Nuotrauka: istockphoto.com
Jei kada nors kreipėtės dėl hipotekos, žinote, kad skolintojai reikalauja būsto savininko draudimo įrodymo, prieš išmokėdami lėšas, kurių reikia namui įsigyti. Kreditoriai išmano savo verslą; jie žino, kad atiduoda jums daug pinigų ir kad vienintelis dalykas, apsaugantis jų investicijas, yra jūsų geras kreditas ir pats namas kaip užstatas. Kad investicijos būtų saugios, skolintojai turi žinoti, kad jei neįvykdysite įsipareigojimų, jie turės vientisą, tvirtos konstrukcijos būstą, kurį bus galima parduoti, kad atlygintų nuostolius. Ir jie teisūs; namų savininkai turi apsaugoti savo investicijas taip pat kruopščiai, kaip skolintojai saugo savo. Namų savininkų draudimas yra svarbiausias šio pirmojo lygio apsaugos komponentas.
Tačiau kai perkate namą, ypač jei tai pirmas jūsų namas, gali atrodyti, kad pinigai išteka iš jūsų porų – mokesčiai už tai, mokesčiai už tai, mokėjimas už kitą dalyką, todėl gali atrodyti, kad būsto savininko draudimo kaina yra tik dar vienas dalykas, pridedamas prie jūsų ir taip grėsmingos mėnesinės hipotekos mokėjimas. Norėsite sutaupyti tiek, kiek galite, tuo pačiu apsaugodami tai, kas tikriausiai yra didžiausia investicija, kurią iki šiol padarėte. Taigi, kiek kainuoja namų savininkų draudimas? Atsakymas yra tas, kad kaina priklauso nuo daugelio veiksnių. Kai kurių iš jų jūs negalite valdyti, pvz., namo amžius ir būklė, praeityje pareikštų pretenzijų dėl namo istorija ir gaisrinės stotys arti. Kiti yra sprendimai, kuriuos galite priimti, pavyzdžiui, pasirinkti pigesnę mėnesinę įmoką su didesne franšizija arba nuspręsti, kokią papildomą aprėptį pridėti. Ir kai kurie veiksniai priklauso nuo gyvenimo būdo pasirinkimo: jūsų šunų veislė, pramogų įstaigos kieme ir net jūsų šeimyninė padėtis gali turėti įtakos jūsų draudimo išlaidoms.
Skelbimas
Nuotrauka: istockphoto.com
Ar jūsų namas yra netoli kranto? Gedimo linija? Kaip tavo kreditas? Ar jūsų kiemo oazėje yra kviečiantis baseinas? Visa tai yra veiksniai, kurie turės įtakos būsto savininko draudimo išlaidoms. Du panašūs namai, esantys priešingose to paties miesto pusėse, gali patirti labai skirtingas būsto savininko draudimo išlaidas, atsižvelgiant į namo vertę ir atkuriamą vertę toje vietovėje. Nors šalies vidutinė namų savininkų draudimo kaina yra 1 312 USD per metus, tai gali labai skirtis priklausomai nuo regiono ir kitų komponentų. Prieš ieškodami pasiūlymo, turėsite atsižvelgti į savo namo stilių ir vietą, o tada į įvairius pasirenkamus veiksnius.
Visiško būsto praradimo atveju turėsite atstatyti savo namus nuo pat pradžių. Namų savininkų draudimo tarifai bent iš dalies bus pagrįsti šiuo skaičiavimu. Nors perkūrimas tikrai apims kai kuriuos patobulinimus ar atnaujinimus (jei tik todėl, kad jis naujas ir atnaujintas kodas), pakeitimo kaina yra namo, kuris savo dydžiu, kokybe ir medžiagomis yra panašus į jūsų dabartinį, atstatymo kaina namai. Svarbu pažymėti, kad tai nėra tas pats, kas būsto rinkos vertė: į šį skaičių įeina žemės, kurioje yra jūsų namas, kaina, o jei atstatote namą, už žemę mokėti nereikia, todėl apsidraudus pagal rinkos kaštus, įmoka bus didesnė nei reikia mokėti. Nustatykite paties namo atstatymo vertę ir naudokite šį skaičių, kad padidintumėte namo pakeitimo išlaidas.
Tai faktas, į kurį turėtumėte atsižvelgti renkantis būstą: senesnių namų remontas tiesiog kainuoja brangiau ir gali prireikti dažniau. Norint pakeisti senovines grindų lentas ir plyteles, atstatyti gipsines sienas ir užtaisyti drobines lubas reikia specialistų ir brangių medžiagų, kurias jūsų draudikas vertins kaip padidėjusias išlaidas, jei a remontas. Dėl to senesnio namo draudimas kainuos daugiau nei naujesnio. Be to, senesnio namo statyba greičiausiai neatitinka dabartinio kodo. Pagal įstatymą licencijuoto rangovo remontuojamas namas turi atitikti dabartinį kodą, kuris gali pridėti tūkstančius dolerių medžiagų ir darbo prie remonto išlaidų. Standartinė namų savininkų politika nepadengia šių išlaidų, tačiau dauguma įmonių jums tai suteiks galimybę Įsigykite atskirą patvirtinimą prie savo politikos, kad padengtumėte kodo atnaujinimo išlaidas – už papildomą mokestį kursą.
Skelbimas
Išskaita iš jūsų poliso yra vienas iš nedaugelio dalykų, kuriuos tikrai galite kontroliuoti, kai pasirenkate būsto savininko draudimo polisą. Jei jums reikia pateikti pretenziją, franšizė yra pinigų suma, kurią turėsite sumokėti iš savo kišenės, kol įsigalios draudimas ir pradės padengti jūsų nuostolius. Tai jūsų galimybė apsidrausti nuo sutaupytų pinigų nuo tikimybės, kad tam tikrais metais pateiksite pretenziją. Jei jūsų namas yra geros būklės, nėra apsuptas didelių medžių ir nėra didelės rizikos zonoje, galite patogu rinktis didesnę frančizę ir mėgautis kasmet sutaupomomis didelėmis išskaitomis premija. Jei turite pateikti pretenziją, pinigai, kurių nesumokėjote už įmoką, sumažins dalį papildomų pinigų, kuriuos turėsite sumokėti, kad padengtumėte savo išskaitą. Kita vertus, galite pasirinkti mokėti daugiau už savo įmoką, kad išskaitoma suma būtų maža, taigi, įvykus padengtam įvykiui, jūsų išlaidos bus mažesnės.
Šunų įkandimai yra daugelio civilinės atsakomybės draudimo išmokų pagrindas, todėl jūsų draudikas paklaus, ar jums toks (ir čia ne vieta nuslėpti tiesą: jei nurodysite, kad neturite šuns ir kad šuo ką nors įkando, jūs nebūsite padengtas). Priemoka turėtų būti nedidelė, nebent turite šunį, kuris yra sąraše apribotos veislės neša jūsų draudikas. Jei jūsų šuo priklauso „agresyvių“ veislei, pavyzdžiui, dobermanams, rotveileriams, pitbuliams ir kitiems, galite Tai netaikoma arba gali reikėti įsigyti atskirą raitelį pagal jūsų polisą, ypač šuniui, už papildomą mokestį kaina.
Skelbimas
Jaukios, efektyvios ir nenutrūkstamos nutrūkus elektrai, malkinės krosnys gali būti ekonomiškas ir energiją taupantis būdas šildyti namus. Tačiau jie taip pat iš esmės yra ugnies dėžutė, sėdinti namo viduryje ir deganti visą dieną ir naktį. Draudikai juos vertina kaip didžiulę riziką ir dėl to padidins jūsų draudimo išlaidas. Kai kuriose įmonėse šį padidėjimą galite kompensuoti šalia krosnelės sumontuodami dūmų detektorius ir pateikdami įrodymus, kad krosnelę sumontavo licencijuotas montuotojas ir ji yra reguliariai prižiūrima.
Pagrindiniai draudimo polisai neapima įrangos ir reikmenų, kuriuos laikote savo namuose, skirtus verslui namuose. Tačiau norėsite apsaugoti tą įrangą taip pat, kaip saugote likusius savo namus. Dauguma draudikų pasiūlys jums galimybę įsigyti verslo patvirtinimą jūsų polisui, kuris papildys jūsų namų savininkų politiką arba galite įsigyti visiškai atskirą verslą politika. Bet kuris iš jų suteiks jums gerą apsaugą, tačiau abu padidins jūsų draudimo kainą. Priklausomai nuo verslo rūšies, galite reikalauti draudimo išlaidų, susijusių su mokesčiais, jei erdvė apibrėžiama kaip namų biuras.
Kartais pertvarkymas suteikia papildomos naudos – mažesnė draudimo įmoka. Jei atnaujinate ir atnaujinate elektros ar vandentiekio sistemas, sumažinate žalos tikimybę kilus gaisrams ir nuotėkiams ir padidinti jūsų namo vertę, o jūsų draudikas gali jums už tai atlyginti kad. Kitų namų aspektų, pvz., lauko laiptų, turėklų ar denių, kodų pritaikymas sumažina atsakomybės rizika, kad kas nors bus sužeistas kritimo metu, todėl gali sumažėti jūsų išlaidos politika.
Vienas iš jūsų namų savininkų draudimo poliso komponentų yra atsakomybės draudimas. Atsakomybė apima žalą ar sužalojimą, kurį jūs, jūsų šeima ar jūsų augintiniai padarėte arba kuriuos kiti patiria būdami jūsų nuosavybėje. Draudimas apima išlaidas, susijusias su jūsų gynimu teisme, jei to prireiktų, ir teismo reikalaujamas baudas arba išmokas. Turėsite apsispręsti, kokią ribą norite nustatyti draudimui: jei pasirinksite didesnę ribą, jūsų įmoka bus didesnė, bet taip pat ir jūsų aprėptis. Dauguma polisų prasideda nuo 100 000 USD limito, tačiau dauguma draudikų rekomenduoja 300 000 USD riba. Jei turite daug asmeninio turto, kurį kas nors paduodamas į teismą, galite pabandyti paimti ribą, galite nustatyti dar didesnę ribą, tačiau kiekvienas limito padidinimas taip pat padidina jūsų draudimo išlaidas.
Skelbimas
Jūsų draudimo balas yra dar viena etiketė, kurią jums prideda įmonės, spręsdamos, kiek rizikuojate. Nors jūsų kredito balas žiūri tik į jūsų kredito ir finansinę istoriją (ir veikia pagal konkrečią, jei paslaptinga, formulė), jūsų draudimo balas yra jūsų kredito balo ir draudimo istorijos derinys pretenzijas. Tačiau draudimo balas naudoja jūsų kredito balo informaciją kitaip nei kredito agentūros: Ji sveria bankrotus, areštus ir bendrą skolą daugiau nei mokėjimų laiku ir skaičių. sąskaitas. Taip yra todėl, kad dėl šių elementų statistiškai labiau tikėtina, kad pateiksite būsto savininko pretenziją arba dėl to, kad negalite pasinaudokite savo kreditu, kad sumokėtumėte už atitinkamus priežiūros darbus arba dėl to, kad anksčiau buvo išvengta problemų neadresuojamas. Skirtingos įmonės balams sudaryti naudoja skirtingus procesus ir formules, tačiau paprastai galite padidinti savo balą sumokėdami bet kokią skolą, kuri yra neįvykdyta, ir turėdami nedidelį kreditą. kortelės likučiai (idealiu atveju mokėti juos kas mėnesį, bet atlikti mokėjimus laiku, jei negalite jų sumokėti) ir tvarkyti savo finansus, kad išvengtumėte mokesčių suvaržymo ar sprendimų dėl jūsų atlyginimo. Be to, turėtumėte pagalvoti, kada verta pateikti pretenziją dėl draudimo polisų; daug pretenzijų dėl mažesnių rūpesčių gali sumažinti jūsų draudimo balą.
Ar žinote, kad susituokusios poros ar statistiškai mažesnė tikimybė pateikti būsto savininkų draudimo išmokas nei vieniši žmonės? Tai tiesa! Taigi jūsų šeimyninė padėtis gali jums padėti: susituokusios poros rečiau pateikia pretenzijas, todėl draudimo bendrovėms jos kainuoja mažiau, todėl kartais nemoka mokėti didesnės įmokos.
Dėl šių vandens savybių jūsų kiemas gali tapti privačia oaze, padedančia pabėgti nuo pasaulio, tačiau jos yra lauke, o tai padidina žalos galimybę per audras ar vandalizmo aktus. Dėl to jūsų padengimo išlaidos gali padidėti. Be to, kadangi tai yra vandens ypatybės, padidėja galimybė susižaloti jums ir jūsų svečiai, todėl kai kurie draudikai gali reikalauti, kad padidintumėte atsakomybės limitą, jei turite sūkurinę vonią, baseiną, arba SPA.
Skelbimas
Nuotrauka: istockphoto.com
Vienas iš įvertinimų, kurį atliks namų savininkų draudimo bendrovė, prieš siūlydama pasiūlymą dėl draudimo poliso, yra jūsų stogo amžius ir būklė. Kodėl? Kadangi stogas yra pirmasis apsaugos nuo daugelio grėsmių jūsų namams sluoksnis. Geros būklės naujesnis stogas apsaugo nuo vėjo daromos žalos, vandens įsiskverbimo ir ledo užtvankų, taip pat geriau apsaugo nuo krintančių medžių galūnių ir krušos. Tvirtas stogas apsaugo tai, kas yra viduje. Senesnis stogas, ypač jei sensta dangos, o gontai rodo savo amžių, per lietų gali nutekėti, dėl kurių gali būti sugadintas turtas, gali atsirasti puvimo ir pelėsių, arba nukristi galūnė, dėl kurios gali būti pažeista konstrukcija ir gali būti gerai suremontuotas išlaidas. Dėl šios priežasties namų savininkų draudimo bendrovės taikys mažesnį tarifą mažesnės rizikos namui su naujesniu stogu.
Jei būsto savininkų draudimo bendrovėms pateiksite įrodymą, kad rimtai žiūrite į savo namų saugumą, tarifas gali būti mažesnis. Draudikai gali užduoti klausimus apie durų spynų tipus ir medžiagas, iš kurių durys pagamintos, kad nuspręstų, kaip lengva bus įsilaužti. jūsų namuose, todėl investuodami į naują, aukšto saugumo įvertinimo sklendę arba pakeitę senas tuščiavidures duris, galite atimti pinigus iš jūsų priemokos daugelį metų. ateiti. Be to, įdiegus stebimą apsaugos sistemą galima žymiai sumažinti įmokas –net 20 proc. Prieš rinkdamiesi sistemą, pasitarkite su savo draudiku, kad sužinotumėte, kokie yra jo apribojimai dėl to, kokioms sistemoms taikomos nuolaidos. Kai kurioms įmonėms reikalingos visiškai stebimos apsaugos sistemos, o kitos tiesiog reikalauja Wi-Fi sistemos su savikontrole. Sutaupyta draudimo įmoka gali ženkliai kompensuoti arba padengti apsaugos sistemos išlaidas, todėl už vieną kainą gausite dvi išmokas.
Skelbimas
Tai labai logiškas svarstymas, apie kurį daugelis žmonių niekada nesusimąstė. Jei gyvenate netoli gaisrinės, gaisro atveju pirmieji gelbėtojai greitai atvyks į jūsų namus gali greitai ir efektyviai suvaldyti ir užgesinti ugnį, sumažinant žalą ir sumažinant valymo išlaidas aukštyn. Dėl to jūsų įmoka gali būti sumažinta, pripažįstant sumažėjusią riziką. Kita vertus, jei jūsų namas yra atokiau nuo kelio, toli arba kaimo vietovėje (ypač jei nėra komunalinio vandens šaltinio ir gaisro). hidrantai), sumažėja tikimybė, kad ugniagesiams iš viso pavyks užgesinti ugnį, todėl jūsų draudikas greičiausiai atsakys didesne norma.
Pajūrio namai yra gražūs ir atpalaiduojantys, tačiau jie kelia papildomą pavojų: bet koks vandens telkinys yra potvynių grėsmė. Nesvarbu, ar tai būtų vaizdingas upelis, ramus ežeras ar vandenynas jūsų kieme, dėl vandens artumo padidės jūsų draudimo įkainiai.
Standartinis namų savininkų draudimas neapima žalos, padarytos potvynių, kurie yra už namų ribų. Todėl, jei jūsų namas yra arti vandens, jūsų namų savininkų draudimo bendrovė gali reikalauti, kad iš Federalinės ekstremalių situacijų valdymo agentūros (FEMA) įsigytumėte atskirą potvynių draudimą. Net jei jūsų namai nėra pakrantėje ar žemose vietose, draudimas nuo potvynių gali būti gera investicija, jei jūsų vietovėje yra aukštas vandens lygis.
Tačiau vanduo nėra vienintelė grėsmė pakrantės namams. Pakrantės zonos yra labiau veikiamos stipraus žalingo vėjo, o purškiama druska gali paskatinti plieną ir medieną greičiau senti ir greičiau sugesti, todėl ši rizika taip pat didina.
Jei perkate namą, jūs gerai žinote, kokią įtaką jūsų kredito balas daro palūkanų normoms ir skolininko mokesčiams. Jūsų kredito balas taip pat gali turėti įtakos jūsų namų savininkų draudimo įmokai. Namų savininkams, kurių kredito balai mažesni, gali tekti mokėti daugiau vien dėl to, kad draudimo bendrovė juos laiko didesne rizika; nors tai nebūtinai tiesa, tai draudimo rinkos faktas. Turintieji aukštesnius balus gali mokėti mažiau.
Skelbimas
Draudikams idealus klientas kasmet sumoka laiku ir niekada nepareiškia pretenzijų. Taip jie užsidirba pinigų. Žinoma, jie supranta, kad kartais ieškiniai PRIVALO būti pateikiami ir nebūtinai tai bus prieš jus. Tačiau jei esate dažnas dildėjas – pateikiate pretenziją dėl kiekvienos nuo stogo atšokusios lazdos ir kiekvieno vandens lašelio iš vamzdžio – galite pastebėti, kad mažesni įkainiai jums neprieinami. Jei įsigijote naują namą ir praeityje dėl to namo buvo pateikta daug pretenzijų, už tai taip pat galite sumokėti. Ypač žalingi keli to paties tipo ieškiniai. Jūsų įkainiui neturės didžiulės įtakos viena pretenzija dėl oro sąlygų, nes tai yra namų savininko draudimas. Ieškinys dėl gaisro turės šiek tiek didesnį poveikį, tačiau antrasis ieškinys dėl gaisro (arba antrasis ar trečiasis ieškinys dėl vagystės) siūlo draudikui, kad nesinaudojate tinkamų saugos priemonių ir jums kyla didesnė rizika ateityje pretenzijas.
Namas medyje, batutas, ir sūpynių rinkinys gali sutaupyti pinigų už apsilankymą pramogų parke, tačiau jie taip pat gali kainuoti draudimo įkainius. Nebent jūsų kiemas yra visiškai aptvertas, o kartais net tada, šios konstrukcijos gali būti klasifikuojamos kaip patrauklūs nepatogumai. Kiekvienas praeinantis vaikas bus patrauktas prie konstrukcijų, o tai kelia jiems pavojų. Kad ir kaip norėtume manyti, kad visus vaikus vaikštant po apylinkes lydi tėvai, jie vaikai, todėl nesaugoma akimirka prisėlinti išbandyti kaimyno batutą ar vandens čiuožyklą neatsispiriamas. Kadangi nebūtinai žinosite, kad tai vyksta, didesnė tikimybė susižaloti, todėl turėsite padidinti savo atsakomybės draudimą, kad būtumėte saugūs.
Skelbimas
Patrauklūs nemalonumai taip pat neapsiriboja žaidimų struktūromis. Vykdomas statybos projektas, kuriame žadama šauni vieta žaisti slėpynių arba suaugusiems žada įrankių ir įdomių pokalbio dalių, gali pritraukti netikėtų ar nekviestų svečių ir sukelti a didesnis tarifas.
Draudimas nuo potvynių yra politika, kuri dažnai pridedama prie jūsų pagrindinės politikos. Skėčio politika yra priedas, padidinantis jūsų asmeninės atsakomybės draudimą. Jei jūsų grynoji vertė yra didelė, rengiate daug didelių susirinkimų, esate šeimininkas arba jūsų namuose yra naujas vairuotojas, kuris galėtų sukelti nelaimingą atsitikimą, už kurį galite būti patrauktas atsakomybėn, skėtinis polisas yra ekonomiškas būdas apsaugoti jus nuo atsakomybės pretenzijas.
Tačiau, be visos politikos priedų, yra patvirtinimų ir eilutinių elementų papildymų, kurie gali padidinti jūsų rodiklį. Jei jūsų šuo įtrauktas į ribojamą sąrašą, galite pridėti patvirtinimą, kad įtrauktumėte to šuns aprėptį. Jei puikių papuošalų pakeitimo kaina jūsų namuose gali viršyti maksimalią išmoką pagal jūsų draudimo polisą, ar tai sužadėtuvių žiedas, ar senovinė močiutės sagė, galite pridėti patvirtinimą skirtumas. Tam tikri muzikos instrumentai ar kiti asmeninio turto daiktai gali būti verti daugiau nei nustatyta būsto savininko draudimo liudijime, todėl juos galite įtraukti kaip individualiai apdraustus daiktus. Visi šie papildymai kainuoja, todėl priimdami gerus sprendimus dėl to, kas yra apdrausta, kas turi būti padengta ir kokia turi būti draudimo riba, padės jums pasiekti geriausią balansą.
Vieta, kurioje gyvenate, gali labai pakeisti jūsų poliso išlaidas. Orų grėsmės vertinamos pagal valstybę, o kartais nusikalstamumo ar vandalizmo grėsmė vertinama ir valstybiniu pagrindu. Kai kurios valstijos turi savo draudimo gaires, kurios nustato, kiek draudimo turite turėti stichinės nelaimės atveju saugokite savo iždą, o šios taisyklės bus įtrauktos į jūsų išlaidas gerai. Galiausiai, jei gyvenate valstybėje, kuri yra toli nuo statybinių medžiagų gamybos vietos, remontas ar atstatymas kainuos brangiau. Jūsų draudikas tai žino ir padengia savo padidėjusias išlaidas didesne norma.
Skelbimas
Kaip ir bet kuriam kitam paslaugų teikėjui, rangovui ar skolintojui, su kuriuo pasirenkate užmegzti verslą, labai svarbu atlikti namų darbus. Vien todėl, kad jūsų skolintojas ar nekilnojamojo turto agentas jums siūlo kelių draudimo bendrovių pavadinimus, dar nereiškia, kad šios bendrovės jums tinka. Klauskite draugų ir šeimos narių, apsipirkite internete, skambinkite, teiraukitės kainų ir patikrinkite svarstomų įmonių verslo įrašus. To paties poliso kaina skirtinguose draudikuose gali labai skirtis, todėl įsitikinkite, kad taip nėra permokėti pasirinkdami stabilius, nusistovėjusius draudikus ir gaudami tiek būsto draudimo kainų, kiek esate galėti.
Nuotrauka: istockphoto.com
Kad būtų šiek tiek lengviau palyginti polisus, namų savininkų draudimo polisai yra suskirstyti į aštuonias formas. Kiekviena forma apima tam tikrą aprėpties lygį: padengtų pavojų sąrašą, atsakomybės dydį ir kartais apdraustų namų tipus. Tai supaprastina apsipirkimo procesą; Kai žinosite ieškomą bazinę formą, galėsite nustatyti, kokių priedų jums reikia, kad aprėptis būtų tinkama jūsų namams, ir apie tai pranešti agentui. Čia yra dviejų tipų aprėptis: vadinamas pavojus ir atviras pavojus. Įvardytų pavojų draudimas apsiriboja konkrečiais politikoje išvardytais pavojais, neįskaitant jokių kitų pavojų. Atviras pavojus yra priešingas: visi pavojai yra apdrausti, nebent jie konkrečiai nurodyti kaip išimtys. Tai gali būti šiek tiek painu, todėl prieš pasirašant svarbu atidžiai perskaityti plano dokumentus ir paprašyti savo draudiko paaiškinimų.
Tai tikrai supaprastinta, pagrindinė aprėpties forma. Tai vadinama pavojaus draudimu, apimančiu TIK išvardytus pavojus, kurie yra gaisras, vagystė ir vandalizmas. Jokie kiti pavojai nėra apsaugoti. Be to, nėra jokios atsakomybės draudimo. Tai pigiausia būsto savininko draudimo forma.
Skelbimas
Plačios formos aprėptis, kaip ir pagrindinė forma HO-1, apima tik įvardintus pavojus. Prie gaisrų, vagysčių ir vandalizmo prisideda atskirų konstrukcijų, asmeninio turto draudimas ir papildomos pragyvenimo išlaidos remonto metu. Įtraukiamas ribotas atsakomybės draudimas.
Labiausiai paplitęs namų savininkų draudimo tipas, HO-3 polisai, apima fizinę jūsų namo struktūrą nuo visko, kas nėra konkrečiai atmesta. Tai perėjimas nuo HO-1 ir HO-2 draudimo: jie apima tik tai, kas nurodyta, o HO-3 yra atviro pavojaus draudimas, apimantis viską, išskyrus nurodytas išimtis.
HO-4 iš esmės yra nuomininkų draudimas. Jis vadinamas pavojaus draudimu už vagystes, sprogimus ir papildomas pragyvenimo išlaidas remonto metu, tačiau jis skirtas asmeniniam turtui: ši politika neapima pastato konstrukcijos.
Pats išsamiausias aprėpties variantas, HO-5 dangčiai – na, viskas, kas neatmetama. Tai apima visų pavojų, kurie nėra įvardijami kaip išimtys (pvz., žala, padaryta dėl nepriežiūros), draudimą jūsų būstui, ūkiniams pastatams ir asmeninei nuosavybei.
HO-6, skirtas daugiabučių namų savininkams, kurių poreikiai skiriasi nuo namų savininkų ir nuomininkų, suteikia įvardytą draudimą už žalą, padarytą interjerui, asmeniniams. nuosavybė, asmeninė atsakomybė ir svečių medicininės išmokos, taip pat naudojimosi praradimas ir papildomos pragyvenimo išlaidos, tačiau ji neapima pastatas.
HO-7 yra panašus į HO-5, nes jis yra atviras pavojus, apimantis visus pavojus, kurie nėra atmesti būstui ir asmeniniams daiktams. Tačiau jis turi skirtingą parametrų rinkinį, nes jis skirtas mobiliųjų namų gyventojams ir apima aprėptį, būdingą gaminamiems ir mobiliesiems namams.
Ar jūsų namas buvo atmestas dėl namų savininkų draudimo, nes tai per didelė rizika? HO-8 aprėptyje bus išvardyti konkretūs pavojai, dėl kurių esate draudžiami, ir pavojaus draudimas tik jūsų būstui ir asmeniniams daiktams. Kadangi jis skirtas konkrečiai namams, kuriems netaikoma standartinė aprėptis, už šią parinktį teks mokėti papildomai.
Skelbimas
Vienu žodžiu, taip. Pirmas, jei turite hipoteką, jūsų skolintojas greičiausiai pareikalaus turėti būsto savininko draudimą. Tiesą sakant, jie tikriausiai pareikalaus, kad su kiekvienu mėnesiniu hipotekos mokėjimu papildomai mokėtumėte būsto savininkų draudimą. ir leiskite jiems sumokėti draudikui, kad įsitikintumėte, jog draudimas nenutrūksta ir yra pakankamas jų investicijai apsaugoti. Iš jūsų pusės tai yra viena sąskaita mažiau, bet tai taip pat reiškia, kad lengva pamiršti periodiškai peržiūrėti aprėptį, o tai svarbu.
Net jei neturite hipotekos, neapdrausti namai ir kiemas yra tarsi kvietimas į bankrotą ir finansinį žlugimą. Puiku turėti avarinį fondą netikėtam remontui ir priežiūrai, tačiau dauguma žmonių neturi išteklių mokėti iš savo kišenės už būstą, kuris yra visiškai sunaikintas gaisro ar griūties, ypač kai atsižvelgiama į buvusio namo planavimo, leidimų, griovimo ir išvežimo išlaidas, medžiagos, baldai ir visas asmeninis turtas, kuris buvo prarastas, taip pat išlaidos gyventi kur nors kitur mėnesius, kol bus atlikta rekonstrukcija. baigtas. Daugeliui žmonių namai yra apsauga nuo finansinės nelaimės. Būsto nuosavybės kredito linija yra puiki apsauga, tačiau praradus patį būstą, tai nebėra išeitis. Būsto draudimas yra esminis, nedviprasmiškas poreikis, jei turite būstą.
Nuotrauka: istockphoto.com
Namų savininkų draudimo kaina yra nepaprastai lanksti, atsižvelgiant į tai, ką draudžiate. Yra keletas būdų, kaip sumažinti bendras išlaidas, priėmus keletą protingų sprendimų.
Dabar, kai esate susipažinę su namų savininkų politikos ypatumais ir trūkumais, turite puikią galimybę paklausti savo agento klausimus, kad įsitikintumėte, jog gausite reikiamą aprėptį už geriausią kainą gali. Kai kurie svarbūs klausimai, kuriuos norėsite nepamiršti užduoti:
Skelbimas
Yra daug komponentų, sudarančių jūsų namų savininko draudimo išlaidas, o dėl skirtumų ir smulkmenų skaičiaus namų savininkams gali būti sunku net pradėti. Tačiau norint apsaugoti namus ir kišenę, labai svarbu užduoti klausimus ir įsitikinti, kad tikrai gaunate reikalingą aprėptį. Pateikiame atsakymus į kai kuriuos dažniausiai užduodamus klausimus ir atsakymus į juos.
Šalies vidurkis yra 1300–1500 USD per metus, tačiau tai labai skirsis priklausomai nuo vietos, jūsų namų dydžio ir specifikos bei pasirinktos aprėpties.
Draudimo vertė turėtų būti pagrįsta jūsų būsto atkūrimo kaina, kuri skirsis nuo rinkos vertės (į rinkos vertę įeina ir žemės vertė). Turėsite apdrausti bent 80 procentų savo būsto vertės. Vidutinė 200 000 USD vertės namų draudimo kaina būtų 1 018 USD per metus.
Namų savininkų draudimas apima būsto draudimą (jūsų namo struktūrą ir šalia esančias struktūras), asmeninį turtą (daiktus, kuriuos turite namuose), atsakomybės draudimą. (apdrausta, jei kas nors būtų sužalotas jūsų nuosavybėje arba jūs ar jūsų šeima padarysite žalą kitur), ir papildomos pragyvenimo išlaidos (pragyvenimo kitur išlaidos remonto metu baigtas). Pasirinksite aprėpties ribas toms politikos dalims, tada pridėsite bet kokią papildomą aprėptį, kurios jums prireiks atsižvelgiant į jūsų namus ir gyvenimo būdą. Kaina bus apskaičiuojama pagal jūsų pasirinktas draudimo ribas, suderintas su jūsų kredito balu, draudimo balu ir bet kokia kita jūsų taikoma rizika ar sauga. Suskaičiavę visas išlaidas, galite subalansuoti mėnesines išlaidas pasirinkę didesnę arba mažesnę frančizę. Mokėsite bet kuriuo atveju; tai, ką pasirenkate koreguodami frančizę, yra tai, kiek norite sumokėti įmoką, palyginti su ta suma, kurią sumokėsite iš savo kišenės prieš pradedant draudimą, jei jums reikės pateikti pretenziją.
Skelbimas
Atskleidimas: BobVila.com dalyvauja „Amazon Services LLC Associates“ programoje, kuri yra susijusi su reklama programa, skirta suteikti leidėjams galimybę užsidirbti mokesčių, susiejant su Amazon.com ir susijusiais tinklais svetaines.