재정 고문은 장기 재정 계획을 수립하는 데 도움을 주는 것부터 다양한 서비스를 제공합니다. $500 및 $2,500 이상, 복잡성에 따라 다름) 자녀의 대학 기금 마련과 같은 더 작은 문제(최소한의 $150). 고문이 귀하의 돈을 주식 및 채권에 투자하는 것과 같은 투자 포트폴리오를 관리하는 경우, 고문은 귀하를 위해 투자하는 금액의 최대 2%를 청구할 수 있습니다.
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모기지 대출 기관은 현재 소득과 부채를 기준으로 주택 융자를 미리 승인할 수 있지만 재정 고문은 귀하의 소득이 얼마인지 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 모기지 페이먼트와 다운페이먼트 금액을 비상 자금과 저축 계좌에 사용할 수 있는 충분한 여유가 있는 상태에서 지출할 수 있습니다. 고문은 당신이 월급을 받기 위해 생활하지 않도록 집에 돈을 조금 덜 쓰라고 조언할 수 있습니다.
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집을 구입한 후 얼마 지나지 않아 부부는 종종 가정을 꾸리는 것에 대해 생각합니다. 미래의 자녀의 대학 교육을 위한 기금 마련을 도와줄 수 있는 재정 고문과 이야기를 나누기에 좋은 시간입니다. 광고 고문은 또한 의류, 음식, 학비 및 기타 아동 관련 비용에 대해 연간 지불할 것으로 예상되는 금액을 알려줄 것입니다.
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이제 자산이 생겼으니 스타터 홈에서 나갈 준비가 되셨습니까? 재정 고문은 절약을 극대화하기 위해 제공할 계약금을 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 예를 들어, 계약금이 대출 금액의 20% 이상인 경우 개인 비용을 지불할 필요가 없습니다. 대출 금액의 약 1% 또는 $100,000당 $1,000를 실행하는 모기지 보험, 매년. 또한 고문은 10년, 15년 또는 30년 대출 중 어떤 대출 유형이 더 유리한지 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
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아이들이 성장하고 떠나고 나면 빈 둥지를 틀고 있는 사람들은 종종 떠돌아다니는 큰 집이 돌보기에는 너무 많다고 생각합니다. 이 때까지 모기지론은 종종 지불되고 주택 소유자는 더 작은 주택으로 축소함으로써 보험, 재산세 및 공과금으로 연간 수천 달러를 절약할 수 있습니다. 고문은 은퇴 저축 및 기타 자산을 평가하여 주택 판매로 인한 이익을 가장 잘 투자할 수 있는 방법을 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
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사랑하는 사람이 세상을 떠났을 때 상속을 받으면 마음이 좋지 않을 수 있습니다. 돈, 주식, 채권, 부동산 또는 당신이 온 예술 작품에 대해 올바른 결정을 내리십시오. 안으로. 재정 고문은 상속을 최대한 활용하는 방법을 이해하는 데 도움을 줄 수 있으며 돈을 투자해야 하는지, 유지해야 하는지 또는 자산(예: 주택 및 자동차)을 판매하고, 아마도 돈의 일부를 여행하거나 오래 지연된 다른 것을 추구하는 데 사용할 수 있는 방법을 욕구.
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상당한 규모의 알을 저축하거나 현명하게 투자하지 못한 주택 소유자에게 은퇴는 무서운 제안이 될 수 있습니다. 이 경우 은행에서 지불하는 동안 집에 머물 수 있도록 해주는 리버스 모기지(Reverse Mortgage)가 올바른 방법인지 궁금할 수 있습니다. 그러나 리버스 모기지가 모든 사람에게 이상적인 것은 아닙니다. 재정 고문은 귀하의 자산과 필요 사항을 평가한 다음 이러한 유형의 대출이 귀하에게 적합한지 또는 현재 주택을 매각하고 규모를 줄이는 것이 더 나은지 여부를 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
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산장이나 해변가 주택에 투자하는 것은 주말에 도시를 벗어나는 것을 좋아하는 많은 집주인의 꿈입니다. 그러나 대출 기관은 휴가용 주택에 대한 대출을 거의 하지 않기 때문에 퇴각을 위해 현금을 지불해야 할 것입니다. 그것은 돈을 마련하기 위해 다른 자산을 청산하는 것을 의미할 수 있으며 재정 고문이 가장 현명한 방법을 찾는 데 도움을 줄 수 있습니다.
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새 건물의 치솟는 가격으로 인해 더 큰 장소로 팔고 이사하는 것보다 기존 주택에 추가 건물을 짓는 것이 합리적인지 궁금할 수 있습니다. 재무 고문은 매각 시 얻을 수 있는 투자 수익률(ROI)을 결정하고 추가 자금을 조달하는 방법을 알아내는 데 도움을 줄 수 있습니다. 추가 또는 판매 및 이전에 앞서 돈을 벌 수 있는지 알게 될 것입니다.
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임대 부동산을 소유하는 것은 큰 투자가 될 수 있지만 점선에 서명하여 주택, 복층 또는 아파트 건물을 구입하기 전에 금융 전문가와 상담하십시오. 고문은 모기지, 수리 비용 및 공과금("캡 요율"이라고 함) 및 시간이 지남에 따라 부동산이 얼마나 평가될 것인지도 알려줄 수 있습니다.
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유언장을 작성할 때는 항상 변호사와 상담하는 것이 좋습니다. 귀하의 자산을 분석하고 귀하의 자산을 가장 잘 지출할 수 있는 방법을 결정하는 데 도움을 줄 수 있는 재정 고문 통과하다. 재정 고문은 귀하의 변호사와 긴밀히 협력하여 신탁 및 퇴직 계좌를 설정합니다. 투자 포트폴리오가 있는 경우 고문은 상속인이 가능한 한 많이 상속받을 수 있도록 자금 투자에 적극적으로 참여할 것입니다.
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