ფოტო: istockphoto.com
A: მხოლოდ ტორნადოს დაზიანების სურათების ყურებამ შეიძლება გამოიწვიოს დამქირავებელებმა ტორნადოს მიდრეკილ ადგილებში, რომ დარეკონ თავიანთ ტელეფონზე, რომ დაურეკონ სადაზღვევო კომპანიას და ჰკითხონ: „ფარავს თუ არა დამქირავებლები დაზღვევა ტორნადოს დაზიანება?” ტორნადოს შეუძლია გაანადგუროს მთელი შენობა და ყველაფერი, რაც მასშია, ამიტომ ბუნებრივია, რომ დამქირავებელს გაუჩნდეს კითხვა, შეუძლიათ თუ არა დააზღვიონ თავიანთი პირადი ნივთები ასეთი შემთხვევის შემთხვევაში. კატასტროფა.
კარგი ამბავი ის არის, რომ დამქირავებელთა დაზღვევა ზოგადად ფარავს ტორნადოს ზიანს. არის გამონაკლისები, მაგრამ დამქირავებელთა დაზღვევა ზოგადად დაფარავს მოიჯარის ნივთებს პოლისის ზღვრამდე. გარდა ამისა, გამქირავებლებს შეიძლება ხშირად ჰქონდეთ წვდომა სარგებლობის დაკარგვის დაფარვაზე, რაც ეხმარება გადაიხადოს დამატებითი საცხოვრებელი ხარჯები, თუ დაზღვეულმა უნდა გაათავისუფლოს თავისი ქირავნობა გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, სანამ ტორნადოს დაზიანება აღდგება.
ფოტო: istockphoto.com
როდესაც ტორნადოს სირენა ჟღერს, რაც მიუთითებს რაიონში პოტენციურ შეხებაზე, ბოლო რაც მოიჯარეებს გონებაში არის მათი გამქირავებელთა სადაზღვევო პოლისი და რას მოიცავს იგი. ამიტომ კარგი იდეაა გამქირავებლებმა გადაამოწმონ სადაზღვევო კომპანიასთან მათი დაფარვის პირობები ტორნადოს ან სხვა კატასტროფის დადგომამდე. მიუხედავად იმისა, რომ დამოუკიდებელი ტორნადოს დაზღვევა არ არსებობს, უმეტესობა დამქირავებელთა სადაზღვევო პოლისი ფარავს ქარის დაზიანება, როგორც მათი სტანდარტული დაფარვის ნაწილი, რომელიც მოიცავს ზარალს ტორნადოებისგან. დაფარვის ოდენობა დამოკიდებულია იმაზე, თუ რა ლიმიტები ირჩევს გამქირავებელს, როდესაც ისინი ყიდულობენ პოლიტიკას.
ასევე აღსანიშნავია, რომ არსებობს გამონაკლისები სადაზღვევო დაფარვისგან ტორნადოს დაზიანებისთვის. ზოგადად, აუცილებელია თითოეულმა არადაკავშირებულმა მოიჯარემ, რომელიც ცხოვრობს იმავე საიჯარო ობიექტში, მიიღოს საკუთარი დამქირავებელთა სადაზღვევო პოლისი. ოჯახები, რომლებიც იზიარებენ გაქირავებას, ყველა დაფარავს ერთ პოლიტიკას, თუმცა კარგი იდეაა დარწმუნდეთ, რომ პოლიტიკის ლიმიტები უზრუნველყოფს ადეკვატურ დაფარვას მთელი ოჯახისთვის. მაგალითად, თუ ორი უნათესავი ბინადარი იზიარებს ბინას, მაშინ თითოეულმა ადამიანმა უნდა შეიძინოს საკუთარი სადაზღვევო პოლისი, რათა დაიცვას თავისი ნივთები ტორნადოს დაზიანებისგან.
მოიჯარეებმა, რომლებმაც შეიძინეს გამქირავებელთა დაზღვევა ქარიშხლის დაზიანებისთვის, შეიძლება იცოდნენ, რომ ეს პოლიტიკა ხშირად მოიცავს ქარიშხლის დაფარვას, როგორც მათი სტანდარტული პირობების ნაწილს. ტორნადოს დაზიანება ასევე ჩვეულებრივ დაფარულია პოლიტიკის ქარიშხლისგან დაცვის ქვეშ. ქარიშხლის გაშუქება ზოგადად მოიცავს ქარიშხლის ფაქტობრივ ქარს, როგორიცაა თავად ტორნადო, ასევე დამატებით ზიანს, რომელიც დაკავშირებულია ძლიერ შტორმებთან. ეს დამატებითი ზიანი შეიძლება გამოწვეული იყოს ისეთი საფრთხისგან, როგორიცაა წვიმა და სეტყვა, რომლებიც ჩვეულებრივ თან ახლავს ტორნადოს. ტორნადოს დაზიანებისგან დაცვა არის მხოლოდ ერთი მრავალი მიზეზიდან, რის გამოც მოიჯარეებს სურთ მკაცრად განიხილონ მოიჯარეების დაზღვევა.
მაგალითად, თუ ტორნადოს ქარი ჭერს ნაქირავებ სახლს, ავეჯი და ყველაფერი შიგნით შეიძლება გაანადგუროს ასოცირებული წვიმის შედეგად. გამქირავებელს შეუძლია შეიტანოს ტორნადოს დაზღვევის პრეტენზია მათი დაზიანებული ნივთების შესაცვლელად.
დამქირავებლების დაზღვევა მხოლოდ იცავს დაზღვეულის პირად ნივთებს. გაქირავების შენობის ნებისმიერი დაზიანება არ არის დაფარული დამქირავებლის პოლიტიკაში. თუმცა, ეს არ ნიშნავს იმას, რომ გამქირავებელი მზად არის შეაკეთოს ტორნადოს დაზიანება მათი ბინის ან ნაქირავებ სახლისთვის. დამქირავებელთა დაზღვევა არ ფარავს შენობის ზიანს ტორნადოს შემდეგ, რადგან ეს ითვლება მესაკუთრის პასუხისმგებლობად და მესაკუთრის დაზღვევამ უნდა დაფაროს შენობის ნებისმიერი ზიანი.
მას შემდეგ, რაც ტორნადო აზიანებს დამქირავებლის შენობას, მათ მესაკუთრეს უნდა შეიტანოს სადაზღვევო პრეტენზია ნებისმიერი ზიანის გამოსწორებისთვის. მიუხედავად იმისა, რომ დამქირავებელს არ დაუჯდება რაიმე ხარჯი შენობის შესაკეთებლად, მნიშვნელოვანი ზიანი შეიძლება ნიშნავდეს მათ რემონტის დროს უნდა დაიცვან შენობა, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს დროებით გაზრდილი ხარჯები ცხოვრება. თუ ეს აწუხებს გამქირავებელს, მათ შეიძლება განიხილონ რამდენი დამქირავებლის დაზღვევა დასჭირდებათ იმ შემთხვევაში, თუ ტორნადო დატოვებს მათ ნაქირავებ ქონებას საცხოვრებლად დიდი ხნის განმავლობაში.
ფოტო: istockphoto.com
ბევრი სადაზღვევო პოლისი გვთავაზობს დამატებით სარგებელს გამქირავებლებს, რათა დაეხმარონ დამატებითი ცხოვრების ხარჯების გადახდას, თუ მათი საიჯარო განყოფილება საცხოვრებლად უვარგისია დაფარული დანაკარგის შემდეგ. დამატებითი ცხოვრების ხარჯები, ან გამოყენების დაკარგვა, დაფარვა არის დაცვის ტიპი, რომელიც ეხმარება დამატებით გადახდას ცხოვრების ხარჯები, თუ დამქირავებელი იძულებულია დატოვოს სახლი ტორნადოს ან სხვა სახის დაზიანების გამო საფრთხე.
გამოყენების დაფარვის დაკარგვა დიდი მიზეზია ღირს დამქირავებელთა დაზღვევა ბევრ ადამიანს. მაგალითად, თუ ტორნადო მნიშვნელოვან ზიანს აყენებს ბინის შენობის სტრუქტურას, დამქირავებელს შეიძლება დასჭირდეს გადაადგილება გაფართოებული ყოფნის სასტუმროში რამდენიმე თვის განმავლობაში, სანამ დაზიანება აღდგება. ეს იწვევს საცხოვრებლის, კვების და სხვა საცხოვრებლის ხარჯების გაზრდას. თუ დამქირავებლის სადაზღვევო პოლისს აქვს გამოყენების დაკარგვის დაფარვა, მაშინ მას შეუძლია დაეხმაროს დამქირავებლის დროებითი სიტუაციისთვის ცხოვრების დამატებითი ხარჯების გადახდას.
ბევრ დამქირავებელს აქვს ნივთები, რომლებსაც ვერ ინახავს თავის დაქირავებულ განყოფილებაში, როგორიცაა ველოსიპედი, რომელსაც იყენებენ მოგზაურობისთვის ან ურიკა, რომელიც შეიძლება გამოიყენონ სასურსათო ნივთების ასაღებად. სივრცის დაზოგვის მიზნით, მათ შეუძლიათ შეინახონ ეს ნივთები საერთო სივრცეში ან თუნდაც შენობის გარეთ - მაგალითად, შენობის ღობეზე მიჯაჭვული ან შენობის ეზოში მოთავსებული. კარგი ამბავი ის არის, რომ ტორნადოს სადაზღვევო დაფარვა ხშირად ვრცელდება ამ ნივთებზე, სანამ ისინი ინახება საკუთრებაში. ასევე უნდა გვახსოვდეს, რომ გამოქვითვა ვრცელდება ამ დაფარულ ნივთებზე, ისევე როგორც სახლში შენახულ პირად ქონებაზე.
ზოგადად, სადაზღვევო პოლისების უმეტესობა მოითხოვს, რომ დაზიანებული ქონება იყოს გაქირავებული ქონების შენობაში, რათა დაფაროს კვალიფიკაცია. მაგალითად, გასაქირავებელი სახლის ვერანდის ქვეშ შენახული კემპინგის აღჭურვილობა სავარაუდოდ დაფარული იქნება, თუ ტორნადო ზიანს აყენებს, რადგან ის ჯერ კიდევ მდებარეობს საკუთრებაში. თუ ხელსაწყო იყო შესანახ განყოფილებაში სხვა ადგილას, შესაძლებელია ის მაინც იყოს დაფარული, თუმცა საცავის ერთეულის ელემენტები, როგორც წესი, დაფარულია პოლისის გარკვეულ პროცენტამდე საზღვრები. გამქირავებლებს ურჩევენ, გადაამოწმონ თავიანთი პოლიტიკა, რათა ნახონ სად ვრცელდება დაფარვა, რათა თავიდან აიცილონ პრეტენზიის უარყოფა.
ზოგიერთი დამქირავებლის სადაზღვევო პოლისი მოიცავს გაფუჭებულ საკვებს ან სხვა მალფუჭებადი საქონელს, თუ ზარალი გამოწვეულია დაფარული ელექტროენერგიის გათიშვით. თუმცა, ბევრი პოლიტიკა არ შეიცავს მხოლოდ ელექტროენერგიის გათიშვას, როგორც დაფარულ საფრთხეს. ელექტროენერგიის გათიშვა შეიძლება მრავალი მიზეზის გამო მოხდეს, ამიტომ სადაზღვევო კომპანიები ზოგადად მოითხოვენ სახლის ფიზიკური დაზიანების მტკიცებულებას, რათა დაფარონ გაფუჭებული საკვები ელექტროენერგიის გათიშვის შედეგად.
მაგალითად, თუ ტორნადო გადის ქალაქში და იწვევს ელექტროენერგიის დიდ გათიშვას, სხვადასხვა შენობებში ორმა დამქირავებელმა შეიძლება შეიტანოს პრეტენზია გაფუჭებულ საკვებზე. თუმცა, დამქირავებელმა A ვერ იპოვის ტორნადოსგან მათი ბინის ფიზიკური დაზიანების ნიშანს, ხოლო ქირავნებელი B ადასტურებს მნიშვნელოვან ზიანს მათი სახლის მხარეს. დამქირავებლების სადაზღვევო კომპანია სავარაუდოდ არ დაფარავს A-ს პრეტენზიას გაფუჭებულ საკვებზე ამ სცენარით, მაგრამ მან შეიძლება დაფაროს Renter B-ის პრეტენზია, რადგან მათმა გაქირავების ერთეულმა ფიზიკური დაზიანება მიიღო.
ფოტო: istockphoto.com
მოიჯარეებს მანქანებით ან მოტოციკლებით შეიძლება სურდეთ გაითვალისწინონ, რომ გამქირავებელთა სადაზღვევო დაფარვა არ ვრცელდება მანქანებზე. მანქანები და სხვა სატრანსპორტო საშუალებები (როგორიცაა RV ან დიდი ნავი) ჩვეულებრივ მოითხოვს საკუთარ სადაზღვევო დაფარვას ტორნადოს დაცვისთვის. ყოვლისმომცველი დაფარვა მუშაობს როგორც მანქანის დაზღვევა ტორნადოს დაზიანებისთვის. დაზღვევის ეს ფორმა იცავს სატრანსპორტო საშუალების უმეტესი სახის არაშეჯახების ზარალს - მაგალითად, ხანძარს, ხეების ჩამოვარდნას ან სეტყვას, ასევე ქურდობასა და ვანდალიზმისგან, სხვა დანაკარგებთან ერთად. გამქირავებლებს, რომლებსაც სურთ დარწმუნდნენ, რომ ისინი სრულად არიან დაცულნი ტორნადოს დაზიანებისგან, შეიძლება მოისურვონ თავიანთი ავტოდაზღვევის პირობების შემოწმება, რათა დარწმუნდნენ, რომ მათი მანქანა დაფარული იქნება ტორნადოს შემთხვევაში.
წყალდიდობა შეიძლება არ იყოს დაკავშირებული ტორნადოებთან ისევე, როგორც ქარიშხლებთან, მაგრამ იგივე ქარიშხალი, რომელიც იწვევს ტორნადოებს, ასევე შეიძლება გამოიწვიოს ძლიერი წვიმა და, შედეგად, საფრთხე წყალდიდობა. დამქირავებელთა დაზღვევა არ ფარავს თუმცა წყალდიდობა. თუ შენობა დაიტბორა ტორნადოს დროს - მაგალითად, ძლიერი წვიმის შედეგად - დამქირავებელთა დაზღვევა არ გადაიხდის წყალდიდობის შედეგად დაზიანებული პირადი ქონების შეცვლას. დამქირავებლებს, რომლებიც ცხოვრობენ რაიონში, რომელიც შეიძლება პოტენციურად დაიტბოროს, შეიძლება მოისურვონ განიხილონ წყალდიდობის დაზღვევის შეძენა მათი გამქირავებელთა დაზღვევის შესავსებად.
დამქირავებლების დაზღვევა ზოგადად სადაზღვევო დაფარვის ერთ-ერთი ყველაზე ხელმისაწვდომი სახეობაა. თუმცა, ზუსტი დამქირავებელთა დაზღვევის ღირებულება დამოკიდებულია უამრავ ფაქტორზე, როგორიცაა დამზღვევის მიერ არჩეული დაფარვის ოდენობა, გაქირავებული ქონების მდებარეობა, არჩეული ნებისმიერი ინდოსამენტი და დაფარული საფრთხის აღქმული რისკი.
გამქირავებლებს შეიძლება სურდეთ იყიდონ გარშემო, რომ იპოვონ დაფარვის სწორი რაოდენობა სწორ ფასად. სადაზღვევო კომპანიებმა შეიძლება შესთავაზონ დაცვის სხვადასხვა დონე ტორნადოს დაზიანებისგან, ამიტომ კარგი იდეა იქნება მრავალი ვარიანტის შედარება. მაგალითად, ყველა პოლიტიკა არ მოიცავს ჩანაცვლების ხარჯების დაფარვას, როგორც მათი სტანდარტული პირობების ნაწილს, ამიტომ დამქირავებლები ვისაც სურს ეს დაცვა, შეიძლება სურდეს ჰკითხონ სადაზღვევო აგენტს იმის შესახებ, თუ რა არის და რა არ შედის მათში პოლიტიკა. თუ მათი ამჟამინდელი სადაზღვევო პროვაიდერი ვერ დააკმაყოფილებს მათ საჭიროებებს, მოიჯარეებმა შეიძლება მოისურვონ განიხილონ ერთ-ერთი მათგანი საუკეთესო დამქირავებლები სადაზღვევო კომპანიები (როგორიცაა Ლიმონათი, სახელმწიფო მეურნეობა, ან ამერიკული საოჯახო დაზღვევა) იმის სანახავად, თუ რა დაფარვაა ხელმისაწვდომი — ტორნადოს დაზიანებისა და სხვა საფრთხის შესახებ. სწორი დაფარვის შემთხვევაში, გამქირავებელებს არ დასჭირდებათ იმდენი ფიქრი, რომ გადაიხადონ თავიანთი პირადი საკუთრების პოტენციური ზიანი, შემდეგ ჯერზე ტორნადოს გაფრთხილების გაცემისას.