ფოტო: istockphoto.com
A: სახლის მესაკუთრეები, რომლებიც ცხოვრობენ სეისმური აქტივობისკენ მიდრეკილ ზონაში, შესაძლოა შეშფოთებულნი იყვნენ მიწისძვრის დაზიანების გამო. ყოველივე ამის შემდეგ, მცირე მიწისძვრამაც კი შეიძლება გამოიწვიოს სახლის სტრუქტურული დაზიანება. ეს ტოვებს ბევრ სახლის მფლობელს კითხვას: "ფარავს თუ არა სახლის დაზღვევა მიწისძვრებს?"
უმეტეს შემთხვევაში, არა, სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევა არ მოიცავს მიწისძვრის დაფარვას. თუმცა, ზოგიერთი სახლის მესაკუთრეთა სადაზღვევო კომპანიები ნება მიეცით დაზღვეულებმა დაამატონ მიწისძვრის მოწონება თავიანთ სტანდარტულ პოლიტიკას. მიწისძვრის საცხოვრებლის დაზღვევის მოწონება - ან მიწისძვრის ცალკეული პოლიტიკა - უზრუნველყოფს დაფარვას აღდგენაში დასახმარებლად მიწისძვრის შედეგად დაზიანებული სახლი, ასევე შეცვალოს პირადი ნივთები დაზიანებული ან განადგურებული ა თრთოლა. შესაძლოა ხელმისაწვდომი იყოს დაფარვის დამატებითი ტიპებიც, როგორიცაა გამოყენების დაფარვის დაკარგვა, რომელიც უზრუნველყოფს შემდგომ ფინანსურ დაცვას სეისმური აქტივობის შემთხვევაში.
ფოტო: istockphoto.com
სახლის მესაკუთრეთა სტანდარტული სადაზღვევო პოლისი დაგეხმარებათ დაიცვას სახლი ისეთი საფრთხისგან, როგორიცაა ხანძარი, ქარი ან ქარიშხალი დაზიანება და ქურდობა. ეს დაზღვევა, როგორც წესი, მოიცავს როგორც სახლის ფიზიკურ სტრუქტურას, ასევე მესაკუთრის პირად ნივთებს, როგორიცაა ავეჯი ან ტანსაცმელი.
თუმცა, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ სტანდარტული სახლის მესაკუთრეთა სადაზღვევო პოლისი დაფარავს მიწისძვრის ზარალს. მიხედვით საგანგებო სიტუაციების მართვის ფედერალური სააგენტო (FEMA)სადაზღვევო კომპანიებმა მიწისძვრის ზარალის გამო სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევა შეწყვიტეს პროგნოზებმა, რომლებმაც აჩვენეს, რომ დიდი მიწისძვრა შეიძლება გაკოტრდეს მათ, თუ ისინი გააგრძელებდნენ ამ ტიპის შეთავაზებას გაშუქება. როგორც ითქვა, სახლის ბევრ მფლობელს კვლავ შეუძლია დაიცვას საკუთარი სახლები მიწისძვრის დაზიანებისგან, ნებართვების შეძენით. მათი სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევაზე (სადაც შესაძლებელია) ან მიწისძვრის დაზღვევის ცალკეულ დაფარვას პოლიტიკა.
ზოგიერთი სადაზღვევო კომპანია ნებას აძლევს დაზღვეულებს, დაუმატონ მიწისძვრის დაფარვა უშუალოდ სახლის მესაკუთრეთა სადაზღვევო პოლისი დამტკიცების მეშვეობით. ინდოსამენტი არის სადაზღვევო პოლისის არჩევითი დამატება და ასევე შეიძლება ეწოდოს სადაზღვევო მხედარი. დადასტურებები ეხმარება დაზღვეულებს გააფართოვონ თავიანთი სახლის მფლობელების სადაზღვევო პოლისი, რათა დაფარონ მეტი საფრთხე ან გაზარდონ დაფარვის ლიმიტები. მაგალითად, მიწისძვრის დადასტურება აფართოებს სახლის დაზღვევის პოლისის დაფარვას მიწისძვრისა და სეისმური აქტივობის შედეგად მიყენებული ზიანის ჩათვლით.
თუ სადაზღვევო კომპანია გთავაზობთ მიწისძვრის დადასტურებას, დაზღვეულის მფლობელს შეუძლია, ზოგადად, დაამატოს იგი არსებული სახლის მესაკუთრეთა სადაზღვევო დაფარვაზე დამატებითი საფასურისთვის. თუმცა, სახლის მესაკუთრეებს უნდა ურჩიონ, რომ მიწისძვრის მოწონება, როგორც წესი, მოყვება ცალკე გამოქვითვას და დაფარვის ლიმიტი, ამიტომ კარგი იდეაა მათ გაარკვიონ, თუ რას მოიცავს ეს რეკომენდაციები და რა შეიძლება იყოს პოტენციური გადახდა გამოიყურება როგორც.
სადაზღვევო მხედარი, რომელიც მიწისძვრის დაფარვას დაამატებს სახლის მესაკუთრეთა სადაზღვევო პოლისს, შეიძლება იყოს ყველაზე მარტივი გზა სახლის მფლობელებისთვის ამ ტიპის კატასტროფისთვის დაფარვის მისაღებად. თუმცა, მიწისძვრის დაზღვევა განიხილება სპეციალიზებულ დაფარვად და ყველა სახლის მესაკუთრის სადაზღვევო კომპანია არ შესთავაზებს მიწისძვრის დადასტურებას სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევაზე. თუმცა, სახლის მფლობელებს შეუძლიათ მიიღონ დაფარვა მიწისძვრის დაზღვევის პოლისის მეშვეობით. Ზოგიერთი მიწისძვრის საუკეთესო სადაზღვევო კომპანიები გთავაზობთ მიწისძვრის პოლისებს, რომელთა შეძენაც შესაძლებელია სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევისგან დამოუკიდებლად.
სხვა სახის დაზღვევის მსგავსად, ცალკე მიწისძვრის პოლისებს, როგორც წესი, აქვს გამოქვითვა, რომელიც უნდა დაკმაყოფილდეს, სანამ დამზღვევი მიიღებს პრეტენზიას. სახლის მფლობელებს სურთ, რომ აწონონ მიწისძვრის დაზღვევის გამოქვითვის ვარიანტები სადაზღვევო პოლისის არჩევისას, ვინაიდან მცირე გამოქვითვა გამოიწვევს უფრო დიდ ანაზღაურებას პრეტენზიებზე, მაგრამ ასევე გამოიწვევს დაზღვევის მაღალ ტარიფებს (და პირიქით პირიქით). გარდა ამისა, სახლის მფლობელებს შეიძლება სურდეთ იყიდონ გარშემო, მიიღონ შეთავაზებები მრავალი სადაზღვევო კომპანიისგან, იპოვონ ხელმისაწვდომ ფასად მიწისძვრის დაზღვევა, რომელიც უზრუნველყოფს საკმარის დაფარვას მათი სახლისა და მისი სახლისთვის შინაარსი.
კალიფორნიის შტატის კანონი მოითხოვს სადაზღვევო კომპანიებს შესთავაზონ მიწისძვრის დაფარვა კალიფორნიის მაცხოვრებლებს, როდესაც ისინი ყიდულობენ სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევას. გარდა ამისა, სახლის მესაკუთრეთა სადაზღვევო კომპანიებმა ეს დაფარვა უნდა შესთავაზონ კალიფორნიის დაზღვეულებს ყოველ მეორე წელს. შეთავაზება უნდა იყოს წერილობითი ფორმით და მოიცავდეს ისეთ დეტალებს, როგორიცაა დაფარვის ლიმიტები, გამოქვითვის თანხა და სადაზღვევო პრემიის ღირებულება.
თუმცა, კალიფორნიის სახლის მფლობელებს სახელმწიფო კანონი არ მოეთხოვებათ მიწისძვრის დაზღვევის შეძენა. იპოთეკის მქონე სახლის მესაკუთრეებსაც კი არ მოეთხოვებათ მიწისძვრის დაზღვევა საკუთარ სახლში. კალიფორნიის ბევრი მაცხოვრებელი არჩევს არ შეიძინოს მიწისძვრის დაზღვევის ყიდვა, FEMA-ს თანახმად, შტატის სახლის მესაკუთრეთა მხოლოდ 10 პროცენტი ყიდულობს მიწისძვრის დაფარვას. დანარჩენი 90 პროცენტი შესაძლოა საკუთარ სახლს და აქტივებს საფრთხეში ჩააგდოს მიწისძვრის დაზღვევის სრული უარის გამო.
ფოტო: istockphoto.com
მიწისძვრის დაზღვევის ერთ-ერთი მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ ის უზრუნველყოფს საცხოვრებლის დაფარვას სახლისთვის, რომელიც იცავს სახლის ფიზიკურ სტრუქტურას. თუ მიწისძვრა სახლს ფიზიკურ ზიანს აყენებს, საცხოვრებლის დაფარვა დაგეხმარებათ ზიანის გამოსწორებაში ან სახლის აღდგენაშიც კი, სახლის მესაკუთრის გამოქვითვა.
დამატებით, მიწისძვრის დაზღვევა ფარავს როგორც სახლის ფიზიკური სტრუქტურა, ასევე, ხშირ შემთხვევაში, ნებისმიერი მიმაგრებული ნაგებობა - მაგალითად, მიმაგრებული ავტოფარეხი. ზოგიერთმა პოლიტიკამ შეიძლება შესთავაზოს დამატებითი დაფარვა საკუთრებაში არსებული ცალკეული სტრუქტურებისთვის. ცნობილია, როგორც "სხვა სტრუქტურების" დაფარვა, ეს დამატებითი დაფარვა ხელს უწყობს სტრუქტურების დაცვას, როგორიცაა ბაღის ფარდულები, ღობეები და ცალკეული ავტოფარეხები, რომლებიც განთავსებულია საკუთრებაში, მაგრამ პირდაპირ არ არის მიმაგრებული პირველად რეზიდენცია.
სახლის მესაკუთრეთა სადაზღვევო პოლისის მფლობელებს შეუძლიათ აღიარონ პირადი ქონების დაფარვა, როგორც მათი სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევის ნაწილი, რომელიც ეხმარება ნებისმიერი დაზიანებული ნივთის შეცვლას დაფარული დანაკარგის შემდეგ. პერსონალური ქონების დაფარვა, რომელიც მოყვება მიწისძვრის დაზღვევას - იქნება ეს მოწონება თუ ცალკე პოლიტიკა - დაახლოებით იგივენაირად ფუნქციონირებს. მაგალითად, თუ მიწისძვრა იწვევს დაზღვეულის სახლის ნაწილის ჩამონგრევას, ანგრევს მათი მისაღები ოთახის ავეჯს. პროცესი, მაშინ მიწისძვრის დაზღვევის პოლისი შეიძლება დაეხმაროს ავეჯის გამოცვლის ხარჯების დაფარვას ნაკლებად გამოიქვითება.
სახლის მესაკუთრეებს შეუძლიათ აღნიშნონ, რომ ზოგადად, გარკვეული ტიპის ქონებას აქვს დაფარვის ლიმიტები და შეიძლება სრულად არ იყოს დაფარული პირადი ქონების დაზღვევით. შესაძლოა, ისეთი ნივთების შეცვლა, როგორიცაა სამკაულები, სპორტული აღჭურვილობა, მუსიკალური ინსტრუმენტები და სახვითი ხელოვნება, იმაზე მეტი დაუჯდებათ, ვიდრე პოლიტიკის ლიმიტები იძლევა საშუალებას. სახლის მფლობელებს შეუძლიათ შეიძინონ დამატებითი დაფარვა ამ ნივთებისთვის, მაგრამ ეს ვარიანტი ყოველთვის არ არის ხელმისაწვდომი ყველა მიწისძვრის დაზღვევის პოლისში.
მიწისძვრამ შეიძლება მნიშვნელოვანი ზიანი მიაყენოს სახლს, რაც პოტენციურად საცხოვრებლად უვარგისს გახდის. მაგალითად, მიწისძვრამ შეიძლება შეარყიოს სახლის საფუძველი და გამოიწვიოს ღრმა ბზარები სახლის ძირში. ამ სცენარში, კონტრაქტორმა შეიძლება დაადგინოს, რომ სტრუქტურა აღარ არის სტაბილური. სახლის მეპატრონეებს ამის შემდეგ უწევთ საცხოვრებელი ფართის გათავისუფლება საკუთარი უსაფრთხოებისთვის, სანამ რემონტი მიმდინარეობს. ამ დროს, მათ სავარაუდოდ მოუწევთ გადაიხადონ დამატებითი ხარჯები, როგორიცაა სასტუმროები და რესტორნები, სხვა ხარჯებთან ერთად.
კარგი ამბავი ის არის, რომ მიწისძვრის დაზღვევის მრავალი პოლისი გვთავაზობს გამოყენების დაკარგვის დაფარვას, როგორც სტანდარტული დაფარვის ტერმინი ან როგორც დადასტურება. გამოყენების დაკარგვის დაფარვა ხელს უწყობს დამატებითი ხარჯების გადახდას, რადგან სახლის მფლობელს იძულებული გახდა დაეტოვებინა სახლი დაფარული დანაკარგის შემდეგ. ასევე ცნობილია, როგორც დამატებითი საარსებო ხარჯების დაფარვა, გამოყენების დაკარგვისგან დაცვა, როგორც წესი, იხდის მხოლოდ სახლის მესაკუთრის ჩვეულებრივზე მაღალი ცხოვრების ხარჯებს. ცხოვრების ხარჯები, მაგრამ ეს ფინანსური მხარდაჭერა შეიძლება იყოს არსებითი იმ დაზღვეულებისთვის, რომლებიც მოულოდნელად აღმოჩნდებიან საცხოვრებლის გარეშე. მიწისძვრა.
არსებობს ორი მნიშვნელოვანი საფრთხე, რომელსაც მიწისძვრის დაზღვევა არ დაფარავს: წყალდიდობის შედეგად გამოწვეული წყლის დაზიანება და ხანძრის დაზიანება. მაშინაც კი, როდესაც ხანძარი ან წყალდიდობა გამოწვეულია უშუალოდ მიწისძვრით, მიწისძვრის დაზღვევის პოლისების უმეტესობა არ დაფარავს ამ ზიანს. სახლის მფლობელებს სურთ ყურადღებით წაიკითხონ თავიანთი პოლიტიკის პირობები, რათა სრულად გაიგონ, რისთვის არიან დაზღვეულები მიწისძვრა.
მიწისძვრის დაზღვევის პოლისი გამორიცხავს ხანძრის ზარალს, რადგან სახლის მესაკუთრეები ზოგადად იღებენ ამ ტიპის დაფარვას მათი სტანდარტული სახლის მესაკუთრეთა სადაზღვევო პოლისიდან. მაგალითად, თუ მიწისძვრა იწვევს გაზის გაჟონვას სახლში, რაც იწვევს აფეთქებას, რომელიც იწვევს ხანძარსა და კვამლს. ზიანი მთელ სახლში, დაზღვეულის მიწისძვრის დაზღვევა, სავარაუდოდ, არ გადაიხდის პრეტენზიას ღირებულებაზე რემონტი. თუმცა, სტანდარტული სახლის მესაკუთრეთა სადაზღვევო პოლისი, სავარაუდოდ, დაფარავს ხანძრის ზარალს გამოქვითვაზე ნაკლები.
მეორეს მხრივ, მიწისძვრის შემდეგ წყალდიდობის შედეგად გამოწვეული წყლის ზიანი, სავარაუდოდ, მხოლოდ წყალდიდობის დაზღვევის ცალკეული პოლისით იქნება დაფარული. ნებისმიერი სახის წყალდიდობა - მიწისძვრის შედეგად გამოწვეული წყალდიდობის ჩათვლით - ჩვეულებრივ არ იქნება დაფარული სახლის მესაკუთრეთა სტანდარტული დაზღვევით ან მიწისძვრის პოლისით. სახლის მესაკუთრეებს, რომლებიც ეძებენ ყველაზე ყოვლისმომცველ დაცვას, შესაძლოა ასევე განიხილონ ერთ-ერთი მათგანი საუკეთესო წყალდიდობის დაზღვევის პოლისები გარდა მათი სახლის მფლობელებისა და მიწისძვრის დაზღვევისა.
ფოტო: istockphoto.com
მრავალი ტიპის სახლები კვალიფიცირდება მიწისძვრის დაფარვისთვის, გარდა მარტოხელა სახლებისა. მაგალითად, კონდომის მფლობელს შეუძლია შეიძინოს ცალკე ბინა მიწისძვრის დაზღვევის პოლისი, რათა დაიცვას თავისი განყოფილება იმ შემთხვევაში, თუ ის დაზიანებულია სეისმური აქტივობით. მოძრავ სახლებს, რომელთა დაზღვევაც ზოგჯერ რთულია, ასევე, როგორც წესი, აქვთ მიწისძვრის დაზღვევის ვარიანტები.
მიუხედავად იმისა დამქირავებელთა დაზღვევა მიწისძვრას არ ფარავსმოიჯარეებს, სავარაუდოდ, აქვთ გამოსაკვლევი ვარიანტებიც. მიწისძვრის დაზღვევა გამქირავებლებისთვის საყოველთაოდ ხელმისაწვდომია და ხშირად ფარავს პირად ქონებას და სარგებლობის დაკარგვას დაფარული დანაკარგის შემდეგ. ზოგადად, დამქირავებელთა სადაზღვევო პოლისი არ დაფარავს ქირავნობის ქონების ფიზიკურ სტრუქტურას მიყენებულ ზიანს. სტრუქტურის ფიზიკური დაზიანების შემთხვევაში, მესაკუთრის სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევა (ან მიწისძვრის შემთხვევაში, მესაკუთრის მიწისძვრის დაზღვევის პოლისი) სავარაუდოდ დაფარავს რემონტს.
სახლის მეპატრონეებს შეიძლება აინტერესებდეთ, თუ მიწისძვრის დაზღვევა ღირს. პასუხი ხშირად დამოკიდებულია სახლის ადგილმდებარეობაზე. მიწისძვრის დაზღვევის ყიდვისას სახლის მესაკუთრეებს მიწისძვრისგან მიდრეკილ ადგილებში, როგორიცაა კალიფორნია და ვაშინგტონი, შეუძლიათ სიმშვიდე ჰპოვონ. ძლიერი მიწისძვრის დაზღვევის პოლისი შეიძლება დაეხმაროს ზარალის გადახდას, რომელიც სხვაგვარად არ იქნება დაფარული სახლის მესაკუთრეთა სადაზღვევო პოლისი. მეორეს მხრივ, სახლის მფლობელები დაბალი სეისმური აქტივობის მქონე რაიონებში, როგორიცაა ზემო შუა დასავლეთი, შეიძლება არ მიიღონ იმდენი ღირებულება მიწისძვრის დაზღვევის პოლისისგან.
სახლის მეპატრონეებს ასევე შეუძლიათ განიხილონ მიწისძვრის დაზღვევის ხარჯები პოლიტიკის გადაწყვეტისას. მიწისძვრის დაზღვევის ტარიფები უფრო მაღალია სახლის მფლობელებისთვის, რომლებიც ცხოვრობენ დეფექტის ხაზთან ახლოს, ამიტომ მათ შეუძლიათ შეაფასონ მიწისძვრის დაზღვევის ხარჯები და სარგებელი, რათა გადაწყვიტონ, აქვს თუ არა ამ ტიპის დაფარვას აზრი მათ ფინანსებთან დაკავშირებით. სახლის მეპატრონეებისთვის ყოველთვის კარგი იდეაა მიწისძვრის პოლიტიკის ყიდვა და სხვადასხვა შედარება პროვაიდერებმა იპოვონ სწორი დაცვა მათი კონკრეტული სიტუაციისთვის იმ ფასად, რაც მათ შეუძლიათ კომფორტულად ახერხებს.