ფოტო: istockphoto.com
ღია უდაბნოებიდან დაწყებული ყურის სანაპიროების ქვიშიან პლაჟებამდე, ტეხასის შტატი გთავაზობთ უამრავ კლიმატს და გეოგრაფიულ მახასიათებლებს. მიუხედავად თბილი ტემპერატურისა, ტეხასის ბევრ სახლს დატბორვის საფრთხე ემუქრება. სანაპიროზე მდებარე სახლების მფლობელებს ტროპიკული ქარიშხლების ან ქარიშხლების გამო შესაძლოა წყალდიდობა შეექმნათ. შიდა სახლებსაც კი შეიძლება ემუქრებოდეს წყალდიდობის ზიანი მდინარეების ადიდების ან წყალდიდობის გამო ექსტრემალური ამინდის გამო.
ტეხასის სახლის მფლობელებს წყალდიდობის ველებში შეუძლიათ დაეხმარონ თავიანთი სახლების დაცვას წყალდიდობის დაზღვევის შეძენით, მაგრამ ისინი შეიძლება შეშფოთებულნი იყვნენ იმაზე, თუ რა ღირს ტეხასის წყალდიდობის დაზღვევა. ტეხასის შტატში წყალდიდობის დაზღვევის საფასურის ტიპიური დიაპაზონი არის $474-დან $1,444-მდე წელიწადში, საშუალო ღირებულება დაახლოებით $661. თუმცა, ტეხასში წყალდიდობის დაზღვევის ზუსტი ღირებულება განსხვავდება ერთი სახლიდან მეორეში. მრავალმა ფაქტორმა, სახლის ამაღლებიდან დაწყებული საძირკვლის მასალებამდე, შეიძლება გავლენა იქონიოს სახლის მფლობელმა წყალდიდობის დაზღვევაზე. ეს გზამკვლევი ასახავს, თუ როგორ გამოითვლება წყალდიდობის დაზღვევის ხარჯები, დაფარვის ტიპები, რომელსაც გთავაზობთ საუკეთესო წყალდიდობის სადაზღვევო კომპანიებიდა გზები ტეხასის სახლის მფლობელებისთვის, რათა იპოვონ წყალდიდობის დაზღვევის სწორი დაფარვა თავიანთი სახლებისთვის.
ფოტო: istockphoto.com
The წყალდიდობის დაზღვევის ეროვნული საშუალო ღირებულება არის $771 წელიწადში, ხოლო საშუალო წლიური ღირებულება ტეხასში არის $661. მიუხედავად იმისა, რომ ტეხასის სახლის მესაკუთრეები ჩვეულებრივ იხდიან ეროვნულ საშუალოზე ნაკლებს, წყალდიდობის დაზღვევის ინდივიდუალური ღირებულება დამოკიდებულია ფაქტორების ფართო სპექტრზე. წყალდიდობის სადაზღვევო კომპანიები იყენებენ დაზღვეული სახლის მონაცემებს დაზღვევის ტარიფების გამოსათვლელად, როგორიცაა სიმაღლე, მდებარეობა და საძირკვლის ტიპიც კი, რომელიც გამოიყენება სახლში. გარდა ამისა, დაფარვის ტიპი და გამოქვითვა, რომელსაც სახლის მფლობელი ირჩევს, გავლენას ახდენს იმაზე, თუ რას გადაიხდიან ისინი დაზღვევაში.
მიუხედავად იმისა, რომ წყალდიდობა შეიძლება მოხდეს თითქმის ყველგან, გარკვეული გეოგრაფიული რეგიონები და მახასიათებლები ზრდის დატბორვის რისკს სახლის მფლობელებისთვის. საგანგებო სიტუაციების მართვის ფედერალური სააგენტო (FEMA) პასუხისმგებელია ბუნებრივი კატასტროფების მართვაზე და მომავალი კატასტროფების რისკის შეფასების შემუშავებაზე. FEMA-ს პასუხისმგებლობის ნაწილი მოიცავს წყალდიდობის რისკის მონიტორინგს და მართვას მთელი ქვეყნის მასშტაბით. FEMA იყენებს წყალდიდობის გეოგრაფიულ და ისტორიულ მონაცემებს წყალდიდობის რისკის ზონებისა და რისკის რუქების შესაქმნელად. სადაზღვევო კომპანიები შემდეგ იყენებენ ამ რუკებს და რისკის ზონებს, რათა დაადგინონ, არის თუ არა სახლს დატბორვის მაღალი რისკი მდებარეობის ან ამინდის სქემების გამო. უფრო მაღალი რისკის ზონებში მდებარე სახლებს, როგორც წესი, აქვთ წყალდიდობის დაზღვევის მაღალი ტარიფები.
მაგალითად, ტეხასის სანაპირო განსაკუთრებით მიდრეკილია დატბორვისკენ მძიმე ამინდის პირობების შედეგად, რომელიც გამოწვეულია ქარიშხლებითა და ტროპიკული ქარიშხლებით მექსიკის ყურედან. თუმცა, ყურის სანაპირო არ არის ერთადერთი წყალდიდობის რისკის ზონა ტეხასში. ცნობილია როგორც Flash Flood Alley, ჩრდილოეთ და ცენტრალური ტეხასის ფართო ზოლი რეგულარულად ხედავს მძიმე ამინდს, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს წყალდიდობა და დიდი წყალდიდობა. შეიძლება ძვირი დაჯდეს სახლების დაზღვევა რომელიმე ამ ზონაში, ვიდრე სახლების დაზღვევა დაბალი რისკის ზონაში.
სახლებს, რომლებიც სხედან მაღალ ადგილზე, უფრო დაბალია დატბორვის რისკი, ვიდრე დაბალ ადგილებში. ტეხასის სახლების მფლობელებს, რომლებიც აშენებენ ან ყიდულობენ სახლებს ბორცვებზე ან სხვა ამაღლებულ ადგილებში, შეუძლიათ მიიღონ დაბალი წყალდიდობის დაზღვევის ტარიფები, ვიდრე მათ, ვინც ყიდულობს სახლებს დაბალ სიმაღლეებზე.
გარდა ამისა, სახლის სიახლოვე წყალთან შეიძლება გავლენა იქონიოს წყალდიდობის დაზღვევის ფასზე. სახლი, რომელიც უფრო ახლოს დგას წყლის ობიექტთან, როგორიცაა ყურის სანაპირო ან მდინარე, ზოგადად უფრო მაღალი რისკის ქვეშაა, ვიდრე სახლი, რომელიც მილით არის დაშორებული წყლის უახლოეს წყაროდან. რაც უფრო შორს არის სახლი წყალთან, მით უფრო ნაკლებს გადაიხდის სახლის მესაკუთრე წყალდიდობის დაზღვევაში.
მაგალითად, თუ მყიდველი განიხილავს ორ განსხვავებულ ქონებას - ერთი სანაპიროზე და ერთი ოდნავ შიდა და უფრო მაღალ სიმაღლეზე - ისინი სავარაუდოდ აღმოაჩენენ, რომ წყალდიდობის დაზღვევა ამ უკანასკნელისთვის გაცილებით ნაკლები ღირს ქონება. მყიდველმა უნდა აწონოს მათი სურვილი იცხოვროს ზღვისპირა სახლში ყურის ხედით და ამ ქონების დაზღვევის უფრო მაღალი ღირებულება.
ერთი რამ სახლის მფლობელები შეიძლება არ იცოდეს წყალდიდობის დაზღვევის შესახებ არის ის, რომ სახლის მდებარეობა დიდ როლს თამაშობს წყალდიდობის დაზღვევის ხარჯების განსაზღვრაში. ტეხასის ზოგიერთ ქალაქსა და ოლქს წყალდიდობის მაღალი რისკი ემუქრება. მიხედვით ტეხასის დაზღვევის დეპარტამენტიტეხასის თითქმის ყველა დიდი ქალაქი წყალდიდობის მაღალი რისკის ზონაშია.
სახლის მფლობელებს შეუძლიათ მიიღონ უკეთესი წარმოდგენა წყალდიდობის დაზღვევის პოლისის ღირებულების შესახებ მათ ქალაქში ან ოლქში წყალდიდობის დაზღვევის აგენტთან დაკავშირების გზით შეთავაზებების მისაღებად. სახლის მყიდველებს შეიძლება სურდეთ დაუკავშირდნენ აგენტს სახლების ძებნამდეც კი. სააგენტოსთან საუბარი სახლის პოვნამდე დაეხმარება სახლის მყიდველებს შეამცირონ თავიანთი სახლის ძებნა იმ ადგილებში, სადაც დატბორვის დაბალი რისკი და ზოგადად წყალდიდობის დაზღვევის ტარიფები დაბალია.
სახლის აშენების გზამ შეიძლება გავლენა მოახდინოს მფლობელის დაზღვევის ტარიფებზე. ზოგადად, ახალი სახლების დაზღვევა უფრო იაფი ღირს, ვიდრე ძველი სახლები, რადგან ახალი სახლები აშენებულია წყალდიდობის რისკების გათვალისწინებით. წყალდიდობისკენ მიდრეკილ რეგიონებში, სათანადო სამშენებლო მასალებს შეუძლიათ თავიდან აიცილონ წყლის დაზიანება მდგარი წყალდიდობის წყლებისგან ან გაუძლონ ნგრევას აჩქარებული წყლისგან. მაგალითად, ძველი სახლი შეიძლება აშენდეს ხის საყრდენებით საძირკველში, რომელიც შეიძლება იყოს მიდრეკილი ლპობისკენ. თუმცა, ახალ სახლს შეიძლება ჰქონდეს სრულიად ბეტონის საფუძველი და მოიცავდეს სარდაფის სადრენაჟე სისტემას, რაც ხელს შეუწყობს წყლის დადგომის რისკის შემცირებას.
ძველი სახლების მქონე ტეხასის სახლების მფლობელებს შეიძლება სურთ განიხილონ სახლის წყალდიდობის წინააღმდეგობის გაუმჯობესება წყალდიდობის დაზღვევის ხარჯების შესამცირებლად. სადრენაჟო სისტემების დამატება, სახლის ამაღლება და სამშენებლო მასალების განახლება წყალგამძლეობისთვის შეიძლება დაეხმაროს დაზღვევის ხარჯების შემცირებას.
წყალდიდობის დაზღვევის რამდენიმე სახეობა არსებობს. სახლის მფლობელს შეუძლია აირჩიოს და აირჩიოს დაფარვის რა ტიპებია მათი სახლისთვის ყველაზე მნიშვნელოვანი. მაგალითად, შენობის ქონების დაფარვა იცავს სახლის ფიზიკურ სტრუქტურას, ხოლო პირადი ქონების დაფარვა იცავს სახლის მესაკუთრის ნივთებს წყალდიდობის შემთხვევაში. რაც უფრო მეტ დაფარვას დაამატებს სახლის მესაკუთრე თავის პოლისს, მით უფრო მეტს გადაიხდიან წყალდიდობის დაზღვევაში. ანალოგიურად, სახლის მფლობელს შეუძლია შეამციროს წყალდიდობის დაზღვევის ხარჯები მათი პოლიტიკის დაფარვის ტიპების შეზღუდვით.
ტეხასის სახლის მფლობელის მიერ არჩეული დაფარვის ოდენობა ასევე ჩვეულებრივ გავლენას მოახდენს მათ წყალდიდობის დაზღვევის ხარჯებზე. უფრო მაღალი დაფარვის ლიმიტის არჩევა ზოგადად ზრდის დაზღვევის ღირებულებას, ხოლო ქვედა დაფარვის ლიმიტი ხშირად ამცირებს პრემიების ღირებულებას. მაგალითად, სახლის მფლობელს შეუძლია აირჩიოს კერძო სადაზღვევო კომპანიების მეშვეობით შენობის ქონების მაქსიმალურ დაფარვას შორის, რაც არის $500,000, ან ქვედა ზღვარი $250,000. შენობის ქონების დაფარვის უფრო მაღალი ლიმიტი სახლის მფლობელს მისცემს უკეთეს შანსს აინაზღაუროს ხარჯები, თუ წყალდიდობა დაანგრევს სახლს, მაგრამ ისინი სავარაუდოდ მეტს გადაიხდიან დაფარვისთვის. მეორეს მხრივ, 250,000 აშშ დოლარის ღირებულების დაფარვა შეიძლება იყოს იაფი, მაგრამ სახლის მფლობელს შეიძლება მოუწიოს ჯიბიდან გადახდა რემონტისთვის, თუ წყალდიდობა უფრო მეტ ზიანს მიაყენებს, ვიდრე მათი პოლიტიკა დაფარავს.
ისევე, როგორც დაფარვის ლიმიტები, სახლის მფლობელებს შეუძლიათ ზოგადად აირჩიონ გამოქვითვადი თანხა, როგორც წესი, არჩევანის ნაკრებიდან. წყალდიდობის დაზღვევის გამოქვითვა მუშაობს ისევე, როგორც სხვა სახის დაზღვევის გამოქვითვა და არის თანხა, რომელიც დაზღვეულმა უნდა გადაიხადოს ჯიბიდან, სანამ მათი სადაზღვევო პოლისი დაიწყება.
უფრო მაღალი გამოქვითვა ნიშნავს, რომ სახლის მფლობელმა უნდა გადაიხადოს მეტი ჯიბიდან, თუ ისინი შეიტანენ პრეტენზიას რაიმე სახის დანაკარგის შედეგად. თუმცა, უფრო მაღალი სადაზღვევო გამოქვითვის არჩევა ჩვეულებრივ იწვევს დაბალ სადაზღვევო პრემიას. მეორეს მხრივ, სახლის მფლობელს შეუძლია აირჩიოს უფრო დაბალი გამოქვითვა. ამან შეიძლება გაზარდოს მათი დაზღვევის ტარიფები, მაგრამ მათ არ მოუწევთ ჯიბიდან გადაიხადონ იმდენი ზარალი წყალდიდობის შემდეგ.
მაგალითად, ტეხასში მდებარე სახლის მფლობელს შეიძლება ჰქონდეს არჩევანი 500 აშშ დოლარის გამოქვითვასა და 2000 აშშ დოლარის გამოქვითვას შორის. $500 გამოქვითვას გააჩნია უფრო მაღალი სადაზღვევო განაკვეთები, ვიდრე $2,000 გამოიქვითება. თუმცა, თუ წყალდიდობა აზიანებს მათ სახლს, სახლის მფლობელს მხოლოდ 500 დოლარის გადახდა მოუწევს წყალდიდობის დაზღვევისგან. 2000 აშშ დოლარის უფრო მაღალი გამოქვითვის არჩევით, სახლის მფლობელს შეუძლია შეამციროს განაკვეთები, მაგრამ პრეტენზიის წარმოდგენისას მათ ჯიბიდან ოთხჯერ მეტი უნდა გადაიხადონ.
წყალდიდობის დაზღვევა ტეხასში ზოგადად ხელმისაწვდომია ორი გზით:
The NFIP არის მთავრობის მიერ განხორციელებული პროგრამა, რომელიც ეხმარება წყალდიდობებსა და წყალდიდობისადმი მიდრეკილ სხვა ტერიტორიებზე მცხოვრებ ადამიანებს თავიანთი სახლების დაფარვაში. NFIP პარტნიორობს შერჩეულ სადაზღვევო მატარებლებთან, რათა შესთავაზოს წყალდიდობის დაფარვა ტეხასში. ტეხასის სახლის მფლობელებს შეუძლიათ აირჩიონ წყალდიდობის დაზღვევის პოლისი ერთ-ერთი ამ მატარებლის საშუალებით. შემდეგ FEMA და NFIP მხარს უჭერენ პოლიტიკას, რათა დაეხმაროს სადაზღვევო კომპანიის ხარჯებისა და რისკის შემცირებას, რათა დააზღვიოს სახლი წყალდიდობის რისკებით. NFIP პოლიტიკას, როგორც წესი, აქვს 30-დღიანი ლოდინის პერიოდი, სანამ ისინი ამოქმედდება და ხელმისაწვდომია მხოლოდ გარკვეულ ადგილებში, სადაც მაღალია წყალდიდობის რისკი.
წყალდიდობის კერძო დაზღვევა შეიძლება ასევე ხელმისაწვდომი იყოს ტეხასის სახლის მფლობელებისთვის. NFIP პოლიტიკისგან განსხვავებით, წყალდიდობის დაზღვევის კერძო პოლისი არ არის მთავრობის მხარდაჭერით. თუმცა, კერძო წყალდიდობის დაფარვამ შეიძლება შესთავაზოს სახლის მფლობელებს დაფარვის მეტი ვარიანტი, ვიდრე NFIP პოლიტიკა და შეიძლება იყოს ნაკლებად ძვირი. ზოგიერთი სახლის მფლობელი ასევე იყენებს კერძო წყალდიდობის პოლიტიკას NFIP დაფარვის გარდა, როგორც ზედმეტი დაფარვა. მაგალითად, ტეხასის სახლის მფლობელს NFIP პოლიტიკით, რომელსაც აქვს $200,000 დაფარვა, შეუძლია აირჩიოს კერძო პოლისის მიღება NFIP პოლიტიკის გარდა, რათა გაზარდოს დაფარვა.
დაფარული წყალდიდობის მოვლენის შემდეგ, სადაზღვევო კომპანიები, როგორც წესი, იხდიან პრეტენზიებს ორი ტიპის დაფარვის გამოყენებით: რეალური ფულადი ღირებულება ან ჩანაცვლების ხარჯების დაფარვა.
პოლიტიკა, რომელიც იხდის პრეტენზიებს რეალური ფულადი ღირებულების გამოყენებით, იყენებს ამორტიზაციას სახლის მფლობელის საცხოვრებელი ან პირადი ქონების მიმდინარე საბაზრო ღირებულების დასადგენად. ეს ხშირად ამცირებს სახლის მფლობელებს გადახდილი თანხის ოდენობას სარჩელში. მაგალითად, ამ ტიპის დაფარვის მქონე სახლის მფლობელს შეუძლია ზიანი მიაყენოს დიდ ტელევიზორს სარდაფში, წყალდიდობის შედეგად მისი განადგურების შემდეგ. ტელევიზორი სულ ახალი ღირდა $1000, მაგრამ მისი ამორტიზებული ღირებულება მხოლოდ $500-ია. შესაბამისად, დაზღვეული მიიღებს 500 აშშ დოლარს (გამოქვითვაზე ნაკლები) ტელევიზორის გამოცვლისთვის. ამ შემთხვევაში, მათ ან დაბალი ხარისხის მოდელის შეძენა დასჭირდებათ, ან ჯიბიდან გადაიხდიან მსგავსი ზომისა და ხარისხის ახალი ტელევიზორის მისაღებად.
მეორეს მხრივ, ჩანაცვლების ხარჯების დაფარვის პოლიტიკა არ იყენებს ამორტიზაციას პრეტენზიების გადახდისას. ჩანაცვლების ხარჯების დაფარვის პოლიტიკა იხდის სტრუქტურის აღდგენის ან ნივთების შესადარებელი ნივთებით გამოცვლის ღირებულებას დღევანდელ ფასებში. დანგრეული ტელევიზორის მქონე სახლის მფლობელს სადაზღვევო კომპანია სახლის მფლობელს გადაუხდის მთლიან ღირებულებას ტელევიზორის შედარებით ახლით გამოცვლისთვის (გამოქვითვის გამოკლებით). ზოგადად, ჩანაცვლების ხარჯების დაფარვა უფრო ძვირია, ვიდრე რეალური ფულადი ღირებულების დაფარვა, მაგრამ უზრუნველყოფს უფრო სრულ დაფარვას.
ფოტო: istockphoto.com
მიუხედავად იმისა, რომ სახლის მფლობელებს ბევრი რამის გაკეთება შეუძლიათ მოემზადეთ წყალდიდობისთვისწყალდიდობის დაზღვევის პოლისი უზრუნველყოფს დამატებით უსაფრთხოებას სახლის მფლობელებს გარანტიას, რომ ისინი შეძლებენ ხელახლა აშენებას წყალდიდობის შემდეგ. ტეხასში სახლის მფლობელებს შეუძლიათ აირჩიონ წყალდიდობის დაფარვის სხვადასხვა ტიპები და პოლიტიკის ვარიანტები. იმისდა მიხედვით, თუ სად იღებს სახლის მესაკუთრე თავის პოლიტიკას, დაფარვის საერთო ვარიანტები მოიცავს შენობის საკუთრებას, პირად ქონებას, გამოყენების დაკარგვას, დანაკარგების თავიდან აცილებას და ნამსხვრევების მოცილებას.
როგორც წყალდიდობის დაფარვის ერთ-ერთი ყველაზე გავრცელებული სახეობა, შენობის ქონების დაფარვას გვთავაზობენ ტეხასის წყალდიდობის სადაზღვევო კომპანიების უმეტესობა. წყალდიდობის დაზღვევის პოლისის შენობის ქონების დაფარვის ნაწილი ხელს უწყობს სახლის მესაკუთრის ფიზიკური შენობის დაცვას წყალდიდობის გამო დაზიანების შემთხვევაში. ეს წყალდიდობის დაზღვევა მოიცავს ნივთები სახლში, როგორიცაა ელექტრო და სანტექნიკის სისტემები, ღუმელები, ძირითადი ტექნიკა, როგორიცაა მაცივრები და ღუმელები, მუდმივი კარადები და ძირები. შენობის ქონების დაფარვა, როგორც წესი, არ მოიცავს სხვა სტრუქტურებს ქონებაზე, როგორიცაა საცურაო აუზები ან სეპტიური სისტემები.
სახლის მესაკუთრეთა უმეტესობა, რომლებიც იღებენ წყალდიდობის დაზღვევას, თვლიან, რომ შენობის ქონების დაფარვა წყალდიდობისგან დაცვის აუცილებელი ნაწილია. თუმცა, შენობის ქონების დაფარვა, როგორც წესი, წყალდიდობის დაფარვის ერთ-ერთი ყველაზე ძვირადღირებული ტიპია დაფარვის მაღალი ლიმიტების გამო, რომელიც აუცილებელია წყალდიდობის შემდეგ სახლის აღდგენაში. NFIP პოლისი მოიცავს $250,000-მდე შენობის ქონების დაფარვას, ხოლო წყალდიდობის დაზღვევის კერძო პოლისი შეიძლება ჰქონდეს კიდევ უფრო მაღალი ლიმიტები. უმეტეს შემთხვევაში, დაფარვის უფრო მაღალი ლიმიტი ნიშნავს უფრო მაღალ პრემიებს.
ტეხასის სახლების მფლობელებს შეიძლება ასევე სურდეთ განიხილონ პირადი ქონების დაფარვის წყალდიდობის დაზღვევა, ქონების დაფარვის გარდა. პირადი ქონების დაფარვა არის დაზღვევა, რომელიც იცავს სახლის მესაკუთრის ნივთებს წყალდიდობის შემთხვევაში. თუ დაფარული წყალდიდობის შემთხვევა აზიანებს სახლის ინტერიერს, პირადი ქონების დაფარვა დაგეხმარებათ გადაიხადოთ ისეთი ნივთების შეკეთება ან შეცვლა, როგორიცაა ავეჯი, ტანსაცმელი ან მცირე ზომის სამზარეულოს ტექნიკა, რომ დავასახელოთ მხოლოდ რამდენიმე.
NFIP დაფარვის ლიმიტი პირადი ქონების დაფარვისთვის არის $100,000 და მას გააჩნია სპეციალური შეზღუდვები მაღალი ღირებულების ნივთებისთვის, როგორიცაა სახვითი ხელოვნება ან საკოლექციო ნივთები. ტეხასის მაცხოვრებლებს, რომლებსაც სურთ დაფარვის უფრო მაღალი ლიმიტები, შეიძლება განიხილონ კერძო პოლიტიკა, რომელსაც ხშირად აქვს ბევრად უფრო მაღალი დაფარვის ლიმიტის ვარიანტები. თუმცა, პოლისის არჩევა პირადი ქონების დაფარვის უფრო მაღალი ლიმიტით, სავარაუდოდ, გაზრდის დაზღვევის საერთო ღირებულებას.
ტეხასის ბევრი სახლის მფლობელს არ შეუძლია დაბრუნდეს საკუთარ სახლებში ცხოვრება წყალდიდობის შემდეგ. მიუხედავად იმისა, წყალდიდობა ჩამორეცხავს ქონების ნაწილს თუ დატოვებს რამდენიმე სანტიმეტრ წყალს იატაკზე, სახლის მფლობელებს შესაძლოა დროებით სხვაგან ცხოვრება დასჭირდეთ. გამოყენების დაფარვის დაკარგვა ეხმარება სახლის მესაკუთრის დამატებით ხარჯებს გადაიხადოს სახლის გარეთ ცხოვრება, წყალდიდობის შემდეგ დასუფთავებისას.
მაგალითად, სახლის მფლობელს შეიძლება დასჭირდეს დროებით გადაადგილება დატბორილი სახლიდან, სანამ რემონტი დასრულდება. მათ შეიძლება იპოვონ მოკლევადიანი გაქირავება ან სასტუმრო, მაგრამ იქ დარჩენის ღირებულება თვეში 1000 დოლარით მეტია, ვიდრე იხდიან იპოთეკის საფასურს. გარდა ამისა, სახლის მეპატრონეები აღმოაჩენენ, რომ საკვებში ბევრად მეტს იხდიან, ვიდრე ჩვეულებრივ, რადგან მათი სამზარეულო საბაზისოა და მათ უფრო ხშირად სჭირდებათ რესტორნებში ჭამა. მათი გამოყენების დაკარგვის დაფარვა შეიძლება დაეხმაროს ამ ხარჯების დაფარვას, რომლებიც აღემატება მათ ჩვეულებრივ ცხოვრების ხარჯებს.
ტეხასის სახლების მფლობელებს სურთ აღნიშნონ, რომ NFIP წყალდიდობის პოლიტიკას არ აქვს გამოყენების დაკარგვის შესაძლებლობა. ტეხასის მაცხოვრებლებს, რომლებსაც სურთ პოლისი, რომელიც მოიცავს გამოყენების დაკარგვის დაფარვას, სავარაუდოდ, უნდა იყიდონ პოლისი კერძო წყალდიდობის სადაზღვევო კომპანიისგან.
პრევენციული ინსტრუმენტებისა და რისკის შემცირების მეთოდების გამოყენება წყალდიდობის დაზიანების რისკის შესამცირებლად ცნობილია, როგორც წყალდიდობის დაკარგვის თავიდან აცილება. NFIP პოლიტიკის მქონე სახლის მფლობელებს შეუძლიათ მიიღონ ზარალის თავიდან აცილების კვალიფიკაცია, რათა დაეხმარონ მათ სახლებში წყალდიდობის დაზიანების რისკის შემცირებაში.
ზარალის თავიდან აცილების გაშუქება NFIP-ისგან მოიცავს 1000 დოლარამდე მარაგის შესაძენად და შრომის გადახდას, რათა დაიცვა სახლი გარდაუვალი წყალდიდობისგან. დაფარვა მოიცავს ისეთ ნივთებს, როგორიცაა ქვიშის ტომრები და შემავსებელი მასალები, ასევე პლასტმასის ფურცლები ან ხე-ტყე. დანაკარგების თავიდან აცილების გაშუქება ასევე მოიცავს წყლის ტუმბოების ღირებულებას, რათა დაეხმაროს ტეხასის მაცხოვრებლებს წყლის გადატანაში სახლებიდან და თავიდან აიცილონ წყლის დგომა. დაფარვა ხელს უწყობს პროფესიონალური შრომის ხარჯების გადახდას, თუ სახლის მესაკუთრე დაიქირავებს პროფესიონალს თავიდან აცილების მეთოდების დასაყენებლად. დაზღვეულებს ასევე შეუძლიათ მოითხოვონ საკუთარი შრომის ანაზღაურება ეროვნული მინიმალური ხელფასით იმ დროის განმავლობაში, რაც სჭირდება დანაკარგების თავიდან აცილების მეთოდების დანერგვას, როგორიცაა ქვიშის ტომრების დაწყობა. გარდა ამისა, დანაკარგების თავიდან აცილების დაფარვა სახლის მფლობელებს სთავაზობს დამატებით 1000 აშშ დოლარის დაფარვას პირადი ნივთების ან ნივთების უსაფრთხო შენახვის ადგილებში გადასატანად.
წყალდიდობის დაზღვევის ზოგიერთი პოლისი მოიცავს ნარჩენების მოცილების დაფარვას. ნამსხვრევების მოცილების საფარი ხელს უწყობს წყალდიდობის შემდეგ ნარჩენების მოშორებას, როგორიცაა გატეხილი დაფები, დანგრეული ხალიჩები ან დატბორილი ტექნიკა. სახლის მფლობელებს, რომლებიც ათვალიერებენ წყალდიდობის დაზღვევას, შეიძლება მოისურვონ დაუკავშირდნენ წყალდიდობის სადაზღვევო კომპანიას, რათა შეიტყონ მეტი ნარჩენების მოცილების დაფარვის ვარიანტების შესახებ.
ყველა პოლიტიკა არ მოიცავს ნარჩენების მოცილებას. გარდა ამისა, ამ დაფარვის დამატება, სავარაუდოდ, გაზრდის წყალდიდობის დაზღვევის პრემიის ღირებულებას ტეხასის სახლის მფლობელებისთვის.
მიუხედავად იმისა სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევა ფარავს წყლის გარკვეულ დაზიანებას, ეს დაფარვა ზოგადად გამორიცხავს წყლის დაზიანებას წყალდიდობისგან. ტეხასის ბევრი სახლის მფლობელი ამატებს წყალდიდობის დაზღვევას, რათა დაეხმაროს სახლების დაცვას, მაგრამ ტეხასის კანონი არ მოითხოვს წყალდიდობის დაზღვევას. ამან შეიძლება ტეხასელები გაოცდნენ სჭირდებათ თუ არა წყალდიდობის დაზღვევა საერთოდ.
მიუხედავად იმისა, რომ ტეხასის შტატში წყალდიდობის დაზღვევა შეიძლება არ იყოს მოთხოვნილი კანონით, არსებობს სამი ძირითადი მიზეზი, რის გამოც ტეხასის მაცხოვრებლებს შეუძლიათ განიხილონ წყალდიდობის გაშუქება:
როდესაც სახლის მესაკუთრე ყიდულობს სახლს იპოთეკის გამოყენებით, იპოთეკური კრედიტორი ახორციელებს ინვესტიციას ქონებაში. გამსესხებელი ეძებს გზებს, რათა შეამციროს რისკი, მათ შორის, მსესხებლებისგან მოითხოვოს გარკვეული სახის დაზღვევა სახლის დასაცავად. ტეხასის სახლის მფლობელებისთვის, ეს მოთხოვნები შეიძლება მოიცავდეს წყალდიდობის დაზღვევას. თუ წყალდიდობა ანადგურებს სახლს და სახლის მფლობელს არ აქვს წყალდიდობის დაზღვევა, მათ მოუწევთ დამოუკიდებლად დაფარონ რემონტი - რაც შეიძლება შეუძლებელი იყოს. წყალდიდობის შედეგად დაზიანებული სახლი კარგავს მნიშვნელოვან ღირებულებას და თუ სახლის მესაკუთრე იპოთეკას არ ანაზღაურებს, კრედიტორმა შეიძლება ვერ აანაზღაუროს მისი ხარჯები.
ტეხასის შტატს აქვს მრავალი მაღალი რისკის წყალდიდობის ზონა, მათ შორის ყურის სანაპიროზე და დაბალ რაიონებში, სადაც ხშირია წყალდიდობა. ბევრი ტეხასის იპოთეკური კრედიტორი მოითხოვს სახლის მფლობელებს შეიძინონ როგორც ჩვეულებრივი სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევა, ასევე წყალდიდობის დაზღვევა, რათა დაიცვან სახლი წყალდიდობისგან.
მაშინაც კი, თუ გამსესხებელს არ სჭირდება წყალდიდობის დაზღვევის პოლისი, ტეხასის ბევრი სახლის მფლობელს (და დამქირავებელს) შეიძლება მაინც ჰქონდეს აზრი. ტეხასის მაცხოვრებლებს მოუწოდებენ, გულდასმით გამოიკვლიონ თავიანთი სახლის რისკის დონე წყალდიდობისთვის. თუ სახლი არის დატბორვის მაღალი რისკის ზონაში, წყალდიდობის დაზღვევის პოლისის შეძენა შეიძლება იყოს კარგი გზა სახლისა და მაცხოვრებლის ნივთების დასაცავად.
ასევე, როგორც წესი, კარგი იდეაა ტეხასის მაცხოვრებლებისთვის რეგულარულად შეამოწმონ თავიანთი სახლის წყალდიდობის რისკის დონე. წყალდიდობის რისკები მუდმივად იცვლება ამინდის და წყლის ნაკადის ცვლილების გამო. FEMA ეხმარება სახლის მფლობელებს განაახლონ წყალდიდობის რისკის გამოყენების შესახებ FEMA წყალდიდობის რუქები და მათი სარეიტინგო სისტემა Risk Rating 2.0. Risk Rating 2.0 სისტემა იყენებს ამინდისა და წყალდიდობის მონაცემებს ასევე ინფორმაცია სახლის შესახებ - როგორიცაა საძირკვლის ტიპი და სიმაღლე - რისკის დონის დასადგენად სახლში. სახლის მესაკუთრეებს ან გამქირავებლებს, რომლებსაც აქვთ სახლები მაღალი რისკის რეიტინგის კატეგორიაში, შეიძლება მოისურვონ შეიძინონ წყალდიდობის დაზღვევის პოლისი.
მანძილი სახლი წყლის ობიექტამდე შეიძლება გავლენა იქონიოს სახლის დატბორვის შანსზე. წყლის ობიექტთან ახლოს მდებარე სახლები, როგორიცაა მდინარე ან სანაპირო სანაპიროზე, დატბორვის უფრო მაღალი რისკის ქვეშ არიან, ვიდრე ამაღლებული სახლები, რომლებიც რამდენიმე მილით არის დაშორებული წყლის ნებისმიერი წყაროდან. ტეხასის სახლის მეპატრონეებს, რომლებიც ცხოვრობენ წყლის წყაროებთან ახლოს, განსაკუთრებით ყურის სანაპიროსთან ახლოს, შეუძლიათ ისარგებლონ წყალდიდობის დაზღვევით თავიანთი სახლების დასაცავად.
ფოტო: istockphoto.com
ქალაქს, ოლქს და სახლის სიმაღლესაც კი შეუძლია შეცვალოს რამდენს გადაიხდის სახლის მფლობელი ტეხასში წყალდიდობის დაზღვევაში. მიუხედავად იმისა, რომ ტეხასის მაცხოვრებელს არ შეუძლია შეცვალოს საკუთარი სახლის წყალდიდობის რისკი სხვა რაიონში გადასვლის გარეშე, არსებობს გზები, რომ სახლის მფლობელებმა და გამქირავებლებმა დაზოგონ ფული წყალდიდობის დაზღვევაზე.
ბევრი სადაზღვევო მყიდველი თვლის, რომ წყალდიდობის დაზღვევა ცოტა დამაბნეველია, ამიტომ ტეხასის მაცხოვრებლებისთვის მნიშვნელოვანია კითხვების დასმა დაფარვის ძიებისას. სადაზღვევო აგენტთან ან NFIP-ის წარმომადგენელთან საუბარს შეუძლია ტეხასის სახლის მფლობელებს უკეთესი წარმოდგენა მისცეს იმაზე, თუ რა არის და რა არ არის დაფარული პოლისით. გარდა ამისა, კითხვების დასმა წყალდიდობის დაზღვევის ყიდვისას შეიძლება დაეხმაროს სახლის მფლობელს ან გამქირავებელს შეადაროს პოლისი, რათა იპოვოს შესაფერისი მათი სახლებისთვის. საერთო კითხვები ტეხასის მაცხოვრებლებს შეიძლება სურდეთ დაუსვან საკუთარ თავს და მათ სადაზღვევო კომპანიებს მოიცავს შემდეგი.
ტეხასის სახლების მფლობელები და დამქირავებლები შეიძლება დატბორვის უფრო მაღალი რისკის ქვეშ აღმოჩნდნენ, ვიდრე სხვა შტატებში მცხოვრებნი, განსაკუთრებით მათ, ვინც ცხოვრობს სანაპიროზე. უკეთ გაიგოთ, თუ როგორ მუშაობს წყალდიდობის დაზღვევა და მოითხოვეთ ციტატები მრავალისგან გადამზიდველებს შეუძლიათ დაეხმარონ ტეხასის მაცხოვრებლებს იპოვონ დაფარვა, რომელიც მათ სჭირდებათ საკუთარი სახლების დასაცავად ა წყალდიდობა.
ტეხასის შტატში წყალდიდობის დაზღვევის საშუალო წლიური ღირებულება არის $661, საშუალო დიაპაზონი $474-დან $1,444-მდე. არსებობს რამდენიმე ფაქტორი, რომელიც გავლენას ახდენს წყალდიდობის დაზღვევის ღირებულებაზე, მათ შორის სახლის სიმაღლე და მდებარეობა, ამიტომ ზუსტი ღირებულება შეიძლება განსხვავდებოდეს ერთი დაზღვეულისგან მეორეზე.
ტეხასის წყალდიდობის დაზღვევა ზოგადად ფარავს სახლის ფიზიკურ სტრუქტურას და დაზღვეულის პირად ქონებას. შენობის სტრუქტურის დაფარვა ჩვეულებრივ მოიცავს საძირკველს, კედლებს, იატაკს და სახლის ძირითად მოწყობილობებს, როგორიცაა ღუმელი ან წყლის გამაცხელებელი. შიგთავსი ან პირადი ქონების დაფარვა ხელს უწყობს დაზღვეულის ნივთების გამოცვლის ხარჯების დაფარვას, თუ წყალდიდობა აზიანებს ისეთ ნივთებს, როგორიცაა ავეჯი, ტანსაცმელი ან ელექტრონიკა.
სახლის ადგილმდებარეობისა და დატბორვის სიხშირის მიხედვით, წყალდიდობის დაზღვევის ფასები შეიძლება გაიზარდოს. ზოგადად, წყალდიდობის სადაზღვევო კომპანიები თავიანთ სადაზღვევო ფასებს აფუძნებენ ქონების რისკის შეფასებას. თუ წყალდიდობის რისკი იზრდება, მთლიანი სადაზღვევო ფასები რეგიონში შეიძლება გაიზარდოს; მაგალითად, მდინარე, რომელიც უფრო დიდი სიმძლავრით მიედინება მას შემდეგ, რაც ადგილობრივი ხელისუფლება კაშხალს მოხსნის. რაც უფრო მეტი წყალი მიედინება, მდინარის გასწვრივ სახლები შეიძლება დატბორვის უფრო მაღალი რისკის ქვეშ აღმოჩნდნენ და სახლის მესაკუთრეთა სადაზღვევო ფასები შეიძლება გაიზარდოს.
ტეხასის მაცხოვრებლებმა, რომლებიც ცხოვრობენ მაღალი რისკის წყალდიდობის ზონაში, შეიძლება ღირდეს წყალდიდობის დაზღვევა - და მათმა იპოთეკურმა კრედიტორებმა შეიძლება მოითხოვონ ეს. თუმცა, მაღალი რისკის ზონების გარეთ მდებარე სახლებიც კი შეიძლება დაიტბოროს ძლიერი წვიმის შემდეგ. მიუხედავად იმისა, რომ არ არსებობს კანონი, რომელიც მოითხოვს წყალდიდობის დაზღვევას, ტეხასის დაზღვევის დეპარტამენტი მოუწოდებს თითქმის ყველას ტეხასში შეიძინონ წყალდიდობის დაფარვა.
NFIP უზრუნველყოფს $250,000-მდე შენობის ქონების დაფარვას და $100,000 პირადი ქონების დაფარვას ტეხასის შტატში მდებარე საცხოვრებელი სახლებისთვის. თუმცა, ეს შეიძლება არ იყოს საკმარისი გაშუქება ტეხასის სახლის დასაცავად. მაცხოვრებლებს შეუძლიათ მიიღონ უმაღლესი დაფარვის ლიმიტები კერძო წყალდიდობის სადაზღვევო კომპანიის მეშვეობით.
დიახ, ისევე, როგორც თქვენ შეგიძლიათ შეადაროთ სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევის ხარჯები, შეგიძლიათ იყიდოთ წყალდიდობის დაზღვევა, რომ იპოვოთ პოლიტიკა, რომელიც საუკეთესოდ შეესაბამება თქვენს საჭიროებებსა და ბიუჯეტს. საყიდლები ზოგადად ყველაზე მარტივი გზაა სახლის მესაკუთრეთა და გამქირავებლებისთვის, იპოვონ პოლიტიკა, რომელსაც აქვს საკმარისი დაფარვა ხელმისაწვდომ ფასად. ტეხასის დაზღვევის მყიდველებს, როგორც წესი, შეუძლიათ იპოვონ საუკეთესო გარიგება მსგავსი პოლიტიკის გულდასმით შედარებით მრავალი ოპერატორი, მათ შორის პოლიტიკის არჩევა, რომელსაც აქვს მსგავსი დაფარვის ლიმიტები და გამოიქვითება პარამეტრები.
ტეხასის შტატში სახლის მფლობელებს და გამქირავებელებს შეუძლიათ ადვილად შეამოწმონ თავიანთი ტერიტორიის წყალდიდობის რისკი FEMA-ს რისკის რეიტინგი 2.0 სახელმწიფო პროფილები. ეს რესურსი აძლევს მაცხოვრებლებს წვდომას რამდენიმე მონაცემთა ნაკრებზე, მათ შორის რისკის რეიტინგზე ZIP კოდისა და ქვეყნის მიხედვით. ტეხასის დაზღვევის მყიდველებს ასევე შეუძლიათ ნახონ FEMA-ს ტეხასის შტატის პროფილი რისკის რეიტინგი 2.0 მეთოდით.
როგორც ყველაზე დიდი შტატი ქვედა 48-ში, ტეხასი მოიცავს უამრავ ტერიტორიას. მიუხედავად მისი ზომისა, ტეხასის დიდი ნაწილი წყალდიდობისკენ არის მიდრეკილი. ტეხასის დაზღვევის დეპარტამენტის თანახმად, წყალდიდობისთვის ორი ყველაზე მნიშვნელოვანი ადგილია Flash Flood Alley (დაფარავს ცენტრალური ჩრდილოეთ ტეხასისკენ) და ყურის სანაპირო.
წყალდიდობა ტეხასში ჩვეულებრივ ხდება გაზაფხულისა და ზაფხულის ქარიშხლის სეზონთან დაკავშირებით - აპრილიდან სექტემბრამდე. გაზაფხულზე და ზაფხულის დასაწყისში ძლიერმა ნალექებმა შეიძლება გამოიწვიოს წყალდიდობა ტეხასის ბევრ რაიონში. სანაპიროს მახლობლად მცხოვრებთათვის, ქარიშხლების სეზონი შუა ზაფხულიდან შემოდგომამდე შეიძლება გამოიწვიოს ძლიერი წვიმა და წყალდიდობა.
ყურის სანაპიროსთან მდებარე ჰიუსტონს ემუქრება მძიმე ამინდის რისკი ტროპიკული ქარიშხლებისა და ქარიშხლებისგან. ამ მიზეზით, წყალდიდობის დაზღვევა შეიძლება სასარგებლო იყოს ჰიუსტონის მრავალი მაცხოვრებლისთვის. სახლის მესაკუთრეებს, რომლებსაც აქვთ იპოთეკა ჰიუსტონში, შეიძლება მოითხოვონ წყალდიდობის დაზღვევის შეძენა, როგორც მათი იპოთეკის პირობა. რეკომენდირებულია, რომ ჰიუსტონის მაცხოვრებლებმა გამოიკვლიონ წყალდიდობის რისკი საკუთარ სახლებში, რათა უკეთ გააცნობიერონ, შეუძლიათ თუ არა მათ წყალდიდობის დაზღვევის გატარება.
წყაროები: პოლიტიკის გენიალური, ValuePenguin, Forbes