ფოტო: istockphoto.com
იპოთეკის რეფინანსირება შეიძლება დაეხმაროს სახლის მფლობელებს შეამცირონ ყოველთვიური გადასახადები დაბალი საპროცენტო განაკვეთით ან დაფარონ იპოთეკა უფრო სწრაფად სესხის მოკლე ვადით. რაც შეეხება რეფინანსირებას, არსებობს რამდენიმე გზა, რომლითაც სახლის მფლობელებს შეუძლიათ უზრუნველყონ, რომ ისინი იღებენ საუკეთესო სესხს და რომ ისინი სრულად მომზადებულნი არიან პროცესისთვის. შემდეგი ექვსი ნაბიჯი დაეხმარება სახლის მფლობელებს, დაადგინონ, არის თუ არა რეფინანსირების პროცესი მათთვის სწორი, იპოვონ საუკეთესო პირობები და გაიგონ, თუ როგორ უნდა განაახლონ იპოთეკური სესხი.
ფოტო: istockphoto.com
არსებობს მრავალი მიზეზი, რის გამოც სახლის მფლობელს შეუძლია ისარგებლოს მათი იპოთეკის რეფინანსირებით. ზოგიერთი ძირითადი მიზეზი, რის გამოც ადამიანები ეძებენ რეფინანსირებას, მოიცავს დაბალი საპროცენტო განაკვეთების გამოყენებას. სესხის ვადის შემცირება ან მათი სახლის კაპიტალის გამოყენება სახლის რემონტის ან დაფარვისთვის ვალი. სახლის მესაკუთრეებს შესაძლოა ასევე შეეძლოთ FHA იპოთეკური დაზღვევის მოშორება რეფინანსირების გზით, ან დაამატოთ ან ამოიღონ ვინმე სესხიდან.
თუმცა, მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ დამატებითი სესხის აღება ან ახალი საკრედიტო ბარათის მიღება რეფინანსირების პროცესში არ არის კარგი იდეა. ამან შეიძლება გავლენა მოახდინოს სახლის მესაკუთრის საკრედიტო ქულაზე და მათი ვალი-შემოსავლის თანაფარდობა უფრო მაღალი გამოჩნდეს, რაც შეიძლება გახადონ ისინი კრედიტორებისთვის უფრო სარისკოდ და შეიძლება დაარღვიონ სესხზე კარგი გარიგების მიღების შანსები რეფინანსირება.
მას შემდეგ, რაც სახლის მესაკუთრე გაიგებს რეფინანსირების არსებებს, მათ შეუძლიათ ისწავლონ იპოთეკური სესხის რეფინანსირება ამ ნაბიჯების გამოყენებით.
თუ გსურთ ისწავლოთ როგორ განაახლოთ თქვენი იპოთეკა, ბევრი ინფორმაცია არსებობს. პროცესის პირველი ნაბიჯი არის სახლის მფლობელების მიერ მათი ფინანსების ამჟამინდელი მდგომარეობის შეფასება. შესაფასებლად მნიშვნელოვანი ინფორმაცია მოიცავს საკრედიტო ქულას, ყოველთვიურ შემოსავალს და ვალის შემოსავლის თანაფარდობას. ამ ციფრებს შეუძლიათ აცნობონ სახლის მფლობელებს, შეუძლიათ თუ არა მათ უფრო მაღალი იპოთეკის გადახდა უფრო მოკლე ვადის სანაცვლოდ, იქნება თუ არა მათი საკრედიტო ქულა კვალიფიცირდება მათ დაბალი საპროცენტო განაკვეთით და ჩაითვლება თუ არა მათი ვალი-შემოსავლის თანაფარდობა ძალიან სარისკოდ იპოთეკური კრედიტორებისთვის. მომენტი. მათი ფინანსების შეფასებით, სახლის მფლობელებს შეუძლიათ განსაზღვრონ, თუ რამდენ ხანში განაახლონ იპოთეკური სესხი აღების შემდეგ. ორიგინალური სესხი, ან რამდენად ხშირად უნდა მოხდეს იპოთეკის რეფინანსირება, თუ ისინი განიხილავენ რეფინანსირებას წამით დრო.
რეკლამა
სახლის მეპატრონეებისთვის კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი ინფორმაცია, რომ შეაფასონ, არის ის, თუ რამდენი კაპიტალი აქვთ მათ სახლში. სახლის მფლობელებს, რომლებსაც აქვთ 20 პროცენტი ან მეტი კაპიტალი, შეუძლიათ აირჩიონ ნაღდი ფულის რეფინანსირება, რაც მათ საშუალებას აძლევს გამოიყენონ თავიანთი კაპიტალი. სახლის რემონტისა და გაუმჯობესების საფასურის გადახდაში, საკრედიტო ბარათის მაღალპროცენტიანი დავალიანების დაფარვის მიზნით, ან სამედიცინო გადასახადების გადახდის მიზნით. განათლება. სახლის მფლობელებისთვის, რომლებსაც აქვთ საკმარისი კაპიტალი საკუთარ სახლში, ან მათთვის, ვისი სახლის ღირებულება მას შემდეგ მნიშვნელოვნად გაიზარდა სახლის შეძენა, ნაღდი ფულის რეფინანსირება შეიძლება იყოს კარგი ალტერნატივა საცხოვრებლის კაპიტალის სესხის ნაცვლად, საშინაო კაპიტალის საკრედიტო ხაზი (HELOC), ან სხვა სახის სახლის გაუმჯობესების სესხი.
ფოტო: istockphoto.com
პირველი ნაბიჯის დასრულება სახლის მფლობელს ეხმარება გაიგოს, სად ზის ფინანსურად. იქიდან, სახლის მფლობელებს შეუძლიათ განსაზღვრონ, თუ რა ტიპის იპოთეკური რეფინანსირება სურთ აირჩიონ. ტრადიციული რეფინანსირება შეიძლება დაეხმაროს სახლის მფლობელს დაბალ საპროცენტო განაკვეთში ან მოკლე ვადაში დაბლოკოს თავისი ფინანსური მიზნები. ნაღდი ფულის რეფინანსირება, როგორც ზემოთ აღინიშნა, სახლის მფლობელს უზრუნველჰყოფს ფულადი სახსრების ერთჯერადად აღებული კაპიტალი მათ სახლში, მაგრამ მას ხშირად შეუძლია გაზარდოს ყოველთვიური გადასახადი სახლის მესაკუთრისთვის, როგორც ა შედეგი.
იპოთეკის რეფინანსირების ნაკლებად ცნობილ ტიპს ეწოდება ნაღდი ფულის რეფინანსირება, სადაც სახლის მფლობელები დამატებით ფულს ხარჯავენ. რეფინანსირებისას სახლში კაპიტალის გასაზრდელად, რაც მათ საშუალებას აძლევს მიიღონ უფრო დაბალი ყოველთვიური გადასახადები ან დაბალი პროცენტი განაკვეთები. მთავრობის მიერ გარანტირებული იპოთეკური სესხები (როგორიცაა FHA, USDA და VA სესხები) სახლის მფლობელებს საშუალებას აძლევს განახორციელონ რეფინანსირება მათი არსებული სესხი ახალ სესხზე, რომელსაც აქვს წმინდა სარგებელი სახლის მესაკუთრისთვის, როგორიცაა დაბალი პროცენტი განაკვეთი. ამ ტიპის რეფინანსირება შეიძლება შესთავაზოს დახურვის მცირე ხარჯებით ან ყოველგვარი ხარჯების გარეშე.
რეკლამა
იმისათვის, რომ დადგინდეს მათი საუკეთესო რეფინანსირების ვარიანტი, სახლის მფლობელებს შეიძლება სურდეთ ისაუბრეთ კრედიტორთან რათა დაინახონ რა აზრი აქვს მათ მდგომარეობას. სახლის მესაკუთრეებს ასევე შეუძლიათ კრედიტორს დაუსვან კითხვები, როგორიცაა: "რა ღირს იპოთეკის რეფინანსირება?" ასე რომ, ისინი შეიძლება მოემზადონ რეფინანსირების პროცესის დროს დაკავშირებული ხარჯებისთვის.
შემდეგი ნაბიჯი არის სახლის მფლობელმა მიიღოს შეთავაზებები მრავალი კრედიტორისგან, რათა შეადაროს განაკვეთები, პირობები და საკომისიო. მიუხედავად იმისა, რომ სახლის მფლობელს შეიძლება ჰქონდეს ცდუნება, დაიწყოს მათი ამჟამინდელი იპოთეკური კრედიტორით, შეიძლება იყოს სხვა ვარიანტები ხელმისაწვდომია უკეთესი ტარიფებით, ამიტომ მნიშვნელოვანია სახლის მფლობელმა უბრალოდ არ დააკმაყოფილოს რა იციან. სახლის მფლობელებს შეუძლიათ დაათვალიერონ ბანკები, საკრედიტო კავშირები ან კომპანიები, რომლებიც სპეციალიზირებულნი არიან იპოთეკური სესხების სფეროში და მოითხოვონ შეთავაზებები მათგან, ვინც გამოირჩევა. მნიშვნელოვანია თითოეული კრედიტორის გამოკვლევა, სანამ რაიმე პერსონალურ ინფორმაციას გასცემთ, რათა დარწმუნდეთ, რომ ისინი ლეგიტიმურია. სახლის მფლობელებს შეუძლიათ შეამოწმონ ეს სესხის გამცემი კომპანიები Better Business Bureau-ის, მომხმარებელთა ადვოკატირების ჯგუფების მეშვეობით, როგორიცაა მომხმარებელთა ანგარიშები, ან გადახედონ მიმოხილვებს ონლაინ რეჟიმში, რათა მიიღონ კარგად მომრგვალებული ხედვა. ასევე არსებობს უამრავი ვებსაიტი, რომლებიც ადარებენ იპოთეკის განაკვეთებს და პირობებს მრავალი კრედიტორისგან გვერდიგვერდ. ციტატები ასევე, როგორც წესი, არ არის ვალდებულება და იდეალურია, უფასო. ფრთხილად იყავით ნებისმიერი გამსესხებლის მიმართ, რომელსაც სურს წინასწარ ვალდებულება.
სახლის მფლობელებს უნდა ესმოდეთ იპოთეკის რეფინანსირებასთან დაკავშირებული საფასური. იმის ნაცვლად, რომ მოიძიონ „რამდენი უნდა დაფინანსდეს იპოთეკი“ ან „რა ღირს იპოთეკის რეფინანსირება“, სახლის მესაკუთრეებს შეუძლიათ შეამოწმონ ფასიანი ქაღალდების პროცესის დროს, რომ ნახონ, თუ რა საკომისიოებს დააკისრებს თითოეული კრედიტორი. რეფინანსირებას, როგორც წესი, მოყვება განაცხადის საკომისიო, შეფასების საფასური, დახურვის ხარჯები და სხვა, ამიტომ მნიშვნელოვანია ამ საფასურის გათვალისწინება იმის დასადგენად, ღირს თუ არა რეფინანსირება.
რეკლამა
ფოტო: istockphoto.com
მას შემდეგ, რაც სახლის მფლობელმა დაადგინა, რომელი სესხი გვთავაზობს ყველაზე მიმზიდველ განაკვეთებსა და პირობებს, დროა მიიღოს დოკუმენტები რეფინანსირების პროცესისთვის. სახლის მესაკუთრეებმა მჭიდროდ უნდა ითანამშრომლონ კრედიტორთან, რათა დარწმუნდნენ, რომ ყველა დოკუმენტი ხელთ არის. საბუთების მაგალითები, რომლებიც სახლის მფლობელებს შეიძლება მოუწიონ, მოიცავს ჩეკების ან შემოსავლის სხვა დამადასტურებელ საბუთებს, საბანკო ანგარიშის ინფორმაციას, საგადასახადო დეკლარაციას, პირადობის დამადასტურებელ დოკუმენტს და სხვა. მას შემდეგ, რაც სახლის მფლობელს ექნება საჭირო დოკუმენტაცია, მათ შეუძლიათ შეავსონ და წარადგინონ განაცხადი.
კრედიტორების უმეტესობა მოითხოვს შეფასებას იპოთეკის რეფინანსირებისთვის. ამ პროცესში, შემფასებელი მოვა სახლში, რათა შეაფასოს მისი მდგომარეობა და შეადაროს სახლს მსგავს სახლებთან, რათა დადგინდეს, რამდენად ღირს სახლი. შეიძლება იყოს შემთხვევები, როდესაც სახლის მფლობელს შეიძლება არ მოეთხოვოს რეფინანსირების შეფასების მიღება; ზოგიერთი FHA, VA ან USDA სესხი იძლევა ამ მოთხოვნაზე უარის თქმის საშუალებას გარკვეულ პირობებში. სახლის მესაკუთრეები, რომლებსაც აქვთ ამ სამი ტიპის სესხებიდან ერთ-ერთი და შეუძლიათ გაამარტივონ რეფინანსირება (რაც ამარტივებს დამტკიცების პროცესი ნაკლები დოკუმენტაციის მოთხოვნით) ხშირად შეძლებს შეფასების მოთხოვნის გვერდის ავლით როგორც კარგად.
თუ საჭიროა შეფასება, სახლის მფლობელებმა უნდა მოამზადონ ნებისმიერი საკითხის გამოსწორებით, რამაც შეიძლება გავლენა მოახდინოს სახლის ღირებულებაზე, მათ შორის წინა შეფასებებიდან. რამაც შეამცირა სახლის ღირებულება, გაზარდა მიმზიდველობა წინა ეზოს გამწვანების გზით და შეაკეთა ნებისმიერი წვრილმანი პრობლემა, რომელიც წარმოიშვა რეგულარული აცვიათ და ცრემლსადენი. სახლის მესაკუთრეებმა ასევე უნდა დარწმუნდნენ, რომ მათ აქვთ რაიმე მნიშვნელოვანი ინფორმაცია, რომელიც შეიძლება დასჭირდეს შემფასებელს, როგორიცაა განახლებების სია, რომელიც სახლის მფლობელმა გააკეთა საკუთრებაში მისი შეძენის შემდეგ.
ფოტო: istockphoto.com
ხშირად, სესხის დახურვა უბრალოდ ნიშნავს ხელმისაწვდომობას საჭირო დოკუმენტებზე ხელმოწერისთვის. ზოგიერთ შემთხვევაში, სახლის მესაკუთრე გაემგზავრება კრედიტორის ოფისში, მაგრამ ბევრი კრედიტორი იძლევა სახლის დახურვის საშუალებას, სადაც ნოტარიუსი მოდის სახლში დასახმარებლად. სახლის მფლობელებს, როგორც წესი, დასჭირდებათ იდენტიფიკაციის დამადასტურებელი საბუთი და სესხთან დაკავშირებული ნებისმიერი პირი, როგორიცაა მეუღლე ან პარტნიორი, ჩვეულებრივ უნდა დაესწროს.
რეკლამა
საერთო კითხვა ეხება დროის ხანგრძლივობას, რომელიც სჭირდება იპოთეკის რეფინანსირების დახურვას და სახლის მფლობელებს შეუძლიათ მოიძიონ „რამდენი ხანი იპოთეკის რეფინანსირება ხდება“ ან „რამდენი ხანი სჭირდება იპოთეკის რეფინანსირებას?“ რომ გაგება. მარტივი პასუხი არის ის, რომ ის განსხვავდება კრედიტორებიდან კრედიტორებში, მაგრამ ზოგადად ამას დაახლოებით 30-დან 45 დღემდე სჭირდება. სახლის მესაკუთრეებს შეუძლიათ ჰკითხონ თავიანთ კრედიტორს, როდესაც გამოიყენებენ საშუალო დახურვის ვადას, რათა მიიღონ უფრო მკაფიო წარმოდგენა პროცესის შესახებ. ასევე მნიშვნელოვანია იცოდეთ, რომ იპოთეკის რეფინანსირებას აქვს 3-დღიანი საშეღავათო პერიოდი, რომლის დროსაც სახლის მფლობელებს შეუძლიათ გადაიფიქრონ და გააუქმონ სესხი, დაუბრუნდნენ თავდაპირველ იპოთეკას. თუ ისინი გადაწყვეტენ, რომ სესხი არ არის მათთვის საუკეთესო ვარიანტი და არ სურთ რეფინანსირება, ეს საშეღავათო პერიოდი საშუალებას აძლევს მათ შეცვალონ აზრი.
სახლის მესაკუთრეებს, რომლებიც ეძებენ „როგორ უნდა იცოდნენ, როდის უნდა დაფინანსოთ თქვენი იპოთეკა“, შეუძლიათ დაიცვან ეს ნაბიჯები და დარწმუნებულნი იყვნენ, რომ ირჩევენ იპოთეკის რეფინანსირებას, რომელიც საუკეთესოდ მუშაობს მათთვის. სახლის მესაკუთრეები იწყებენ მკაფიოდ და საფუძვლიანად შეაფასონ თავიანთი ფინანსები და ადარებენ სხვადასხვა კრედიტორების სესხებს. მათ მიერ არჩეულ კრედიტორთან მჭიდრო თანამშრომლობით, სახლის მფლობელებს შეუძლიათ დარწმუნდნენ, რომ მათ აქვთ ყველაფერი, რაც საჭიროა პროცესის დასასრულებლად. დაიმახსოვრეთ, მნიშვნელოვანია იპოვოთ რეპუტაციის მქონე კრედიტორი, რომელიც არავისზე ზეწოლას არ მოახდენს მათთვის არასწორ სესხზე.
რეკლამა
გამჟღავნება: BobVila.com მონაწილეობს Amazon Services LLC Associates პროგრამაში, შვილობილი რეკლამა. პროგრამა, რომელიც შექმნილია იმისთვის, რომ გამომცემლებისთვის საფასური გამოიმუშაონ Amazon.com-თან და შვილობილი ქსელებთან დაკავშირებით საიტები.