ფოტო: istockphoto.com
იქნება ეს ხეების მორთვა თუ ელეგანტური გარე სივრცის დიზაინი, ლანდშაფტის ბიზნესი ეხმარება კლიენტების სახლებს გახადოს ლამაზი და მიმზიდველი. თუმცა, გამწვანების ბიზნესის გაშვებას თან ახლავს გარკვეული რისკები, რომელთა მოგვარებაც შეიძლება დაგჭირდეთ სადაზღვევო დაფარვის გზით. ლანდშაფტის მფლობელებს შეუძლიათ შეიძინონ ლანდშაფტის ბიზნეს დაზღვევა, რათა დაიცვან თავიანთი ბიზნესები ავარიის ფინანსური შედეგი, დაზიანებული ან მოპარული აღჭურვილობა და ძვირადღირებული შეცდომები სამუშაოზე, სხვათა შორის შეშფოთება. თუმცა, რა ღირს ლანდშაფტის დაზღვევა?
ბევრი ლანდშაფტის ბიზნესი ყიდულობს პასუხისმგებლობის ზოგად დაზღვევას, როგორც მათი ბიზნესის მინიმალური დაფარვისთვის, რომელიც თვეში საშუალოდ $45 ღირს. თუმცა, თითოეულ ბიზნესს აქვს უნიკალური სადაზღვევო საჭიროებები და რისკის ფაქტორები, რომლებიც გავლენას ახდენენ ლანდშაფტის დაზღვევის მთლიან ღირებულებაში და ზოგიერთ ბიზნესს შეიძლება დასჭირდეს უფრო ფართო დაფარვა. დაფარვის სხვა ტიპებს, როგორიცაა მუშაკთა კომპენსაცია ან ხელსაწყოებისა და აღჭურვილობის დაფარვა, შეუძლიათ დაზღვევის მთლიან ღირებულებას დაემატოს. დაზღვევის სახეობების და ჩართული ღირებულების ფაქტორების გაგებამ შეიძლება დაეხმაროს ლანდშაფტის ბიზნესის მფლობელებს იპოვონ სწორი დაფარვა იმ ფასად, რაც მათ შეუძლიათ.
ფოტო: istockphoto.com
ლანდშაფტის გამწვანების ორი ბიზნესი არ არის იგივე, ამიტომ გასაკვირი არ არის, რომ დაზღვევის ხარჯებიც შეიძლება განსხვავებული იყოს. სადაზღვევო კომპანიები იყენებენ ხარჯების მთელ რიგ ფაქტორებს, რათა დაეხმარონ კომერციული გამწვანების დაზღვევის ღირებულების განსაზღვრას, მათ შორის ბიზნესის ადგილმდებარეობისა და ბიზნესის მიერ გაწეული სერვისების ტიპებს. გარდა ამისა, ბიზნესის მფლობელის ზუსტი დაზღვევის ხარჯები ხშირად დამოკიდებულია მათ დაფარვის ვარიანტებზე, როგორიცაა დაზღვევის ტიპი და ოდენობა, რომელსაც ისინი აირჩევენ.
The საუკეთესო მცირე ბიზნესის სადაზღვევო კომპანიები (როგორიცაა ტიმბლი და ნEXT დაზღვევა) ჩვეულებრივ სთავაზობენ სხვადასხვა სახის სადაზღვევო დაფარვას გაზონის მოვლისა და გამწვანების ბიზნესებისთვის განსახილველად. დაფარვის ტიპებს, რომლებსაც ბიზნესი ირჩევს, შეიძლება გავლენა იქონიოს ლანდშაფტის კონტრაქტორების დაზღვევის მთლიან ღირებულებაზე. დაფარვის ტიპები შეიძლება მოიცავდეს პასუხისმგებლობის ზოგად დაცვას, რაც ხელს უწყობს ქონების ღირებულების დაფარვას ზიანი, სამედიცინო გადასახადები ან იურიდიული ხარჯები, თუ ბიზნესი პასუხისმგებელია უბედური შემთხვევისთვის ან სხვა ზიანი. მუშაკთა კომპენსაცია არის კიდევ ერთი ტიპის დაფარვა, რომელიც ხელმისაწვდომია ლანდშაფტის დაზღვევით, რაც დაგეხმარებათ გადაიხადოს სამედიცინო გადასახადები და მკურნალობის ხარჯები, ასევე დაფაროს დაკარგული ხელფასი, თუ თანამშრომელი დაშავებულია სამუშაოზე. მუშაკთა კომპენსაციის დაზღვევა შეიძლება იყოს იურიდიული მოთხოვნაც კი, რაც დამოკიდებულია ბიზნესის ადგილმდებარეობის მიხედვით. გამწვანების ბიზნესს ასევე შეუძლია დაეყრდნოს კომერციული ქონების დაზღვევას, რათა დაფაროს ღირებულება ხელსაწყოების და აღჭურვილობის შეცვლა, თუ დაფარული საშიშროება იწვევს მათ დაზიანებას ან განადგურებას, ან თუ ისინი მოპარული. სადაზღვევო კომპანიები, როგორც წესი, აფასებენ თითოეულ ამ ტიპის დაზღვევას ცალ-ცალკე (თუმცა შეიძლება იყოს ხელმისაწვდომი ფასდაკლებები). როგორც ასეთი, ბიზნესს, რომელსაც სჭირდება მეტი სახის დაფარვა, ხშირად ექნება უფრო მაღალი მთლიანი სადაზღვევო ხარჯები.
დაფარვის ტიპის არჩევის შემდეგ, ლანდშაფტის ბიზნესის მფლობელებს ექნებათ შესაძლებლობა მოახდინონ დაფარვის ოდენობის მორგება, გაზარდონ ან შეამცირონ დაფარვის ლიმიტები მათი საჭიროებების შესაბამისად. პოლისის დაფარვის ლიმიტი არის მთლიანი თანხა, რომელსაც სადაზღვევო კომპანია გადაიხდის პრეტენზიაზე. მაგალითად, ლანდშაფტის დიზაინის ბიზნესს შეიძლება ჰქონდეს ზოგადი პასუხისმგებლობის პოლიტიკა დაფარვის ლიმიტით $100,000. თუ თანამშრომლებმა შემთხვევით მიაყენეს 150,000 აშშ დოლარის ოდენობის ზიანი კლიენტის ქონებას, სადაზღვევო კომპანია დაფარავს მხოლოდ $100,000-მდე რემონტისთვის, რომელიც დაფარულია ბიზნესის პოლისიით. ლანდშაფტის დიზაინერი, სავარაუდოდ, დარჩენილ 50,000 აშშ დოლარს ელოდება.
პოლისის დაფარვის ოდენობა გავლენას მოახდენს დაფარვის მთლიან ღირებულებაზე, რადგან უფრო მაღალი ლიმიტების მქონე პოლისები უფრო ძვირია.
სადაზღვევო კომპანიები, რომლებიც სთავაზობენ დაფარვას ლანდშაფტის ბიზნესისთვის, იწონიან სხვადასხვა რისკ ფაქტორებს, რათა გამოთვალონ რა დააკისრონ ბიზნესის მფლობელებს დაფარვისთვის. ბიზნესი, რომელიც განიხილება, რომ უფრო მეტად ემუქრება საჩივრის წარდგენა, ხშირად იხდის უფრო მაღალ ფასებს მსგავსი დაფარვისთვის იმ ბიზნესზე, რომელიც ნაკლებად სავარაუდოა ამის გაკეთება. სადაზღვევო კომპანიის რისკის და, შესაბამისად, დაფარვის ფასის განსაზღვრის პროცესის ნაწილი არის კომპანიის მიერ შეთავაზებული სერვისების განხილვა. კომერციული გამწვანების ბიზნესი, რომელიც იღებს დიდ სამუშაოებს კორპორატიული კლიენტებისთვის, მაგალითად, შეიძლება იყოს უფრო მაღალი უბედური შემთხვევის ან ძვირადღირებული ქონებრივი ზიანის მიყენების რისკი, ვიდრე კომპანია, რომელიც უზრუნველყოფს ძირითადი საცხოვრებლის გაზონის მოვლას მომსახურება. ანალოგიურად, ლანდშაფტის შემსრულებელი, რომელიც გთავაზობთ გათხრებს, როგორც ლანდშაფტის მომსახურებას, სავარაუდოდ, უფრო მეტს გადაიხდის დაზღვევაში, ვიდრე ის, ვინც მხოლოდ შემოგარენის გამწვანების იდეებს შეიმუშავებს.
სადაზღვევო კომპანიები ითვალისწინებენ ბიზნესის გეოგრაფიულ მდებარეობას, რათა დადგინდეს რისკის დონე, რომელსაც შესაძლოა გამწვანების ბიზნესი წააწყდეს. ბიზნესებს, რომლებიც ემსახურებიან მაღალი რისკის სფეროებს, ხშირად უწევთ უფრო მაღალი სადაზღვევო განაკვეთების გადახდა. მაგალითად, ლანდშაფტი ღვარცოფებითა და ხანძრებით ცნობილ მხარეში, რამაც შეიძლება ზიანი მიაყენოს ბიზნესს მანქანები ან აღჭურვილობა სავარაუდოდ გადაიხდიან უფრო მეტს დაზღვევაში, ვიდრე ბიზნესი ბუნებრივი რისკის გარეშე კატასტროფები.
ადგილობრივმა რეგულაციებმა და საკანონმდებლო მოთხოვნებმა შესაძლოა როლი შეასრულოს ლანდშაფტის დაზღვევის ღირებულებაში. ბევრ ქალაქსა და შტატს აქვს დაზღვევის მოთხოვნები ბიზნესის მფლობელებისთვის. მაგალითად, მუშაკთა კომპენსაციის მინიმალური ოდენობის დაფარვა საერთო მოთხოვნაა ქვეყნის მრავალ შტატში. ეს მინიმუმები შეიძლება განსხვავდებოდეს ერთი შტატიდან მეორეში, მაგრამ ბიზნესის მფლობელებმა ქვეყნის ერთ რეგიონში შეიძლება საჭიროა მეტი მუშაკთა კომპენსაციის დაფარვა - უფრო მეტი ხარჯით - ვიდრე სხვა ლანდშაფტის ბიზნესი ლოკაციები.
დაზღვეულის პრეტენზიების ისტორია მნიშვნელოვანი ფაქტორია, რომელიც მხედველობაში მიიღება სადაზღვევო კომპანიის დროს განსაზღვრავს სადაზღვევო განაკვეთებს ნებისმიერი ტიპის სადაზღვევო პოლისიზე და არ არის გამონაკლისი გამწვანების დაზღვევა. სადაზღვევო კომპანიები განიხილავენ დაზღვეულებს, რომლებმაც წარსულში შეიტანეს მრავალი სადაზღვევო პრეტენზია, როგორც უფრო მაღალი რისკი, ვიდრე ფიზიკური ან ბიზნესი, რომელსაც აქვს მცირე, თუ რაიმე პრეტენზია. ბიზნესის მფლობელმა, რომელმაც შეიტანა ერთი ან მეტი სადაზღვევო პრეტენზია, შესაძლოა უფრო მეტი პრეტენზიები წარადგინოს მასში მომავალში, რადგან მათი თანამშრომლები შეიძლება არ იცავდნენ ინდუსტრიის უსაფრთხოების პროტოკოლებს ან არ იღებენ პრევენციულ ზომებს, რათა თავიდან აიცილონ დაფარვა დანაკარგები.
მაგალითად, კეთილმოწყობის ბიზნესმა შეიძლება შეიტანოს რამდენიმე პრეტენზია რამდენიმე წლის განმავლობაში კლიენტების სახლების დაზიანების გამო. ამ სცენარში, ბიზნესის სადაზღვევო პროვაიდერს შეუძლია გაზარდოს სადაზღვევო განაკვეთები, რადგან შეიძლება ჩანდეს თითქოს კეთილმოწყობის ბიზნესი არ იღებს სათანადო ზომებს სამუშაოზე ყოფნისას ქონების დაზიანების თავიდან ასაცილებლად.
ბიზნესი, რომელიც ქირაობს თანამშრომლებს, ხშირად ემუქრება უფრო მაღალი სადაზღვევო ხარჯები, ვიდრე მხოლოდ ერთი მფლობელის მიერ მართული ბიზნესი, ძირითადად მუშაკთა კომპენსაციის დაზღვევის ხარჯების გამო. ბევრი შტატი მოითხოვს მუშაკთა კომპენსაციის გაშუქებას ბიზნესისთვის, რომელსაც აქვს მინიმუმ ერთი თანამშრომელი. თუ გამწვანების ბიზნესი გადადის ერთი ადამიანის ოპერაციიდან ეკიპაჟის დაქირავებამდე, ბიზნესი ამას გააკეთებს სავარაუდოდ უნდა შეიძინოს მუშაკთა კომპენსაციის სადაზღვევო პოლისი, გარდა მისი სხვა დაფარვისა ტიპები. მუშაკთა კომპენსაციის მოთხოვნები გაიზრდება ბიზნესის ხელმძღვანელთა რაოდენობის მატებასთან ერთად, ამიტომ გამწვანების ბიზნესები უფრო დიდი ეკიპაჟებით, სავარაუდოდ, მეტს გადაიხდიან დაფარვის ამ ფორმით.
თანამშრომლების რაოდენობამ ასევე შეიძლება გავლენა იქონიოს პასუხისმგებლობის დაზღვევის საერთო ხარჯებზე. როგორც გამწვანების ეკიპაჟის ზომა იზრდება, ავარიის რისკიც შეიძლება გაიზარდოს. როდესაც მეტი ადამიანი ასრულებს სამუშაოს სამუშაო ადგილზე, შეიძლება გაიზარდოს იმის ალბათობა, რომ ვინმემ დაუშვას ძვირადღირებული შეცდომა ან დაშავდეს სამუშაოზე მუშაობის დროს. სადაზღვევო კომპანიები ზოგადად განაპირობებენ რისკის ამ ზრდას მცირე ბიზნესის სადაზღვევო განაკვეთების გაანგარიშებისას ზოგადი პასუხისმგებლობის დაფარვისთვის.
როდესაც ლანდშაფტის ბიზნესის მფლობელები ყიდულობენ დაზღვევას, მათ შეიძლება ჰქონდეთ არჩევანის საშუალება რეალურ ფულადი ღირებულებასა და ჩანაცვლების ღირებულების დაფარვას შორის. ფულადი სახსრების ფაქტობრივი ღირებულების დაფარვა იხდის პრეტენზიებს დაკარგვის დროს ნივთის ღირებულების საფუძველზე და არა იმაზე, თუ რა დაჯდება მისი შეცვლა დღევანდელ ფასებში. ეს ნიშნავს, რომ სადაზღვევო პროვაიდერი ითვალისწინებს ამორტიზაციას დაფარული ნივთების ღირებულების განსაზღვრისას, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს ზარალის მცირე გადახდა. პოლისი, რომელსაც აქვს ჩანაცვლების ხარჯების დაფარვა, თუმცა, იხდის ქონების პრეტენზიებს იმ თანხის მიხედვით, რაც დაჯდება ნივთის მსგავსი მოდელით ჩანაცვლება.
მაგალითად, საცხენოსნო გაზონის სათიბი შეიძლება მოიპარონ ლანდშაფტის ბიზნესის შესანახი განყოფილებიდან. მიუხედავად იმისა, რომ ბიზნესის მფლობელმა თავდაპირველად გადაიხადა 2000 დოლარი სათიბზე, როდესაც ის სრულიად ახალი იყო, სადაზღვევო კომპანია ადგენს, რომ მისი ამჟამინდელი ღირებულება ახლა 500 დოლარია. თუ გამწვანების ბიზნესს აქვს რეალური ფულადი ღირებულების დაფარვა, სადაზღვევო კომპანია სავარაუდოდ გადაიხდის მხოლოდ $500-მდე (გამოქვითვა) სათიბი სათიბის შესაცვლელად. თუმცა, თუ გამწვანების ბიზნესს აქვს ჩანაცვლების ხარჯების დაფარვა, სადაზღვევო კომპანიას შეუძლია გადაიხადოს სრული $2,000 (გამოქვითვაზე ნაკლები) სათიბი მსგავსი, უფრო ახალი მოდელით შესაცვლელად. ჩანაცვლების ხარჯების დაფარვა ჩვეულებრივ უფრო ძვირია, ვიდრე რეალური ფულადი ღირებულების დაფარვა, მაგრამ ხშირად ღირს დამატებითი ხარჯები.
ფოტო: istockphoto.com
გამწვანების ბიზნესის მფლობელებს შეუძლიათ აირჩიონ სხვადასხვა სახის კომერციული დაზღვევის სახეები თავიანთი ბიზნესისთვის. დაზღვევის სწორი ტიპი დამოკიდებული იქნება ბიზნესზე და მის საჭიროებებზე. მაგალითად, თანამშრომლებთან ერთად ბიზნესს შეიძლება მოუწიოს მუშაკთა კომპენსაციის დაზღვევის მიღება, მაშინ როცა ერთადერთი მესაკუთრეობას პერსონალის თანამშრომლების გარეშე შეიძლება დასჭირდეს მხოლოდ ზოგადი პასუხისმგებლობის დაცვა და მათი დაფარვა ბიზნეს საკუთრება. პეიზაჟისტებს შეიძლება სურდეთ იმუშაონ სანდო კომერციულ სადაზღვევო აგენტთან ან ბროკერთან, რათა გაიგონ მეტი პოლიტიკის ვარიანტების შესახებ და იპოვონ დაფარვა, რომელიც საუკეთესოდ შეესაბამება მათ ბიზნეს საჭიროებებს, მიზნებსა და ბიუჯეტს.
პასუხისმგებლობის ზოგადი დაზღვევა არის სადაზღვევო დაფარვის ტიპი, რომელიც ეხმარება დაიცვას ბიზნესი სხვადასხვა პასუხისმგებლობის პრობლემებისგან, როგორიცაა უბედური შემთხვევები სამუშაოზე, რაც იწვევს დაზიანებებს ან ქონების დაზიანებას. პასუხისმგებლობის ზოგადი პოლიტიკა მუშაობს ფინანსური ზარალის ღირებულების დაფარვით, რომელიც შეიძლება გადაიხადოს მცირე ბიზნესმა. ეს ზიანი შეიძლება მოიცავდეს სამედიცინო გადასახადებს, იურიდიულ მოსაკრებლებს და დაზიანებული ქონების შეკეთების ან შეცვლის ხარჯებს. პასუხისმგებლობის პოლიტიკის ღირებულება დამოკიდებულია ისეთ ფაქტორებზე, როგორიცაა ბიზნესის მიერ არჩეული დაფარვის ლიმიტი და მის მიერ გაწეული მომსახურების ბუნება.
ზოგადი პასუხისმგებლობის პოლიტიკა ხშირად განიხილება არსებით დაზღვევად ლანდშაფტის ბიზნესის მფლობელებისთვის. პასუხისმგებლობის დაფარვის გარეშე, ბიზნესის მფლობელს შეიძლება მოუწიოს ჯიბიდან გადაიხადოს ის ზიანი, რომლისთვისაც ისინი პასუხისმგებელნი არიან. მაგალითად, თუ გამწვანების ეკიპაჟი შემთხვევით აზიანებს კლიენტის სახლის უკანა გემბანს, ბიზნესის გამწვანების პასუხისმგებლობის დაზღვევა, სავარაუდოდ, დაეხმარება რემონტის ღირებულების დაფარვას. თუმცა, თუ ბიზნესის მფლობელს არ აქვს პასუხისმგებლობის ზოგადი პოლიტიკა, ის შეიძლება გადაიხადოს ამ შეკეთების საფასური მთლიანად ჯიბიდან ყოველგვარი ფინანსური დახმარების გარეშე.
მუშაკთა საკომპენსაციო სადაზღვევო პოლისი უზრუნველყოფს დაცვას გამწვანების თანამშრომლებს იმ შემთხვევაში, თუ ისინი დაშავდებიან მუშაობის დროს. ამ ტიპის დაფარვა შეიძლება დაეხმაროს დაკარგული ხელფასისა და სამედიცინო გადასახადების გადახდას, თუ თანამშრომელი სამსახურში დაშავებულია. მაგალითად, ლანდშაფტის ბიზნესის თანამშრომელს შეუძლია ზიანი მიაყენოს კლიენტის სახლში ხის მორთვისას, რაც მოითხოვს საავადმყოფოში ვიზიტს. ნაკერების მიღების შემდეგ დასაქმებულს ურჩევენ რამდენიმე კვირით დარჩეს სამსახურიდან. ბიზნესის მფლობელის მუშაკთა კომპენსაციის დაზღვევამ შეიძლება დაფაროს სამედიცინო გადასახადები და გადაიხადოს თანამშრომლის ხელფასი, სანამ ისინი გამოჯანმრთელდებიან.
მუშაკთა კომპენსაციის დაზღვევის მიღება შეიძლება იყოს მოთხოვნა მრავალი გამწვანების ბიზნესისთვის. ზოგადად, ნებისმიერ ბიზნესს, რომელსაც ჰყავს თანამშრომლები პერსონალზე, სავარაუდოდ უნდა მიიღოს მუშაკთა კომპენსაციის პოლიტიკა. ბევრმა შტატმაც კი დააწესა მინიმალური დაფარვის ოდენობა მათი მუშაკების კომპენსაციის მოთხოვნებზე. დასაქმებულთა რაოდენობა და ხელფასის საერთო ღირებულება ხშირად განსაზღვრავს რამდენს იხდის ბიზნესი მუშაკთა კომპენსაციის დაფარვისთვის.
კომერციული ქონების დაზღვევა ფარავს ბიზნესის საკუთრებაში არსებული აღჭურვილობის, ხელსაწყოების და ნივთების შეცვლის ან შეკეთების ხარჯებს ბიზნესის ადგილზე დაფარული საფრთხის შემდეგ. დაფარული საფრთხეები შეიძლება მოიცავდეს ხანძარს, ქურდობას ან ქარიშხლის დაზიანებას. თუმცა, ამ ტიპის პოლიტიკა, როგორც წესი, არ მოიცავს ბიზნესის ქონებას, როდესაც ის გადატანილია ოფისიდან კლიენტის სახლში ან სხვა სამუშაო ადგილზე.
მაგალითად, გამწვანების ბიზნესს შეიძლება ჰქონდეს ოფისი და პატარა ბაგა-ბაღი, სადაც ის ყიდის ცოცხალ ხეებს და გამწვანების მარაგს. თუ ელვისებური ქარიშხალი გამოიწვევს ხანძარს საბავშვო ბაღში და ანადგურებს ამ ინვენტარის ნაწილს, ბიზნესს შეუძლია ანაზღაურება ზარალის ნაწილი კომერციული ქონების დაზღვევის საჩივრის წარდგენით, რათა დაფაროს მისი ჩანაცვლება ინვენტარი.
სახელმწიფოების უმეტესობა მოითხოვს ბიზნესის მფლობელებს, რომლებიც იყენებენ მანქანებს თავიანთი ბიზნესისთვის, განახორციელონ კომერციული ავტო დაზღვევა. კომერციული მანქანის დაზღვევის დაფარვა მსგავსია პერსონალური მანქანის დაზღვევის პოლისის, რომელიც გთავაზობთ პასუხისმგებლობის დაცვას უბედური შემთხვევის შემთხვევაში, რომელიც იწვევს დაზიანებებს ან ქონებრივ ზიანს. თუ ბიზნესის მფლობელი ან თანამშრომელი იწვევს ავარიას სამსახურში მართვის დროს, კომერციული ავტო დაზღვევა შეუძლია დაეხმარეთ ნებისმიერი ზიანის ღირებულების დაფარვას, მათ შორის სამედიცინო გადასახადებს, თუ მესამე მხარე დაშავდა ან სხვას შეუკეთებს მანქანები. კომერციული ავტოდაზღვევის მატარებლები ბიზნესის მფლობელებს სთავაზობენ შესაძლებლობას განაახლონ ძირითადი ვალდებულება პოლიტიკა მათი ბიზნესის მანქანების უფრო ფართო დაცვისთვის ყოვლისმომცველი დაფარვით და შეჯახებით გაშუქება.
კომერციული დაზღვევის პოლისის ღირებულება დამოკიდებული იქნება ბიზნესის საჭიროებებზე. მაგალითად, ფართომასშტაბიანი გამწვანების ოპერაცია რამდენიმე კომპანიის საკუთრებაში არსებული სატვირთო მანქანებით და მისაბმელიანი მანქანებით, სავარაუდოდ, მეტი უნდა გადაიხადოს მინიმალური დაფარვისთვის, ვიდრე ბიზნესის მფლობელი, რომელიც იყენებს საკუთარ მანქანას სამუშაო ადგილებზე მოგზაურობისთვის, სრულად გადაიხდის პოლიტიკას გაშუქება.
მიუხედავად იმისა, რომ კომერციული ქონების დაზღვევა ეხმარება ლანდშაფტებს დაიცვან თავიანთი ბიზნეს საკუთრება თავიანთი საქმიანობის ადგილზე, ის არ უზრუნველყოფს დაცვას, როდესაც აღჭურვილობა სამუშაო ადგილზეა ან გზაზე. საბედნიეროდ, ლანდშაფტის შემსრულებლებს შეუძლიათ მიიღონ ხელსაწყოები და აღჭურვილობის დაზღვევა, რათა დაიცვან თავიანთი ძვირადღირებული აღჭურვილობა, როდესაც ის სამსახურშია ან გადაადგილდება კლიენტებს შორის. ხელსაწყოებისა და აღჭურვილობის დაზღვევა დაგეხმარებათ დაფაროთ ბიზნეს ქონების შეცვლის ღირებულება, რომელიც დაზიანებულია ან განადგურებულია დაფარულ ღონისძიებაში, როდესაც ის არ არის ბიზნესის მთავარ ადგილას.
გარდა ამისა, ქურდობა ხშირად იფარება ხელსაწყოებისა და აღჭურვილობის დაზღვევით. თუ პეიზაჟისტი ინახავს თავის ხელსაწყოებს კლიენტის სახლში ჩაკეტილ ტრაილერში და ქურდი შეიჭრება და მოიპარავს ხელსაწყოებს, მათ დაზღვევას შეუძლია დაფაროს მოპარული ნივთების გამოცვლა. სადაზღვევო კომპანიებმა შეიძლება შესთავაზონ ინსტრუმენტებისა და აღჭურვილობის დაფარვა, როგორც დამოუკიდებელი პოლისი ან როგორც დანამატი სხვა პოლისებზე, როგორიცაა კომერციული ქონების დაფარვა ან პასუხისმგებლობის დაზღვევა.
თუნდაც ის საუკეთესო ლანდშაფტის კომპანიები შეუძლია შეცდომების დაშვება, ამიტომ დაუდევრობის პრეტენზიებისგან დაცვას ფინანსური აზრი აქვს. ასევე ცნობილია, როგორც შეცდომებისა და უმოქმედობის (E&O) დაფარვა, პროფესიული პასუხისმგებლობის დაზღვევა არის ერთგვარი სახეობა დაფარვა, რომელიც ხელს უწყობს ბიზნესის მფლობელის დაცვის ხარჯებს გაუმართავი სამუშაოს შესახებ ან დაუდევრობა. მაგალითად, გამწვანების ბიზნესის მფლობელმა შეიძლება დაამონტაჟოს სარწყავი სისტემა კლიენტის ეზოში ქალაქიდან სათანადო ნებართვის მიღების გარეშე. შედეგად, კლიენტს აფასებს ქალაქიდან მრავალჯერადი გადასახადი არასანქცირებული სარწყავი სისტემისთვის და, თავის მხრივ, გადაწყვეტს უჩივლოს ლანდშაფტის შემსრულებელს ზიანის ანაზღაურებისთვის. ამ შემთხვევაში, პროფესიული პასუხისმგებლობის დაზღვევამ შეიძლება ხელი შეუწყოს ლანდშაფტის დაცვის ღირებულების დაფარვას სარჩელის წინააღმდეგ და შეიძლება დაფაროს გადახდის თანხის მთელი ან ნაწილი.
ბიზნესის მფლობელის პოლიტიკა, რომელიც ჩვეულებრივ შემცირებულია BOP-ზე, შეიძლება იყოს ერთ-ერთი ყველაზე სასარგებლო დაზღვევის სახეობა მცირე ბიზნესის მფლობელებისთვის. BOP აერთიანებს პასუხისმგებლობის ზოგად დაზღვევას კომერციული ქონების დაზღვევასთან, რათა უზრუნველყოს უფრო ყოვლისმომცველი დაფარვა დაბალ ფასად, ვიდრე ცალკე პოლისების შეძენა. BOP შეიძლება იყოს ხელმისაწვდომი გზა ერთპიროვნული ოპერაციისთვის ან მცირე ბიზნესისთვის, რათა მიიღონ პასუხისმგებლობისა და ქონების დაზღვევის კომბინაცია.
ინდივიდუალური პასუხისმგებლობისა და ქონების დაზღვევის პოლისიზე BOP-ის არჩევამ შეიძლება დაეხმაროს ახალ ან უფრო მცირე გამწვანების კომპანიას, შეამციროს სადაზღვევო ხარჯები. თუმცა, ბიზნესის მფლობელებს შეიძლება სურდეთ ყურადღება მიაქციონ თავიანთი პოლიტიკის დაფარვის ლიმიტებს და ისაუბრონ მათთან სადაზღვევო აგენტი ან კომერციული დაზღვევის ბროკერი, რათა გაეცნოთ დაფარვის ლიმიტის ვარიანტებს BOP-ზე ინდივიდუალურზე პოლიტიკა.
გამწვანების ბიზნესის მფლობელთა უმეტესობა მიიჩნევს, რომ მათ სჭირდებათ გარკვეული სახის დაზღვევა. მათმა სახელმწიფომ შეიძლება მოითხოვოს გარკვეული სახის დაფარვა ან შეიძლება ჰყავდეს კლიენტი, რომელიც მუშაობს მხოლოდ დაზღვეულ ბიზნესებთან. მაშინაც კი, როდესაც ეს არ არის საჭირო, ბევრი ბიზნესის მფლობელი სარგებლობს დაზღვევის სიმშვიდით, ასე რომ მათ იციან, რომ ფინანსურად არიან დაცულნი, თუ მოხდება უბედური შემთხვევა ან დაფარული ზარალი. თუმცა, არის რამდენიმე სიტუაცია, რისთვისაც ლანდშაფტის შემსრულებელს შეიძლება მოეთხოვოს დაზღვევა.
სახელმწიფოებმა შეიძლება მოითხოვონ ლანდშაფტის მოწყობის ბიზნესს ან სხვა მცირე ბიზნესს გარკვეული ოდენობის დაზღვევა. რაც მთავარია, ნებისმიერ ბიზნესს თანამშრომლებთან ერთად, სავარაუდოდ, დასჭირდება მუშაკთა კომპენსაციის დაზღვევა სახელმწიფო მოთხოვნების დასაკმაყოფილებლად. თუმცა, საჭირო დაფარვის ზუსტი რაოდენობა შეიძლება განსხვავდებოდეს ერთი სახელმწიფოდან მეორეში. როგორც ასეთი, ბიზნესის მფლობელებს შეიძლება სურთ შეამოწმონ თავიანთი სახელმწიფოს შრომისა და სადაზღვევო განყოფილება, რომ გაიგონ მეტი სახელმწიფო დაზღვევის მოთხოვნების შესახებ.
გამწვანების კლიენტებისთვის არ არის იშვიათი შემთხვევა, როდესაც ექსკლუზიურად მუშაობენ პეიზაჟისტებთან, რომლებსაც აქვთ დაზღვევა. კლიენტებმა შეიძლება მოითხოვონ კეთილმოწყობის ბიზნესს ჰქონდეს პასუხისმგებლობის დაზღვევა, რათა დაიცვან თავიანთი სახლები, ოჯახები, ბიზნესი ან მომხმარებლები აქტიური გამწვანების პროექტის საფრთხისგან. მაგალითად, რესტორნის კლიენტს, რომელიც ქირაობს ლანდშაფტის დიზაინერს, რათა გადააკეთოს და შეინარჩუნოს თავისი ბიზნეს შესასვლელის წინა ბაღში, შეიძლება მოითხოვოს ლანდშაფტის მუშაკს ჰქონდეს ადექვატური პასუხისმგებლობის დაზღვევა, რათა დაიცვას როგორც რესტორნის პატრონები, ასევე თავად ბიზნესი უბედური შემთხვევებისგან, როდესაც გამწვანების ეკიპაჟი იმყოფება. აწმყო.
გამწვანების ბიზნესის ოპერირება ხშირად მოითხოვს ბიზნესის მფლობელებს და მათ თანამშრომლებს კლიენტებთან და მათთან სამუშაოს დასასრულებლად წასვლა. რაც უფრო ხშირად არის ბიზნესის ძვირადღირებული აღჭურვილობა და აღჭურვილობა გზაზე ან ჩაკეტილი საცავიდან, მით უფრო დიდია მისი დაზიანების ან მოპარვის შანსი. მოპარული ან დაზიანებული ქონების ჯიბიდან ჩანაცვლების ღირებულება შეიძლება სწრაფად გახდეს აკრძალული ლანდშაფტის მოწყობის ბიზნესებისთვის, რომლებიც მუშაობენ მჭიდრო ზღვარზე.
ბიზნეს ქონების დაზღვევით, გამწვანების ბიზნესის მფლობელს შეუძლია შეამციროს ფინანსური ზარალის რისკი, თუ მათი აღჭურვილობა დაზიანებულია ან მოპარულია. მიუხედავად იმისა, რომ ამ ტიპის დაფარვა საერთოდ არ არის საჭირო, ბიზნესის ბევრი მფლობელი ხედავს კომერციულ სარგებელს ქონებისა და ხელსაწყოების და აღჭურვილობის დაზღვევა ორივე ტიპის დაფარვის ფინანსური დაცვის გამო შეთავაზება. დაზღვევაში ინვესტიციით, ბიზნესის მფლობელს შეუძლია შეამციროს იმის შანსი, რომ მათ მოუწევთ დაზიანებული აღჭურვილობის ღირებულება ჯიბიდან დაფარონ.
კლიენტის ან სახელმწიფო კანონი მოითხოვს პასუხისმგებლობის დაფარვას თუ არა, ლანდშაფტის ბიზნესის ბევრი მფლობელი ფიქრობს, რომ ეს დაცვა აუცილებელია. პასუხისმგებლობის დაზღვევა ეხმარება დაიცვას ბიზნესი და მფლობელი ფინანსური განადგურებისგან, რაც შეიძლება გამოიწვიოს უბედური შემთხვევის, უბედური შემთხვევის ან სასამართლო პროცესის შედეგად. გაზონის მოვლისა და გამწვანების სამუშაოების პოტენციურად სარისკო ბუნებით, აზრი აქვს ბიზნესის მფლობელებს შეიძინეთ ვალდებულების დაფარვა მინიმუმამდე, რადგან ამან შეიძლება შეამციროს ფინანსური ზარალის რისკი დაფარვის შემდეგ ინციდენტი.
დაზღვევა შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი ინსტრუმენტი გამწვანების ბიზნესის მფლობელებისთვის, რათა გამოიყენონ თავიანთი ბიზნესი დაფარული დანაკარგებისგან. მიუხედავად იმისა, რომ ლანდშაფტის დაზღვევის ღირებულება შეიძლება განსხვავდებოდეს, ბევრი ბიზნესის მფლობელი დაინტერესებულია მათი ხარჯების შემცირების გზებით. როგორც აღნიშნა დაზღვევის საინფორმაციო ინსტიტუტი, არსებობს რამდენიმე გზა ბიზნესის მფლობელებს შეუძლიათ შეამცირონ სადაზღვევო ხარჯები.
ფოტო: istockphoto.com
კომერციული დაზღვევის ნავიგაცია შეიძლება იყოს აბსოლუტური, ასე რომ, ლანდშაფტის ბიზნესის მფლობელებისთვის უჩვეულო არ არის კითხვები ამ ტიპის დაზღვევის შესახებ. იმის უზრუნველსაყოფად, რომ ისინი იღებენ სწორ დაფარვას იმ ფასად, რაც მათ შეუძლიათ, ლანდშაფტის სპეციალისტებს ურჩევენ დაუსვან შეკითხვები სადაზღვევო აგენტს ან ბროკერს დაფარვის, ხარჯებისა და გამორიცხვების შესახებ. ზოგიერთი შეკითხვა, რომელიც შეიძლება სურდეს გამწვანების ბიზნესის მფლობელს, მოიცავს:
იმის ცოდნა, თუ რა ტიპის ბიზნესის სადაზღვევო ლანდშაფტის მოწყობის კომპანიებმა უნდა შეიძინონ, ასევე რამდენი დაფარვაა საჭირო, სულაც არ არის მკაფიო არჩევანი. დაზღვევის ხარჯების პროგნოზირება შეიძლება კიდევ უფრო რთული იყოს, რადგან ტარიფები შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს მრავალი ფაქტორის მიხედვით, მათ შორის მდებარეობა, მომსახურება და თანამშრომლების რაოდენობა. გამწვანების ბიზნესის მფლობელებს შეუძლიათ განიხილონ საერთო კითხვები ლანდშაფტის სადაზღვევო დაფარვისა და ხარჯების შესახებ, რათა უკეთ გააცნობიერონ რას უნდა ელოდონ სადაზღვევო აგენტთან ან ბროკერთან საუბრისას.
მიუხედავად იმისა, რომ საკანონმდებლო მოთხოვნები ხშირად განსხვავდება სახელმწიფოს მიხედვით, ლანდშაფტის მოწყობის ბიზნესს შეიძლება მოისურვოს მინიმუმ ზოგადი პასუხისმგებლობის პოლიტიკის შეძენა. ზოგიერთმა შეიძლება აირჩიოს კომერციული ქონების დაზღვევა ან იარაღები და აღჭურვილობის დაფარვა, რათა დაეხმაროს მათ ბიზნესს საკუთრება დაფარული დანაკარგებისგან, როგორიცაა ქურდობა ან ქონების დაზიანება - თუ აღჭურვილობა განადგურებულია ხანძრის დროს ან დაზიანებულია წყლის გაჟონვის შედეგად, მაგალითად. გარდა ამისა, თანამშრომლებთან ერთად ბიზნესს სავარაუდოდ მოეთხოვება მუშაკთა კომპენსაციის გაშუქება. მათი სპეციფიკური საჭიროებების მიუხედავად, ლანდშაფტის შემსრულებლებს კარგად მოემსახურებიან ერთ-ერთის მოძიებაში საუკეთესო სადაზღვევო კომპანიები გაზონის მოვლისთვის ბიზნესები.
თუ ლანდშაფტის შემსრულებელი დაშავებულია კლიენტის საკუთრებაში, ხშირად პასუხისმგებლობა ეკისრება ლანდშაფტის დამსაქმებელს. თუ კომპანია არ არის სათანადოდ დაზღვეული, სახლის მესაკუთრე ან კლიენტი შეიძლება იყოს იურიდიულად პასუხისმგებელი მათ საკუთრებაში მომხდარ უბედურ შემთხვევებზე.
დაზღვევაში არსებობს სამი ძირითადი ტიპის რისკი: ქონების რისკი, პირადი რისკი და პასუხისმგებლობის რისკი. ქონების რისკი ეხება პერსპექტიულ საფრთხეებს ბიზნესის ან პირადი ქონებისთვის, როგორიცაა ხანძარი, რომელიც ანადგურებს გაზონის სათიბს. პირადი რისკი გულისხმობს საფრთხეს ადამიანის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობისთვის - მაგალითად, თუ ლანდშაფტის ბიზნესის მფლობელი შემთხვევით სრიალდება ზურგჩანთის ფურცლის ტარებისას, ტრაილერიდან ჩამოდის და თავს დაშავდება. და ბოლოს, პასუხისმგებლობის რისკები არის საფრთხეები, რომლებიც დაკავშირებულია იურიდიულ პასუხისმგებლობასთან დაზიანებების ან ზიანისათვის მესამე მხარისათვის მაგალითად, თუ ლანდშაფტის შემსრულებლებმა შემთხვევით ჩაამტვრიეს ფანჯარა ან სხვაგვარად მიაყენონ საკუთრების ზიანი კლიენტის სახლს. სამუშაო. მაგალითად, თუ თანამშრომელი მონაწილეობს ავარიაში ბიზნესის კუთვნილი სატვირთო მანქანის მართვისას, მაშინ გამწვანების ბიზნესი შეიძლება კანონიერად იყოს პასუხისმგებელი სხვა მძღოლის მანქანის შეკეთებაზე და მათ გადახდაზე სამედიცინო გადასახადები.
მიუხედავად იმისა, რომ ყველა სახელმწიფო არ მოითხოვს ლანდშაფტის შემსრულებლებს დაზღვევის ან ლიცენზიის აღებას, ბევრი ლანდშაფტის ბიზნესი მაინც გადის ამ პროცესებს. ბევრი პროფესიონალი ლანდშაფტის ორგანიზაცია მოუწოდებს კლიენტებს იმუშაონ მხოლოდ ლიცენზირებულ და დაზღვეულ ლანდშაფტებთან. ბიზნესის ლიცენზირებითა და დაზღვევით, გამწვანების ბიზნესის მფლობელს შეუძლია დაეხმაროს მათი ფინანსური რისკების შემცირებაში და პოტენციურად მეტი ბიზნესის შოვნა არალიცენზირებული ან არადაზღვეული კონკურენტების მიმართ.
თავდებობის ობლიგაცია არის იურიდიული ხელშეკრულება, რომელიც მუშაობს ისევე, როგორც სადაზღვევო პოლისი გამწვანების კლიენტების სასარგებლოდ. კეთილმოწყობის კომპანიებს შეუძლიათ შეიძინონ თავდებობის ობლიგაცია, როგორც ფინანსური დაპირების ტიპი მათი მომხმარებლებისთვის. თუ გამწვანების კომპანია აზიანებს კლიენტის სახლს, არ დაასრულებს სამუშაოს ან ახორციელებს მიწისქვეშა სამუშაოებს, კლიენტს შეუძლია დაუკავშირდეს საგარანტიო ობლიგაციების კომპანიას ფინანსური კომპენსაციისთვის, რათა ანაზღაურდეს მათი ნაწილი ან მთელი გაზონის მოვლის ხარჯები.