Nuotrauka: istockphoto.com
A: Kai namų savininkai perka namą regione, kuriame yra didelis seisminis aktyvumas, įprasta nerimauti dėl žemės drebėjimų – didelis žemės drebėjimas gali sukelti katastrofišką žalą namams. Nors kai kurie šių regionų namų savininkai nusprendžia apsaugoti savo namus draudimu nuo žemės drebėjimo, kiti namų savininkai gali susimąstyti: „Ką apima draudimas nuo žemės drebėjimo?
Apskritai žemės drebėjimo politika padeda atlyginti žalą, padarytą namui arba savininko asmeniniams daiktams dėl žemės drebėjimo. Politika taip pat gali padengti papildomas pragyvenimo išlaidas, pvz., viešbučio ar skalbimo paslaugų išlaidas namo savininkas turi laikinai išsikraustyti, kol bus remontuojamas būstas, sugadintas žemės drebėjimas.
Remiantis duomenimis iš Federalinė ekstremalių situacijų valdymo agentūra (FEMA), daugelis namų savininkų, gyvenančių intensyvaus žemės drebėjimo zonose, neturi žemės drebėjimo draudimo. Šioje lentelėje parodytas kelių valstijų gyventojų, turinčių dabartinį žemės drebėjimo draudimą, procentas.
valstybė | Gyventojai, turintys žemės drebėjimo draudimą |
Kalifornija | 10 proc |
Misūris | 11,4 proc |
Vašingtonas | 11,3 proc |
Apsauga nuo žemės drebėjimo padeda apsaugoti namo savininko namus ir daiktus nuo žemės drebėjimų padarytos žalos. Standartinis namų savininkų draudimas ir nuomininkų draudimo polisai paprastai neapima žemės drebėjimo žalos. Tai reiškia, kad tie, kurie neturi draudimo nuo žemės drebėjimo, greičiausiai bus atmesti, jei dėl didelio žemės drebėjimo jie netektų namų ar daiktų.
Draudimo nuo žemės drebėjimo išlaidų veiksniai neleidžia daugeliui namų savininkų ir nuomininkų pirkti draudimą, todėl jie klausia: „Ar žemės drebėjimas yra apsimoka draudimas? Nors įmokų kaina didelė, o franšizės paprastai procentas nuo poliso limito, namų savininkai ir nuomininkai vietovėse, kuriose yra didelė seisminio aktyvumo rizika, gali gauti naudos iš draudimo, jei žemės drebėjimas sunaikins jų namus arba daiktus.
Nuotrauka: istockphoto.com
Būsto draudimas yra viena iš svarbiausių žemės drebėjimo draudimo dalių. Kaip ir pagrindinis namų savininkų draudimo polisas, žemės drebėjimo poliso būsto draudimo dalis padeda susimokėti už žemės drebėjimo apgadinto namo remontą arba atstatymą. Būsto aprėptis apima ir paties namo konstrukciją, įskaitant visas pritvirtintas konstrukcijas, pvz., pritvirtintą garažą ar denį.
Faktinė draudimo apsauga nuo žemės drebėjimo bendrovės skiriasi. Namų savininkai, kurie tikisi įsigyti žemės drebėjimo politiką, norės atidžiai perskaityti konkrečios politikos, kurią jie svarsto, aprėpties tipus. The geriausios žemės drebėjimo draudimo bendrovės sudaryti sąlygas draudėjams lengvai užduoti klausimus ir visiškai suprasti, kas yra ir kas neapima draudimo poliso.
Kai kurie namų savininkai gali norėti papildomos apsaugos nuo žemės drebėjimo draudimo poliso. Pavyzdžiui, bet kokie atskiri statiniai, tokie kaip atskiras garažas, stoginė automobiliui ar sodo namelis, nebus apdrausti pagal žemės drebėjimo draudimo poliso būsto draudimo dalį.
Namų savininkai gali pasikalbėti su savo žemės drebėjimo draudimo agentu, kad būtų pridėta speciali šių nepritvirtintų konstrukcijų apsauga. Šis politikos papildymas, žinomas kaip „kitų konstrukcijų“ draudimas, padeda apsaugoti nuosavybę, kurioje yra pastatų, kurie nėra prijungti prie pagrindinio namo. Tačiau pridėjus daugiau papildomų struktūrų, bendra žemės drebėjimo draudimo įmokų kaina taip pat padidės.
Paprasčiausias žemės drebėjimo draudimas namų savininkams apima asmeninio turto draudimą. Ši apsauga padeda padengti namo savininko turto remonto ar pakeitimo išlaidas, jei jis buvo pažeistas žemės drebėjimo. Asmeninio turto draudimas paprastai apima įvairias prekes, tokias kaip baldai ir drabužiai. Tačiau didelės vertės daiktai gali nepatekti į aprėpties ribas ir reikalauti papildomos aprėpties.
Nuomininkai vietovėse, kuriose yra didelė žemės drebėjimų rizika, taip pat gali norėti apsvarstyti nuomininkus arba buto žemės drebėjimo draudimą. Šis nuomininkui skirtas žemės drebėjimo draudimas gali padėti susimokėti už žemės drebėjimo sugadintų daiktų remontą arba pakeitimą. Nors nuomotojo draudimas padengs bet kokios fizinės nuomos struktūros žalą po žemės drebėjimo, jis neapsaugos nuomininko daiktų. Nuomininko žemės drebėjimo draudimo poliso pridėjimas gali padėti apsaugoti nuomininką nuo negalėjimo pakeisti savo daiktų po žemės drebėjimo.
Daugelis iš geriausios namų savininkų draudimo bendrovės į savo žemės drebėjimo draudimo polisus įtraukti draudimą dėl naudojimo praradimo. Naudojimo praradimas arba papildomos pragyvenimo išlaidos padeda namų savininkams ir nuomininkams susimokėti už netikėtas pragyvenimo išlaidas, jei jie negali gyventi savo namuose po žemės drebėjimo.
Jei, pavyzdžiui, žemės drebėjimas padarė didelę žalą namui, namo savininkas ir jų šeima laikinai gyvena viešbutyje. Jų žemės drebėjimo draudimas galėtų padėti padengti viešbučio išlaidas ir kitas papildomas pragyvenimo išlaidas. Bendrai padengiamos išlaidos apima papildomas maitinimo, transporto ir laikino būsto išlaidas.
Papildomos pragyvenimo išlaidos paprastai apmokamos tik už išlaidas, viršijančias įprastas namo savininko išlaidas.
Nuotrauka: istockphoto.com
Kai kurie senesni namai galėjo būti pastatyti anksčiau nei buvo prieinamos naujos technologijos arba žemės drebėjimui atsparios statybinės medžiagos. Senesniems namams, patyrusiems žemės drebėjimo žalą, gali tekti pritaikyti šiuolaikinius statybos kodeksus, kai bus pašalinta žemės drebėjimo žala. Tai gali sukelti didelę įtampą namo savininko finansams, tačiau statybos kodekso atnaujinimo draudimas galėtų padėti padengti dalį atnaujinimo išlaidų.
Statybos kodo atnaujinimo aprėpties prieinamumas dažnai priklauso nuo namo vietos. Pavyzdžiui, geriausios namų savininkų draudimo bendrovės Kalifornijoje gali būti labiau linkęs pasiūlyti statybos kodekso atnaujinimo aprėptį nei žemės drebėjimo draudimo bendrovė mažos rizikos zonoje, pavyzdžiui, viršutinėje Vidurio Vakarų dalyje.
Kaip ir kitos papildomos draudimo galimybės, statybos kodo atnaujinimo draudimas paprastai reiškia, kad draudėjas turės padidintas įmokas. Namų savininkai, norintys į savo polisą įtraukti statybos kodo atnaujinimo draudimą, gali norėti apsipirkti, kad gautų geriausią žemės drebėjimo draudimo pasiūlymą iš geriausių vežėjų.
Namų savininkams ir nuomininkams gali tekti apsvarstyti tam tikrų tipų patvirtinimus ar papildomą politiką, kad būtų visiškai apsaugotas jų namas nuo žemės drebėjimo žalos. Namų savininkai paprastai gali peržiūrėti savo esamą polisą su savo draudimo agentu, kad nuspręstų, ar jiems reikia papildomos apsaugos tam tikriems daiktams. Daugeliu atvejų namų savininkai gali įsigyti papildomą draudimą daiktams, kuriems netaikoma standartinė žemės drebėjimo politika. Pavyzdžiui, namų savininkai gali pridėti šiukšlių šalinimo, atskirtų konstrukcijų apsaugos ir žemės atkūrimo dangą, kad stabilizuotų žemę po žemės drebėjimu. Kaip ir dauguma papildomų draudimų, šios papildomos taisyklės paprastai padidins būsto savininko draudimo įmokas.
Be to, tam tikras vertingas asmeninis turtas greičiausiai nebus apdraustas pagrindiniu žemės drebėjimo draudimu. Jei draudėjas turi brangių papuošalų, sporto įrangos, meno kūrinių, kolekcionuojamų daiktų ar kompiuterinės įrangos, jis gali norėti pasiimti raitelį ar indosamentą, kad padėtų apsaugoti šiuos daiktus. Draudėjai gali bendradarbiauti su savo draudimo agentu, kad nustatytų, kokio tipo patvirtinimų jiems reikia, kad būtų galima labiau padengti savo asmeninius daiktus.
Žemės drebėjimo draudimo polisas ne visada visiškai padengia žemės drebėjimo žalą. Tam tikros bendros draudimo nuo žemės drebėjimo išimtys gali būti apdraustos kitų rūšių draudimu. Toliau pateikiami keli išskyrimų, kuriems gali būti taikomas kitas politikos tipas, pavyzdžiai:
Potvynis yra viena iš labiausiai paplitusių žemės drebėjimo žalos rūšių, kuriai paprastai netaikoma žemės drebėjimo politika. Net jei žemės drebėjimas yra potvynio priežastis, namo savininkas paprastai turi turėti potvynių draudimo polisą, kuris padėtų atlyginti žalą. Draudimas nuo potvynių yra tam tikros rūšies draudimas, padedantis namų savininkams suremontuoti arba atstatyti namus, kai potvynis padaro žalą. Kaip ir draudimas nuo žemės drebėjimo, draudimas nuo potvynių paprastai turi papildomų įmokų, atskirtų nuo standartinio namo savininko draudimo poliso.
Žemės drebėjimo draudimo polisai dažnai turi dideles įmokas ir išskaitas. Dėl to namų savininkai ir nuomininkai gali jaustis neramūs dėl draudimo įsigijimo. Spręsdami, ar jiems reikia draudimo nuo žemės drebėjimo, namų savininkai ir nuomininkai norės atsižvelgti į šiuos veiksnius:
Šie veiksniai gali padėti namų savininkams ir nuomininkams nustatyti, ar žemės drebėjimo draudimas siūlo aprėptį, kurios jiems reikia, kad apsaugotų savo namus ir daiktus nuo žemės drebėjimo žalos.