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주택 구입은 복잡한 과정이며 대부분의 주택 구매자가 가장 걱정하는 것은 비용이 얼마인지에 대한 질문입니다. 가치가 있는 부동산 중개인은 구매자에게 계약서에 기재된 가격이 비용의 시작: 세금 및 보험 비용 외에 지불하기 위해 돈을 빌리는 실제 비용이 있습니다. 집. 이자율, 신청 수수료, 소유권 검색, 모기지 보험, 그리고 당신이 듣게 될 신비한 "마감 비용"은 대출 기관을 찾는 아이디어를 압도적으로 만들 수 있습니다. 그러나 주택 구입 과정에서 가장 중요한 결정 중 하나는 대출 기관입니다. 주택 대출 대출 기관을 선택하면 다양한 유형의 주택 대출이 결정됩니다. 귀하가 사용할 수 있는 대출 조건, 선택할 수 있는 대출 조건 및 프로세스가 처리되는 방식, 따라서 귀하의 대출 기관 선택에 따라 대출 비용과 경험이 크게 달라질 수 있습니다. 차용. 비즈니스를 하기로 선택한 사람과 마찬가지로 쇼핑도 하고 싶고 자신과 자신을 소개하는 방법도 귀하가 묻는 질문은 귀하가 구매하는 데 필요한 제품과 지원을 제공할 모기지 대출 기관을 선택하는 데 도움이 됩니다. 집.
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"모기지"와 "주택 융자"라는 용어는 한 가지 종류만 있으며 진실에서 멀어질 수 없음을 암시합니다. "채권자"도 마찬가지입니다. 쇼핑을 시작하기 전에 다양한 대출 기관이 조건을 던지기 시작할 때 그들이 말하는 내용을 알 수 있도록 사용할 수 있는 옵션 에 대한. 첫째, 대출 기관: 주택 대출은 지역 은행 및 신용 조합, 대형 국립 은행 및 온라인 은행에서 제공합니다. 이러한 옵션은 모든 금융 거래를 한 곳에서 유지하려는 사람들에게 이상적이며 이미 고객인 경우 선호 요금이나 수수료 할인을 받을 수 있습니다. 원하는 경우 온라인 및 오프라인 회사 모두에서 다른 유형의 뱅킹이 아닌 주택 대출만 취급하는 모기지 대출 기관을 선택할 수 있습니다. 이러한 대출 기관은 일반적으로 귀하의 재정적 필요에 맞는 더 넓은 범위의 프로그램을 제공합니다. 모기지 상품에 전적으로 집중하고 모든 단계에 대해 사내에 전담 전문가가 있기 때문에 은행보다 빠릅니다. 프로세스. 마지막으로, 직접 또는 승인된 은행 및 중개인을 통해 돈을 빌려주는 주 및 연방 대출 프로그램이 있습니다. 이러한 프로그램은 계약금이 낮거나 소득이 낮거나 신용이 좋지 않은 차용인에게 더 나은 이자율이나 지원을 제공할 수 있습니다. 대출 기관의 유형 중에서 선택하는 것은 다른 요인 중에서 필요한 대출 유형을 기반으로 합니다. 압도되면 절차를 도와줄 모기지 브로커를 찾을 수 있습니다.
모기지 브로커 그들은 대출 기관이 아닙니다. 그들은 차용인이 자신에게 적합한 대출 기관을 찾도록 도와주는 중매인에 가깝습니다. 상황에 따라 구매자에게 최선의 조언을 제공할 수 있는 옵션에 대한 엄청난 지식을 보유하고 있습니다. 옵션.광고
검색하는 동안 어떤 종류의 대출을 찾을 수 있습니까? 기존 대출에는 두 가지 범주가 있습니다. 적합 및 부적합. 적격 대출은 대부분의 사람들이 모기지를 생각할 때 생각하는 것입니다. 이러한 유형의 대출은 연방 주택 금융(Federal Housing Finance)에서 정한 기준을 충족합니다. 대행사(FHFA), 따라서 대출이 처리되면 우수한 서비스를 제공하는 대형 서비스 회사인 Freddie Mac 또는 Fannie Mae에서 구매 및 서비스할 수 있습니다. 안정. 이는 일반적으로 대출자가 상당한 금액의 계약금(최소 3 퍼센트, 임시 개인 모기지 보험이 있는 경우 또는 모기지 보험을 피하기 위해 20%) 신용 거래. 부적합 대출은 FHFA 표준을 충족하지 않으므로 대출 기관에 더 위험하고 대출 기관이 독립적으로 조건을 설정할 수 있습니다. 점보 대출을 통해 차용인은 적합성 대출에 설정된 최고 차입 한도를 초과할 수 있습니다(금액은 위치 및 시장 가치에 따라 다름). 이러한 고액 대출은 미지급 신용과 최소 10~20%의 상당한 규모의 계약금을 요구하지만 안정적인 구매자가 더 비싼 주택을 구입할 수 있도록 합니다. 스펙트럼의 다른 쪽 끝에는 더 적은 지출 능력을 가진 더 많은 사람들이 집에 들어갈 수 있도록 돕기 위해 고안된 수많은 정부 보험 부적합 대출이 있습니다. 연방 주택 관리국(Federal Housing Administration)이 보증하는 연방 주택 관리국(Federal Housing Administration, FHA) 대출에 대해 듣게 될 것입니다. 신용 점수가 이상적이지 않은 구매자 또는 월 모기지 상환액을 지불할 수 있는 소득이 있지만 큰 돈을 저축할 만큼 충분하지 않은 구매자 지불. 미국 재향 군인국(VA) 대출은 현역 군인, 재향 군인 및 그 가족에게 훌륭한 옵션을 제공합니다. 미국 농무부(USDA) 대출은 농촌 지역에서 구매하려는 저소득 구매자에게 옵션을 제공합니다.
주 및 지역 수준에 다른 프로그램이 있지만 옵션을 조사할 때 다음 사항을 기억하십시오. 이러한 각 대출 프로그램에는 다른 조건, 규칙 및 요구 사항이 적용됩니다. 모기지 문서에 서명하는 것은 중요한 약속이며, 실수를 저질렀다는 것을 깨닫는다면 앞으로 신용이 손상되지 않는 쉬운 방법은 없습니다. 이것은 주택 융자를 처리하는 것이 문서를 훑어볼 시간이 아니라는 것을 의미합니다. 실제로 읽고 동의한 내용을 이해했는지 확인해야 합니다. 개인 모기지 보험 요건(해당 보험을 취소할 수 있는 방법, 시기 및 여부)과 같은 항목을 확인하십시오. 대출 프로그램 수수료, 추가 월별 비용, 특히 이자율 및 변동 여부. 확실하지 않거나 이해하지 못하는 것이 있으면 질문하고 이해할 수 있는 방식으로 설명될 때까지 계속 질문하십시오. 당황하지 마십시오. 대부분의 사람들은 모기지론을 다루지 않는 한 이 모든 것을 머리 속으로 알지 못합니다. 따라서 편안한 전문가를 찾아 확신할 때까지 물어보십시오.
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모기지 대출 기관과 대화를 시작하기 전에 해야 할 재정 관리가 있습니다. 먼저 자신의 신용을 확인 세 신용 조사 기관 모두에서 귀하의 신용 보고서에 액세스합니다. 1년에 한 번 무료로 이 작업을 수행할 수 있습니다. 사용할 소스가 많지만 직접 연방거래위원회 웹사이트 거기를 통해 연결합니다. 오류가 있는지 보고서(각각 다를 수 있으므로)를 확인하십시오. 나열된 모든 계정이 귀하의 것이고 지불 내역 보고가 정확한지 확인하십시오. 보고서에는 이의를 제기하거나 수정을 요청하는 방법이 설명되어 있지만 시간이 다소 걸릴 수 있으므로 주택 구입 과정 초기에 이 작업을 수행하십시오. FICO 신용 점수에 액세스할 수 있는 옵션을 선택하십시오. 그 숫자는 귀하가 받을 수 있는 대출의 종류와 이자율에 대해 많은 것을 결정하기 때문입니다. 대부분의 적격 대출은 최소 620점의 신용 점수를 요구하지만 FHA 대출과 같은 프로그램은 580점 이하의 차용인에게 대출을 제공하고, 그보다 낮은 점수를 받은 차용인을 위한 프로그램도 있습니다. 점수. 다음과 같이 신용 점수를 높이고 부채 대비 소득 비율을 낮추기 위한 조치를 취하십시오. 기존 부채 상환 정시 지불의 역사를 구축합니다.
다음으로, 귀하의 예산을 살펴보고 계약금을 위해 저축을 시작하십시오. 다운페이가 높을수록 개인 모기지 보험(PMI)이 포함된 대출 또는 모기지 보험료가 포함된 FHA 모기지(MIP)를 선택해야 할 가능성이 줄어듭니다. 보험에 가입해야 하는 경우에도 다운페이가 높으면 이자율이 낮아지고 대출 기관에 더 매력적으로 보일 수 있습니다. 또한 예산을 설정하고 싶을 것입니다. 주택 구입을 고려하고 있는 지역에 대해 조사하고 유틸리티 비용을 살펴보고, 협회 수수료, 세금 및 주택 소유자 보험 비용을 계산하고 소득과 균형을 맞추십시오. 당신은 정말 얼마나 할 수 있습니다 매달 지불할 여유가 있다? 대출 기관이 귀하의 부채, 소득 및 신용 기록에 따라 귀하가 감당할 수 있는 금액을 평가할 것이기 때문에 이것은 귀하가 아는 것이 중요합니다. 집과 지역에서 실제로 생활하는 비용과 같은 것은 고려되지 않습니다. 따라서 대출 기관의 평가를 사용하면 자신이 너무 마른 것을 발견할 수 있습니다. 지출 금액을 적극적으로 추정하고 쿠션을 허용하기 위해 지출할 수 있는 금액에 대해 보수적으로 생각하십시오.
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미리 준비하면 여러 면에서 최고의 모기지 대출 기관을 찾는 데 도움이 됩니다. 찾고 있는 것과 대출 기관의 질문에 명확하고 정확하게 답할 수 있어 자신감이 생겼고 느낄 수 있습니다.
일단 신용을 조정하고 계약금 및 예산에 대한 명확한 계획을 염두에 두고 나면 어떤 유형의 대출 기관을 찾고 있는지 고려할 수 있습니다. 귀하의 상황을 고려하십시오. 귀하의 신용 및 계약금이 적격 대출을 받을 자격이 있는 경우 거의 모든 대출 기관이 귀하에게 옵션을 제공할 수 있습니다. 그러나 FHA 또는 기타 프로그램을 고려하는 경우 모기지에만 집중하는 더 큰 은행이나 다른 대출 기관과 함께 더 나은 옵션 범위를 가질 수 있습니다.
첫 번째 생각은 "내 근처에 있는 모기지 대출 기관을 찾는 방법"을 검색하는 것일 수 있지만 근처에 있지 않은 모기지 대출 기관도 살펴보는 것이 중요합니다. 지역 대출 기관에 대한 옵션을 고려하고 있다면 신용 조합과 지역 은행을 확인하십시오. 개인화된 서비스를 제공하고 잠재적으로 회원에게 더 낮은 이율을 제공하며 너. 그러나 이러한 대출 기관은 옵션이 제한적일 수 있으므로 국립 은행과 최고의 온라인 모기지 대출 기관을 고려하십시오. 그리고 주 경계를 넘어 이동할 계획이라면 지역 은행보다 전국 대출 기관(은행 또는 기타)이 더 나은 선택일 수 있습니다. 대출 기관이 다른 곳에서 대출을 처리하는 데 익숙하다면 새로운 위치에서 대출을 관리하는 것이 더 쉬울 것이기 때문입니다. 지역. 당신은 또한 고려할 수 있습니다 모기지 시장, 이를 통해 차용인은 정보를 한 번만 입력하고 여러 대출 기관의 견적을 한 곳에서 모두 얻을 수 있으므로 다른 웹사이트의 견적을 비교하는 프로세스가 간소화됩니다. 여전히 작은 글씨를 주의 깊게 읽고 싶지만 마켓플레이스는 대출 기관에 대한 초기 설문 조사를 더 쉽게 만들고 사용 가능한 항목에 대한 아이디어를 얻는 데 도움이 될 수 있습니다.
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많은 질문을 하는 것은 다양한 유형의 모기지론을 고려할 때 취할 수 있는 가장 중요한 단계 중 하나입니다. 하지만 무엇을 물어볼 것인가? 먼저 대출 기관이 제공하는 대출 프로그램이 무엇인지 묻고 싶을 것입니다. 원하는 것이 무엇인지 이미 잘 알고 있다면 그렇게 말할 수 있습니다. 그런 다음 어떤 다른 프로그램이나 제안이 있는지 물어보십시오. 그들은 당신이 미리 얼마나 많은 조사를 했는지에 상관없이 당신에 대해 그들이 알고 있는 프로그램이 여전히 있을 수 있기 때문에 하지마.
몇 가지 옵션을 결정했으면 각 프로그램에 필요한 수수료와 지불금에 대해 묻고 싶을 것입니다. 변수가 너무 많아 동일한 것을 비교할 수 있는 경우가 거의 없기 때문에 두 모기지의 비용을 실제로 비교하는 것은 어렵습니다. 그러나 요율, 마감 비용, 세금, 모기지 보험 요건, 선불 벌금 및 기타 수수료에 대한 구체적인 수치를 얻으면 좋은 아이디어를 얻을 수 있습니다. 대출 기관은 귀하의 재무 프로필을 검토할 때까지 구체적인 세부 정보를 제공할 수 없으므로 처음에는 대략적인 추정치가 있을 것입니다. 절차에 대해 더 자세히 알아갈수록 더 구체적이 되겠지만, 모두.
대출 기관에 신용, 계약금, 소득 대비 부채 비율과 같은 다양한 모기지 프로그램에 대한 자격에 대해 문의하십시오. 이러한 모든 질문에 대한 구체적인 답변을 얻지 못할 수도 있지만 정보가 많을수록 지원 대상을 결정할 준비가 더 잘 될 것입니다.
마지막으로 이자율(대출 기간 동안 동일하게 유지되는 고정 또는 시장에 따라 변경될 수 있는 조정 가능)에 대해 질문합니다. 속도 잠금. 변동금리 모기지는 상환 기간이 시작될 때보다 저렴할 수 있지만 예기치 않게 폭발할 수 있습니다. 시장이나 대출 조건의 변화에 따라 어떻게 작동하는지 이해하고 있는지 확인하고 싶을 것입니다. 반면에 비율 잠금은 매우 유용할 수 있습니다. 일부 대출 기관은 귀하가 사전 자격을 갖추거나 사전 승인을 받은 후 일정 기간 동안 인용한 요율을 유지하기 위한 보증을 제공합니다. 이것은 시장이 변하고 인용된 이율이 적용되는 경우를 대비하여 서두르지 않고 정말로 원하는 주택을 쇼핑할 수 있는 사치를 제공합니다.
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여러 대출 기관과 이야기하고 최대한 많은 정보를 얻으십시오. 이러한 대화를 다양한 유형의 대출 기관에 퍼뜨리려고 시도하십시오. 그러나 제안을 비교하기 위해 앉아서, 사과 대 사과 비교에 가까워지도록 주의 깊게 비교해야 합니다. 가능한. 계약금, 이자율, 대출 기간 및 추가 수수료를 최대한 가깝게 정렬하십시오. 대출의 전체 비용을 비교하기 위해 – 대출 제안이 매우 다른 금액에 대해 제공되는 경우 매우 까다로울 수 있습니다.
어떤 대출 제안이 가장 좋은지 어떻게 평가합니까? 시간이 지남에 따라 각 대출의 총 비용을 고려하기 위해 최선을 다하십시오. 그러면 전체 대출 중 어느 것이 가장 저렴한지 알 수 있습니다. 가장 저렴한 대출이 반드시 당신에게 가장 좋은 대출은 아닙니다. 귀하의 현재 상황을 고려하십시오. 귀하의 수입에서 많은 부분을 차지하는 학자금 대출 상환금이 있습니까? 갚고 있는 동안 지금 당장 월 지불액을 낮추기 위해 장기적으로 조금 더 지불할 가치가 있습니까? 아니면 상환 기간이 20년이 되었을 때 자녀가 대학에 입학하게 하여 대출 잔액이 줄어들어 다시 융자를 하거나 상환할 수 있게 하는 것이 좋을 것입니까? 더 많은 지불액이 원금으로 돌아갈 수 있도록 낮은 계약금 때문에 필요한 PMI를 취소할 수 있는 것이 중요합니까? 그렇다면 가장 적합한 대출이 대출 기간 동안 모기지 보험료가 유지되는 약간 저렴한 FHA 대출보다 더 매력적일 수 있습니다.
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마지막으로 대출 기관에 대한 귀하의 직감을 고려하십시오. 당신은 오랫동안 그들과 거래하게 될 것입니다(그들이 당신의 대출을 서비스 제공자에게 판매하지 않는 한). 가지고 있는 것 당신의 경험은 같았습니다? 그들은 질문에 반응했습니까, 아니면 귀하의 우려를 무시했습니까? 귀하의 질문에 대한 응답으로 전화나 이메일이 적시에 이루어졌습니까? 편안하게 일할 수 있는 대출 기관을 선택하고 싶을 것입니다. 목록에 있는 상위 모기지 대출 기관에서 제공한 다양한 모기지 유형을 검토하고 필요에 맞는 모기지를 선택하십시오.
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대출 기관을 선택했으면 다음 단계는 사전 승인을 받는 것입니다. "사전 자격"과 "사전 승인"이라는 용어가 같은 의미로 사용되는 것을 들어보았을지 모르지만 각각에서 얻는 구매력에는 차이가 있습니다. 사전 자격은 대출 기관이 귀하의 재정 상황에 대한 간략한 개요를 수행했으며 귀하가 대출 제안을 연장할 가능성이 있는 사람임을 발견했음을 보여줍니다. 사전 자격은 예산을 결정하고 집을 살 수 있는 금액을 파악하는 데 더 도움이 됩니다. 사전 승인 다음 단계는 대출 기관이 귀하의 신용을 확인하고 귀하가 대출자로서 제시하는 위험의 종류에 대한 계산을 수행하고 금리를 결정하는 것입니다. 신용이나 소득에 변동이 없으면 일정 금액을 대출해 줄 것이라고 명시한 서신을 실제로 제공합니다. 돈. 뜨거운 구매자 시장에서 사전 승인 편지는 그러한 약속을 갖고 있지 않은 구매자의 제안에 대해 더 나은 정보를 제공할 것입니다. 제일 좋은 부분? 대출 기관이 귀하에게 대출을 제공하기로 약속했지만 귀하는 아직 대출을 받기로 약속하지 않았습니다. 따라서 함께 일할 수 있는 2~3개의 대출 기관을 식별했다면 세 곳 모두에서 사전 승인을 구한 다음 어느 대출 기관을 선택할지 결정하는 것이 좋습니다. 사전 승인에는 상당한 양의 서류와 문서가 포함되지만 가장 확실한 방법입니다. 자신 있게 쇼핑할 수 있고 돈을 빌릴 수 있다는 것을 알고 있는 주택에 대한 제안을 할 수 있습니다. 구입.
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모기지 대출 기관을 선택하는 것은 큰 결정이자 중요한 결정입니다. 준비된 느낌과 제품에 대한 기본 지식이 있으면 프로세스에 참여하는 것이 더 쉽고 위협적이지 않습니다. 선택을 더 명확하고 쉽게 하기 위해 올바른 정보를 요청할 수 있도록 귀하와 귀하의 재정 상태에 사용할 수 있습니다. 만들다. 이러한 단계를 수행하고 결정의 이러한 측면을 고려하면 더 접근하기 쉽고 관리하기 쉬워집니다. 주택 구입 경험의 일부이며 집을 구입하기로 약속할 때 편안함을 느낄 수 있습니다. 원하다. 답이 필요한 질문을 하고 서명할 내용을 이해했는지 확인한 다음 나가서 집을 찾으십시오.
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