას, თუ რა სახის პოლიტიკა გჭირდებათ და ხარჯების სტრუქტურების დაშლა. განსხვავებები ეფუძნება მოვლენის ტიპებს.
DP-1 არის დაფარვის ყველაზე ძირითადი ფორმა და ის ყველაზე ნაკლებად ძვირია. ეს პოლისი არის დასახელებული რისკის დაზღვევა - პოლისი კონკრეტულად ასახელებს მოვლენებს, რომლებიც დაფარულია და ეს შედარებით შეზღუდული სიაა. დაფარული საფრთხეები ჩვეულებრივ მოიცავს ხანძარსა და ელვას, აფეთქებებს, ქარს და სეტყვის დაზიანებას, არეულობას და სამოქალაქო არეულობას, კვამლის დაზიანებას და ვანდალიზმი - მაგრამ რადგან ეს წესები შემოიფარგლება ჩამოთვლილი საშიშროებით, ყურადღებით შეამოწმეთ პოლიტიკა ხელმოწერამდე, რათა გარკვევით გაიგოთ რა შედის შენში. ყველაზე ხშირად, DP-1 პოლისი იხდის ფულადი ღირებულების ფაქტობრივ ღირებულებას, თუმცა ზოგიერთმა შეიძლება შესთავაზოს გადაკეთების შესაძლებლობა.
რეკლამა
DP-2 პოლიტიკას ასევე ეწოდება რისკის პოლიტიკა, მაგრამ ისინი უფრო მეტ საფრთხეს შეიცავს, ვიდრე DP-1 პოლიტიკას. საერთო ჩანართები არის DP-1 პოლიტიკაში ჩამოთვლილი საფრთხეები, პლუს ისეთი რამ, როგორიცაა ქურდობის დაზიანება, თოვლისა და ყინულის დაზიანება, წყალი ადიდებული მილების ან მოწყობილობების დაზიანება, გაყინული მილები, ელექტრული დაზიანება, ნგრევა და კედლების დაბზარვა ან ამობურცულობა და ფონდები. DP-2 პოლიტიკა ასევე, სავარაუდოდ, მოიცავს იჯარის შემოსავლის დაფარვის დაკარგვას. კიდევ ერთხელ, მნიშვნელოვანია შეამოწმოთ თქვენი კონკრეტული პოლიტიკა, რათა ნახოთ რა არის ჩამოთვლილი; ყველაფერი, რაც კონკრეტულად არ შედის, არ იქნება დაფარული. გარდა ამისა, DP-2 პოლისი შეიძლება არ ფარავდეს ზარალს, თუ განყოფილება ვაკანტურია დიდი ხნის განმავლობაში, რადგან ვაკანსია მიუთითებს რუტინული მოვლის არარსებობაზე. DP-2 პოლიტიკა ჩვეულებრივ იხდის ჩანაცვლების ღირებულებას.
ეს არის ყველაზე სრულყოფილი მესაკუთრის სადაზღვევო პოლისი. იმის ნაცვლად, რომ დაფაროს მხოლოდ დასახელებული საფრთხეები, DP-3 დაფარვა მოიცავს ყველა საფრთხეს, გარდა კონკრეტულად ჩამოთვლილი გამონაკლისებისა. გავრცელებული გამონაკლისებია მიწისძვრების, წყალდიდობის დაზიანების, უგულებელყოფის, ომის, განზრახ ქმედებების და, ზოგიერთ შემთხვევაში, ობის გამო დანაკარგები. ზოგადად განიხილება, როგორც საუკეთესო დაცვა მესაკუთრეთა დანაკარგისგან, DP-3 პოლიტიკა ჩვეულებრივ იხდის ჩანაცვლების ღირებულებას.
ფოტო: depozitphotos.com
იმისდა მიხედვით, თუ რამდენი გაქირავების ერთეული გჭირდებათ დაზღვევისთვის, მესაკუთრის დაზღვევის ღირებულება შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი. თუმცა, ეს არის თქვენი ინვესტიციისა და საარსებო წყაროს მნიშვნელოვანი დაცვა კატასტროფის შემთხვევაში. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ გსურთ მოიძიოთ რაც შეიძლება მეტი გზა თქვენი პრემიების დაზოგვის მიზნით. გასათვალისწინებელია ხარჯების დაზოგვის რამდენიმე ვარიანტი.
სადაზღვევო პოლისები რთული დოკუმენტებია, ამიტომ მნიშვნელოვანია დარწმუნდეთ, რომ იცით რას ყიდულობთ. იმის გამო, რომ ბევრი რამ არის დამოკიდებული იმაზე, არის თუ არა კატასტროფული მოვლენის გაშუქება, ეს განსაკუთრებით ეხება მნიშვნელოვანია, რომ მკაფიო იყოთ რა არის დაფარული ან გამორიცხული, რათა არ გაგიკვირდეთ ამის შემდეგ ღონისძიება. დაუსვით თქვენს აგენტს კითხვები - ბევრი მათგანი - და გაითვალისწინეთ პასუხები, რათა უფრო მარტივად შეადაროთ პოლიტიკა.
რეკლამა
როგორც მესაკუთრემ, თქვენ გააკეთეთ მნიშვნელოვანი ფინანსური ინვესტიცია თქვენს ბიზნესში. თქვენ ასევე დახარჯეთ დრო: მოიძიეთ კარგი მოიჯარეები, განაახლეთ განახლებები და შეკეთება და შეასრულეთ სხვადასხვა დავალებები, რომლებსაც კარგი მეპატრონე ახორციელებს, ეს ყველაფერი თქვენს ინვესტიციაში ითვლება. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თქვენ ძალიან ბევრი ინვესტიცია ჩადეთ, რომ დაკარგოთ თქვენი ქონება კატასტროფის შედეგად. მესაკუთრის დაზღვევა დაგიცავთ. მაგრამ იმდენი კუთხეა გასათვალისწინებელი, როცა დაიწყებთ თქვენი ვარიანტების გამოკვლევას. ეს არის ყველაზე ხშირად დასმული კითხვები, მათ პასუხებთან ერთად, რათა დაგეხმაროთ დაწყებაში.
მესაკუთრის დაზღვევის ეროვნული საშუალო ღირებულება არის $1,288 წელიწადში, ასე რომ, ეს კარგი ადგილია დასაწყებად. მაგრამ ბევრი რამ არის დამოკიდებული იმაზე, თუ რამდენი ერთეული გაქვთ, მათი ზომა და მდგომარეობა და სხვა ელემენტები. სანამ არ განსაზღვრავთ კონკრეტულ პოლიტიკას, შეგიძლიათ მიმართოთ მესაკუთრის სადაზღვევო ხარჯების კალკულატორს ონლაინ, რათა დაგეხმაროთ უკეთ შეაფასოთ, თუ რას უნდა ელოდოთ, რათა დაიწყოთ ბიუჯეტირება.
რამდენიმე მიზეზი არსებობს. პირველი, მესაკუთრის დაზღვევა უზრუნველყოფს დაცვის ბევრად უფრო ფართო სპექტრს, ვიდრე სახლის მესაკუთრეები ან დამქირავებელთა დაზღვევა. იგი მოიცავს შენობის სტრუქტურას და შესაძლოა შენობის ზოგიერთ შინაარსს, საკუთრებაში არსებულ სხვა სტრუქტურებთან ერთად. მაგრამ ის ასევე მოიცავს თქვენს პირად ქონებას, რომელიც ინახება შენობაში, თუ იგი გამოიყენება მოვლისთვის, მესაკუთრის პასუხისმგებლობის დაზღვევის ხარჯებისთვის, გაქირავების შემოსავლის დაკარგვა, მშენებლობის ხარჯები, დამატებითი ხარჯები რემონტის შემდეგ შენობის კოდირებაზე და სხვა პოტენციალი დანაკარგები. ანაზღაურება გაცილებით დიდია მესაკუთრის სადაზღვევო პოლისთან შედარებით, ვიდრე სხვა სახის დაზღვევის შემთხვევაში, უბრალოდ იმიტომ, რომ მეტი ზიანის მიყენებაა.
რეკლამა
გარდა ამისა, სტატისტიკა მუშაობს თქვენს წინააღმდეგ. ყოველწლიურად უფრო მეტი პრეტენზია შეიტანება გაქირავებულ საკუთრებაზე, ვიდრე რეზიდენტების საკუთრებაში არსებულ ქონებაზე. რატომ? გამქირავებლები, როგორც წესი, არ გრძნობენ თავიანთი ერთეულების საკუთრების გრძნობას და ნაკლებად სავარაუდოა, რომ შეასრულონ ძირითადი ტექნიკური სამუშაოები და მათ შეუძლიათ მცირე პრობლემები გადაიზარდოს დიდ პრობლემებში. გაქირავებული ობიექტები ვანდალიზმის უფრო დიდი რისკის ქვეშაა. და პრეტენზიები, რომლებიც შეტანილია ქირავნობის საკუთრებაზე, უფრო მაღალი ღირებულების პრეტენზიებია. სადაზღვევო კომპანიები არის ბიზნესები, რომლებიც არსებობენ მოგების მისაღებად, ამიტომ უფრო მაღალი რისკის მქონე კლიენტებს დაეკისრებათ მაღალი რისკის განაკვეთები და სამწუხაროდ, მესაკუთრის დაზღვევა მიეკუთვნება ამ კატეგორიას.
თქვენ ბიზნესის მფლობელი ხართ. მესაკუთრის შენობის დაზღვევა არის ხარჯი, რომელიც პირდაპირ კავშირშია ბიზნესთან, ასე რომ, დიახ, თქვენ შეგიძლიათ გამოიქვითოთ პრემიის ღირებულება თქვენი გადასახადებიდან.
Შესაძლოა. თუ ფანჯარა განზრახ გატყდა, მოიჯარეს პასუხისმგებლობის დაზღვევა შეიძლება დაფაროს რემონტი. და თუ სარკმელი გატყდა უგულებელყოფილი მოვლის შედეგად (წყლიანი ხის ჩარჩო ადიდდა მანამ, სანამ წნევამ მინა არ გატეხა), მაშინ შეიძლება არ გაგიმართლოთ. მაგრამ ქარიშხლის დროს შემთხვევითი მსხვრევა ან მსხვრევა ჩვეულებრივ დაფარულია გამოქვითვის თანხის დაკმაყოფილების შემდეგ.
მოითხოვეთ ფასდაკლება - ნამდვილად! მიმართეთ ორგანიზაციებს, რომლებსაც ეკუთვნით, ჰკითხეთ პოტენციურ მზღვეველებს ქონების პოლისების მრავალჯერადი ფასდაკლების ან მრავალჯერადი ფასდაკლების შესახებ პოლიტიკის ფასდაკლებები და ნახეთ, შეგიძლიათ თუ არა თქვენი სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევა და ავტო დაზღვევა თქვენი მესაკუთრის დაზღვევასთან ერთად. გაზარდეთ უსაფრთხოების მახასიათებლები თქვენს საკუთრებაში და გაზარდეთ თქვენი გამოქვითვა - ორივე ხშირად ამცირებს პრემიის ღირებულებას.
რეკლამა
გამჟღავნება: BobVila.com მონაწილეობს Amazon Services LLC Associates პროგრამაში, შვილობილი რეკლამა. პროგრამა, რომელიც შექმნილია იმისთვის, რომ გამომცემლებისთვის საფასური გამოიმუშაონ Amazon.com-თან და შვილობილი ქსელებთან დაკავშირებით საიტები.