사진: depositphotos.com
구매자가 첫 주택 구매를 시작할 때 자금 조달은 크고 압도적인 수수께끼처럼 보일 수 있습니다. 주택 구입은 한 번에 한 곳에서 지출한 것보다 더 많은 돈이 될 가능성이 높으며 그 과정에서 비용이 많이 드는 실수를 저지르는 것에 대한 두려움은 현실입니다. 사전 자격을 통해 잠재적인 주택 소유자는 주택 융자에 대한 사전 승인을 받는 방법을 배울 수 있습니다. 모기지 사전 자격 및 사전 승인은 구매자가 새 주택에 대한 자금 조달 방식에 대해 더 잘 파악하고 있다고 느끼도록 도와줄 수 있습니다. 첫 번째 관문을 통과했다 주택 구입 과정에서. 이 두 용어는 마치 같은 것을 의미하는 것처럼 온라인에서 그리고 친구와 이웃에 의해 던져지지만 실제로는 그렇지 않습니다. 사전 자격은 잠재 구매자가 대출 기관에 재무 상황 및 구매하려는 가격 범위에 대한 일반 정보, 대출 기관은 잠재적인 대출자에게 대출 가능 금액에 대한 대략적인 정보를 제공했습니다. 빌리다; 사전 승인은 은행이 잠재 구매자의 청구를 확인하고 신용을 확인하고 차용인에게 특정 금액의 대출(일부 조건 포함)을 실제로 승인했음을 의미합니다. 빡빡한 판매자 시장에서 제안을 할 때 사전 승인을 받는 것은 구매자가 마음에 드는 집을 얻는 것과 그렇지 않은 것의 차이를 만들 수 있습니다.
일반적으로 말해서 대부분의 대출 기관은 구매자를 사전 심사합니다. 즉, 구매자가 소득, 부채, 일반 신용 상태 및 가격 범위에 대해 보고한 내용을 확인합니다. 구매자가 구매에 관심이 있는 주택의 수를 확인하고 모든 정보 확인을 제공하여 그들이 받을 수 있는 대출 금액에 대해 정보에 입각한 추정을 합니다. 이것이 첫 번째 단계 모기지 론을 신청할 때. 그런 다음 구매자가 대출 기관과 진행하기를 원하는 경우 신청을 뒷받침하는 추가 문서를 제출하고 신용 확인에 동의합니다. 그런 다음 대출 기관은 구매자의 신청을 고려하고 대출 기관이 재정적 위험을 감수하기에 충분하다고 판단되면 대출에 대한 사전 승인을 발행합니다.
사진: isstockphoto.com
시간을 내어 주택 융자 사전 자격을 갖추는 것은 주택 구입 절차를 시작할 때 취해야 할 훌륭한 첫 번째 단계입니다. 온라인에서 쇼핑하고 아름다운 집을 구경하는 것은 쉽지만 구매자가 현실을 확인하기 전에 쇼핑하는 것은 그들이 실제로 감당할 수 있는 것과 그들이 받을 수 있는 모기지의 종류에 따라 실망. 구매자가 검색을 시작할 때 몇 개의 대출 기관을 선택하고 사전 자격을 신청하면 빌릴 수 있는 금액과 비용을 실시간으로 예측할 수 있습니다. 잠재적인 차용인은 수입, 신용 기록 및 그들이 믿는 것 등 많은 정보를 대출 기관에 제공할 것입니다. 그들의 신용 점수, 그들이 짊어지고 있는 부채 수준 및 매월 지불해야 하는 지불, 그리고 추가 자산. 이 단계는 종종 전화나 온라인으로 완료할 수 있습니다. 대출 기관은 구매자의 재무 상황에 대한 평가를 선의로 받아들이고 사전 자격 심사를 발행합니다. 사전 심사는 그들이 대출할 의향이 있는 금액에 대한 대출 기관의 최선의 추측입니다. 그런 다음 구매자는 여러 대출 기관의 사전 자격을 비교하고 해당 지역의 주택 쇼핑을 시작할 수 있습니다. 가장 편안한 가격대, 제공받은 추정치를 감안할 때.
사전 자격 확인 서한이 있으면 구매자는 안전하게 집을 찾을 수 있으며 더 나은 위치에 있게 됩니다. 대출 신청이 진행되기 전에 예기치 않게 완벽한 주택을 찾는 경우가 없는 구매자보다 더 나아가. 그러나 다음 단계는 구매자를 훨씬 더 강력한 위치에 놓을 것입니다. 사전 승인은 모기지론 취득의 두 번째 단계입니다. 구매자는 대출 기관에 공식적인 신용 확인을 할 수 있는 권한을 부여합니다. 이 신용 조회는 신용 보고서에 표시되지만 구매자는 사전 승인 없이 동일한 30일 기간 내에 여러 대출 기관에 사전 승인을 신청할 수 있습니다. 각 대출 기관이 실행하는 신용 확인이 신용의 관점에서 동일한 신청 프로세스의 일부로 계산되기 때문에 신용 손상 국. 그런 다음 구매자는 추가 문서(급여 명세서 등)를 제공합니다. 결과는 구매자가 조건부 승인 일정 금액을 빌리는 것. 그것은 은행이 구매자를 평가하고 어떤 종류의 모기지와 구매자가 받을 수 있는 대출 금액을 결정했음을 보여줍니다. 그러나 대출금이 명시된 금액으로 지급되거나 전혀 지급되지 않는다는 보장은 없습니다. 예를 들어 사전 승인을 받은 구매자는 신용 보고서의 잔액이 변경될 수 있으므로 고잔고 신용 카드를 신청하거나 자동차 대출을 받아서는 안 됩니다. 또한 구매자가 최종적으로 구매하기로 결정한 주택은 승인된 금액으로 대출금이 지급되기 위해 특정 기준을 충족해야 할 수도 있습니다. 사전 승인의 가장 중요한 부분은 대출 기관이 가능한 대출 금액을 승인하지만 구매자는 대출 기관에 대한 약속이 전혀 없다는 것입니다. 구매자가 다른 대출 기관을 이용하기로 결정했거나 주택을 구입하기에 적절한 시기가 아닌 경우 계약상의 의무 없이 문제를 해결할 수 있습니다.
사진: depositphotos.com
사전 심사는 구매자가 대출 기관에 보고하는 정보를 기반으로 하기 때문에 신속합니다. 때로는 전화 한 통으로 사전 심사를 완료할 수 있습니다. 다른 경우에는 대출 기관이 번호를 실행하는 동안 몇 시간이 걸릴 수 있지만 사전 심사는 일반적으로 하루 안에 완료될 수 있습니다.
사전 승인에는 움직이는 부분이 더 많습니다. 먼저 대출 기관은 구매자의 신용 보고서를 실행하고 점수와 기록을 얻습니다. 이는 구매자가 제공하고 대출 기관 시스템에 입력한 문서에 추가됩니다. 담당자가 구매자의 문서를 검토하고 계산을 통해 구매자의 소득 대비 부채 비율, 신용 상태 및 대출 상환 가능성, 구매자의 채무 불이행 위험을 고려하고 구매자가 평가할 대출 금액 및 예상 이자율을 패키지화합니다. 그런 다음 사전 승인은 구매자가 주택에 대한 제안을 할 때 사용할 수 있도록 대금업자의 편지지에 공식 서한으로 구매자에게 전송됩니다. 이러한 단계는 실행 및 승인에 시간이 걸리므로 완료하고 분석하는 데 시간이 조금 더 걸릴 수 있습니다(때로는 영업일 기준 10일까지 소요됨).
구매자의 신용 기록 외에도 대금업자는 구매자의 재무 프로필을 작성하여 정식 신용 확인 없이 사전 심사가 최대한 정확할 수 있도록 합니다. 대출 기관은 잠재적인 차용인에게 재정 상황에 대해 질문하고 응답에 대한 세부 정보를 기대합니다. 구매자는 자신의 소득을 알고 은행 정보(때때로 당좌 예금 및 저축 잔액 포함) 및 대략적인 신용 점수에 접근할 수 있어야 합니다. 이상적으로는 구매자가 자신의 신용 점수를 확인했을 것입니다. 몇 달 전 주택 구매 과정을 시작하고 오류를 수정하는 시간 정확한 점수를 받을 수 있도록 신용 점수를 개선하기 위한 조치를 취하십시오.
사전 심사에는 이러한 수치에 대한 문서가 필요하지 않지만 정직하고 가능한 한 정확한 것이 중요합니다. 진실을 숨기거나 은폐 신용 점수에 대한 부정적인 항목은 도움이 되지 않습니다. 구매자가 사전 승인으로 이동하는 즉시 대출 기관은 전달된 모든 정보에 대한 문서를 요구하기 때문입니다. 을 따라. 이 단계에서 솔직하지 못하면 다음 단계에서 거의 확실하게 발견되어 대출 신청이 거부될 가능성이 높습니다.
사진: isstockphoto.com
구매자는 사전 승인 단계로 넘어가면 사전 심사 과정에서 주장한 내용과 견적에 대한 구체적인 문서를 제공해야 합니다. 먼저 신용 조사에 동의합니다. 그 외에도 지원 문서는 구매자의 재정적 건전성을 명확하게 보여줍니다. 최소 30일, 경우에 따라 60일 동안의 급여 명세서가 목록의 선두를 차지하여 대출 기관이 소득을 확인할 수 있습니다. 구매자가 자영업자인 경우 대출 기관은 더 많은 소득 문서를 요구할 수 있습니다. 은행 계좌 목록과 해당 은행 계좌 명세서가 필요합니다. 이것은 많은 구매자에게 침습적으로 느껴집니다. 은행 거래를 낯선 사람과 공유해야 하는 이유는 무엇입니까? 그 낯선 사람들이 구매자에게 상당한 금액의 돈을 빌려줄 준비를 하고 있기 때문에 대출 기관은 구매자가 재정을 관리하는 방법을 볼 수 있는 자격: 새 계정이 새로 생성되기 전에 계정이 $10로 하락합니까? 월급? 많은 양의 돈이 들어오고 나가는가? 이 정보는 구매자의 대출 상환 가능성을 평가할 때 합법적으로 중요하므로 불편하든 그렇지 않든 구매자가 정보를 제공해야 합니다. 목록을 마무리하는 것은 전년도 구매자의 W-2 세금 명세서 사본입니다.
일부 대금업자는 구매자의 상황에 따라 더 많은 것을 요구할 것입니다. 구매자가 이미 다른 부동산을 소유하고 있는 경우 대출 기관은 해당 부동산의 모기지 문서 또는 소유권 사본을 요구합니다. 기타 자산 목록 신청서 패키지의 다른 곳에 포함되지 않은 월별 비용 목록도 필요할 수 있습니다.
주택을 적극적으로 쇼핑할 때, 특히 판매자 시장에서 오퍼를 들고 나타나는 첫 번째 구매자가 승자가 되지 않을 수 있습니다. 이런 종류의 시장에서 판매자는 자신의 집에 대한 여러 제안을 고려할 수 있는 사치를 가질 수 있습니다. 주택 가격 제안과 판매 계약이 완료될 가능성을 평가해야 합니다. 시장이 판매자 쪽으로 편향되지 않은 경우에도 판매자는 제안을 수락하고 시장에서 집을 빼내기 전에 제안의 보안을 고려해야 합니다. 판매자가 대출 기관 지원이 없는 제안, 사전 자격이 있는 제안, 사전 승인이 있는 제안 등 세 가지 제안을 보고 있는 경우 모기지에 대한 사전 승인이 있는 구매자는 훨씬 더 많이 보일 것입니다. 대금업자가 구매자를 조사하고 그들이 "좋은" 또는 "안전한" 위험이 있으며 사전 승인에 명시된 금액을 빌릴 수 있다고 확인했기 때문에 더 강력하고 안전한 제안 편지. 다음 선택은 구매자가 진지하고 시작했음을 의미하기 때문에 사전 심사가 있는 구매자입니다. 자금 조달을 확보하기 위한 조치를 취하고 은행이 구매자가 예상할 수 있는 금액을 추정하기에 충분한 가치가 있음을 발견했습니다. 빌리다. 사전 승인만큼 강력하지는 않지만 대출 기관과 협력하기 시작했다는 표시가 없는 마지막 구매자보다 앞서 있습니다. 사전 심사는 구매자가 빌릴 수 있는 금액을 알아보기 위해 취할 수 있는 훌륭한 단계이며 구매자가 고려할 주택 가격 범위를 선택할 때 특히 도움이 될 수 있습니다. 사전 승인은 구매자가 실제로 주택에 대한 제안을 할 때 가장 큰 영향력을 발휘합니다.