Nuotrauka: istockphoto.com
A: Namo išorė padeda apsaugoti nuo elementų ir išlaikyti šilumą arba vėsų orą. Išoriniams komponentams senstant arba audrai padarius žalos, namų savininkai gali pastebėti vandens nutekėjimą. Dėl to kyla klausimas: „Jei į mano namus patenka lietus, ar namų savininkų draudimas padengia lietaus vandens žalą?
Atsakymas į šį klausimą priklauso nuo konkretaus būdo, kuriuo lietaus vanduo patenka į namus. Ištikus staigiems netikėtiems įvykiams, pavyzdžiui, audroms, namų savininkų draudimas greičiausiai padengs dalį vandens žalos. Tačiau jei vandens žala padaryta dėl namo savininko aplaidumo, pvz., nesandarus stogo remontas, būsto savininko draudimas žalos nepadengs.
The geriausias namų savininkų draudimas politika paprastai apima įvairius pavojus, kurie gali sukelti žalą ar sunaikinti namus. Kalbant apie vandens žalą, a namų savininkų draudimas gali padengti vandens žalą statiniui ar namo savininko asmeniniam turtui, priklausomai nuo žalos rūšies ir priežasties. Tai, kaip vanduo patenka į namus, yra vienas iš svarbiausių veiksnių, lemiančių, ar būsto savininkas galės apdrausti lietaus vandens draudimo išmoką. Jei vanduo į namus patenka dėl staigaus ir netikėto incidento, būsto savininko draudimas gali padengti žalą.
Pavyzdžiui, jei dėl smarkios perkūnijos ant namo stogo nukrenta medžio šakelė ir dėl to bus padaryta žala, lietaus vanduo gali nutekėti į namus. Šiuo atveju, jei stogas buvo geros būklės prieš audrą, būsto savininko draudimo polisas greičiausiai padengtų bet kokią vandens žalą, atėmus frančizę. Tai gali skirtis įvairiuose būsto savininkų draudimo rūšys nes vieni dengia daugiau pavojų nei kiti.
Audros, darančios žalą namo išorei, yra vienas dažniausių būdų, kaip lietus patenka į pastatą. Daugelis būsto savininkų draudimų dėl stogo nuotėkio gaunami po to, kai vietovę užklupo stipri audra. Įprasti audrų tipai, galintys pakenkti stogui ar dailylentėms ir leisti lietui į namus:
Nuotrauka: depositphotos.com
Nuomininkų draudimas taip pat gali padengti vandens žalą jei lietus patenka į butą ar nuomojamą turtą per audrą arba po jos. Tačiau, skirtingai nei būsto savininkų draudimas, nuomininkų draudimas neapima nuomojamo turto struktūros, kuri yra apdrausta nuomotojo draudimu. Vietoj to, nuomininkų draudimas nuo lietaus daugiausia dėmesio skiria nuomininko asmeninių daiktų, pvz., drabužių ar baldų, pakeitimui arba taisymui, jei jie yra sugadinti arba sunaikinti dėl draudžiamo įvykio.
Bet kokios formos vandens svoris yra stebėtinai sunkus - lietus, kruša, ledas ar sniegas. Kai jis telkiasi ant namo viršaus, šis svoris gali sugadinti stogą. Savo ruožtu tai leidžia lietaus vandeniui patekti į namą iš viršaus. Sunkiais atvejais dėl vandens, ledo ar sniego svorio stogas gali net įgriūti.
Laimei, namų savininkų draudimas paprastai apima apsaugą, jei dėl vandens svorio stogas bus pažeistas. Daugeliu atvejų būsto savininkų draudimas taip pat padės padengti stogo remonto kaina ledui ar stipriam sniegui jį sugadinus, su sąlyga, kad stogas iki įvykio buvo gerai suremontuotas.
Pavyzdžiui, jei iš dalies ištirpęs sniegas virsta ledu ant namo savininko stogo ir suformuoja užtvanką, dėl kurios ant stogo kaupiasi daugiau vandens, stoge gali susidaryti skylė. Tada pro skylę į namus galėtų patekti vanduo iš ledo, krušos, sniego ir lietaus. Tikėtina, kad žalos atlyginimo išlaidas padengs būsto savininko draudimas.
Be to namų savininkų draudimas, apimantis stogo nuotėkius Atsiradus staigiam ar netikėtam pavojui, namų savininkų draudimo bendrovės gali padengti pelėsių šalinimo išlaidas, kad atsikratytų pelėsio, susidarančio dėl nuotėkio. Kiekvieną kartą, kai netikėtai į namus pateks lietus ar kitas vanduo, namų savininkai turės žinoti apie pavojų pelėsio augimo ir norės stebėti, ar nėra pelėsio požymių, kad galėtų išspręsti problemą greitai.
Nuotrauka: istockphoto.com
Pavyzdžiui, kruša padaro žalą namo stogui ir vanduo pradeda tekėti į palėpę. Namo savininkas pastebi pelėsį ant viršutinio aukšto lubų ir patikrina palėpę, kad aptiktų daug pelėsio padengtų grindų. Jų namų savininkų draudimo polisas gali padengti išlaidas geriausios vandens žalos atstatymo paslaugos ir pelėsio šalinimo paslaugas, nes per dengtą nelaimingą atsitikimą į namus pateko lietus.
Vandalizmas ir įsilaužimai dažnai pažeidžia namo išorę. Išdaužus langus ar duris lietus gali patekti į būstą. Jei namų savininkai yra ne mieste arba iš karto nepastebi žalos, dėl lietaus vandens gali būti pažeistos sienos, grindys, baldai ir kt. Geros naujienos yra tai, kad namų savininkų draudimas paprastai apima vandalizmą ir greičiausiai padengs vandens žalos atlyginimo išlaidas, atėmus frančizę.
Tačiau vandalizmo aprėptis turi ribas. Apskritai, turtas turi būti užimtas, kad namo savininkas gautų apsaugą nuo vandalizmo. Namų savininkai raginami atidžiai perskaityti savo politiką, kad sužinotų, ar nėra aprėpties apribojimų. Pavyzdžiui, polise gali būti nurodyta, kad apdraustas turtas negali būti laisvas 60 ar daugiau dienų. Jei įvyksta nelaimingas atsitikimas, pavyzdžiui, vandalizmas ir į pastatą patenka lietus, draudimo bendrovė gali atmesti pretenziją.
Potvyniai ir potvyniai paprastai neįtraukiami į namų savininkų draudimą. Jei smarkus lietus sukelia potvynį, pvz., smarkios liūties atveju, dėl kurios išsilieja upės krantas ir užtvindžius kvartalą, namų savininkai, neapsidraudę nuo potvynių, nebūtų apdrausti savo namų savininkų draudimas.
Be to, namų savininkų draudimo bendrovė vandenį, kuris patenka į namus po smarkių liūčių, gali priskirti potvyniui. Pavyzdžiui, dėl didelės liūties požeminis vanduo gali prasiskverbti į namo rūsį ir sukelti potvynį. Namo savininkas gali pateikti pretenziją, tačiau dažniausiai bet koks ant žemės besikaupiantis ir į namus patekęs vanduo laikomas potvyniu, todėl greičiausiai jis nebus uždengtas.
Namų savininkai norės su savo draudimo bendrove išsiaiškinti skirtumą tarp vandens ir potvynių padarytos žalos pagal savo politiką. Tai galėtų padėti jiems geriau suprasti, ar jų namų savininkų politika apima tam tikrų rūšių vandens žalą.
Nuotrauka: istockphoto.com
Apskritai būsto savininkų draudimo bendrovės reikalauja, kad būstas būtų geros būklės, kad galėtų patvirtinti namo savininko pateiktą pretenziją. Kalbant apie vandens žalą dėl lietaus, svarbu, kad namų savininkai suprastų savo atsakomybę prižiūrėti savo namus. Vienas iš geriausių patarimų, kaip gauti žalos draudimo išmokų, skirtų namų savininkams, yra tinkamai prižiūrėti savo namus, kad padidėtų tikimybė gauti palankų žalos atlyginimą.
Pavyzdžiui, jei namo savininkas nevalo išvalyti latakų, o audra atneša stiprų lietų, tai gali vanduo gali išsilieti iš latako ir nutekėti dailylentėmis, sukeldamas pelėsį latako sienelėse namas. Namo savininkas gali pateikti pretenziją, o draudimo bendrovė išsiųs žalų reguliuotoją į turtą. Jei reguliuotojas mato perpildytus latakus ir nurodo juos kaip vandens žalos priežastį, draudimo bendrovė paprastai atmeta pretenziją dėl vandens žalos. Taip yra todėl, kad jei latakai būtų buvę išvalyti ir prižiūrimi, vandens žalos greičiausiai nebūtų buvę.
Pagrindinė sėkmingo vandens žalos draudimo išmokos sudedamoji dalis yra tai, kad staigus ir netikėtas incidentas sukelia žalą. Jei vandens žala daroma lėtai ir palaipsniui, žala nelaikoma „staigiu“. Namų savininkų draudimo bendrovė greičiausiai paneigtų ieškinį dėl būsto savininko aplaidumo.
Jei namo savininkas pastebi nuotėkį savo namuose, jis turi pateikti pretenziją arba atlikti remontą, kai tik nustato žalą. Jei jie nepaiso nuotėkio, laikui bėgant vandens žala greičiausiai didės, todėl padidės remonto išlaidos. Nors vidutinė draudimo išmoka už vandens žalą priklauso ir nuo žalos priežasties, ir nuo žalos dydžio, draudimo bendrovės paprastai atmeta bet kokias pretenzijas dėl vandens, kurios kyla dėl nepriežiūros.
Nors pagrindinis namų savininkų draudimo polisas neapima potvynių ar potvynių, namų savininkai vis tiek gali apsaugoti savo namus. The geriausios potvynių draudimo bendrovės suteikti draudimą būstui ir draudėjo asmeniniam turtui, jei jis būtų sugadintas ar sunaikintas potvynio. Namų savininkai, gyvenantys potvyniuose arba potvynių apimtoje vietovėje, norės rimtai apsvarstyti galimybę apsidrausti nuo potvynių, kad apsaugotų savo turtą – ir hipotekos skolintojai greičiausiai to reikalaus.
Nuotrauka: istockphoto.com
Draudimo nuo potvynių polisai paprastai yra atskirti nuo namų savininkų draudimo polisų. Tai reiškia, kad namo savininkas greičiausiai turės sumokėti papildomą draudimo įmoką. The draudimo nuo potvynių kaina priklauso nuo kelių veiksnių, daugiausia susijusių su vieta, pavyzdžiui:
Kiti veiksniai, turintys įtakos draudimo nuo potvynių kainai, yra šie:
Namų savininkai, kurių namams negresia potvynis, bet nori papildomos apsaugos nuo vandens žalos, gali paklausti savo draudimo bendrovės dėl vandens žalos patvirtinimų. Vienas iš labiausiai paplitusių patvirtinimų yra vandens atsarginis padengimas. Ši aprėptis paprastai padeda padengti remonto ir vandens žalos, atsiradusios dėl vandens atsargos namuose, sušvelninimo išlaidas. Pavyzdžiui, pagrindinio namų savininko draudimo polisas greičiausiai nepadengs vandens žalos, padarytos dėl kanalizacijos ar kanalizacijos atsarginės dalies arba sugedusio karterio siurblio, tačiau tikėtina, kad vandens atsargos patvirtinimas būtų padengtas.
Namų savininkams, svarstantiems papildomą potvynių ar vandens atsarginę apsaugą, svarbu nepamiršti išlaidų. Pridėjus patvirtinimus prie draudimo poliso, paprastai padidėja būsto savininko draudimo kaina. Namų savininkai raginami palyginti papildomos draudimo išlaidas su savo rizika, kad pasirinktų jiems tinkamą draudimą.