Nuotrauka: depositphotos.com
Nesvarbu, ar perkate pirmąjį namą, ar perkate naują paslaugų teikėją, pirkdami internetu, kad pradėtumėte ieškoti būsto savininko draudimo, gausite tūkstančius apsilankymų su labai mažai faktinės informacijos. Kai kuriuos pavadinimus atpažinsite iš didelių įmonių, turinčių gerą reklamos biudžetą, tačiau bus daugybė kitų variantų, apie kuriuos dar negirdėjote. Spustelėję nuorodą galite rasti daugybę galimybių, dėl kurių beveik neįmanoma išsiaiškinti, už ką mokate ir kiek tai kainuos. Prieš pradėdami atsitiktinai įvesti savo el. pašto adresą ir telefono numerį į citatų generatorius, įsitikinkite, kad žinote, ko ieškote, o ko ne. Jei planuojate savo požiūrį, apsipirkimas dėl būsto draudimo neturi būti didžiulis ar sudėtingas.
Kaip turėtumėte žinoti, kaip pasirinkti būsto savininko draudimą? Ir vis dėlto kas tai yra? Jei perkate savo pirmąjį būstą, būsto savininko draudimas yra tik dar vienos išlaidos, papildytos daugeliu reikalavimų, kuriuos jūsų skolintojas nurodė jums įvykdyti prieš uždarant. Būsto paskolos skolintojai reikalauja, kad skolintojai apdraustų būsto savininkų draudimą, kad apsaugotų tiek skolintoją, tiek skolininką nuo finansinių nuostolių. Draudėjai moka metinę įmoką, kuri apskaičiuojama pagal jūsų pageidaujamą draudimo sumą; jūsų namų ir nuosavybės dydis, struktūra ir vertė; ir frančizės dydis. Savo ruožtu būsto savininko draudimas padengs būstui ir jo turiniui padarytos žalos išlaidas įvykius, tokius kaip oras, gaisras, vandalizmas ar nelaimingi atsitikimai, po to, kai namo savininkas sumokėjo atskaitoma. Namų savininkų politika taip pat gali išplėsti atsakomybės už kūno sužalojimą ar žalą turtui, padarytą ne jūsų namuose.
Skelbimas
Nuotrauka: depositphotos.com
Kaip tai apsaugo jus ir skolintoją? Taip, sumokėsite didelę priemoką, jei jums nereikės pareikšti pretenzijos, tačiau gaisrų, didelių audrų ir nelaimingų atsitikimų padaryta žala gali būti šokiruojanti. Apsvarstykite, kiek kainuotų pakeisti savo nuosavybę, tada pridėkite sugadintų pastato dalių nugriovimo ir išvežimo, tada atstatymo išlaidas. tos jūsų namų dalys – vis tiek mokate mėnesines hipotekos įmokas ir mokate papildomas išlaidas, kad galėtumėte gyventi kitur, kol remontas vyksta. baigtas. Jei kaimynas paslysta ant jūsų ledinio laiptelio, ar turite santaupų, kad apmokėtumėte brangias ligoninės sąskaitas?
Draudimas yra šiek tiek azartas – mokate už apsaugą, kurios, tikiuosi, jums niekada neprireiks. Bet jei jums to reikia, draudimas gali būti skirtumas tarp erzinančio išskaitymo ir bankroto. Štai kodėl jūsų skolintojas pareikalaus iš jūsų turėti draudimo polisą ir netgi gali reikalauti, kad mokėtumėte į sąlyginio deponavimo sąskaitą per metus sumokėjus būsto paskolos įmokas, kad būtų užtikrinta, jog draudimo įmoka sumokėta laikas. Pavyzdžiui, jei jūsų namas yra sugriautas ir jūs negalite sau leisti jo sutvarkyti, greičiausiai pakeisite savo hipoteka, o skolintojas patirs finansinių nuostolių ir neturės parduoti būsto, kad tai kompensuotų užstatas. Draudimas apsaugo jūsų ir hipotekos įmonės finansinę būklę. Be to, net jei jūsų hipoteka yra apmokėta ir nebereikalaujama būsto savininko draudimo, vis tiek turėtumėte planuoti turėti polisą.
Prieš pradėdami apsipirkti, šiek tiek įvertinkite, ką turite; tai padės jums žinoti, ko ieškote, kai pradėsite lyginti planus. Kokia namo vertė? Ar turite ypatingo ar vertingo turto, kuriam reikės papildomos apsaugos? Pagalvokite, ką draudžiate, tada pradėkite žiūrėti, kokios yra jūsų galimybės.
Skelbimas
Jei tik pradedate šį procesą pirmą kartą (arba jei agentas visada sutvarkė jį už jus), gali būti sunku žinoti, ko ieškoti namų savininkų draudime. Pirma, yra trys draudimo lygiai, nurodantys, kaip polisas bus išmokamas. Ne visi draudikai siūlo visas tris, todėl turėtumėte apsvarstyti, ko ieškote, kad galėtumėte pašalinti įmones, kurios nesiūlo tokio draudimo. Visi namų savininkų polisai padengs remonto ir pakeitimo išlaidas, patirtas dėl apdrausto įvykio padarytos žalos (kaip apibrėžta politikoje). Skirtingi draudimo lygiai lemia, kaip įmonė nusprendžia, kiek mokėti. Trys lygiai yra faktinės grynųjų pinigų vertės padengimas, pakeitimo išlaidų padengimas ir išplėstinis pakeitimo išlaidų padengimas.
Nuotrauka: depositphotos.com
Faktinės grynųjų pinigų vertės padengimas yra pigiausias pasirinkimas. Jei bus pareikšta žala, draudimo bendrovė paims pradinę jūsų būsto ir turto vertę, atims nusidėvėjimo išlaidas (amžių, numatomą nusidėvėjimą) ir išmokės tą sumą. Mokėsite mažiau įmokų, bet taip pat gausite mažiau pinigų, kai pateiksite pretenziją, priklausomai nuo rinkos vertės, gali būti didelis skirtumas tarp draudimo išmokų ir to, kiek kainuoja jūsų remontas namai. Pakeitimo išlaidų padengimas yra dar viena galimybė – kai kurios įmonės tai siūlo kaip standartinę politiką, o kitos siūlo ją kaip atnaujinimą. Tai šiek tiek brangiau, tačiau žalos atveju draudimo bendrovė apmokės šiandieninėje rinkoje išlaidas už daiktų taisymą ir keitimą, todėl jei televizorius Pirktas prieš 6 metus už 400 USD yra sunaikintas, kai medžio šaka atsitrenks į lubas, kainuos 800 USD pakeisti panašia versija šiandien, draudimas sumokės $800. Galiausiai, brangiausias pasirinkimas yra išplėstinis pakeitimo išlaidų padengimas. Kiekvienas draudimo liudijimas turi a bendras išmokėjimo limitas; kai kurios taisyklės riboja išmokėjimą už ieškinį, kitos per metus. Už padidintą priemoką, pratęsus pakeitimo išlaidų padengimą, bus sumokėta remonto, pakeitimo ir atstatymo pakeitimo išlaidų vertė, net jei ji viršija draudimo limitą. Tai yra geras aprėpties lygis, jei jūsų pagrindinis rūpestis yra gauti visą aprėptį po didesnio masto nelaimės, kai statybos išlaidos gali padidėti dėl didelės paklausos, tačiau tai kainuos brangiau.
Skelbimas
Kai koreguojate reikalingą aprėpties lygį, kad jis atitiktų jūsų biudžetą, svarbu atkreipti dėmesį į tą žalą Potvynių, žemės drebėjimų ir nuošliaužų sukeltiems įvykiams standartinis būsto savininko draudimas nėra draudžiamas politika. Draudimą potvynių atveju galima įsigyti atskirai (taip pat gali reikalauti būsto paskolos skolintojas), o žemės drebėjimų ir nuošliaužų draudimas kartais siūlomas kaip papildomas patvirtinimas.
Norėdami gauti tikslias citatas, turėsite surinkti šiek tiek informacijos ir šiek tiek skaičiuoti patys. Pirmiausia turite nustatyti savo namo kvadratinį metrą. Tai gali būti jūsų pirkimo sutartyje, nekilnojamojo turto sąraše arba jūsų miesto vertinimo biure. Kai ieškote pasiūlymų iš potencialių draudikų, jie naudos šią informaciją, kad nustatytų apytiksles pakeitimo išlaidas struktūrai, bet taip pat galite šiek tiek ištirti vietines kvadratinės pėdos statybos išlaidas Miestas. Padauginkite savo kvadratinį metrą iš vieno kvadratinio metro pastato kainos ir turėsite apytikslį įvertinimą, kiek kainuotų jūsų namo atstatymas.
Nuotrauka: depositphotos.com
Tada turėsite atlikti inventorizaciją ir apytiksliai įvertinti savo turtą. Į šį sąrašą patenka baldai, drabužiai, buitinė technika ir asmeniniai daiktai. Yra daugybė programų ir svetainių, kurios gali padėti sudaryti visą sąrašą, kurį lengva tvarkyti, arba galite dirbti su draudimo agentu. Kuo daugiau informacijos pateiksite apie savo inventorių, tuo didesnės jūsų galimybės gauti visą kompensaciją. Ypač baldams ir didelės vertės daiktams, atkreipkite dėmesį į pirkimo datą ir kainą ir įtraukus turimus kvitus, jų vertė bus sustiprinta, jei reikės pateikti ieškinį. Lėtai vaikščiokite po namus filmuodami arba fotografuodami, tada saugokite vaizdo įrašą debesyje ar kitame saugi vieta taip pat gali būti labai naudinga teikiant pretenzijas ir gali padėti atsikratyti daiktų, kurių kitu atveju galėtumėte turėti pamiršta.
Skelbimas
Norėdami pasiruošti apdrausti ypač didelės vertės daiktus, tokius kaip papuošalai, antikvariniai daiktai, muzikos instrumentai ir meno kūriniai, galbūt norėsite, kad daiktus įvertintų licencijuotas ekspertas. Kai kuriems iš šių elementų standartinė politika gali būti visiškai netaikoma dėl aprėpties apribojimų, tačiau galėsite pridėti patvirtinimų, kurie apeina standartinius atskirų elementų apribojimus arba kolekcijos. Turėdami įvertinimą, agentai pateiks tikslias kainas.
Surinkite šią informaciją kartu ir turėsite gana tikslų vaizdą, kiek jums reikės draudimo. Pasikalbėkite su agentu būkite pasirengę pakoreguoti šią sumą, nes gali būti, kad arba nepakankamai įvertino kai kuriuos elementus, o agentas gali užduoti klausimus, kurie padės prisiminti papildomus elementus, kuriuos reikia pridėti. Tačiau turėdami kvadratinių metrų plotą, įvertintą atstatymo kainą ir inventorių, jūsų paieškos procesas supaprastins.
Dabar, kai žinote norimą draudimo lygį ir apytiksliai įvertinate draudimo sumą kurių jums prireiks, galite pradėti apriboti įmonių paiešką ir pradėti ieškoti, kur pateikti užklausą citatos. Namų savininkų draudimo patarimas: pagalvokite, kur jau turite draudimo santykių, pvz., savo automobilio ar nuomininkų draudimas, nes ši bendrovė gali suteikti jums geresnį tarifą kaip esamą ar komplektuotą klientas. Paklauskite šeimos narių ir draugų, kur jie patyrė gerą patirtį (ne tik gerus rodiklius, bet ir gerą teiginių patirtį). Pasirinkę kai kurias įmones, su kuriomis norite konsultuotis, pradėkite teikti užklausas. Pasiūlymus galima gauti telefonu arba internetu, tačiau dauguma internetinių pasiūlymų teikėjų paskambins telefonu ir užduos klausimus bei sužinos daugiau informacijos prieš sugeneruodami jums konkrečią citatą. Jie gali užduoti papildomų klausimų apie jūsų namų amžių, ar turite apsaugos sistemą (kuri gali sumažinti jūsų būsto savininko draudimo tarifą), ar ne turėti šunį ir kokia yra veislė (tam tikri šunų tipai gali padidinti jūsų normą arba apriboti jūsų atsakomybės draudimą) ir kita specifika.
Skelbimas
Nuotrauka: depositphotos.com
Kiekvienai įmonei norėsite pateikti tą pačią informaciją, o kalbant su agentais verta visa tai užsirašyti prieš jus. Kalbėdami su skirtingomis įmonėmis, kiekvienai gautai citatai pasirinkite tą pačią atskaitomybę ir tą pačią aprėpties ribą (arba priartėkite kiek galite). Ieškokite bent penkių citatų. Niekas nebus visiškai panašus kaina ar aprėptis, todėl, kai turėsite daugybę jų, galėsite susėsti ir pradėti juos lyginti. Viena iš priežasčių, kodėl svarbu parengti informaciją prieš ieškant citatų, yra ta, kad nėra dviejų vienodų politikos nuostatų. Į kiekvieną pasiūlymą bus įtraukta priemoka, franšizė ir draudimo lygis bei suma, taip pat padengimo limitai. Dėl to gali būti sunku palyginti kainas, todėl turėsite pradėti balansuoti jas tarpusavyje, kad nuspręstumėte, koks yra jūsų prioritetas.
Sprendimo metas! Atlikote namų darbus apskaičiavę savo poreikius ir paprašydami įvairių kainų pasiūlymų, o dabar turėsite pasirinkti, su kuria įmone dirbdami jausitės patogiausi. Skaičiai čia nėra vienintelė istorija; norėsite įsitikinti, kad jūsų pasirinkta įmonė turi gerą klientų aptarnavimo reputaciją, reaguoja į klientų skambučius ir turi paprastą pretenzijų pateikimo procedūrą. Patikrinkite įmonių, kurias svarstote, metines ataskaitas: koks yra jų metinis išlaikymo rodiklis? Kitaip tariant, kiek jų klientų kasmet pasilieka su jais, užuot ieškoję naujos įmonės? Užduokite savo agentams klausimų apie tai, kas tvarko jų pretenzijų procesą – ar tai bus koreguotojas, dirbantis įmonėje, ar tai bus išorės trečiosios šalies samdymas? Ar jie turi savo skambučių centrą, ar naudojasi bendra paslauga su kitomis įmonėmis? Ar įmonė yra pakankamai finansiškai patikima, kad prireikus galėtų sumokėti? Šią informaciją galite rasti Nacionalinėje draudimo komisijų narių asociacijoje arba kredito agentūrose, pvz Moody’s arba J.D. Power.
Skelbimas
Nuotrauka: depositphotos.com
Kai būsite tikri pačiomis įmonėmis, palyginkite politiką. Skaitykite kalbą atidžiai ir lėtai. Įsitikinkite, kad lyginamos aprėptys yra maždaug vienodos, o jei ne, tuomet turėsite pradėti derinti prioritetus. Jei šiuo metu jums svarbiausia mažesnė franšizė su didesne įmoka ir aprėptis yra maždaug vienoda, pasirinkite tą poreikį atitinkantį polisą. Jei mažesnės bendros išlaidos yra labai svarbios, pasirinkite tinkamą politiką. Ir jei pastebėjote, kad jums reikia ieškoti daugiau pasiūlymų arba pasiūlymų iš kelių įmonių, kuriose keičiate politikos parametrus, nes nė vienas iš jų visiškai neatitinka jūsų poreikių, padarykite tai. Pasirinkite polisą, kuris labiausiai atitinka jūsų finansinius poreikius dabar ir padengia jūsų namus taip, kad jaustumėtės saugiai.
Kai pasirinksite, patvirtinkite savo išskaitymą, draudimo datas ir tai, kaip mokėsite už polisą; jūsų skolintojas gali reikalauti, kad mokėtumėte į sąlyginio deponavimo sąskaitą, kad jis galėtų stebėti jūsų aprėpties būseną, arba galite mokėti tiesiogiai metinėmis ar pusmetinėmis dalimis. Prieš pasirašydami politiką įsitikinkite, kad esate aiškūs dėl šių dalykų.
Jei gerai pasiruošėte, jūsų kainos bus gana panašios, tačiau jų kaina gali skirtis. Neprotinga automatiškai pasirinkti pigiausią pasiūlymą; nebūtinai pasirinksite netinkamą variantą, tačiau turite įsitikinti, kad mainais už mažesnį tarifą neprarandate svarbios draudimo dalies. Be to, nepatartina pirkti poliso, pagrįsto vien internetinio kabučių generatoriaus pateikta citata, kol šios gali būti naudinga, namų savininkų draudimo polisuose yra per daug niuansų, kad kompiuteris padengtų visus bazės. Prieš pasirinkdami norėsite bent kartą pasikalbėti su žmogumi.
Skelbimas
Nuotrauka: depositphotos.com
Svarbiausia klaida, kurią žmonės daro pirkdami būsto savininko polisą, yra jos atidžiai neperskaitymas. Turite žinoti, kas yra įtraukta į jūsų polisą, o kas ne, be jokios painiavos, ir jei nesate aiškūs dėl šių draudimų, paklauskite. Po nelaimės keli dalykai labiau nuvilia, nei sužinojimas, kad kažkas, jūsų manymu, buvo nepadengta – arba mokėti iš savo kišenės už remontą, kuris, jūsų manymu, nebuvo padengtas, tik per vėlai sužinojote, kad galėjote pateikti pretenzija.
Jei būstą perkate pirmą kartą, šis procesas gali atrodyti sudėtingas. Tačiau tai, ką jūs iš tikrųjų darote pirkdami būsto savininko draudimą, yra susipažinti su savo namu, sužinoti, kas jame yra, ir nuspręsti, kaip apsaugoti savo investicijas. Šios žinios yra galia ir jas naudositės kiekvienais metais, nes svarbu apsidrausti kiekvienais metais prieš pasibaigiant draudimo galiojimo laikui. Žinodami, kaip įsigyti būsto savininko draudimą, procesas bus lengvesnis, kai kartosite tai kiekvienais metais. Nepakliūkite su dabartiniu nešiotoju vien todėl, kad taip lengviau! Kiekvienas namų savininkas kiekvienais metais turėtų patikrinti savo galimybes, kad sužinotų, ar kitoje įmonėje yra geresnis pasirinkimas. Galite pasirinkti susieti automobilio draudimą su savo namų savininkais, kad gautumėte geresnę kainą, tačiau pasikeitus poreikiams ir būsto turiniui, galite rasti geresnę draudimo polisą atskiroje įmonėje. Nekainuoja nieko, išskyrus laiką, kurį reikia patikrinti kiekvienais metais, ir tai gali sutaupyti daug pinigų neprarandant draudimo.
Skelbimas
Atskleidimas: BobVila.com dalyvauja „Amazon Services LLC Associates“ programoje, kuri yra susijusi su reklama programa, skirta suteikti leidėjams galimybę užsidirbti mokesčių susiejant su Amazon.com ir susijusiais tinklais svetaines.