Nuotrauka: depositphotos.com
A: Pinigai namų projektams yra tik vienas iš būsto paskolos privalumų. The geriausios būsto paskolos leisti namų savininkams skolintis už nuosavą kapitalą, kurį jie turi savo namuose. Kaip ir daugeliui skolinimosi variantų, tam reikia mokėti palūkanas, o paskolą reikės grąžinti. Tačiau namų savininkai grynuosius pinigus iš šios rūšies paskolos gali panaudoti beveik bet kam, nesvarbu, ar tai būtų kitų skolų apmokėjimas, ar netikėtos medicininės sąskaitos. Tačiau jei būsto savininkas nevykdo paskolos įsipareigojimų, jo būstui gali būti taikomas turto areštas. Skaitykite toliau ir sužinokite, ar būsto nuosavybės paskola jums tinka.
Kas yra būsto paskola? Ir kaip veikia būsto paskola? Kai būsto savininkai ima paskolą būstui įsigyti, jie skolinasi iš nuosavo kapitalo, kurį turi savo namuose. Būsto kapitalas yra tiesiog skirtumas tarp skolos už hipoteką ir būsto vertės. Šis kapitalas gali būti gaunamas iš būsto savininko, reguliariai mokančio hipotekos įmokas per ilgesnį laikotarpį, arba net dėl to, kad laikui bėgant namo vertė didėja. Namo savininkas gali pasiskolinti tam tikrą pinigų sumą per vieną išgryninimo įmoką ir daryti viską, ką pasirinks. Tada namo savininkas grąžina šią sumą dalimis, paprastai kas mėnesį.
Į mokėjimus už būsto paskolą įeina pasiskolintų pinigų suma ir palūkanos. Kartais papildomi mokesčiai, susiję su paskolos apdorojimu, taip pat gali būti įtraukti į grąžintiną paskolą.
Skelbimas
Taip pat svarbu nepamiršti, kad daugelis skolintojų neleidžia tiems, kurie turi mažiau nei 20 procentų nuosavo kapitalo, imti būsto paskolą. Taigi, jei būsto savininkas turi mažesnę būsto nuosavybės sumą, gali tekti palaukti, kad galėtų gauti tokio tipo paskolą.
Vienas iš pagrindinių būsto paskolos privalumų yra tai, kad ją gauti dažnai yra lengviau nei kitų rūšių paskolas. Kaip veikia būsto paskolos? Paskola užtikrinama naudojant būstą kaip užstatą. Dėl to skolintojams kyla mažesnė rizika nei kitų rūšių paskolos, pvz., asmeninės paskolos, kurios yra neužtikrintos. Tačiau, kadangi būstas naudojamas kaip užstatas, nemokėjus paskolos, būstas gali būti areštuotas. Daugiau apie tai bus aptarta toliau.
Daugelis namų savininkų taip pat gali gana lengvai gauti būsto paskolą per tą patį skolintą, kuris tvarko jų hipoteką. Tačiau namų savininkams taip pat gali būti svarbu apsipirkti pas patikimus kreditorius, kad įsitikintų, jog jie gauna geriausius įkainius ir sąlygas.
Nuotrauka: depositphotos.com
Didelis pritraukimas prie būsto nuosavybės paskolų yra tai, kad užstatus pinigus galima panaudoti bet kam. Įprasta, kad pinigai naudojami namų remontui ar papildymui. Kai kurie žmonės jį naudoja netikėtoms medicininėms sąskaitoms, kurioms kitu atveju prireiktų brangesnių asmeninių paskolų, arba net sąskaitų pervedimo į skolų išieškojimo ciklą. Namų savininkai netgi gali panaudoti pinigus mokėdami už mokslą. Kitas įprastas panaudojimas yra skolų apmokėjimas arba konsolidavimas, pvz., atsikratyti didelių palūkanų kredito kortelių skolos.
Skelbimas
Būsto paskola nėra siejama su jokiu būdu, kaip namo savininkas naudoja pinigus. Vienkartinė grynųjų pinigų suma įmokama, o namo savininkas gali pasirinkti, ką su ja daryti.
Viena iš priežasčių, kodėl būsto paskola yra tokia populiari namų tobulinimo projektams, yra ta, kad šie namų patobulinimai iš tikrųjų gali padidinti būsto vertę. Pavyzdžiui, jei būsto savininkas paima būsto paskolą, kad užbaigtų rūsį, tai iš tikrųjų gali padidinti būsto vertę.
Svarbu atsiminti, kad ne visi namų patobulinimai sukuria pridėtinę vertę. Apskritai, namų patobulinimai, kurie suteikia daugiau erdvės arba geriau išnaudoja esamą erdvę, gali būti gera investicijų grąža. Tačiau didelė investicijų grąža priklausys nuo būsto vietos ir būsto rinkos būklės. Pardavėjo rinkoje renovuotas namas gali būti parduotas daug brangiau nei būtų parduodamas tada, kai jis būtų pradinės būklės, tačiau rinkos nuosmukis būsto savininkas iš tikrųjų gali prarasti pinigus pardavęs savo namus, net jei jis skyrė pinigų tobulinimui tai.
Vienas iš būsto paskolos privalumų yra tai, kad jos paprastai turi fiksuotas palūkanų normas paskolos terminui. Nors paskolos būstui ėmimas gali sukelti turto išpirkimo riziką, kai būstas naudojamas kaip užstatas, tai, kad paskola turi fiksuota palūkanų norma reiškia, kad paskolos mokėjimas yra pastovus ir nuspėjamas ir nedidės, jei padidės palūkanų normos, o tai sumažina dalį rizika.
Skelbimas
Toliau, būsto nuosavybės paskola palūkanų normos paprastai yra geresnės nei asmeninių paskolų palūkanos. Kadangi skolintojas naudojo būstą kaip užstatą, jie nustato, kad paskola yra mažesnė rizika ir dažnai gali suteikti geresnes palūkanų normas. Asmeninei paskolai gali būti taikomos didesnės palūkanos, kad būtų padengta rizika nenaudoti jokio užstato.
Būsto paskolos paprastai gali būti grąžinamos nuo 5 iki 20 metų. Namų savininkai gali pasirinkti jiems tinkamas mokėjimo sąlygas. Jei jie nusprendžia, kad nori mažesnės mėnesinės įmokos ilgesniam laikotarpiui, jie dažnai gali įtraukti šį norą į paskolos sąlygas. Tokią galimybę turi ir būsto savininkai, kurie nori greičiau grąžinti paskolą ir yra patenkinti didesne mėnesine įmoka.
Tačiau svarbu nepamiršti, kad paskolos įmokos bus papildytos įprastomis mėnesinėmis būsto paskolos įmokomis. Dėl šios priežasties namų savininkai turėtų atidžiai įvertinti paskolos įmokas, kad įsitikintų, jog jos patenka į jų mėnesio biudžetą, neskaitant hipotekos įmokos; kitu atveju jie gali rizikuoti prarasti namus.
Nuotrauka: depositphotos.com
2017 m. Mokesčių mažinimo ir darbo vietų įstatymas sustabdė sumokėtų palūkanų atskaitymą būsto nuosavybės paskolos ir kredito linijos, su viena išimtimi. Jei būsto savininkas pinigus iš būsto nuosavybės paskolos naudoja „pirkti, kurti ar iš esmės pagerinti“, jie greičiausiai galės išskaičiuoti šias palūkanas iš savo mokesčių deklaracijos. Tačiau jei būsto savininkas naudoja būsto paskolos lėšas, kad apmokėtų neapmokėtas medicinines sąskaitas arba apmokėtų vaiko mokslą koledže, palūkanos paprastai nebus atskaitomos.
Tačiau svarbu pažymėti, kad gali būti taikomi kiti apribojimai. Pavyzdžiui, paskola turi būti užtikrinta paskolos gavėjo pagrindinėje arba antrinėje gyvenamojoje vietoje. Namų savininkai gali norėti dirbti su mokesčių specialistu, kad patikrintų, kas yra atskaitoma iš mokesčių, o kas ne, nes tai susiję su jų būsto paskola, ypač dėl to, kad taisyklės gali keistis.
Skelbimas
Vienas iš svarbiausių dalykų, kuriuos reikia žinoti apie būsto nuosavybės paskolą, yra tai, kad ji suteikia būsto savininkui tolesnes nuosavybės teisių atėmimo rizika. Kaip minėta aukščiau, būstas naudojamas kaip užstatas imant būsto paskolą. Jei būsto savininkas negali sumokėti paskolos sumos, būstas gali būti uždarytas. Jei taip atsitiks, būsto savininkas neteks ne tik nuosavybės, bet ir būsto.
Todėl svarbu visapusiškai įvertinti susijusią riziką. Kadangi paskolos sumą sumoka būsto savininkai prie įprastų būsto paskolos įmokų, paskolos įmokos turės patogiai tilpti į mėnesio biudžetą. Jei būsto savininko mėnesinių pajamų neužtenka būsto paskolai, būsto paskolos mokėjimui ir kitoms pastovioms išlaidoms padengti, jis neturėtų imti būsto paskolos.
Be to, kadangi nemokėdami paskolos galite prarasti būstą, namų savininkai gali nenorėti panaudoti būsto paskolos rizikingam dalykui. Pavyzdžiui, panaudoti būsto paskolos sumą verslui pradėti yra pavojingas pasiūlymas, nes jei verslas žlugtų ir namo savininkas negalėtų sumokėti paskolos įmokų, jie gali prarasti savo būstą ir verslui. Geresnis pasirinkimas šiuo atveju gali būti paskola iš Smulkaus verslo administracijos.
Nors svarbu, kad būsto savininkas jaustųsi patogiai naudodamas savo būstą kaip užstatą ir galėtų sumokėti paskolą kaip suplanuotos būsto nuosavybės paskolos išlieka populiariu paskolos variantu, nes jos iš karto suteikia būsto savininkui galimybę gauti vienkartinę sumą grynųjų pinigų. Jei atsiranda didelių išlaidų arba būsto savininkas nori užbaigti didelį namo projektą, paskola gali būti naudingas būdas gauti nuosavą būstą.
Skelbimas
Tai taip pat gali būti vienas pigiausių būdų gauti paskolos pinigų. Atminkite, kad būsto nuosavybės paskolų palūkanų normos paprastai yra daug palankesnės nei kitų paskolų (pvz., asmeninės paskolos). Namo savininkas techniškai pasiekia savo pinigus, nesvarbu, ar tai yra pinigai, kuriuos jie jau sumokėjo už būsto paskolą, ar dėl to, kad padidėjo būsto vertė. Be to, palūkanos, sumokėtos už būsto paskolą, gali būti atskaitomos iš mokesčių, o ilgesnės paskolos sąlygos gali reikšti mažesnius ir labiausiai pritaikytus mokėjimus.
Skelbimas
Atskleidimas: BobVila.com dalyvauja „Amazon Services LLC Associates“ programoje, kuri yra susijusi su reklama programa, skirta suteikti leidėjams galimybę užsidirbti mokesčių, susiejant su Amazon.com ir susijusiais tinklais svetaines.