ფოტო: istockphoto.com
ხელოსანი არის ჯადოქარი, რომელსაც შეუძლია შეასრულოს მრავალფეროვანი სამუშაო სახლში. ნებისმიერი ტიპის ბიზნესის მსგავსად, კონტრაქტორებს სჭირდებათ დაზღვევა, რათა დაფარონ თავიანთი პასუხისმგებლობა, მათი ხელსაწყოები და აღჭურვილობა, სამუშაო მანქანები და სხვა. მაგრამ რა ღირს ხელოსანი დაზღვევა?
Მიხედვით სადაზღვევოხელოსანთა დაზღვევის საშუალო ღირებულება თვეში დაახლოებით $65, ან $800 წელიწადში პოლისი 1 მილიონი დოლარის ლიმიტით და $500 გამოქვითვაა. ხელოსანთა ამ ტიპის სადაზღვევო პოლისი ეხმარება კონტრაქტორების დაცვას მესამე მხარისათვის მიყენებული ზიანისგან, რომლის გამოწვევაც ისინი პასუხისმგებელნი არიან. ხელოსანი დაზღვევის ზუსტი ღირებულება დამოკიდებულია საჭირო დაფარვის ტიპსა და ოდენობაზე, სადაზღვევო პროვაიდერზე და ბიზნესის თანამშრომლების რაოდენობაზე. ეს სახელმძღვანელო უფრო დეტალურად განიხილავს ამ და სხვა ფაქტორებს, ასევე აღწერს ხელოსნისთვის ხელმისაწვდომი დაფარვის ტიპებს კონტრაქტორებს, გვთავაზობენ გზებს ბიზნესის მფლობელებს შეუძლიათ დაზოგონ თავიანთი პრემიები და მიაწოდონ სასარგებლო კითხვები მომხმარებლებისთვის იკვლევს
საუკეთესო ხელოსანი სადაზღვევო კომპანიები მოსწონს NEXT დაზღვევა ან ტიმბლი.რა ღირს ხელოსანი დაზღვევა? ბიზნესის მფლობელებს, რომლებიც ყიდულობენ ხელოსნების დაზღვევას, სურთ განიხილონ ძირითადი ფაქტორები, რომლებიც განსაზღვრავენ ამ ტიპის დაფარვის ღირებულებას. ძირითადი ფაქტორები მოიცავს საჭირო დაფარვის ტიპს და რაოდენობას, სადაზღვევო პროვაიდერს, მომხმარებლისთვის ხელმისაწვდომ ფასდაკლებებს, ბიზნესის გეოგრაფიულ მდგომარეობას. მდებარეობა, თანამშრომლების რაოდენობა პერსონალში, დაზღვეულის პრეტენზიების ისტორია და არჩევანი ჩანაცვლების ღირებულების დაფარვასა და ფულადი სახსრების რეალურ ღირებულებას შორის გაშუქება.
ხელოსანი ბიზნესის დაზღვევის ღირებულება დამოკიდებულია დაფარვის ტიპზე, რომელიც სჭირდება ბიზნესის მფლობელს. ხელოსანთა დაზღვევის რამდენიმე სახეობა არსებობს, რომლებზეც ბიზნესის მფლობელებს შეუძლიათ დარეგისტრირება. საჭირო დაზღვევის ტიპი განსხვავდება ბიზნესის მფლობელებს შორის და დამოკიდებული იქნება სამუშაოს ტიპზე და მათი ბიზნესის ზომაზე. კონტრაქტორების უმეტესობას სურს მინიმუმ ზოგადი პასუხისმგებლობის დაზღვევა. დაფარვის სხვა ვარიანტები მოიცავს მუშაკთა კომპენსაციას, ხელსაწყოებსა და აღჭურვილობას, კომერციულ ქონებას, კომერციულ ავტომანქანას და დაფარვის სხვა ტიპებს. თითოეული ტიპი უფრო დეტალურად განიხილება ქვემოთ.
ისევე, როგორც ნებისმიერი ტიპის დაზღვევა, არჩეული დაფარვის ოდენობა გავლენას მოახდენს მთლიან ღირებულებაზე. როდესაც საქმე ეხება ხელოსანთა პასუხისმგებლობის ზოგად დაზღვევას, მომხმარებელს, როგორც წესი, შეუძლია მიიღოს დაფარვა $300,000-დან $1 მილიონამდე. 1 მილიონი დოლარის პოლისს ექნება უფრო დიდი თვიური პრემია, ვიდრე 300,000 აშშ დოლარის პოლისი. იგივე ეხება სხვა სახის ხელოსანთა დაზღვევას. გამოცდილი კონტრაქტორი დიდი რაოდენობით ძვირადღირებული ხელსაწყოებით გადაიხდის უფრო მეტს აღჭურვილობის დაფარვისთვის, ვიდრე კონტრაქტორი, რომელიც ახლახან იწყებს მუშაობას და აქვს მხოლოდ რამდენიმე ძირითადი ინსტრუმენტი. ხელოსანი სერვისებისთვის, რომლებსაც აქვთ კომერციული მანქანები, დაფარვა უფრო ძვირი დაჯდება მაღალი კლასის სამუშაო სატვირთო მანქანაზე, ვიდრე ძალიან ძირითადი სამუშაო მანქანისთვის. მომხმარებელს შეუძლია იმუშაოს სადაზღვევო პროვაიდერთან, რათა დადგინდეს, თუ რამდენი დაფარვა სჭირდებათ.
ხელოსანი დაზღვევის ღირებულება შეიძლება განსხვავდებოდეს კონტრაქტორის მიერ არჩეული სადაზღვევო პროვაიდერის მიხედვით. ამიტომ, ზოგადად, კლიენტებს ურჩევენ მიიღონ შეთავაზებები რამდენიმე სადაზღვევო პროვაიდერისგან, მიუხედავად იმისა, თუ რა ტიპის დაზღვევას აპირებენ შეიძინონ. კონტრაქტორებს სურთ მოითხოვონ შეთავაზებები იმავე დღეს სხვადასხვა პროვაიდერებისგან და გამოიყენონ იგივე ინფორმაცია, როგორიცაა დაფარვის ტიპი და თანხა, თითოეული შეთავაზებისთვის; ეს გაადვილებს მათ მიერ მიღებული შეთავაზებების შედარებას, რადგან მათ მიერ შემოთავაზებული გაშუქება ძალიან მსგავსი იქნება.
კონტრაქტორებს შეუძლიათ გადაამოწმონ თავიანთ სადაზღვევო პროვაიდერთან, რომ დაინახონ, აქვთ თუ არა რაიმე ფასდაკლების უფლება, რაც მათ დაეხმარება დაზოგონ ფული ყოველთვიურ პრემიებზე. კლიენტებს, რომლებიც ახორციელებენ რამდენიმე განსხვავებულ პოლიტიკას ერთსა და იმავე პროვაიდერთან, შეიძლება დაექვემდებარონ ფასდაკლებას. ზოგიერთმა კომპანიამ შეიძლება შესთავაზოს დამატებითი ფასდაკლებები იმ მომხმარებლებისთვის, რომლებიც ირჩევენ ავტომატურ გადახდებსა და ელექტრონულ ბილინგის, ან რომლებიც რჩებიან პრეტენზიების გარეშე.
ხელოსანი დაზღვევის ღირებულება შეიძლება განსხვავდებოდეს გეოგრაფიული მდებარეობიდან გამომდინარე რამდენიმე მიზეზის გამო. პირველ რიგში, სხვადასხვა შტატსა და მუნიციპალიტეტს აქვს განსხვავებული რეგულაციები დაზღვევის ტიპისა და ოდენობის შესახებ, რომლებიც კონტრაქტორებს მოეთხოვებათ. რაც უფრო მეტი დაფარვაა საჭირო, მით უფრო მაღალი იქნება კონტრაქტორის ღირებულება. მეორე, ცხოვრების ღირებულება შეიძლება მკვეთრად განსხვავდებოდეს ერთი ადგილიდან მეორეზე. ხელოსანს, რომლის ბიზნესი მუშაობს დაბალფასიან, სოფლად, შეიძლება დასჭირდეს ნაკლები დაფარვა, ვიდრე ის, ვისი ბიზნესი მუშაობს დიდ მეტროპოლიტენში, საცხოვრებლის მაღალი ფასით.
თუ ხელოსანს ჰყავს თანამშრომლები, მათ სავარაუდოდ უნდა შეიძინონ მუშაკთა კომპენსაციის დაზღვევა. მუშაკთა კომპენსაციის პოლიტიკა უზრუნველყოფს თანამშრომლებს სარგებელს მათი ყოველკვირეული შემოსავლის პროცენტულად, თუმცა პროცენტი შეიძლება განსხვავდებოდეს შტატის რეგულაციების მიხედვით. ზოგადად, რაც უფრო მეტი თანამშრომელი ჰყავს ბიზნესის მფლობელს და რაც მეტ ფულს გამოიმუშავებენ ეს თანამშრომლები, მით მეტს გადაიხდის დამზღვევი მუშაკთა კომპენსაციის დაფარვისთვის.
დაზღვევის სხვა ტიპების მსგავსად, ხელოსანი დაზღვევის ღირებულება შეიძლება განსხვავდებოდეს დაზღვეულის პრეტენზიების ისტორიის მიხედვით. კლიენტი, რომელსაც აქვს რამდენიმე პრეტენზია ან საერთოდ არ აქვს პრეტენზია თავის ისტორიაზე, სავარაუდოდ გადაიხდის ნაკლებს დაფარვისთვის, ვიდრე კლიენტი, რომელმაც წარსულში მრავალი პრეტენზია გააკეთა მათ სადაზღვევო პოლისებზე.
ხელოსანი ბიზნესის მფლობელებს, რომლებსაც აქვთ კომერციული ქონების ან ხელსაწყოების და აღჭურვილობის დაზღვევა, სურთ განსაზღვრონ, შეიძინონ თუ არა ჩანაცვლების ხარჯების დაფარვა თუ რეალური ფულადი ღირებულების დაფარვა. ჩანაცვლების ღირებულების პოლიტიკა ანაზღაურებს დაზღვეულს შენობის ან აღჭურვილობის შეკეთების ან შეცვლის ღირებულებას დღევანდელი ხარჯებით, გამოქვითვის გამოკლებით. სანაცვლოდ, რეალური ფულადი ღირებულების პოლიტიკა აუნაზღაურებს მომხმარებელს ამორტიზებულ ღირებულებას დაზიანებული სტრუქტურის ან ნივთების შეკეთების ან შეცვლისთვის, გამოქვითვის გამოკლებით. მიუხედავად იმისა, რომ რეალური ფულადი ღირებულების დაფარვა სავარაუდოდ ნაკლებს გადაიხდის პრეტენზიისთვის, ამ ტიპის წინასწარი ხარჯები პოლისი, როგორც წესი, უფრო დაბალია, რადგან ანაზღაურება რეალური ფულადი ღირებულების პოლისით ნაკლები იქნება დაზღვევისთვის პროვაიდერი.
ფოტო: istockphoto.com
არსებობს რამდენიმე სახის თვითდასაქმებული ხელოსანი სადაზღვევო დაფარვა, რომელიც ბიზნესის მფლობელს შეიძლება დასჭირდეს მათი ბიზნესის ხასიათისა და ზომის მიხედვით. კონტრაქტორების უმეტესობას დასჭირდება მინიმუმ ზოგადი პასუხისმგებლობის დაზღვევის მიღება, მაგრამ მათ შეიძლება ასევე სურთ განიხილონ რამდენიმე სხვა სახის დაფარვა.
ბევრი სახელმწიფო, ქალაქი ან კლიენტი მოითხოვს კონტრაქტორებს ზოგადი პასუხისმგებლობის დაზღვევას. ამ ტიპის დაფარვა ხელს უწყობს დაზღვეულის დაცვას მესამე მხარის დაზიანების ან ქონების შემთხვევაში ზიანი, რომლისთვისაც ისინი კანონიერად არიან პასუხისმგებელი, ასევე საავტორო უფლებების დარღვევა, ცილისწამება და ცილისწამება. მაგალითად, თუ კლიენტი გადადის კონტრაქტორის კიბეზე და დაშავდა, პასუხისმგებლობის ზოგადი დაზღვევა დაგეხმარებათ გადაიხადოთ ნებისმიერი სამედიცინო და იურიდიული გადასახადები. ხელოსანი პასუხისმგებლობის დაზღვევა თვეში საშუალოდ $65 ღირს.
მიუხედავად იმისა, რომ ზოგადი პასუხისმგებლობის დაფარვა იცავს დაზღვეულს მესამე მხარის დაზიანების ან ქონების დაზიანების შემთხვევაში, პროფესიული პასუხისმგებლობის დაზღვევა იცავს დაზღვეულებს კლიენტების საჩივრებისგან არასრული, დაგვიანებული ან არადამაკმაყოფილებელი სამუშაო. მიუხედავად იმისა, რომ ნებისმიერი ლეგიტიმური ხელოსანი, სავარაუდოდ, ყველაფერს გააკეთებს იმისათვის, რომ შეასრულოს ყველა სამუშაო კარგად და შეთანხმებული დროის ჩარჩოში, ყოველთვის არის შესაძლებლობა, რომ კლიენტი არ დაეთანხმოს კონტრაქტორს და მოიძიოს ზიანი. პროფესიული პასუხისმგებლობის დაზღვევამ შეიძლება ხელი შეუშალოს ბიზნესის მფლობელს ჯიბიდან გადაიხადოს ამ ტიპის საჩივრების მოსაგვარებლად. ბიზნესის მფლობელებს შეუძლიათ გადაიხადონ დაახლოებით $85 თვეში პროფესიული პასუხისმგებლობის დაზღვევისთვის.
მუშაკთა კომპენსაციის დაზღვევა ხშირად არის სახელმწიფო მოთხოვნა ნებისმიერი ბიზნესისთვის, რომელსაც ჰყავს თანამშრომლები. ამ ტიპის დაფარვა ხელს უწყობს დაკარგული ხელფასების და სამედიცინო გადასახადების დაფარვას სამუშაოსთან დაკავშირებული ნებისმიერი დაზიანებებისა თუ დაავადებებისთვის. მაგალითად, თუ ხელოსანი თანამშრომელი სამსახურში ჩავარდა კიბიდან და მოეთხოვება გამოჯანმრთელების მიზნით სამსახურიდან დასვენება, მუშების კომპენსაცია პოლიტიკა დაეხმარებოდა ამ თანამშრომლის დაკარგული ხელფასის დაფარვას მათი რეგულარული შემოსავლის პროცენტულად, ასევე დაფარავს მათთან დაკავშირებული სამედიცინო გადასახადებს. ტრავმა. მუშაკთა კომპენსაციის დაფარვა ბიზნესის მფლობელებს თვეში დაახლოებით $315 დაუჯდება.
ბიზნესის მფლობელების პოლისი, ან BOP, არის პასუხისმგებლობის ზოგადი დაზღვევის ტიპი, რომელიც ასევე გთავაზობთ კომერციული შენობებისა და პირადი ქონების დაფარვას. კონტრაქტორებს შეუძლიათ აირჩიონ ამ ტიპის დაფარვა თავიანთი ხელოსანი ბიზნესისთვის, იმის ნაცვლად, რომ გაატარონ ცალკეული პოლიტიკა პასუხისმგებლობისა და ქონების დასაფარად. BOP ხარჯები დაფუძნებულია დაფარვის ოდენობასა და ტიპზე, მაგრამ ისინი, როგორც წესი, თვეში საშუალოდ 81 დოლარს შეადგენს.
ყველა ხელოსანს აქვს სხვადასხვა სახის ხელსაწყოები და აღჭურვილობა, რომელთა გარეშეც შესაძლოა ვერ შეასრულონ თავიანთი სამუშაო. სწორედ ამიტომ მნიშვნელოვანია ხელოსანი ბიზნესის მფლობელებისთვის ჰქონდეთ გარკვეული ტიპის ხელსაწყოები და აღჭურვილობის დაფარვა, რომელიც დაგეხმარებათ გადაიხადოთ დაკარგული, მოპარული ან დაზიანებული აღჭურვილობის შეკეთება ან შეცვლა. ამ დაფარვის ღირებულება დამოკიდებული იქნება დაზღვეულის მქონე აღჭურვილობის რაოდენობასა და ტიპზე; რამდენიმე ძირითადი ხელსაწყოს მქონე ხელოსანი გადაიხდის ნაკლებს, ვიდრე ის, რომელსაც აქვს მაღალი დონის აღჭურვილობის დიდი ასორტიმენტი. ბიზნესის მფლობელის ხელსაწყოებისა და აღჭურვილობის დაფარვა თვეში საშუალოდ $15 ღირს.
ხელოსანი ბიზნესის მფლობელებს შეიძლება დასჭირდეთ კომერციული ქონების დაზღვევა, თუ მათ აქვთ ფიზიკური ბიზნეს მდებარეობა, როგორიცაა ოფისი. ამ ტიპის დაფარვა დაგეხმარებათ გადაიხადოთ ქონებაზე მიყენებული ზიანი დაფარული მოვლენით, როგორიცაა ქარიშხალი ან ელექტროენერგიის აწევა. კომერციული ქონების დაზღვევას ასევე შეუძლია დაფაროს აღჭურვილობა და ინვენტარი, ასე რომ, ეს შეიძლება იყოს კარგი ვარიანტი ბიზნესის მფლობელებისთვისაც კი, რომლებიც მუშაობენ თავიანთი სახლის გარეთ. კომერციული ქონების დაზღვევა დაზღვეულებს თვეში დაახლოებით $30 დაუჯდება.
ნებისმიერი ხელოსანი ბიზნესი, რომელიც ფლობს კომერციულ მანქანებს, უნდა ჰქონდეს კომერციული ავტო პოლიტიკა. ამ ტიპის დაზღვევა ფარავს ზარალს და დაზიანებებს, რომლებიც წარმოიქმნება ბიზნესის საკუთრებაში არსებული ავტომობილის ექსპლუატაციის დროს. მას ასევე შეუძლია დაიცვას ამინდთან დაკავშირებული მოვლენებით გამოწვეული ზიანი, ვანდალიზმი და ქურდობა. ამ ტიპის დაფარვა თვეში საშუალოდ $150 ღირს.
ქოლგის დაზღვევა შექმნილია იმისთვის, რომ უზრუნველყოს დამატებითი პასუხისმგებლობის დაფარვა დაზღვეულის არსებული პასუხისმგებლობის ლიმიტის ზემოთ. მაგალითად, თუ ხელოსანს აქვს ზოგადი პასუხისმგებლობის პოლიტიკა, რომელიც უზრუნველყოფს 1 მილიონი დოლარის დაფარვას, ისინი შეიძლება აირჩიოს კომერციული ქოლგის პოლიტიკის შეძენა, რათა უზრუნველყოს დამატებითი 1 მილიონი აშშ დოლარი გაშუქება. მიუხედავად იმისა, რომ კონტრაქტორმა შეიძლება არ იფიქროს, რომ მათ სჭირდებათ ამდენი პასუხისმგებლობის დაფარვა, ხარჯები შეიძლება სწრაფად გაიზარდოს, თუ ისინი აღმოჩნდებიან ჩართული. სარჩელში და კომერციულმა ქოლგის დაზღვევამ შეიძლება უზრუნველყოს დამატებითი დაფარვა, რაც მათ შეიძლება დასჭირდეთ, რათა თავიდან აიცილონ იურიდიული ხარჯები ჯიბე. კომერციული ქოლგის დაფარვა თვეში საშუალოდ $40 ღირს.
თავდებობის ობლიგაციები ეხმარება დაზღვეულის დაცვას, თუ ისინი ვერ ახერხებენ სამუშაოს შესრულებას, როგორც ეს გათვალისწინებულია ხელშეკრულებაში. თავდებობა აუნაზღაურებს კლიენტს ნებისმიერ ფულს, რომელსაც ისინი ხელშეკრულების ხელმოწერისას დადებენ და კონტრაქტორებს თვეში საშუალოდ $8 დაუჯდებათ.
შემოსავლის დაკარგვის დაზღვევა ხელს უწყობს კონტრაქტორის დაცვას, თუ ისინი დაშავებულები არიან და ვერ მუშაობენ. ამ ტიპის დაფარვა უზრუნველყოფს პოლის მფლობელს სარგებელს, რომელიც შექმნილია ნებისმიერი დაკარგული შემოსავლის შესავსებად, სანამ ისინი ქმედუუნარო არიან. ეს მნიშვნელოვანი საკითხია თვითდასაქმებული ხელოსნისთვის, რადგან თუ ისინი ვერ მუშაობენ იმის გამო დაზიანებების შედეგად, მათ შეიძლება არ ჰქონდეთ შემოსავლის სხვა გზა და დასჭირდეთ სარგებელი, რათა დაეხმაროს მათ ყოველდღიურ ცხოვრებას ხარჯები.
ბიზნესის შეფერხების დაფარვა შემოსავლის დაკარგვის დაზღვევის მსგავსია, გარდა იმისა, რომ ის განკუთვნილია ხელოსანი ბიზნესისთვის თანამშრომლები, რომლებსაც მოუწევთ ხელფასების, გადასახადების და სხვა ხარჯების დაფარვა, მაშინაც კი, თუ მათი ბიზნესი დროებით ვერ შეძლებს იმოქმედოს. თუ დაზღვეული აცხადებს ბიზნესის შეწყვეტის პრეტენზიას, მათი დაფარვა ზოგადად გადაიხდის ბიზნესის საშუალო შემოსავლის ნაწილს ან სრულ ოდენობას.
ყველა დამსაქმებელი იმედოვნებს, რომ მათი თანამშრომლები იქნებიან პატიოსნები და კეთილსინდისიერები, მაგრამ ცუდი კვერცხები ზოგჯერ შეიძლება გადაიჩეხოს ყველაზე მკაცრი დაქირავების პრაქტიკაშიც კი. თანამშრომლის არაკეთილსინდისიერების დაზღვევა ეხმარება დაიცვას დაზღვეული, თუ თანამშრომელი მოიპარავს მათ ან ჩაიდენს თაღლითობას.
ყველა კონტრაქტორს არ სჭირდება დაზღვევა თვიდან თვემდე. ზოგიერთი სადაზღვევო პროვაიდერი გვთავაზობს მოთხოვნით ხელოსანთა დაზღვევას, რომელიც კონტრაქტორებს შეუძლიათ გაატარონ უფრო მოკლე დროით, როგორიცაა დღე, კვირა, თვე და, შესაძლოა, რამდენიმე საათიც კი. კონტრაქტორებსაც კი, რომლებსაც აქვთ ზოგადი პასუხისმგებლობის დაფარვა, შეუძლიათ ისარგებლონ მოთხოვნის დაზღვევით კონკრეტული სამუშაოებისთვის, რომლებიც არ არის დაფარული მათი რეგულარული დაზღვევით. მოთხოვნის დაზღვევის ხარჯები შეიძლება განსხვავდებოდეს, მაგრამ ზოგადად ბიზნესის მფლობელებს შეუძლიათ გადაიხადონ დაახლოებით $5 საათში.
ხელოსანს დაზღვევა სჭირდება? მიუხედავად იმისა, რომ ხელოსანთა დაზღვევა ზოგადად კარგი იდეაა ნებისმიერი კონტრაქტორისთვის, ზოგიერთ შემთხვევაში ეს საჭიროა. მაშინაც კი, თუ არ არის საჭირო, სადაზღვევო დაფარვა მაინც რეკომენდირებულია ნებისმიერი ბიზნესის მფლობელისთვის, რომელსაც სურს განიხილოს მათ შორის ხელოსნის საუკეთესო მომსახურება. ქვემოთ მოცემულია რამდენიმე ნიშანი იმისა, რომ ბიზნესის მფლობელს სურს შეისწავლოს ხელოსნების სადაზღვევო დაფარვა.
ბევრი შტატი მოითხოვს ლიცენზირებულ კონტრაქტორებს მინიმუმამდე გაატარონ ზოგადი პასუხისმგებლობის დაზღვევა. თუმცა, ხელოსანისთვის ყოველთვის არ არის მოთხოვნა, იყოს ლიცენზირებული კონტრაქტორი, ამიტომ ბევრ კონტრაქტორს შეიძლება კანონით არ მოეთხოვოს დაზღვევის ტარება. მაშინაც კი, თუ არ არსებობს სახელმწიფო მოთხოვნა სადაზღვევო დაფარვის შესახებ, კონტრაქტორს სურს მკაცრად განიხილოს ზოგადი პასუხისმგებლობის დაზღვევის შეძენა, რათა დაიცვან თავი იმ შემთხვევაში, თუ ისინი მიაყენებენ ზიანს ან დაზიანებას კლიენტს სამსახურში ყოფნისას.
ზოგიერთმა კლიენტმა შეიძლება უარი თქვას დაიქირავე ხელოსანი ან სხვა კონტრაქტორი, რომელიც არ ახორციელებს დაზღვევას. ეს სავარაუდოა კონტრაქტორებისთვის, რომლებიც ასრულებენ სამუშაოებს ბიზნესისთვის ან ბანკის საკუთრებაში არსებულ ქონებაზე; თუმცა, ბევრი სახლის მესაკუთრე ამჯობინებს მუშაობას დაზღვეულ კონტრაქტორებთანაც. ხელოსნის დაქირავება, რომელსაც აქვს სადაზღვევო დაფარვა, სასარგებლოა სახლის მესაკუთრისთვის, რადგან ისინი არ დარჩებიან გადახდაზე ჯიბიდან სამედიცინო გადასახადებისთვის, თუ კონტრაქტორი საკუთარ ქონებაზე აზიანებს თავს ა პროექტი. პასუხისმგებლობის ზოგადი დაზღვევის ქონა ასევე დაეხმარება საუკეთესო ხელოსანთა მომსახურებას კონკურენტებს შორის გამოირჩეოდეს.
მაშინაც კი, თუ ხელოსანთა დაზღვევა არ არის სახელმწიფოს ან კლიენტის მოთხოვნა, მაინც მიზანშეწონილია, რომ კონტრაქტორმა გააფორმოს ხელოსნების სადაზღვევო პოლისი თავისი ბიზნესის დასაცავად. დაზღვევა გვთავაზობს დაფარვას დაზღვეულის დასაცავად, თუ ისინი ზიანს აყენებენ მესამე მხარეს, ან თუ მათ უკმაყოფილო კლიენტის სარჩელის წინაშე აღმოჩნდებიან. სადაზღვევო დაცვის გარეშე, კონტრაქტორს მოეთხოვება ამ ხარჯების ჯიბიდან გადახდა, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს მათი ბიზნესის მთლიანად დაკარგვა.
ფოტო: istockphoto.com
მიუხედავად იმისა, რომ ხელოსანთა დაზღვევა ხშირად არის საჭირო (და რეკომენდებულია მაშინაც კი, თუ არ არის საჭირო), დაზღვევის გადახდა შეიძლება იყოს ერთი დამატებითი ხარჯი, რომლის გარეშეც ბიზნესის მფლობელები ამჯობინებენ წასვლას. ბევრი კონტრაქტორი ეძებს იაფ ზოგად პასუხისმგებლობის დაზღვევას ხელოსანი ბიზნესისთვის, მაგრამ არსებობს სხვა გზები, რომ დაზოგოთ ფული ხელოსნის დაზღვევის ღირებულებაზე, მათ შორის შემდეგი ვარიანტები.
ხელოსნების სადაზღვევო პოლისის ყიდვისას, კონტრაქტორებს სურთ გაარკვიონ თავიანთი მოკლე ჩამონათვალის კომპანიებისგან. შემდეგი კითხვები დაეხმარება ბიზნესის მფლობელებს იპოვონ საუკეთესო ხელოსანი დაზღვევა მათი კონკრეტული საჭიროებისთვის.
სადაზღვევო კომპანიის არჩევა ხელოსანთა დაზღვევისთვის შეიძლება იყოს დამაბნეველი პროცესი და ბევრ მომხმარებელს აქვს კითხვები იმის შესახებ, თუ როგორ მუშაობს დაფარვა. შემდეგ ხშირად დასმულ კითხვებზე პასუხები შეიძლება დაეხმაროს კონტრაქტორებს უფრო თავდაჯერებულად იგრძნონ კომპანიების კვლევის, შეთავაზებების მოთხოვნისა და მათი ბიზნესისთვის სწორი პოლიტიკის არჩევისას.
დიახ, ხელოსანთა დაზღვევის ხარჯები შეიძლება დაფუძნდეს კონტრაქტორის მიერ გაწეული მომსახურების ტიპებზე. თუ ხელოსანი ხშირად მუშაობს სახურავებზე ან ელექტროენერგიაზე, მას სავარაუდოდ მეტი დაფარვა დასჭირდება, ვიდრე ხელოსანს, რომელიც ძირითადად ყურადღებას ამახვილებს კოსმეტიკურ რემონტზე, როგორიცაა სახლის მოხატვა.
ზოგადად, ბიზნესში დასაქმებულთა რაოდენობა არ იმოქმედებს მათ სადაზღვევო პრემიებზე. თუმცა, ღირს დაზღვეულმა ჰკითხოს მათ სადაზღვევო პროვაიდერს პოტენციური ფასდაკლების შესახებ, რათა დარწმუნდნენ, რომ იღებენ საუკეთესო ტარიფებს მათი დაფარვისთვის.
ამ კითხვაზე პასუხი დამოკიდებულია რამდენიმე ფაქტორზე. პირველ რიგში, ზოგიერთი შტატი მოითხოვს ლიცენზირებულ კონტრაქტორებს ზოგადი პასუხისმგებლობის დაზღვევის განხორციელებას და საჭირო დაფარვის ოდენობა შეიძლება განსხვავდებოდეს ბიზნესის მასშტაბისა და ადგილმდებარეობის მიხედვით. მეორე, ზოგიერთმა კლიენტმა შეიძლება მოითხოვოს კონტრაქტორს გარკვეული ოდენობის პასუხისმგებლობის დაფარვა ხელშეკრულების გაფორმებამდე. ბიზნესის მფლობელებს შეუძლიათ მიმართონ სადაზღვევო აგენტს თავიანთ ადგილას, რათა გაიგონ მეტი სახელმწიფო და ადგილობრივი რეგულაციების შესახებ ხელოსანთა ბიზნესთან დაკავშირებით.
ხელოსნების სადაზღვევო დაფარვის ზოგიერთ სახეობას შეიძლება ჰქონდეს დამატებითი გადასახადი. კარგი იდეაა, რომ კონტრაქტორებმა გაიარონ კონსულტაცია სადაზღვევო აგენტთან, რათა დაადგინონ, თუ რა გადასახადი უნდა გადაიხადონ მათ სადაზღვევო პრემიებთან ერთად.
დიახ. მცირე ხელოსანთა ბიზნესს, რომელსაც მართავს ერთი კონტრაქტორი, დასჭირდება ნაკლები დაფარვა, ვიდრე მსხვილ ბიზნესს, რომელსაც ჰყავს რამდენიმე თანამშრომელი ხელფასზე, ფიზიკური ოფისის ადგილმდებარეობა და მრავალი სამუშაო მანქანა. რაც უფრო მეტი დაფარვა ექნება დაზღვეულს, მით მეტი დაჯდება.
დიახ; ზოგადად, დაზღვევის ტიპების უმეტესობას ექნება უფრო დაბალი პრემია მომხმარებლებისთვის, რომლებსაც აქვთ სუფთა პრეტენზიების ისტორია. ხელოსანი ბიზნესის მფლობელებს შეუძლიათ იმუშაონ უსაფრთხოების პრაქტიკის გაუმჯობესებაზე, რათა შეამცირონ საჩივრის წარდგენის ალბათობა.