istockphoto.com
თქვენ შეგიძლიათ დაზოგოთ გარკვეული თანხა, თუ თქვენს სახლს რეფინანსირებთ, მაგრამ არის თუ არა რეფინანსირება თქვენთვის სწორი კურსი, დამოკიდებულია ფაქტორებზე, რომლებიც შესაძლოა არ გაითვალისწინოთ. გარდა რეფინანსირების დადებითი და უარყოფითი მხარეების გულდასმით აწონვისა, თქვენ ასევე გჭირდებათ ტრანზაქციის სტრატეგიული მიდგომა. დამზადება შეცდომები ამ პროცესში, ან არ განიხილება ყველა თქვენი ვარიანტი, შეიძლება ძვირი დაჯდეს და შეიძლება გამოიწვიოს თქვენი განაცხადის უარყოფა.
თუ თქვენ ფიქრობთ თქვენი სახლის რეფინანსირებაზე, მოერიდეთ ამ შეცდომებს.
ბევრი სახლის მფლობელი ირჩევს ნაღდი ფულის რეფინანსირებას, რათა მათ შეძლონ სახლის კაპიტალის ნაწილი ნაღდი ფულისთვის გამოიყენონ. თუმცა, ჯეიმს ჰეხტი, ეროვნული საცალო დაკრედიტების აღმასრულებელი ვიცე პრეზიდენტი კალიბრის სახლის სესხები კოპელში, ტეხასის შტატში, აფრთხილებს არ გამოიყენოთ რეფინანსირება, როგორც ყავარჯენი, რათა თავიდან აიცილოთ ბიუჯეტის დახარჯვა, ხარჯების შეკავება და ფულის დაზოგვა წვიმიანი დღისთვის. „ნაღდი ფულის რეფინანსირება შეიძლება ნიშნავს დიდ დანაზოგს, თუ ნაღდ ფულს იყენებთ მაღალი საპროცენტო ვალების გადასახდელად, როგორიცაა სტუდენტური სესხები“, აღიარებს ის. ამის თქმით, ჰეხტი სახლის მფლობელებს ურჩევს, ფრთხილად იყვნენ ფულადი სახსრების გამოყენებისას საკრედიტო ბარათების ან პირადი პროექტების დასაფარად. მაგალითად, თუ გადაიხდით თქვენს საკრედიტო ბარათებს და შემდეგ ისევ აიღებთ ამ ბარათებს, უარეს მდგომარეობაში იქნებით, ვიდრე მაშინ, როცა დაიწყეთ. ”ამ შემთხვევაში, ამან შეიძლება გამოიწვიოს მეტი დავალიანება, თუ მას გამოიყენებთ როგორც ყავარჯენს,” განმარტავს ჰეხტი.
იპოთეკის განაკვეთები ახლა დაბალია - ნამდვილად დაბალი - მაგრამ ზოგიერთი სახლის მესაკუთრე ელოდება თუ არა ისინი კიდევ უფრო დაიკლებს. „იპოთეკური განაკვეთების შემცირების მოლოდინი შეიძლება იყოს აზარტული თამაში, რადგან არ არსებობს გარანტია, რომ განაკვეთები დაიკლებს“, - ამბობს ჰეხტი. ”ყოველი დღე, როცა ელოდებით განაკვეთების შემდგომ დაცემას, არის კიდევ ერთი დღე, როდესაც რისკავთ დაზოგვის შესანიშნავი შესაძლებლობის ხელიდან გაშვებას პროცენტის გადახდა“. ის აფრთხილებს, რომ საბინაო ბაზარი ნებისმიერ დროს შეიძლება შეიცვალოს და თქვენ შეიძლება გამოტოვოთ საუკეთესო განაკვეთი.
რეკლამა
istockphoto.com
სანამ თქვენს სახლს ხელახლა დააფინანსებთ, მნიშვნელოვანია განსაზღვროთ, აპირებთ თუ არა მის გაყიდვას. თუ დიდხანს არ დარჩებით, რეფინანსირება შეიძლება არ ღირდეს. „მნიშვნელოვანია გახსოვდეთ, რომ ახალს გადაიხდით დახურვის ხარჯები სახლის რეფინანსირებით, ასე რომ თქვენ გინდათ დარწმუნდეთ, რომ იმდენი ხანი იქნებით თქვენს სახლში, რომ დაფაროთ ეს ხარჯები“, - ამბობს ჰეხტი. ”მაგალითად, თუ თქვენი დახურვის ხარჯები არის $2,000, მაგრამ თქვენ დაზოგავთ $200 თვეში რეფინანსირებით, სანამ აპირებთ თქვენს სახლში 10 თვეზე მეტ ხანს დარჩენას, აზრი აქვს.”
თუ გადაწყვეტთ რეფინანსირებას, თქვენ ასევე უნდა გადაწყვიტოთ, აპირებთ თუ არა სესხის რეფინანსირებას ახალი 30-წლიანი სესხის ვადით. „ამან შეიძლება შეამციროს თქვენი იპოთეკის განაკვეთი და ამით შეამცირეთ თქვენი ყოველთვიური იპოთეკის გადახდა“, - განმარტავს ჰეხტი. „თუმცა, შეიძლება უფრო აზრიანი იყოს თქვენი სესხის ტიპისა და ვადის შეცვლა. ეს საშუალებას გაძლევთ შეამციროთ თქვენი იპოთეკის ვადა და გადაიხადე უფრო სწრაფად, რომელიც დაზოგავს ფულს გრძელვადიან პერსპექტივაში.” და, ის აღნიშნავს, არის კიდევ ერთი ვარიანტი: შეგიძლიათ შეამციროთ თქვენი განაკვეთი, მაგრამ დააყენოთ ახალი სესხის ვადა ისე, რომ შეესაბამებოდეს თქვენს ამჟამინდელ დარჩენილ ვადას. „მაგალითად, თუ თქვენ გაქვთ თქვენი მიმდინარე 30-წლიანი სესხი 3 წლის განმავლობაში, თქვენი ახალი ვადა შეიძლება განისაზღვროს 27 წლამდე“, - ამბობს ჰეხტი.
istockphoto.com
ეს ფინანსური გადასახადები მართლაც მნიშვნელოვანია. Რამდენად მნიშვნელოვანია? ანდრინა ვალდესის, მთავარი ოპერაციული დირექტორის თქმით Cornerstone სახლის დაკრედიტება ჰიუსტონში, ტეხასის შტატში, მოსაკრებლის ოდენობამ შეიძლება განსაზღვროს ღირს თუ არა რეფინანსირება. „ამჟამად მილიონობით სახლის მესაკუთრისთვის, რეფინანსირებამ შეიძლება მნიშვნელოვნად შეამციროს მათი ყოველთვიური იპოთეკური გადახდა, მაგრამ ამ წინასწარმა ხარჯებმა შეიძლება პოტენციურად გაზარდოს ფინანსური გადასახადები სესხის ვადის განმავლობაში,” მან აფრთხილებს.
რეკლამა
ზოგიერთი სახლის მესაკუთრე ვარაუდობს, რომ ისინი საკმარისად არ იმყოფებოდნენ სახლში რეფინანსირებისთვის, მაგრამ ვალდესი ამბობს, რომ ეს შეიძლება არ იყოს დისკვალიფიკაციის ფაქტორი. "ჩვენ ვხედავთ, რომ სახლის მესაკუთრეები რეფინანსირებენ, როგორც შედარებით ახალი მფლობელები, უბრალოდ იმიტომ, რომ განაკვეთები ასე მკვეთრად დაეცა გასული წლის განმავლობაში," განმარტავს ის. თუ თქვენ შეგიძლიათ რეფინანსირება და თქვენი განაკვეთის შემცირება 3 პროცენტამდე, ის ამბობს, რომ ალბათ კარგი იდეაა რეფინანსირების ვარიანტების შესწავლა.
თუ თქვენ გაქვთ გააუმჯობესა თქვენი საკრედიტო ქულავალდესი ამბობს, რომ ამან შეიძლება დადებითად იმოქმედოს იმ განაკვეთზე, რომლის კვალიფიკაციასაც შეძლებთ რეფინანსირებისას. ”მაგრამ თუ არ გაქვთ, ან თუ თქვენი კრედიტი ცოტა ხნის წინ დაზარალდა, შეიძლება არ იყოს თქვენთვის ოპტიმალური დრო რეფინანსირებისთვის”, - აფრთხილებს ის. ამის ნაცვლად, ფოკუსირება მოახდინეთ თქვენი საკრედიტო ქულის ამაღლებაზე, ასე რომ თქვენ შეძლებთ საუკეთესო განაკვეთის მიღებას, როცა დრო მოვა.
დაიმახსოვრე, როდესაც თავდაპირველად იყიდე შენი სახლი და გირჩიეს, არ განახორციელო დიდი შესყიდვები მანამ იპოთეკა დამტკიცდა? განვიხილოთ ეს დეჟა ვუ. ”ისევე, როგორც სახლის ყიდვისას, ახლა არ არის დრო, რომ გააკეთოთ დიდი შესყიდვები, როგორიცაა ახალი მანქანა ან ნავი”, - აფრთხილებს ვალდესი. „შესაძლებელია, რომ ნებისმიერმა დიდმა ფინანსურმა ცვლილებამ შეიძლება შეაფერხოს თქვენი რეფინანსირების დახურვა, რადგან ამ შესყიდვებმა შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენს ვალი-შემოსავლის თანაფარდობაზე და შეცვალოს თქვენი ფინანსური სურათი.
istockphoto.com
დახურვის ხარჯები გარდაუვალი არ არის თქვენი სახლის რეფინანსირებისას. დენ გრინი, აღმასრულებელი დირექტორი Homebuyer.com, ციფრული იპოთეკური კრედიტორი პირველად სახლის მყიდველებისთვის, გირჩევთ, ჰკითხოთ თქვენს კრედიტორს ნულოვანი დახურვის ღირებულების რეფინანსირების შესახებ. ასე რომ, როგორ მუშაობს? „ნულოვანი დახურვის ღირებულების რეფინანსირებისას, თქვენი იპოთეკური კრედიტორი თქვენი სახელით იხდის დახურვის ხარჯებს თქვენი იპოთეკის განაკვეთის გაზრდის სანაცვლოდ“, განმარტავს ის. ”უმეტეს შტატში, ტიპიური იპოთეკური სესხის ზომით, თქვენს განაკვეთზე 0,25 პროცენტული პუნქტით გაიზრდება. დაფარეთ თქვენი ყველა ხარჯი.” მართალია, ამბობს ის, რომ ეს ზრდა ნიშნავს, რომ თქვენ უფრო მეტს გადაიხდით თქვენს კრედიტორს თვე. ”მაგრამ თქვენი სესხის ზომა არ გაიზრდება და არ მოგიწევთ ჯიბიდან გასვლა; სწორედ ამიტომ, ნულოვანი დახურვის ღირებულების რეფინანსები შესანიშნავი ვარიანტია იპოთეკური განაკვეთის დაცემის პირობებში,” - განმარტავს გრინი.
რეკლამა
ჩვენ გვესმის: დაკავებული ხარ. მაგრამ რეფის პროცესის შეფერხებამ შეიძლება გამოიწვიოს თქვენი დაკარგვა. „იმ დღეს, როცა დაჯავშნით თქვენს იპოთეკურ განაკვეთს, თქვენი იპოთეკური კრედიტორი გეტყვით, რამდენი დღით დაკმაყოფილდება თქვენი იპოთეკური განაკვეთი - და ჩვეულებრივ, ეს არის 30 დღე, 45 დღე ან 60 დღე“, - ამბობს გრინი. თუ ამ ვადას გამოტოვებთ, შეიძლება დაკარგოთ იპოთეკური განაკვეთი. იმისთვის, რომ უსაფრთხოდ იყოთ, ის გირჩევთ გააკეთოთ ყველაფერი, როგორც კი მოგეთხოვებათ. თუ თქვენ გჭირდებათ კრედიტორისთვის დოკუმენტის ხელმოწერა, შეაჩერეთ და გააკეთეთ ეს დოკუმენტის ჩამოსვლისთანავე. როდესაც მოგთხოვთ ხელმოწერის თარიღის დაგეგმვას, შეწყვიტეთ დაუყონებლივ დაგეგმოთ იგი. „ნუ გადადებთ თქვენი რეფინანსირების დროს. გააკეთე ეს ახლავე. ”
შეიძლება გაგიჩნდეთ ცდუნება იმის თქმა, თუ რას მიიჩნევთ პატარა თეთრ ტყუილად თქვენს რეფინანსირების განაცხადში, მაგრამ მწვანე აფრთხილებს ამის წინააღმდეგ. ”იყავი გულწრფელი, ღია და გულწრფელი შენს მიმართ იპოთეკის განაცხადი რადგან ტყუილი ნიშნავს იპოთეკური თაღლითობის ჩადენას, რაც ფედერალური დანაშაულია“. არ დაგავიწყდეთ, რომ გამსესხებელი გადაამოწმებს ინფორმაციას მესამე პირებთან. „თუ გამსესხებელი აღმოაჩენს დამრგვალების შეცდომას ან მათემატიკურ შეცდომას, დიდი არაფერია“, - ამბობს ის. ”მაგრამ აშკარა გამოტოვება ან აშკარა გაყალბება გადააქვთ თქვენს სესხს ნაგავში და პოტენციურად დაგირეკავთ მთავრობისგან.”
რეკლამა
გამჟღავნება: BobVila.com მონაწილეობს Amazon Services LLC Associates პროგრამაში, შვილობილი რეკლამა. პროგრამა, რომელიც შექმნილია იმისთვის, რომ გამომცემლებისთვის საფასური გამოიმუშაონ Amazon.com-თან და შვილობილი ქსელებთან დაკავშირებით საიტები.