ფოტო: istockphoto.com
სანტექნიკოსები თავს იყრიან ისეთ სივრცეებში, რომლებიც ადამიანების უმეტესობას არ ურჩევნია - კაბინეტების ქვეშ, მცოცავი სივრცეებში და სარდაფების ყველაზე ბნელ კუთხეებში, ნადირობენ ჩამკეტ სარქველებზე და მუშაობენ მილებზე. ისინი უმკლავდებიან მილების მკვეთრ ბოლოებს, ჩირაღდნებს, მოღრუბლულ წყალს და ჭუჭყს და ხშირად მუშაობენ მჭიდრო სივრცეებში, სადაც ელექტრული და სანტექნიკის სისტემები ერთმანეთთან ახლოს არის. ეს სამუშაო პირობები ზრდის დაზიანებების რისკს - როგორც საკუთარ თავს, მათ თანამშრომლებს ან მათ კლიენტებს - ასევე კლიენტის ქონების დაზიანებას. სწორედ ამიტომ მნიშვნელოვანია სანტექნიკოსებისთვის დაზღვევის ტარება.
სანტექნიკოსის პასუხისმგებლობის დაზღვევის პოლისი საშუალოდ თვეში დაახლოებით $68 იქნება, მაგრამ რამდენიმე ფაქტორი გავლენას მოახდენს მთლიან ფასზე. დაზღვევა-და ასევე არსებობს მრავალი სხვა სახის დაფარვა, რომელთა შეძენაც სანტექნიკის პროფესიონალებს სურთ მათი დასაცავად ფინანსები. პასუხისმგებლობის დაცვის გარდა, სანტექნიკოსებს შეუძლიათ დააზღვიონ თავიანთი აღჭურვილობა, სამუშაო მანქანა და ნებისმიერი კომერციული ქონება, რომელსაც ფლობენ ან ქირაობენ. მათ ასევე შეიძლება კანონიერად მოეთხოვონ მუშაკთა კომპენსაციის დაზღვევა, რათა უზრუნველყონ დაფარვა იმ შემთხვევაში, თუ შეგირდი ან თანამშრომელი დაშავდება სამუშაოზე.
სანტექნიკის დაზღვევის დამატებითი ღირებულების პოტენციურ სარგებელს აწონვისას, სანტექნიკოსებს სურთ გაითვალისწინონ ეს ადეკვატური სადაზღვევო დაფარვა არის გასაღები იმისთვის, რომ შეძლოთ თავდაჯერებული მუშაობა, იცოდეთ, რომ დაზღვევა დაგეხმარებათ იზრუნოთ მოულოდნელი. სანტექნიკის დაზღვევის ხარჯების გაგება შეიძლება დაეხმაროს ბიზნესის მფლობელებს ეკონომიური არჩევანის გაკეთებაში საკუთარი თავის, თანამშრომლებისა და ბიზნესის დასაცავად.
ფოტო: istockphoto.com
სანტექნიკის ბიზნესი განსხვავდება ზომით, ფოკუსითა და მოცულობით და, როგორც ასეთი, სანტექნიკის სადაზღვევო პოლისი არ მოდის ერთჯერადი დაფარვით. კომერციული სანტექნიკის ბიზნესი, რომელსაც ჰყავს ათობით თანამშრომელი და იღებს დიდ სამონტაჟო პროექტებს, რადიკალურად განსხვავებული იქნება დაფარვის საჭიროებები თვითდასაქმებულ სანტექნიკოსთან შედარებით, რომელიც ახორციელებს მცირე ზომის სარემონტო სამუშაოებს საცხოვრებელი ფართებისთვის კლიენტებს.
დაზღვევის ღირებულება შეიცვლება რამდენიმე ფაქტორზე დაყრდნობით, რომელთაგან ზოგიერთი არის ბიზნესის მფლობელის კონტროლის ქვეშ - რამდენი თანამშრომლები, რომლებსაც ჰყავთ პერსონალში, მაგალითად, და ზოგიერთი მათგანი არ არის, მაგალითად, სახელმწიფოს სპეციფიკური მოთხოვნები მუშაკთა კომპენსაციის შესახებ დაზღვევა. თითოეული ამ ფაქტორების შეფასება დაეხმარება ბიზნესის მფლობელებს, დაადგინონ, რა ჯდება სანტექნიკის კონტრაქტორის დაზღვევა, რათა მათ შეძლონ გონივრული ბიუჯეტის დაწესება მათი დაფარვის საჭიროებებისთვის.
რამდენიმე სხვადასხვა ტიპის სანტექნიკის სადაზღვევო დაფარვა ხელმისაწვდომია შესაძენად და თითოეულმა შეიძლება ისარგებლოს ინდუსტრიის პროფესიონალებით, მათი ბიზნესის მასშტაბისა და ზომის მიხედვით. უფრო ფართო დაფარვის მქონე პოლისი უფრო ძვირი დაჯდება, ვიდრე ის, რომელიც მოიცავს მხოლოდ ზოგად პასუხისმგებლობას ან მუშაკთა კომპენსაციის დაცვას. მაგალითად, სანტექნიკოსებს, რომლებსაც აქვთ საკუთარი საოფისე ფართი ან ინახავენ ხელსაწყოებს და აღჭურვილობას ბიზნესის საკუთრებაში არსებულ ქონებაზე კომერციული ქონების დაზღვევა იმ შემთხვევაში, თუ შენობა დაზიანებულია დაფარული საფრთხის გამო, ან ნივთები მოიპარება ან დაზიანებულია ყოფნისას შენობა. კომერციული ავტო დაზღვევა და მუშაკთა კომპენსაციის დაზღვევა ხშირად არის დაფარვის ორი ყველაზე ძვირადღირებული ტიპი, მაგრამ მოსწონს ხელოსანი დაზღვევის ხარჯებისანტექნიკის დაზღვევის ზუსტი ხარჯები შეიძლება განსხვავდებოდეს ერთი სადაზღვევო პროვაიდერიდან მეორეზე.
სადაზღვევო პოლისზე დაფარვის ოდენობა განსაზღვრავს, თუ რა თანხას მიიღებენ დაზღვეულებმა საჩივრის წარდგენის შემთხვევაში. დაზღვეულებს, როგორც წესი, შეუძლიათ აირჩიონ დაფარვის ვარიანტების სპექტრი, მაგრამ დაფარვის უფრო მაღალი ლიმიტები გაზრდის მათი დაზღვევის ფასს. სანტექნიკის დაზღვევის ლიმიტები შეიძლება განსხვავდებოდეს დაზღვევის ტიპის მიხედვით - ლიმიტები ზოგადი პასუხისმგებლობის დაზღვევა ხშირად ბევრად აღემატება ხელსაწყოებისა და აღჭურვილობის დაფარვის ლიმიტებს მაგალითად. დაფარვის სწორი მოცულობის პოვნა ბიზნესის მფლობელის ფინანსების დასაცავად ბანკის დარღვევის გარეშე მთავარია.
მდებარეობამ შეიძლება შეცვალოს სანტექნიკის სადაზღვევო პოლისის ღირებულება რამდენიმე გზით. პირველი, ფიზიკური სივრცე, რომელსაც ბიზნესი უკავია, გავლენას მოახდენს სანტექნიკის პროფესიონალების სადაზღვევო ხარჯებზე, რომლებიც ფლობენ ან ქირაობენ კომერციულ ქონებას. როგორც წესი, უფრო დიდი ოფისებისა და შენობების დაზღვევა ჯდება, ვიდრე ნაკლები კვადრატული ფართის მქონე. გარდა ამისა, ბიზნესებმა, რომლებიც მდებარეობენ დანაშაულის მაღალი მაჩვენებლის მქონე ადგილებში, შეიძლება გადაიხადონ მეტი სანტექნიკის დაზღვევა, რადგან არსებობს ბიზნესის საკუთრებაში არსებული ხელსაწყოებისა და მანქანების მოპარვის დიდი რისკი.
შტატებს, რომლებიც განიცდიან უფრო ექსტრემალურ ამინდს, შეიძლება ჰქონდეთ სანტექნიკის დაზღვევის მაღალი ტარიფები, ვიდრე სხვებს. მაგალითად, დაზღვეულებს, რომლებსაც აქვთ კომერციული ავტო დაფარვა, შეიძლება ჰქონდეთ უფრო მაღალი პრემიები, თუ ისინი მუშაობენ იმ ადგილებში, სადაც უფრო მეტად არის მიდრეკილი ძლიერი თოვლი, რამაც შეიძლება გაზარდოს მოძრაობის რისკი უბედური შემთხვევა. ტარიფების გაანგარიშებისას სადაზღვევო კომპანიები ასევე ითვალისწინებენ დისტანციას, რომელიც უნდა გაიარონ დაზღვეულებმა სამსახურში ყოფნისას. ამის გათვალისწინებით, სოფლის სანტექნიკოსებს, რომლებსაც რეგულარულად სჭირდებათ მნიშვნელოვანი მანძილების გავლა მომხმარებლებთან მისასვლელად, შეიძლება მეტი გადაიხადონ დაფარვისთვის გაზრდილი გარბენის გამო.
სადაზღვევო კომპანიები განიხილავენ დაზღვეულის პრეტენზიების ისტორიას რისკის ფაქტორების შეფასებისას და სანტექნიკის სადაზღვევო განაკვეთების გაანგარიშებისას. ბიზნესის მფლობელები, რომლებმაც შეიტანეს ერთი ან მეტი პრეტენზია ბოლო წლებში, სავარაუდოდ, მათი პრემიები გაიზრდება, რადგან ისინი უფრო სარისკოდ ითვლება დაზღვევისთვის. მაგალითად, სადაზღვევო კომპანიამ შეიძლება ნახოს სანტექნიკოსი, რომელიც წარადგენს კომერციულ პრეტენზიას ავტოსაგზაო შემთხვევის შემდეგ ავტოსაგზაო შემთხვევის შემდეგ, როგორც სახიფათო მძღოლი, რის შედეგადაც მათი განაკვეთები იზრდება. ალტერნატიულად, დაზღვეულებს, რომლებსაც არასოდეს შეუტანიათ პრეტენზია სანტექნიკის კომპანიის სადაზღვევოზე სავარაუდოდ მიიღებენ ყველაზე ხელსაყრელ განაკვეთებს, რადგან ისინი ნაკლებ ფინანსურ რისკს წარმოადგენენ მათ დაზღვევაში პროვაიდერი.
სახელმწიფო მთავრობები ხშირად ითხოვენ ბიზნესებს, რომლებსაც აქვთ ერთი ან მეტი თანამშრომელი, შეიძინონ მუშაკთა კომპენსაციის დაზღვევა. ამ ტიპის დაფარვის ღირებულება პირდაპირ კავშირშია პერსონალის დასაქმებულთა რაოდენობასთან, ამიტომ მცირე ბიზნესები დაინახავენ, რომ მათი სადაზღვევო განაკვეთები იზრდება მათი თანამშრომლების რაოდენობის გაზრდით. მეორეს მხრივ, თვითდასაქმებულ სანტექნიკოსებს, რომლებიც მუშაობენ ინდივიდუალურ მეწარმეებად, საერთოდ არ დასჭირდებათ მუშაკთა კომპენსაციის დაზღვევის შეძენა, ამიტომ მათი მთლიანი სადაზღვევო ხარჯები უფრო დაბალი იქნება.
გარდა ამისა, თანამშრომლების უფრო დიდმა რაოდენობამ შეიძლება წარმოქმნას მეტი რისკი პასუხისმგებლობის ან ქონებრივი პრეტენზიების წარდგენისას. რაც უფრო მეტი თანამშრომელი მიემგზავრება და მუშაობს სამუშაო ადგილებზე, შეიძლება იყოს თანამშრომლის უფრო დიდი რისკი საკუთარი თავის დაზიანება, ავარიაში მოხვედრა ბიზნესის კუთვნილ მანქანაში ან კლიენტისთვის ზიანის მიყენება ქონება. როგორც ასეთი, უფრო დიდი ოპერაციების დაზღვევა შეიძლება უფრო ძვირი დაჯდეს, ვიდრე სანტექნიკის მცირე ბიზნესები მხოლოდ რამდენიმე თანამშრომლით.
სანტექნიკოსები, რომლებიც აზღვევენ თავიანთ ინსტრუმენტებსა და აღჭურვილობას, როგორც წესი, ექნებათ არჩევანის საშუალება რეალური ფულადი ღირებულებიდან ან ჩანაცვლების ხარჯების დაფარვისგან. ჩანაცვლების ხარჯების დაფარვის პოლიტიკა ორ ვარიანტს შორის უფრო ძვირია, რადგან ის გადაიხდის პრეტენზიები ეფუძნება თანხას, რომელიც დაჯდება სანტექნიკოსის ნივთის მსგავსი ნივთით შეცვლა, თუ არა იგივე - მოდელი. მეორეს მხრივ, ფულადი სახსრების რეალური ღირებულების დაფარვა ითვალისწინებს ამორტიზაციას, როდესაც კომპანია განსაზღვრავს დაფარული ნივთის ღირებულებას და რა თანხას გადაუხდის დაზღვეულს. შედეგად, პრეტენზიების გადახდა პოლისებზე რეალური ფულადი ღირებულების დაფარვით შეიძლება იყოს უფრო დაბალი, მაგრამ დაზღვეულები ასევე გადაიხდიან ნაკლებს მათი დაფარვისთვის. მიუხედავად იმისა, რომ ჩანაცვლების ხარჯების დაფარვა გაზრდის სადაზღვევო პოლისის ფასს, სანტექნიკოსებმა შეიძლება გადაწყვიტონ რომ დამატებითი ხარჯი ღირს იმ ინსტრუმენტებისა და აღჭურვილობის ადეკვატურად დაზღვევისთვის, რომლებსაც ისინი ეყრდნობიან თავიანთი შესასრულებლად სამუშაო.
ფოტო: istockphoto.com
სანტექნიკის სადაზღვევო პოლისი შეიძლება მოიცავდეს სხვადასხვა სახის დაფარვას ბიზნესის მფლობელების, მათი ქონების და მათი თანამშრომლების დასაცავად. დაფარვის საჭიროებები განსხვავდება ერთი ბიზნესიდან მეორეზე, ამიტომ დაზღვევის სხვადასხვა ტიპების გაგება მნიშვნელოვანია სანტექნიკის კონკრეტული ოპერაციისთვის საუკეთესო პოლისის შესაქმნელად.
პასუხისმგებლობის ზოგადი დაზღვევა არის მცირე ბიზნესის დაზღვევის ყველაზე ძირითადი ფორმა, რომელსაც სანტექნიკოსი შეუძლია შეიძინოს. მათი ბიზნესის სფეროს მიუხედავად, რეკომენდებულია, რომ სანტექნიკოსებმა იყიდონ ზოგადი პასუხისმგებლობის დაფარვა მინიმუმამდე. ეს ეხება ნებისმიერ პროფესიონალს, რომელიც უზრუნველყოფს რაიმე სახის სანტექნიკის მომსახურებას - კონტრაქტორები, რომლებიც გვთავაზობენ მხოლოდ სანტექნიკის მინიმალურ მომსახურებას სჭირდება ამ ტიპის დაზღვევა, მაგალითად. პასუხისმგებლობის ზოგადი დაზღვევა ხელს უწყობს მესამე მხარისათვის მიყენებული ზიანის ხარჯების დაფარვას, რომლებზეც შესაძლოა პასუხისმგებელი იყოს ბიზნესი იქნება ეს სანტექნიკოსის მიერ გამოწვეული კლიენტის სახლის დაზიანება თუ კლიენტის დაზიანება თანამშრომლის გამო დაუდევრობა.
მაგალითად, კლიენტს შეუძლია თანამშრომლის მიერ ღია სივრცეში დატოვებული კაბელი დაეჯახოს და დაცემის შედეგად მკლავი მოიტეხოს. ბიზნესის მფლობელის პასუხისმგებლობის დაზღვევა შემდეგ გადაიხდის კლიენტის სამედიცინო გადასახადებს და, თუ კლიენტი ირჩევს საჩივრის შეტანას, შეფასებული ზიანის ან იურიდიული გადასახადის გადახდას პოლისის ლიმიტამდე. თუ ცუდად შედუღებული მილი იწვევს კლიენტის სარდაფში დატბორვას, მაშინ სანტექნიკოსის გენერალი პასუხისმგებლობის დაზღვევა დაფარავს რემონტისა და ზიანის გაწმენდის ხარჯებს, პოლისამდე საზღვრები.
პასუხისმგებლობის დაფარვა არ მოიცავს ბიზნესის თანამშრომლების დაზიანებებს - მათ ამუშავებს მუშაკთა კომპენსაციის დაზღვევა. იმის გამო, რომ ყველა ზოგჯერ უშვებს შეცდომებს, პასუხისმგებლობის ზოგადი დაზღვევა არის გადამწყვეტი დაფარვა, თუნდაც ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის. ტარიფები შეიძლება განსხვავდებოდეს ერთი კომპანიისგან მეორეში, ამიტომ ღირს სანტექნიკის პასუხისმგებლობის დაზღვევის რამდენიმე შეთავაზება. საუკეთესო მცირე ბიზნესის სადაზღვევო პროვაიდერები (როგორიცაა NEXT დაზღვევა, Thimble დაზღვევა, და პროგრესული კომერციული) პოლიტიკაზე გადაწყვეტამდე.
სახელმწიფოების უმეტესობა ბიზნესს მოითხოვს მუშაკთა კომპენსაციის დაზღვევას, თუ მათ ჰყავთ მინიმუმ ერთი თანამშრომელი პერსონალში. თუ სანტექნიკის სტაჟიორი ან სხვა თანამშრომელი დაშავდა სამუშაოზე, მუშაკთა კომპენსაციის დაზღვევა დაფარავს მათი სამედიცინო გადასახადების ღირებულებას და ანაზღაურებს დაკარგული ხელფასის პროცენტს.
გარდა ამ შეღავათებისა, მუშაკთა კომპენსაციას ასევე შეუძლია გადაიხადოს სამუშაო გადამზადებისთვის, თუ სანტექნიკოსი ვერ გააგრძელებს მუშაობას სამუშაოსთან დაკავშირებული ავადმყოფობის ან ტრავმის გამო. ვინაიდან სანტექნიკოსებმა შეიძლება შეასრულონ მაღალი რისკის სამუშაოები, სადაც შესაძლებელია დაზიანებები, მუშაკთა კომპენსაციის დაზღვევა არის სადაზღვევო პაკეტის მთავარი ელემენტი თანამშრომლებთან ნებისმიერი სანტექნიკის ბიზნესისთვის. ეს შეიძლება ღირდეს ცოტა მეტი, ვიდრე ზოგადი პასუხისმგებლობის დაზღვევა, მაგრამ, როგორც წესი, სახელმწიფოს მიერ არის დავალებული და ღირს დამატებით ხარჯზე.
ამ ტიპის დაზღვევა მნიშვნელოვანია, თუ სანტექნიკის ბიზნესი ინარჩუნებს ფიზიკურ ოფისს ან საწყობს. კომერციული ქონების დაზღვევა ფარავს სარემონტო ხარჯებს, თუ შენობის სტრუქტურა დაზიანებულია დაფარული საფრთხისგან, როგორიცაა ხანძარი, ქარი ან სეტყვა. გარდა ამისა, ამ ტიპის დაზღვევა დაიცავს ბიზნესის საკუთრებაში არსებულ ნივთებს, რომლებიც ინახება შენობაში, მათ შორის ხელსაწყოებსა და აღჭურვილობას. თუ ხანძარი გაჩნდება და აზიანებს შენობას და სანტექნიკის ხელსაწყოებს, მაშინ დაზღვეულის კომერციული ქონება დაფარვა ხელს შეუწყობს შენობის ხანძრისა და კვამლის დაზიანების შეკეთებას, ასევე დანგრეულის შეცვლას აღჭურვილობა. ამ ტიპის დაზღვევა ასევე მოიცავს ქურდობასა და ვანდალიზმს, ასე რომ, თუ მძარცველები შეიჭრებიან ბიზნესის საცავში და მოიპარავენ ათასობით დოლარის ღირებულების ხელსაწყოები, მაშინ დაზღვეულის კომერციული ქონების დაზღვევა დაეხმარება მათ ჩანაცვლებაში გადაიხადოს ნივთები.
ბიზნესის მფლობელის პოლიტიკა (BOP) არის მცირე ბიზნესის დაზღვევის პოპულარული ფორმა, რადგან ის აერთიანებს საერთო პასუხისმგებლობისა და კომერციული ქონების დაფარვას. ამ ორი ტიპის დაზღვევის შეფუთვით, დაზღვეულებს შეუძლიათ ისარგებლონ უფრო ფართო დაფარვით დაბალ ფასად. ზოგიერთი კომპანია ასევე მოიცავს ბიზნესის შემოსავლის დაზღვევას, როგორც BOP-ის ნაწილად, მაგრამ ეს ყოველთვის ასე არ იქნება. ბიზნესის შემოსავლის დაზღვევას შეუძლია დაზღვეულებს აუნაზღაუროს დაკარგული შემოსავალი და დაეხმაროს მათ გადაიხადონ ისეთი ხარჯები, როგორიცაა ქირა და ხელფასი დაფარული ზარალის შემდეგ.
BOP შეიძლება არ იყოს საჭირო ყველა სანტექნიკისთვის - მათ, ვინც არ ფლობს ან ქირაობს კომერციულ ფართს, არ დასჭირდება კომერციული ქონების დაზღვევა, მაგალითად, მაგრამ ბიზნესს მფლობელები, რომლებსაც სურთ როგორც ზოგადი პასუხისმგებლობის, ასევე კომერციული ქონების დაზღვევა, სავარაუდოდ მიიღებენ უკეთეს გარიგებას BOP-თან, ვიდრე იყიდიან ამ დაფარვას ცალკე.
მიუხედავად იმისა, რომ ხშირად ნაკლებად ძვირია, ვიდრე მცირე ბიზნესის დაზღვევის სხვა ტიპები, ხელსაწყოების და აღჭურვილობის დაზღვევა შეიძლება ძალიან ღირებული იყოს სანტექნიკისთვის. ბიზნესის მფლობელებმა ან თანამშრომლებმა შეიძლება დატოვონ სანტექნიკა უყურადღებოდ გაჩერებულ მანქანებში ან სამუშაო ადგილებზე, რაც გაზრდის ქურდობის ან ვანდალიზმის რისკს. ხელსაწყოების და აღჭურვილობის დაზღვევა გადაიხდის ნივთების ჩანაცვლებას, რომლებიც მოპარული ან დაზიანებულია ტრანსპორტირებისას ან სამუშაო ადგილზე. დაფარვის ამ ფორმამ შეიძლება დაიცვას თანამშრომლების საკუთრებაში არსებული ხელსაწყოები ან აღჭურვილობა სხვა სანტექნიკისგან ნასესხები. სანტექნიკოსებისთვის, რომლებსაც აქვთ მცირე ადგილი ან არ აქვთ ადგილი თავიანთ საოპერაციო ბიუჯეტში ერთდროულად რამდენიმე ძვირადღირებული ხელსაწყოს ჩასანაცვლებლად, ხელსაწყოებისა და აღჭურვილობის დაფარვა შეიძლება უზარმაზარ სიმშვიდეს შესთავაზოს.
პერსონალური ავტო დაზღვევა არ დაფარავს ზიანს მანქანებს, რომლებიც გამოიყენება ბიზნეს მიზნებისთვის - მაშინაც კი, თუ კომპანიის მფლობელს ჰყავს ერთადერთი მანქანა. ბევრი სანტექნიკის კომპანია იყენებს ფურგონს ან სატვირთო მანქანებს თანამშრომლების და აღჭურვილობის გადასაყვანად სამუშაო ადგილამდე და უკან, ამიტომ კომერციული ავტო დაზღვევა აუცილებელია ამ სიტუაციებში. ფაქტობრივად, სახელმწიფოების უმეტესობა მოითხოვს სანტექნიკოსებს, რომლებიც იყენებენ მანქანებს თავიანთი ბიზნესისთვის, კომერციული ავტო დაზღვევის განსახორციელებლად. ამ ტიპის დაზღვევა მოიცავს პასუხისმგებლობის დაცვას იმ შემთხვევაში, თუ ბიზნესის მფლობელი ან თანამშრომელი იწვევს ავარიას ა სამუშაო ადგილი, რომელიც ეხმარება გადაიხადოს ნებისმიერი ზიანი, როგორიცაა სამედიცინო გადასახადები მესამე მხარისთვის, რომელიც დაშავებულია ავარიის დროს ან სხვა დაზიანებულის შეკეთება მანქანები.
კომერციული ავტო დაზღვევა ასევე ფარავს ქურდობას და ავტომობილების დაზიანებას ვანდალიზმის შედეგად ან გამოწვეული ამინდის რისკებით, როგორიცაა სეტყვა. ღირებულება დამოკიდებული იქნება მრავალ ფაქტორზე, მათ შორის, რამდენ მანქანას ფლობს კომპანია, რამდენი მძღოლი გათვალისწინებულია პოლისი, რამდენად ხშირად გამოიყენება მანქანები და დაზღვეული მძღოლების ინდივიდუალური მართვა ჩანაწერები.
პროფესიონალური პასუხისმგებლობის დაზღვევას, რომელსაც ზოგჯერ უწოდებენ შეცდომებს და გამოტოვებას, ან E&O დაზღვევას, იცავს სანტექნიკისგან კლიენტების მიერ შეტანილი სარჩელი სამუშაოზე დაშვებული სავარაუდო შეცდომების ან პროექტის შეფერხების გამო, რაც იწვევს ფინანსურ ზარალს კლიენტებს. თუ კლიენტი თვლის, რომ სამუშაო არ დასრულებულა იმ ვადაში, რომელშიც იყო დაპირებული, ან რომ სამუშაო არ დასრულებულა მისაღები სტანდარტით, მან შეიძლება უჩივლოს სანტექნიკოსს და ბიზნესს. მაგალითად, კომერციულმა კლიენტმა შეიძლება თქვას, რომ სანტექნიკის ბიზნესმა არასწორი მოწყობილობები დაამონტაჟა, რამაც გამოიწვია ახალი მაღაზიის გახსნის დაგვიანება და შემოსავალი დაკარგა. სანტექნიკოსის პროფესიული პასუხისმგებლობის დაზღვევა დაეხმარება დაფაროს ნებისმიერი გადახდილი ზიანი, თუ სანტექნიკოსი პასუხისმგებელია, ისევე როგორც ნებისმიერი იურიდიული ხარჯი, რომელიც მათ უნდა გადაიხადონ. ზიანის დაკისრება შესაძლებელია საოცრად მაღალი ოდენობით, ამიტომ ამ ტიპის დაზღვევა შეიძლება ღირდეს ხარჯზე.
მარჟები შეიძლება იყოს მჭიდრო მცირე ბიზნესის მფლობელებისთვის და ამდენი ფინანსური ვალდებულებების გათვალისწინებით, მათ შეიძლება გაინტერესებთ, შეძლებენ თუ არა თავი დააღწიონ სანტექნიკის დაზღვევას. სანტექნიკოსების უმეტესობას ესაჭიროება სადაზღვევო ფორმა, იმის გამო, რომ მათ ესაჭიროებათ მთავრობა ან მათი კლიენტები, ან უბრალოდ მათი ბიზნესის ინტერესების დასაცავად. ძლიერი სადაზღვევო პოლისი შეიძლება იყოს ისევე, თუ არა უფრო საჭირო, როგორც სხვა ძირითადი ბიზნეს ხარჯები, როგორიცაა ხელსაწყოები, აღჭურვილობა და საუკეთესო სანტექნიკის პროგრამული უზრუნველყოფა მოსწონს ჯობბერი.
ბევრი სახელმწიფო მოითხოვს, რომ სანტექნიკოსებმა განახორციელონ ძირითადი პასუხისმგებლობის დაზღვევა, როგორც მათი რეგისტრაციის პროცესის ნაწილი. სახელმწიფოში დარეგისტრირება, როგორც წესი, აუცილებელია ფიზიკური პირებისთვის სანტექნიკის ბიზნესის გასატარებლად, ამიტომ ზოგადი პასუხისმგებლობის დაზღვევის მიღება სანტექნიკისთვის მინიმალური მინიმუმია. ასევე, სახელმწიფოების უმეტესობა მოითხოვს ბიზნესს, რომელსაც აქვს მინიმუმ ერთი თანამშრომელი, განახორციელოს მუშაკთა კომპენსაციის დაზღვევა მათი პერსონალის დასაცავად. და ბოლოს, სანტექნიკოსებს, რომლებიც მართავენ მანქანებს თავიანთი ბიზნესისთვის, უნდა შეიძინონ კომერციული ავტო დაზღვევა, რათა დააზღვიონ ბიზნესის საკუთრებაში არსებული მანქანები და მძღოლები.
გულმოდგინე მომხმარებლები ხშირად ეკითხებიან სანტექნიკოსებს, აქვთ თუ არა პასუხისმგებლობის დაზღვევა სამუშაოზე დაქირავებამდე. კომერციული კლიენტები შეიძლება იყვნენ კიდევ უფრო მომთხოვნი, უარს იტყვიან მუშაობაზე ნებისმიერ კონტრაქტორთან ან გამყიდველთან არ გაატაროთ ვრცელი დაზღვევა უბედური შემთხვევისგან დასაცავად, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს ქონების დაზიანება ან დაზიანებები. განსაკუთრებით კონკურენტულ ბაზრებზე, სანტექნიკოსებმა შეიძლება აღმოაჩინონ, რომ დაზღვევის მიღება ახალი კლიენტების მოზიდვის წინაპირობაა.
სინამდვილეში, მეთ კუნსის, პრეზიდენტის თქმით მისტერ Rooter Plumbingმტკიცე დაზღვევის ტარებას შეუძლია სანტექნიკოსების კონკურენტული უპირატესობა მიანიჭოს. ”დაზღვევის არსებობა გადამწყვეტ როლს თამაშობს სანტექნიკის ბიზნესის პროფესიული იმიჯის ჩამოყალიბებაში,” - ამბობს ის. „კლიენტები უფრო მეტად ენდობიან და აიყვანენ სანტექნიკის სერვისს, რომელიც ახორციელებს დაზღვევას, რადგან ეს ადასტურებს ერთგულებას ხარისხიანი მომსახურების მიმართ. და მზადყოფნა პასუხისმგებლობისთვის… [დაზღვევა] არის პასუხისმგებელი და ეთიკური ბიზნეს ოპერაციების მნიშვნელოვანი კომპონენტი, რომელიც უზრუნველყოფს რომ ბიზნესს შეუძლია გაუმკლავდეს მოულოდნელ გამოწვევებს, ხოლო კლიენტებს სიმშვიდეს შესთავაზებს სანტექნიკაში ინვესტიციას მომსახურება.”
სანტექნიკის ბიზნესის მფლობელები, რომლებსაც აქვთ საწყობი სავსე სანტექნიკის ნაწილებით, ნიჟარებისა და აბანოების ნიმუშებით, სატვირთო მანქანებით და ძვირადღირებული აღჭურვილობით, შეიძლება შეშფოთდნენ მათი ზარალის ანაზღაურების შესახებ, თუ ხანძარმა გაანადგურა მათი მთელი ინვენტარი ან თუ მძარცველებმა ათასობით დოლარის ღირებულების მოიპარეს აღჭურვილობა. ზოგიერთმა ბიზნესმა შეიძლება ვერ გაუძლოს ასეთ დამანგრეველ დარტყმას, რის გამოც ბიზნესის საკუთრებაში არსებული ქონების დაზღვევა კარგი იდეაა. აწონვისას მცირე ბიზნესის დაზღვევის ღირებულება მნიშვნელოვანი ფინანსური რისკის საწინააღმდეგოდ, რომელიც თან ახლავს დაზღვევის გარეშე ბიზნესს, მფლობელებმა შეიძლება გადაწყვიტონ, რომ სანტექნიკის დაცვის გეგმები ღირდეს ამ ფასად.
ბევრ მცირე ბიზნესს არ გააჩნია რესურსი ძვირადღირებული ზიანის ათვისებისთვის, რომელიც სასამართლომ შეიძლება დააკისროს კლიენტებს ან მესამე მხარეებს, რომლებიც მათ წინააღმდეგ სარჩელს შეიტანენ. როგორც ზოგადი პასუხისმგებლობის, ასევე პროფესიული პასუხისმგებლობის დაზღვევას შეუძლია დაეხმაროს სანტექნიკოსების იზოლაციაში ზიანისგან, რომელიც შეიძლება წარმოიშვას, თუ ისინი დააზიანებს ა კლიენტის ქონება, ზიანი მიაყენოს დაუდევრობის გამო, ან დაუშვას ძვირადღირებული შეცდომა სამუშაოს დასრულებისას, სხვა პასუხისმგებლობასთან ერთად შეშფოთება. ამის გათვალისწინებით, პასუხისმგებლობის დაზღვევას შეუძლია დაიცვას სანტექნიკის ბიზნესის უწყვეტი ფუნქციონირება.
ფოტო: istockphoto.com
მიუხედავად იმისა, რომ სანტექნიკის დაზღვევის ხარჯები შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს ერთი ბიზნესიდან მეორეზე, ყველა სანტექნიკის ბიზნესისთვის რამდენიმე გზა არსებობს. დაზოგეთ ფული მათ გაშუქებაზე არ აქვს მნიშვნელობა რა ტიპის დაზღვევა სჭირდებათ ან რამდენ დაზღვევას ყიდულობენ. სადაზღვევო პოლისის შეძენამდე, კარგი იდეაა გარკვეული დრო დაუთმოთ სანტექნიკის დაზღვევის ღირებულების შემცირების შესაძლებლობის შესამოწმებლად.
ახალი ბიზნესის მფლობელები, რომლებმაც ახლახან დაასრულეს ერთ-ერთი სანტექნიკის საუკეთესო ონლაინ კურსები, დარეგისტრირებულნი არიან სახელმწიფოში და მიიღეს სანტექნიკის მოპოვების ლიცენზია შესაძლოა სურდეს დაზღვეული და დაიწყეთ კლიენტებთან მუშაობა, მაგრამ მათ შეიძლება არ იცოდნენ, სად უნდა დაიწყონ ადეკვატური ნივთის შესაძენად დაზღვევა. სადაზღვევო აგენტის პოვნა, რომელსაც შეუძლია უპასუხოს ბიზნესის მფლობელების ნებისმიერ კითხვას სანტექნიკის დაზღვევის შესახებ, შეიძლება იყოს საკვანძო, განსაკუთრებით მათთვის, ვინც თავს ზედმეტად გრძნობს დაფარვის ვარიანტებით. იმისათვის, რომ მიიღონ სწორი დაზღვევა თავიანთი ბიზნესის საჭიროებებისთვის, სანტექნიკოსებმა თავისუფლად უნდა ჰკითხონ აგენტებს კითხვები მათ აქვთ ხარჯების, დაფარვის, პრეტენზიების და ბიზნესის მფლობელის დაზღვევის სხვა ასპექტების შესახებ პოლიტიკა. ამ კითხვებს შეუძლია უზრუნველყოს სანტექნიკის დაზღვევის შესახებ კარგი ინფორმაცია და დაეხმაროს სანტექნიკოსებს დარწმუნებული იყვნენ, რომ ისინი იღებენ სწორ პოლიტიკას თავიანთი საჭიროებისთვის.
დაფარვის ამდენი ვარიანტის შესასწავლად და გასათვალისწინებელი ნიუანსებით, სანტექნიკის სადაზღვევო პოლისის არჩევა შეიძლება შემაძრწუნებელი ჩანდეს. პასუხები ზოგიერთ ყველაზე გავრცელებულ კითხვაზე, რომლებსაც აქვთ ბიზნესის მფლობელები ამ ტიპის დაზღვევის შესახებ, შეუძლია გაარკვიოს ნებისმიერი დაბნეულობა და დაეხმაროს მათ უფრო ინფორმირებული გადაწყვეტილების მიღებაში.
მიუხედავად იმისა, რომ არ შედის სტანდარტული ბიზნეს დაზღვევის ნაწილად, თავდებობის ობლიგაცია ასევე შეუძლია უზრუნველყოს სანტექნიკოსების ფინანსური დაცვა - და შეიძლება მოითხოვოს სახელმწიფოს ან გარკვეულ კლიენტებს. ობლიგაცია არის ფინანსური ინსტრუმენტი, რომელსაც სანტექნიკოსი იყენებს თავისი კლიენტების და სალიცენზიო სააგენტოს დასაცავად, იმ შემთხვევაში, თუ ისინი არღვევენ სახელმწიფო ან ადგილობრივ რეგულაციებს ან არღვევენ ხელშეკრულებას კლიენტთან. თავდებობაში სამი მხარეა: მთავარი (ამ შემთხვევაში, სანტექნიკოსი), ვალდებული პირი ( სალიცენზიო საბჭო, რომელიც მოითხოვს სანტექნიკის დაკავშირებას) და თავდებობა (კომპანია, რომელიც მხარს უჭერს) ბონდი). სანტექნიკოსი უხდის პრემიას თავდებ კომპანიას, ხოლო ვალდებული ანიჭებს ნებართვას მთავარს იმუშაოს ან იყოს ლიცენზირებული. სანტექნიკოსებისთვის თავდებობის ობლიგაციების მოთხოვნები მნიშვნელოვნად განსხვავდება შტატში, ამიტომ მნიშვნელოვანია, რომ გადაამოწმოთ ადგილობრივ ან სახელმწიფო სალიცენზიო საბჭოსთან მის განხორციელებამდე.
მათ შეიძლება, თუ მათ ჰყავთ თანამშრომლები პერსონალში. დასაქმების პრაქტიკის პასუხისმგებლობის დაზღვევა (EPLI) არის დაზღვევა, რომელიც იცავს თავად ბიზნესს თანამშრომლების მიერ წარდგენილი პრეტენზიებისგან, რომლებიც ამტკიცებენ, რომ მათი კანონიერი უფლებები დაირღვა კომპანიამ ან მისმა აგენტებმა. პრეტენზიების მაგალითები, რომლებიც დაფარავს EPLI-ს, მოიცავს სექსუალურ შევიწროებას, არასწორად შეწყვეტას, ხელშეკრულების დარღვევას, დაუდევრობით შეფასებას, თანამშრომელთა სარგებლის არასწორად მართვას და სხვა. სანტექნიკოსებს, რომლებიც ცდილობენ დაიცვან თავი პოტენციური პასუხისმგებლობის საკითხების ფართო სპექტრისგან, შეიძლება განიხილონ EPLI, როგორც მათი მუშაკთა კომპენსაციის დაზღვევის დამატება.