ფოტო: westmichiganins.com
A: დიდი მიწისძვრა შეიძლება იყოს ერთ-ერთი ყველაზე დამანგრეველი ბუნებრივი კატასტროფა, რომელიც დაარტყა ისეთ სტრუქტურებს, როგორიცაა სახლები. დედამიწის ცვლამ შეიძლება დაამტვრიოს სტრუქტურული საყრდენები ან დააზიანოს კომუნალური ხაზები. უმეტესობა სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევის სახეები როგორც წესი, არ ფარავს მიწისძვრებით მიყენებულ ზიანს. თუმცა, სახლის მფლობელებს, როგორც წესი, შეუძლიათ შეიძინონ ცალკე მიწისძვრის დაზღვევის პოლისი ან დაამატოთ მიწისძვრის მოწონება მათ არსებულ პოლიტიკაში. თუმცა, ამან შეიძლება დაგაინტერესოს, "ღირს თუ არა მიწისძვრის დაზღვევა?"
პასუხი დამოკიდებულია ადგილმდებარეობაზე, რადგან გარკვეული გეოგრაფიული რეგიონები უფრო მეტად არიან მიდრეკილნი მიწისძვრების მიმართ, ვიდრე სხვები. სახლის მესაკუთრეთა ან გამქირავებელთათვის კალიფორნიაში ან ორეგონში, რომლებიც განიცდიან შედარებით ხშირ მიწისძვრებს, ეს დამატებითი სადაზღვევო დაფარვა უდავოდ ღირს. მაგრამ დაბალი რისკის მდგომარეობაში მყოფი სახლის მფლობელისთვის მიწისძვრის დაზღვევა შეიძლება არ ღირდეს ღირებულების ფასად. გარდა იმისა, რომ განსაზღვრავს
რამდენი სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევა სჭირდებათ, მაღალი რისკის ზონების მაცხოვრებლებს, სავარაუდოდ, სურთ შეიძინონ დამატებითი მიწისძვრის დაზღვევის პოლისი ან დადასტურება მათი არსებული სახლის მფლობელების სადაზღვევო დაფარვისთვის.მიწისძვრები ყოველთვის არ იწვევს შენობებს დიდ ზიანს; ფაქტობრივად, ჩვეულებრივია, რომ მცირე მიწისძვრები მცირე ზარალს იწვევს. ამ მცირე მიწისძვრებიდან ბევრი შეიძლება შეუმჩნეველი დარჩეს დაზარალებულ რაიონში მცხოვრები ადამიანებისთვის.
თუმცა, მხოლოდ ერთი დიდი მიწისძვრა სჭირდება სახლის ძლიერ დაზიანებას. სახლის მესაკუთრეებს სურთ გაითვალისწინონ მათი პირადი რისკის ფაქტორები და რისკის ტოლერანტობა, როდესაც გადაწყვეტენ, უნდა მიიღონ თუ არა სახლის მიწისძვრის დაზღვევის მიღება. სახლის მეპატრონეებს შეუძლიათ ადვილად დაინახონ მიწისძვრის პოტენციური რისკის გამოყენებით აშშ გეოლოგიური სამსახურის მიწისძვრის რუკა.
განსაკუთრებით მაღალი რისკის რაიონებში სახლის მფლობელებს შეუძლიათ განიხილონ მიწისძვრის დაზღვევა. მაგალითად, კალიფორნიის სანაპირო ზოლის დიდი ნაწილი რეგულარულად განიცდის მიწისძვრებს. ამ რეგიონში სახლის მფლობელს შეიძლება სურს შეისწავლოს მიწისძვრის დაზღვევის ფასი საკუთარი სახლის დასაცავად. მეორეს მხრივ, ჩრდილოეთ მინესოტაში მდებარე სახლს მიწისძვრის დაზიანების რისკი გაცილებით ნაკლები აქვს. ამ მხარეში სახლის მეპატრონეებმა შეიძლება არ ჩათვალონ დაფარვის ფასი ღირსად დაბალი რისკის გამო.
დიდი მიწისძვრის შემდეგ სახლის აღდგენა არ არის პატარა პროექტი. თუნდაც პატარა, შედარებით უბრალო სახლის აღდგენა სავარაუდოდ ასობით ათასი დოლარი დაჯდება. გარდა ამისა, არსებობს ხარჯები, რომლებიც დაკავშირებულია არსებული დაზიანებული სტრუქტურის გასუფთავებასთან ან მოხსნასთან. თუ მიწისძვრა აზიანებს გაზის ან ელექტროგადამცემ ხაზებს, სახლის მფლობელს შეიძლება დაეკისროს სახიფათო მასალის დასუფთავების ხარჯებიც.
ფოტო: istock.com
კატასტროფის შემდეგ, როგორიცაა დიდი მიწისძვრა, სახლის მფლობელებს ასევე შეუძლიათ მოთხოვნილების გამო სამშენებლო მასალების ხარჯების გაზრდა. მაგალითად, თუ მიწისძვრის შედეგად სახლების მთელი ქუჩა განადგურდა, ყველა ამ სახლის მფლობელს მოუწევს კონკურენცია გაუწიოს რესურსებს, მასალებისა და მშენებლების ჩათვლით. ამან შეიძლება გამოიწვიოს აღდგენის ღირებულება კიდევ უფრო მაღალი, ვიდრე ეს შეიძლება იყოს ჩვეულებრივ დროს.
სახლის აღდგენის ღირებულების შეფასება სახლის მეპატრონეებისთვის პროცესის მნიშვნელოვანი ნაწილია, როდესაც ისინი ადარებენ მიწისძვრის დაზღვევის დადებით და უარყოფით მხარეებს, ასევე ფაქტორებს, მათ შორის:
მიწისძვრები სახლის მესაკუთრეთა სადაზღვევო პოლისის ერთ-ერთი ყველაზე გავრცელებული გამონაკლისია. ეს ნიშნავს, რომ სახლის მფლობელს მოუწევს ჯიბიდან გადაიხადოს საკუთარი სახლის შეკეთება ან აღსადგენად, თუ ის დაზიანდა მიწისძვრის დროს. დამქირავებლები ასევე შეიძლება აღმოჩნდნენ რისკის ქვეშ, თუ მიწისძვრა ზიანს აყენებს მათ პირად ნივთებს - დამქირავებელთა უმეტესობის სადაზღვევო პოლისი არ შეიცავს მიწისძვრის დაფარვას.
უნიკალურ პრობლემას აწყდებიან მიწისძვრებისკენ მიდრეკილ რეგიონებშიც. საცხოვრებლის მფლობელთა ძირითადი სადაზღვევო პოლისი, როგორც წესი, არ ფარავს მიწისძვრების ზარალს. გარდა ამისა, ბევრი კონდო ასოციაცია და ბინათმესაკუთრეთა ასოციაცია (HOA) არ ყიდულობს მიწისძვრის დაზღვევას სტრუქტურისთვის. კონდოს მფლობელებს შეიძლება სურთ განიხილონ თავიანთი ბინათმშენებლობის ასოციაციასთან საუბარი მიწისძვრის ბინადრობის დაზღვევის შესახებ, თუ ისინი შეშფოთებულნი არიან მიწისძვრის დაზიანების გამო.
მიუხედავად იმისა, რომ სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევა, როგორც წესი, არ ფარავს მიწისძვრის პირდაპირ ზიანს, ბევრი პოლიტიკა მოიცავს მიწისძვრის შედეგად წარმოქმნილი ხანძრის დაფარვას. ხანძარი ხშირია მიწისძვრის შემდეგ გაზსადენებზე ან ელექტროგადამცემ ხაზებზე ზეწოლის გამო. The სახლის მესაკუთრეთა სადაზღვევო კომპანიები ზოგადად დაფარავს ხანძრის ზარალს, რომელიც გამოწვეულია მილსადენების ან კომუნალური საშუალებების გაჟონვის შედეგად, მაშინაც კი, თუ სახლს არ აქვს მიწისძვრის დაფარვის დაზღვევა.
მიწისძვრის დაზღვევის შეთავაზებების მიღება რამდენიმედან მიწისძვრის საუკეთესო სადაზღვევო კომპანიები ხშირად კარგი იდეაა მაღალი რისკის ზონებში სახლის მფლობელებისთვის. ციტატა საშუალებას აძლევს სახლის მფლობელს დაინახოს რა არის და რა არ არის დაფარული მიწისძვრის დაზღვევის პოლისით, ხოლო სახლის მფლობელებს შეუძლიათ შეადარონ რამდენიმე შეთავაზება, რათა დაადგინონ, რომელი შეესაბამება საუკეთესოდ მათ საჭიროებებსა და ბიუჯეტს. მიუხედავად იმისა, რომ დაფარვა განსხვავდება მატარებლებს შორის, მიწისძვრის პოლიტიკის უმეტესობა მოიცავს სახლის სტრუქტურას.
ფოტო: istock.com
ცნობილია როგორც საცხოვრებელი დაფარვა, ეს სადაზღვევო დაცვა ხელს უწყობს სახლის მესაკუთრის სახლის შეკეთების ან აღდგენის ხარჯების დაფარვას, თუ მიწისძვრა ზიანს აყენებს. ის ასევე ჩვეულებრივ მოიცავს სახლთან დამაგრებულ ნებისმიერ სტრუქტურას, როგორიცაა ავტოფარეხი. ზოგიერთი პოლიტიკა შეიძლება მოიცავდეს საკუთრებაში არსებული ცალკეული სტრუქტურების დაცვას, როგორიცაა ბაღის ფარდული ან ღობე. სახლის მფლობელებს სურთ ყურადღებით წაიკითხონ თავიანთი პოლიტიკა, რათა იცოდნენ, რა სტრუქტურებია და რა არ არის დაფარული მიწისძვრის დაზღვევით.
კონკრეტული სტრუქტურის დაფარვის შემოწმებასთან ერთად, სახლის მფლობელებს სურთ გაითვალისწინონ პოლიტიკის ქუდები ან შეზღუდვები. მიწისძვრის დაზღვევას შეიძლება ჰქონდეს დაფარვის უფრო დაბალი ლიმიტი, ვიდრე ჩვეულებრივი სახლის მესაკუთრეთა სადაზღვევო პოლისი, ან შეიძლება გამოიყენოს იგივე დაფარვის ლიმიტი, როგორც სახლის მესაკუთრეთა სადაზღვევო პოლისი.
საცხოვრებლის დაფარვის გარდა, მიწისძვრის დაზღვევის პოლისების უმეტესობა ეხმარება დაზღვეულის პირადი ნივთების შეკეთების ან გამოცვლის ხარჯების დაფარვას. პირადი ქონების დაფარვა ეხმარება სახლის მფლობელებს შეცვალონ მიწისძვრის შედეგად განადგურებული ან დაზიანებული ნებისმიერი საქონელი. საცხოვრებელი ფართის მსგავსად, პირადი ქონების დაფარვას ჩვეულებრივ აქვს დაფარვის ლიმიტები. პოლიტიკას ასევე შეიძლება ჰქონდეს კონკრეტული შეზღუდვები ისეთი ნივთებისთვის, როგორიცაა სახვითი ხელოვნება ან სამკაულები.
მიწისძვრის დაზღვევა გამქირავებლებისა და ბინების მფლობელებისთვის ხშირად მუშაობს ოდნავ განსხვავებულად, ვიდრე სახლის მესაკუთრეთა მიწისძვრის დაზღვევა. დამქირავებლებს არ უწევთ დაფარონ თავიანთი ნაქირავებ სახლის ფიზიკური სტრუქტურა - ეს ძირითადად მათი მესაკუთრის პასუხისმგებლობაა. ანალოგიურად, კონდოს მფლობელები, როგორც წესი, ფლობენ თავიანთი ერთეულების ინტერიერს; მთლიანი შენობა ან კონდო კომპლექსი დაცულია სადაზღვევო პოლისით, რომელსაც მართავს კონდო ასოციაცია.
ეს ნიშნავს, რომ გამქირავებელს ან კონდომის მფლობელს, ჩვეულებრივ, მხოლოდ მიწისძვრის დაზიანების შემთხვევაში სჭირდება საკუთარი ნივთების დაცვა. გამქირავებლები და ბინების სადაზღვევო პოლისი, ისევე როგორც ტრადიციული სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევა, ჩვეულებრივ არ მოიცავს მიწისძვრის დაფარვას. დამქირავებლებს შეუძლიათ შეიძინონ პოლისი ერთ-ერთთან საუკეთესო დამქირავებლები სადაზღვევო კომპანიები მათ ტერიტორიაზე და შემდეგ გაარკვიეთ, შეუძლიათ თუ არა მიწისძვრის მოწონების დამატება ან მიწისძვრის სპეციფიკური პოლიტიკის გატარება.
რა დაემართება სახლის მფლობელს, თუ მათი სახლი მიწისძვრისას დაინგრა? მათ დასჭირდებათ სადმე დარჩენა, სანამ მათი სახლი შეფასდება და აღდგება - ასევე გადახდის საშუალება. ბევრი სახლის მფლობელისთვის, რომლებსაც აქვთ მიწისძვრის დაზღვევა, მათი სადაზღვევო პოლისი ზრუნავს ამ ხარჯების ნაწილზე მაინც.
დამატებითი საცხოვრებელი ხარჯების დაფარვა, რომელსაც ასევე უწოდებენ სარგებლობის დაკარგვის დაფარვას, ეხმარება სახლის მფლობელებს გადაიხადონ საცხოვრებელი სახლის გარეთ რემონტის დროს. თუ მიწისძვრა სახლს საცხოვრებლად უვარგისს ხდის, სახლის მფლობელს შეუძლია აირჩიოს ოთახის დაქირავება სასტუმროში ან მოკლევადიანი გაქირავება, და გამოყენების დაფარვის დაკარგვამ შეიძლება ანაზღაუროს დაზღვეული ამ ხარჯები. დამატებითი საცხოვრებელი ხარჯების დაფარვა ასევე შეუძლია დაფაროს კვება და ტრანსპორტირება ნორმალურ საცხოვრებელ ხარჯებზე, თუ დაზღვეულმა უნდა მიირთვას რესტორანში, ვიდრე სახლში, ან სამსახურში მანქანით მართოს ვიდრე ფეხით.
მაგალითად, სახლის მესაკუთრის სახლი შეიძლება ძლიერ დაზიანდეს მიწისძვრის შედეგად, რის გამოც მათ 6 თვის განმავლობაში არ შეუძლიათ იქ ცხოვრება. სახლის მფლობელს შეუძლია იქირაოს გაფართოებული ყოფნის სასტუმრო ოთახი საცხოვრებლად, სანამ მათი სახლი გარემონტდება. სასტუმრო შეიძლება სამუშაო ადგილიდან უფრო შორს იყოს, ვიდრე მათი სახლია, ამიტომ მათი ტრანსპორტირების ღირებულება თვეში ჩვეულებრივზე დაახლოებით 100 დოლარია. მიწისძვრის დაზღვევის პოლისი შეიძლება დაფაროს დამატებით 100 აშშ დოლარის ყოველთვიურ ხარჯებს დროებითი საცხოვრებლიდან სამუშაო ადგილზე გადაადგილებით.
მიწისძვრები სტიქიური უბედურების უნიკალური სახეობაა, რადგან მათ შეუძლიათ უფრო მეტის გაკეთება, ვიდრე კედლების, ფანჯრებისა და ნივთების დაზიანება. მიწისძვრამ შესაძლოა შეცვალოს როგორ დგას მიწა სახლის ქვეშ. თავის მხრივ, ამან შეიძლება ზიანი მიაყენოს სახლის საძირკველს ან ფუნდამენტურ სტრუქტურას. დედამიწისა და საძირკვლის შეცვლა შეიძლება ნიშნავს, რომ სახლის მფლობელს სასწრაფო რემონტი სჭირდება სახლის მთლიანი სტრუქტურის გადასარჩენად.
ფოტო: istock.com
სახლის მესაკუთრეებს შეიძლება ასევე სურდეთ მიწისძვრის შემდეგ მათი სახლების შემოწმება, რათა დარწმუნდნენ, რომ ისინი სტრუქტურულად გამართულია. თუ სახლი არ გაივლის ინსპექტირებას, სახლის მესაკუთრე შეიძლება იყოს ძვირადღირებული საძირკვლის შეკეთების ან ელექტრო განახლებისთვის.
მიწისძვრის დაზღვევის ზოგიერთი პოლისი ეხმარება სახლის მფლობელებს დაფარონ ეს მოულოდნელი ხარჯები გადაუდებელი რემონტის ან კოდის განახლების დამატებითი დაფარვით. თუმცა, ეს დამატებითი დაფარვები ხშირად იწვევს მიწისძვრის დაზღვევის ფასის აწევას. რეკომენდირებულია, რომ სახლის მფლობელებმა, რომლებიც ეძებენ მიწისძვრის დაზღვევას, იკითხონ მიწისძვრის დაზღვევის ღირებულების ცვლილების შესახებ დამატებითი დაფარვის განხილვისას.
მიწისძვრის დაზღვევის საშუალო ღირებულება კონკრეტული ტერიტორიისთვის ან რეგიონისთვის ჩვეულებრივ დამოკიდებულია მიწისძვრის დაზიანების რისკზე. ზოგადად, რაც უფრო მაღალია მიწისძვრის რისკი, მით უფრო მაღალია მიწისძვრის დაზღვევის ღირებულება. მაგალითად, კალიფორნიის ან ორეგონის სახლები შეიძლება უფრო ძვირი დაჯდეს მიწისძვრებისგან დაზღვევისთვის, ვიდრე სახლები შუა დასავლეთში, სადაც მიწისძვრის რისკი შედარებით დაბალია.
სახლის მფლობელებს ასევე სურთ განიხილონ დაფარვის ოდენობა, რომელიც მათ სჭირდებათ, როდესაც დაიწყებენ შესყიდვას მიწისძვრის დაზღვევისთვის. დაფარვის ოდენობამ და პოლისის ლიმიტებმა შეიძლება გავლენა მოახდინოს მიწისძვრის დაზღვევის პოლისის ღირებულებაზე. მაგალითად, სახლის მფლობელს შეუძლია აირჩიოს უფრო მაღალი გამოქვითვა უფრო დაბალი პრემიის მისაღებად. თუმცა, კარგი იდეაა სახლის მესაკუთრეებმა დარეგისტრირებამდე გულდასმით განიხილონ მიწისძვრის დაზღვევის პოლისის ყველა ხარჯი და სარგებელი. მიწისძვრის პოლიტიკის ბევრ პოლიტიკას აქვს ცალკე გამოქვითვა სხვადასხვა ტიპის დაფარვისთვის, როგორიცაა ერთი გამოქვითვა სტრუქტურული დაზიანებისთვის და ერთი ქონებრივი ზიანისთვის.
დაფარვის მაღალი ხარჯების მიუხედავად, მიწისძვრის დაზღვევა შეიძლება ღირდეს მაღალი რისკის ზონაში მყოფი სახლის მფლობელებისთვის. აქტიური რღვევის ხაზის მახლობლად მდებარე სახლი შესაძლოა მიწისძვრის დაზიანების მნიშვნელოვანი რისკის ქვეშ იყოს და სახლის მესაკუთრეთა ტრადიციული დაზღვევა, როგორც წესი, არ დაფარავს სარემონტო ხარჯებს. სახლის მესაკუთრეთა უმეტესობას არ აქვს სახსრები მიწისძვრის შემთხვევაში საკუთარი სახლების სრულად აღსადგენად ჯიბიდან. ამ მიზეზით, მიწისძვრის დაზღვევის სარგებელი სავარაუდოდ აღემატება მიწისძვრის დაფარვის ხარჯებს.
მეორეს მხრივ, მიწისძვრის დაზღვევა შეიძლება არ ღირდეს სახლის მფლობელებისთვის, რომლებიც ცხოვრობენ დაბალი რისკის ადგილებში. ამ რაიონებში სახლის მფლობელებს სურთ შეადარონ მიწისძვრის დაფარვის ღირებულება მიწისძვრის შედეგად მათი სახლების განადგურების შანსებს. მიმდებარე მიწისძვრის შემთხვევაშიც კი, დაბალი რისკის ზონაში მდებარე ბევრ სახლს ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ჰქონდეს საკმარისი ზიანი მიწისძვრის დაზღვევის ხარჯების გასამართლებლად.