Nuotrauka: depositphotos.com
Kai pirkėjai pradeda pirkti pirmąjį būstą, finansavimas gali atrodyti kaip didelė, didžiulė paslaptis. Tikėtina, kad būsto įsigijimas kainuos daugiau pinigų, nei jie kada nors išleido vienoje vietoje vienu metu, o baimė padaryti kur nors brangiai kainuojančią klaidą yra tikra. Išankstinė kvalifikacija leidžia potencialiam būsto savininkui sužinoti, kaip gauti išankstinį būsto paskolos patvirtinimą. Išankstinis būsto paskolos kvalifikavimas ir išankstinis patvirtinimas gali padėti pirkėjams pajusti, kad jie geriau suvokia, kaip bus finansuojamas jų naujas namas, ir gali padėti jiems jaustis įveikė pirmąją kliūtį būsto pirkimo procese. Šias dvi sąvokas mėto internete ir draugai bei kaimynai, tarsi jie reikštų tą patį, bet ne: išankstinė kvalifikacija reiškia, kad būsimi pirkėjai suteikė skolintojui bendra informacija apie jų finansinę padėtį ir kainų intervalą, kuriame jie norėtų pirkti, o skolintojas potencialiam skolininkui pateikė apytikslį supratimą apie tai, kiek jis galėtų sumokėti. skolintis; išankstinis patvirtinimas reiškia, kad bankas patikrino būsimo pirkėjo pretenzijas, patikrino jo kreditą ir faktiškai patvirtino paskolos gavėją tam tikrai paskolos sumai (su tam tikromis sąlygomis). Įtemptoje pardavėjų rinkoje, turėdamas išankstinį patvirtinimą, kai pateikia pasiūlymą, gali skirtis, ar pirkėjas gaus namą, kurį jis mėgsta, ar ne.
Paprastai kalbant, dauguma skolintojų iš anksto kvalifikuos pirkėjus, ty patikrins, ką pirkėjas jiems pranešė apie pajamas, skolas, bendrą kredito būklę ir kainų intervalą. namų, kuriuos pirkėjas domisi įsigyti, ir pagrįstą įvertinimą, kiek paskolos jis gali gauti, pateikdamas visą informaciją. Tai yra Pirmas žingsnis kreipiantis dėl hipotekos paskolos. Po to, jei pirkėjas norės susisiekti su skolintu, jis pateiks papildomus dokumentus, pagrindžiančius paraišką ir sutikimą atlikti kredito patikrinimą. Tada skolintojas apsvarstys pirkėjo paraišką ir, jei skolintojas įsitikins, kad yra tinkama finansinė rizika, išduos išankstinį paskolos patvirtinimą.
Skelbimas
Nuotrauka: istockphoto.com
Skirti laiko išankstinei būsto paskolai gauti yra puikus pirmasis žingsnis, kurį reikia žengti pradedant būsto pirkimo procesą. Lengva apsipirkti internete ir dairytis į gražius namus, tačiau apsipirkti dar prieš tai, kai pirkėjas patikrino realybę kalbant apie tai, ką jie iš tikrųjų gali sau leisti ir kokią hipoteką jie gali gauti, gali sukelti nusivylimas. Pirkėjams pradėjus ieškoti, pasirinkus kelis skolintojus ir pateikus paraišką dėl išankstinės kvalifikacijos, jie gali realiu laiku įvertinti, ką jie gali pasiskolinti ir kiek tai kainuos. Potencialūs skolininkai skolintojams suteiks gana daug informacijos: pajamas, kredito istoriją ir kuo tiki jų kredito balas, skolos lygis ir mokėjimai, kuriuos jie privalo atlikti kiekvieną mėnesį, ir bet koks papildomas turto. Šį veiksmą dažnai galima atlikti telefonu arba internetu. Skolintojas sąžiningai atsižvelgs į pirkėjo finansinės padėties įvertinimą ir išduos išankstinę kvalifikaciją, kuri yra geriausias skolintojo spėjimas, kiek pinigų jis greičiausiai norės paskolinti. Tada pirkėjai gali palyginti kelių skolintojų išankstines kvalifikacijas ir pradėti pirkti namus jiems patogiausias kainų diapazonas, atsižvelgiant į jiems pateiktas sąmatas.
Turėdami išankstinės kvalifikacijos laišką, pirkėjai gali saugiai pradėti ieškoti būsto ir bus geresnėje padėtyje nei pirkėjas be jo turėtų netikėtai rasti tobulą namą prieš tęsdamas paskolos paraišką toliau. Tačiau kitas žingsnis suteiks pirkėjui dar stipresnę padėtį. Išankstinis patvirtinimas yra antras žingsnis įgyjant hipotekos paskolą: pirkėjai suteiks skolintojams leidimą atlikti oficialų kredito patikrinimą. Šis kredito patikrinimas bus rodomas jų kredito ataskaitoje, tačiau pirkėjai gali kreiptis dėl išankstinio patvirtinimo iš kelių skolintojų per tą patį 30 dienų laikotarpį be pakenkti jų kreditui, nes kiekvieno skolintojo atliekami kredito patikrinimai kredito akyse bus laikomi to paties paraiškos pateikimo proceso dalimi. biurai. Tada pirkėjas pateiks papildomus dokumentus (mokėjimo žymą ir pan.). Rezultatas bus oficialus laiškas, kuriame bus nurodyta, kad pirkėjas yra sąlyginai patvirtintas pasiskolinti tam tikrą pinigų sumą. Tai rodo, kad bankas įvertino pirkėją ir nustatė, kokią būsto paskolą ir kokią paskolos sumą pirkėjas greičiausiai gaus. Tačiau tai nėra garantija, kad paskola bus išmokėta nurodyta suma arba iš viso bus išmokėta. Pavyzdžiui, iš anksto patvirtintas pirkėjas neturėtų kreiptis dėl didelio balanso kredito kortelių arba imti paskolą automobiliui, nes tai pakeis jo kredito ataskaitos likutį. Be to, būstas, kurį pirkėjas galiausiai nusprendžia įsigyti, gali atitikti tam tikrus kriterijus, kad paskola būtų išmokėta patvirtinta suma. Geriausia išankstinio patvirtinimo dalis yra ta, kad skolintojas patvirtina tikėtiną paskolos sumą, tačiau pirkėjas nėra visiškai įsipareigojęs skolintojui; Jei pirkėjas nusprendžia kreiptis į kitą skolintoją arba nėra tinkamas laikas pirkti būstą, jis atsitraukia nuo kabliuko ir neprisiima jokių sutartinių įsipareigojimų.
Skelbimas
Nuotrauka: depositphotos.com
Kadangi išankstinė kvalifikacija yra pagrįsta informacija, kurią pirkėjas pateikia skolintojui, tai yra greita; kartais išankstinė kvalifikacija gali būti baigta vienu telefono skambučiu. Kitais atvejais gali prireikti kelių valandų, kol skolintojas pateikia savo numerius, tačiau išankstinė kvalifikacija paprastai gali būti atlikta per dieną.
Išankstinis patvirtinimas turi daugiau judančių dalių. Pirma, skolintojas pateiks pirkėjo kredito ataskaitą ir gaus balą bei istoriją. Tai bus pridėta prie dokumentų, kuriuos pirkėjas pateikė ir įvedė į skolintojo sistemą. Atstovas išstudijuos pirkėjo dokumentus, atliks skaičiavimus, kad atsižvelgtų į juos skolos ir pajamų santykis, jų kredito būklę ir tikimybę grąžinti paskolą, atsižvelgti į pirkėjo įsipareigojimų nevykdymo riziką ir supakuoti paskolos sumą bei numatomą palūkanų normą, kurią pirkėjas gali įvertinti. Išankstinis patvirtinimas išsiunčiamas pirkėjui kaip oficialus laiškas ant skolintojo firminio blanko, kurį pirkėjas gali naudoti teikdamas pasiūlymus dėl namų. Šie veiksmai užtrunka, kol jie atliekami ir patvirtinami, todėl gali užtrukti šiek tiek ilgiau, kol jie bus atlikti ir išanalizuoti – kartais net 10 darbo dienų.
Be pirkėjo kredito istorijos, skolintojai norės sukurti pirkėjo finansinį profilį, kad jo išankstinė kvalifikacija būtų kuo tikslesnė neatliekant oficialių kredito patikrinimų. Skolintojas paklaus potencialaus skolininko apie jo finansinę padėtį ir atsakymuose tikisi tam tikros informacijos. Pirkėjai turės žinoti savo pajamas, turėti prieigą prie savo banko informacijos (kartais įskaitant patikrinimą ir santaupų likučius) ir apytikslį kredito balą. Idealiu atveju pirkėjas būtų patikrinęs savo kredito balą prieš kelis mėnesius pradėti būsto pirkimo procesą, atiduoti save laikas ištaisyti visas klaidas apie savo kredito istoriją ir imtis veiksmų, kad pagerintų savo kredito balą, kad jie galėtų turėti tikslų balą.
Skelbimas
Nors norint gauti išankstinę kvalifikaciją nereikia dokumentuoti šių skaičių, svarbu būti sąžiningam ir kuo tikslesniam: nuslėpti tiesą arba slėpti neigiami kredito balo elementai nepadės, nes kai tik pirkėjas pereis prie išankstinio patvirtinimo, skolintojas pareikalaus dokumentuoti kiekvieną perduotą informaciją. kartu. Nesugebėjimas būti atviras šiame etape beveik neabejotinai bus pastebėtas kitame etape ir greičiausiai bus atmesta paskolos paraiška.
Nuotrauka: istockphoto.com
Pirkėjai turi pateikti konkrečius pretenzijų ir įvertinimų dokumentus, kuriuos jie pateikė išankstinio kvalifikavimo procese, kai tik pradeda išankstinį patvirtinimą. Pirma, jie sutiks su kredito patikra. Be to, patvirtinamieji dokumentai suteiks aiškų vaizdą apie pirkėjo finansinę būklę. Mokėkite bent 30 dienų, kartais 60, pirmaukite sąraše, kad skolintojai galėtų patikrinti pajamas. Jei pirkėjas dirba savarankiškai, skolintojas gali reikalauti daugiau dokumentų apie pajamas. Reikės pateikti banko sąskaitų sąrašą ir tų banko sąskaitų išrašus. Daugeliui pirkėjų tai atrodo invazinė: kodėl jie turėtų dalytis savo bankinėmis operacijomis su nepažįstamais žmonėmis? Kadangi tie nepažįstami žmonės ruošiasi paskolinti pirkėjui nemažą pinigų sumą, skolintojas yra turi teisę matyti, kaip pirkėjas tvarko savo finansus: ar sąskaita nukrenta iki 10 USD prieš kiekvieną naują atlyginimas? Ar didelės pinigų sumos pervedamos į vidų ir iš jos? Ši informacija yra teisėtai svarbi vertinant pirkėjo tikimybę grąžinti paskolą, todėl nepatogu ar ne, pirkėjas privalo pateikti informaciją. Sąrašo apvalinimas yra pirkėjo W-2 mokesčių ataskaitos už praėjusius metus kopija.
Skelbimas
Kai kurie skolintojai pareikalaus daugiau, priklausomai nuo pirkėjo situacijos. Jei pirkėjas jau turi kitą nekilnojamąjį turtą, skolintojas pareikalaus hipotekos dokumentų kopijų arba to turto nuosavybės teisių. Kito turto sąrašas taip pat gali prireikti mėnesinių išlaidų, kurios nėra įtrauktos į paraiškos paketą, sąrašo.
Aktyviai perkant būstą, ypač pardavėjų turguje, pirmasis pirkėjas, pasirodęs su pasiūlymu rankoje, gali nebūti laimėtojas. Pardavėjai tokio tipo rinkoje gali turėti prabangos apsvarstyti kelis pasiūlymus savo namams, ir jie tai padarys reikia įvertinti būsto kainos pasiūlymą ir tikimybę, kad pardavimo sutartis bus įvykdyta. Net jei rinka nėra iškreipta į pardavėjus, pardavėjas turės apsvarstyti pasiūlymo saugumą prieš jį priimdamas ir išimdamas namą iš rinkos. Jei pardavėjas žiūri į tris pasiūlymus – vieną be skolintojo paramos, vieną su išankstine kvalifikacija ir kitą su išankstiniu patvirtinimu – pirkėjas, turintis išankstinį hipotekos patvirtinimą, atrodys kaip brangus. stipresnis ir saugesnis pasiūlymas, nes skolintojas ištyrė pirkėją ir patvirtino, kad jis yra „gera“ arba „saugi“ rizika ir gali pasiskolinti pinigų sumą, nurodytą išankstiniame patvirtinime. laišką. Kitas pasirinkimas būtų pirkėjas, turintis išankstinę kvalifikaciją, nes tai reiškia, kad pirkėjas yra rimtas ir pradėjo imasi priemonių finansavimui užsitikrinti ir ar bankas nustatė, kad pirkėjas yra pakankamai vertas, kad galėtų įvertinti sumą, kurią jis galėtų gauti pasiskolinti. Jis nėra toks stiprus, kaip išankstinis patvirtinimas, bet lenkia paskutinį pirkėją, nerodant, kad jis pradėjo dirbti su skolintojais. Išankstinė kvalifikacija yra puikus žingsnis, kurį pirkėjai turi žengti, kad sužinotų, kiek jie gali pasiskolinti, ir gali būti ypač naudinga pirkėjui renkantis būsto kainų diapazoną. Išankstinis patvirtinimas suteiks didžiausią svertą, kai pirkėjas iš tikrųjų pateiks pasiūlymą dėl būsto.
Skelbimas
Atskleidimas: BobVila.com dalyvauja „Amazon Services LLC Associates“ programoje, kuri yra susijusi su reklama programa, skirta suteikti leidėjams galimybę užsidirbti mokesčių, susiejant su Amazon.com ir susijusiais tinklais svetaines.