ფოტო: istockphoto.com
A: ხშირია, როდესაც სახლის მეპატრონეებს აინტერესებთ: „როდის უნდა დავაფინანსო ჩემი იპოთეკა?“ მოკლე პასუხი ისაა რეფინანსირება ზოგადად კარგი იდეაა როდესაც იპოთეკის უკეთესი პირობები გაქვთ, შეგიძლიათ დაზოგოთ ფული უკეთესი საპროცენტო განაკვეთების მეშვეობით, გჭირდებათ თქვენი სახლის კაპიტალზე წვდომა ან გსურთ სხვა ტიპის იპოთეკა. ვინაიდან ბევრი ცვლადია გასათვალისწინებელი, კვლევის პროცესის დასაწყებად კარგი ადგილია მოძებნოთ „როგორ ხდება იპოთეკის რეფინანსირება მუშაობა?” იპოთეკის რეფინანსირება ძირითადად არის არსებული იპოთეკის ვაჭრობა ახლით, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს უკეთესი საპროცენტო განაკვეთები და ვადები. თუ თქვენ განიხილავთ რეფინანსირებას, მნიშვნელოვანია გესმოდეთ სრული სურათი, მათ შორის რეფინანსირების უპირატესობები და როდის არის ყველაზე გონივრული ამის გაკეთება; ეს საშუალებას მოგცემთ მიიღოთ წარმოდგენა იმის შესახებ, თუ როდის არის შესაფერისი დრო, რომ განიხილოთ რეფინანსირება.
სახლის მესაკუთრეთა უმეტესობას აინტერესებს საცხოვრებლის სესხის ვადის გარკვეულ მომენტში, ”უნდა დავაფინანსო ჩემი იპოთეკა?” როდესაც განიხილავენ, როდის უნდა მოხდეს იპოთეკური სესხის პირობების რეფინანსირება, ზოგიერთი მსესხებელი უყურებს, შეუძლიათ თუ არა მიიღონ უკეთესი საპროცენტო განაკვეთი თავიანთ სესხზე. ზოგადად, თუ სახლის მესაკუთრე არის ისეთ ადგილას, სადაც მათ შეუძლიათ შეამცირონ განაკვეთი 1-დან 2 პროცენტამდე ახალი იპოთეკით. რეფინანსირების განაკვეთი, ეს შეიძლება ნიშნავს იპოთეკის დაბალ თვიურ გადახდას, რაც დაზოგავს ფულს ამ პერიოდის განმავლობაში. სესხი.
რეკლამა
სახლის მფლობელები შეიძლება ეძებენ საუკეთესო რეფინანსირების იპოთეკის განაკვეთებს რამდენიმე მიზეზის გამო. პირველი, იპოთეკის განაკვეთები შეიძლება დაეცა მას შემდეგ, რაც სახლის მფლობელმა პირველად აიღო მათი იპოთეკა. მეორეც, სახლის მფლობელმა შესაძლოა გააუმჯობესა კრედიტი იპოთეკის დადგენის შემდეგ და ახლა უკეთესი საპროცენტო განაკვეთების კვალიფიკაცია მიიღო, ვიდრე მაშინ.
როგორ მუშაობს რეფინანსირება? უმეტეს შემთხვევაში, საქმე ეხება არსებული სესხის რესტრუქტურიზაციას, რათა მსესხებლებმა მიიღონ სხვა ვადა იპოთეკაზე, რაც შეიძლება უკეთესად იმუშაოს მათი ამჟამინდელი მდგომარეობისთვის. მაგალითად, სახლის მფლობელს შეიძლება თავდაპირველად აიღო 30-წლიანი იპოთეკა, რადგან გადახდები ერგებოდა მათ ბიუჯეტს იმ დროს. მაგრამ ახლა, სახლის მფლობელმა შეიძლება უფრო მეტ ფულს გამოიმუშაოს, ვიდრე სახლში პირველად იყიდა, ამიტომ მათ შეუძლიათ აირჩიონ რეფინანსირება 15-ან სესხის 20 წლიანი ვადა, რომელიც, როგორც წესი, გაზრდის ყოველთვიურ გადასახადებს, მაგრამ შეამცირებს სესხის ხანგრძლივობას და პროცენტის მთლიან ოდენობას. გადახდილი.
მეორეს მხრივ, სახლის ზოგიერთმა მფლობელმა შეიძლება ვერ შეძლოს ყოველთვიური იპოთეკის თანხის გადახდა ცხოვრების მნიშვნელოვანი ცვლილების გამო, როგორიცაა ბავშვის დამატება ან სამსახურის დაკარგვა. ამ შემთხვევაში, სახლის მფლობელს შეიძლება სურდეს იპოთეკის რეფინანსირება უფრო გრძელვადიან პერსპექტივაში, მაგალითად, 15-წლიანი. სესხი 30 წლიან სესხზე, ან 30 წლიანი სესხიდან ახალ 30 წლიან სესხზე, მაგრამ დაწყებული უფრო დაბალი ჯამით ბალანსი.
სახლის მესაკუთრეთა რეფინანსირების კიდევ ერთი გავრცელებული მიზეზი არის იპოთეკის ტიპის შეცვლა. მაგალითად, სახლის მფლობელს შესაძლოა თავიდან აირჩია რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკა და აღმოაჩინა, რომ მერყევი იპოთეკური გადახდები არ მუშაობს მათ ბიუჯეტთან ისე, როგორც მათ იმედოვნებდნენ. რეფინანსირების პროცესის საშუალებით მათ შეუძლიათ გადაინაცვლონ რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკიდან ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკაზე, რომელსაც ექნება უფრო პროგნოზირებადი გადახდა.
რეკლამა
ზოგიერთმა სახლის მფლობელმა შეიძლება გადაწყვიტოს ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკიდან რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკაზე გადასვლა. რადგან სესხის ვადის დასაწყისში მათ შესაძლოა უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთები და დაბალი გადახდები აღმოაჩინონ მიმზიდველი. თუმცა, მნიშვნელოვანია სახლის მესაკუთრეებმა იცოდნენ, რომ ეს განაკვეთები და გადახდები შეიძლება გაიზარდოს მოგვიანებით სესხის ვადაში.
ფოტო: istockphoto.com
რეფინანსირების ერთ-ერთი ყველაზე პირდაპირი სარგებელი არის ის, რომ სახლის მფლობელებს შეუძლიათ აირჩიონ ა ნაღდი ფულის რეფინანსირება მათი სახლის კაპიტალზე წვდომის მიზნით. ნაღდი ფულის რეფინანსირება არის ის, სადაც სახლში გადახდილი კაპიტალის ნაწილი ნაღდი ფულით გადაიხდება სახლის მფლობელს რეფინანსირების პროცესში. სახლის მფლობელს მაშინ ევალება ეს ნაღდი ფული, როგორც ახალი იპოთეკის ნაწილი, და ეს ნასესხები კაპიტალი გადადის ახალ იპოთეკურ გადასახდელებში.
სახლის მფლობელებს შეუძლიათ გამოიყენონ ეს ნაღდი ფული, როგორც უნდათ. ჩვეულებრივია ფულადი სახსრების გამოყენება ძირითადი საფასურის გადასახდელად სახლის გაუმჯობესება პროექტები, რადგან სახლის რემონტმა შეიძლება გაზარდოს სახლის ღირებულება. ეს ნაღდი ფული ასევე შეიძლება გამოყენებულ იქნას ვალის კონსოლიდაციისთვის, მოულოდნელი სამედიცინო გადასახადის დასაფარად ან კოლეჯის სწავლის გადასახდელად, როგორც რამდენიმე მაგალითი.
სახლის მესაკუთრეებს ასევე შეუძლიათ მოიცილონ იპოთეკური დაზღვევის პრემიები (MIP) იპოთეკური სესხების რეფინანსირებით. მაგალითად, სახლის მფლობელს შეიძლება თავდაპირველად აიღო FHA სესხი და ახლა კვალიფიცირებულია ჩვეულებრივი სესხი. ვინაიდან FHA სესხებს აქვთ იპოთეკური სადაზღვევო პრემიები სესხის სიცოცხლის განმავლობაში, რეფინანსირება ჩვეულებრივზე. სესხს შეუძლია გაათავისუფლოს ეს ზედმეტი ყოველთვიური გადასახადი და გაათავისუფლოს მეტი ნაღდი ფული სახლის მფლობელს სხვებისთვის გამოსაყენებლად გადასახადები. თუმცა, იმისათვის, რომ სახლის მფლობელმა გამოტოვოს იპოთეკური დაზღვევა (ე.წ. PMI, ან კერძო იპოთეკური დაზღვევა) ჩვეულებრივ სესხზე, მათ სახლში უნდა ჰქონდეთ მინიმუმ 20 პროცენტი კაპიტალი.
რეკლამა
სახლის მესაკუთრე ასევე შეიძლება იმყოფებოდეს სიტუაციაში, როდესაც მისი სახლის ღირებულება გაიზარდა მას შემდეგ, რაც მან პირველად შეიძინა იგი. სახლის ღირებულების მატებასთან ერთად, იზრდება სახლის მფლობელს საკუთარ სახლში არსებული კაპიტალი. თუ სახლის ღირებულება საკმარისად გაიზრდება, რომ სახლის მფლობელს 20 პროცენტიანი კაპიტალის ზღვარი გადააჭარბოს, ისინი შეიძლება იყოს შეუძლია იპოთეკური დაზღვევის გარეშე სესხის რეფინანსირების კვალიფიკაცია, რათა თავი დააღწიოს ამ იპოთეკური სადაზღვევო პრემიებს.
მიუხედავად იმისა, რომ რეფინანსირებას აქვს აზრი ბევრი სახლის მფლობელისთვის, ასევე არის სიტუაციები, როდესაც მას აზრი არ აქვს. ერთ-ერთი ასეთი სიტუაციაა, თუ სახლის მფლობელი გეგმავს საკუთარი სახლის გაყიდვას ძალიან მალე. ამ შემთხვევაში, დაბალი საპროცენტო განაკვეთებით დაზოგილი ფული, როგორც წესი, არ გააუქმებს რეფინანსირების დახურვის ხარჯებს.
კიდევ ერთი სიტუაცია, როდესაც აზრი არ აქვს რეფინანსირებას, არის თუ სახლის მესაკუთრე ახლოსაა იპოთეკის გადახდასთან. უბრალოდ აზრი არ აქვს ახალი იპოთეკის დაწესებას, როცა ძველის გადახდა აშკარაა. რეფინანსირება, სავარაუდოდ, ნიშნავს სესხის ვადის გაზრდას, რაც სახლის სრულ მფლობელობას გაცილებით მეტხანს გაატარებს.
რეფინანსირებამ შეიძლება ხელი შეუწყოს ყოველთვიური გადასახადების გაზრდას ან შემცირებას, რათა უფრო შეესაბამებოდეს სახლის მფლობელის მიმდინარე ყოველთვიურ ბიუჯეტს. რეფინანსირება ასევე შეუძლია დაეხმაროს სახლის მფლობელებს სესხის ვადების შემცირებაში, რათა სახლი უფრო ადრე დაფარონ.
იპოთეკის რეფინანსირების პროცესს ასევე შეიძლება ჰქონდეს მრავალი სხვა სარგებელი, როგორიცაა დახმარება იპოთეკის დაზღვევისგან თავის დაღწევაში, წვდომა სახლის კაპიტალი ნაღდი ფულის სახით, ან იპოთეკის ტიპის შეცვლა ისე, რომ ის უკეთესად მოერგოს ცხოვრების წესს და ბიუჯეტს. სახლის მეპატრონე.
რეკლამა
სახლის მფლობელებს შეუძლიათ დაიწყონ საყიდლებზე რეპუტაციის მქონე კრედიტორებთან თუ რომელ კომპანიას შეუძლია შესთავაზოს საუკეთესო იპოთეკური რეფინანსირების განაკვეთები და ყველაზე ხელსაყრელი პირობები. ამ გზით, სახლის მესაკუთრეებს შეუძლიათ დარწმუნდნენ, რომ იპოთეკური სესხის რეფინანსირება მოხდება ისე, რომ მათ სარგებელს მოუტანს ერთ-ერთი საუკეთესო იპოთეკური რეფინანსირების კომპანიის მეშვეობით. სახლის მესაკუთრეებს ასევე შეუძლიათ დაუსვან კითხვები კრედიტორებს, როგორიცაა: „შემიძლია ჩემი იპოთეკის რეფინანსირება დახურვის ხარჯების გარეშე?“ როდესაც ყიდულობთ მათთვის საუკეთესო სესხს. შეიძლება ასევე ძვირი ღირდეს ნაღდი ანგარიშსწორების რეფინანსირების კალკულატორის გამოყენება, რათა ნახოთ, შეიძლება თუ არა ნაღდი ფულის ამოღების ვარიანტები აზრის დათვალიერებისას იპოთეკის განაკვეთის რეფინანსირება პარამეტრები.
რეკლამა
გამჟღავნება: BobVila.com მონაწილეობს Amazon Services LLC Associates პროგრამაში, შვილობილი რეკლამა. პროგრამა, რომელიც შექმნილია იმისთვის, რომ გამომცემლებისთვის საფასური გამოიმუშაონ Amazon.com-თან და შვილობილი ქსელებთან დაკავშირებით საიტები.