Nuotrauka: istock.com
A: „Ar namų savininkų draudimas apima tvoras? yra dažnas klausimas, jei ką tik išleidote daug pinigų, kad pastatytumėte tvorą. Geros naujienos yra tai, kad jūs jau galite apdrausti savo tvorą pagal savo namų savininko draudimo poliso dalį „kitos konstrukcijos“. Kitų konstrukcijų aprėptis yra skirta uždengti atskirtus garažus, sodo nameliai, tvoros ar bet koks kitas atskiras statinys namo savininko nuosavybėje. Tačiau „kitų struktūrų“ draudimas turi ribą ir paprastai neįtraukia tų pačių pavojų, kurių neapima jūsų namų savininko draudimas. Tokiais atvejais jums gali tekti padengti visas tvoros remonto išlaidas iš savo kišenės.
Politika iš geriausias namų savininkų draudimas įmonės (pvz Allstate arba Limonadas) padėti apsaugoti būsto savininkus nuo finansinės naštos remontuojant ar atstatant namą arba pakeičiant savo daiktus, jei jie būtų sugadinti ar sunaikinti dėl įvykio, kuriame buvo numatytas įvykis. Daugelis polisų apims atskirų konstrukcijų ir pagrindinio būsto draudimą.
„Kitų konstrukcijų“ aprėptis skirta atskiroms nuosavybės konstrukcijoms, pvz., atskiram garažui ar namo tvorai, padengti nuo apėmė įvykius, tokius kaip gaisro žala arba vėjo padarytos žalos. Suradę geriausia tvoros kompanija ir mokėdamas dažnai didelę tvoros įrengimo kaina, namų savininkai norės patikrinti savo būsto savininko draudimo polisą, kad įsitikintų, jog jame yra „kitų konstrukcijų“ draudimas. Daugumoje polisų tvoros yra įtrauktos į „kitų konstrukcijų“ aprėptį, tačiau namų savininkams verta dar kartą patikrinti.
Kaip būsto draudimas padeda remontuoti pagrindinę namo konstrukciją, „kitas konstrukcijas“ aprėptis padeda susimokėti už taisant ar atstatyti tokias konstrukcijas kaip tvoros ir sodo nameliai incidentas. Aprėptis paprastai įtraukiama esant tam tikriems natūraliems oro reiškiniams, pvz., vėjo audroms ir gaisrų aprėptis. Taigi namų savininkai, kuriems kyla klausimas: „Ar perpūsta tvora yra apdrausta būsto savininko draudimu? bus malonu žinoti, kad atsakymas paprastai yra „taip“.
Nuotrauka: istock.com
„Kitos struktūros“ apima ne tik su oru susijusius incidentus. Dažniausiai atlyginama ir žala dėl negamtinių įvykių, pavyzdžiui, vandalizmo. Pavyzdžiui, jei įsibrovėlis sugadins ir sugadins namo tvorą, būsto savininko draudimas greičiausiai padengs žalą, nors franšizė gali būti didesnė už remonto išlaidas žalą.
Tačiau draudimas neapima visų pavojų – namų savininkų draudimo liudijimai paprastai turi konkrečias draudimo išimtis. Dvi iš dažniausiai pasitaikančių išimčių yra potvynių ir žemės drebėjimų žala, o namo savininkas, norintis padengti šiuos pavojus, paprastai turės įsigyti papildomų polisų.
Be aprėpties išimčių, „kitų struktūrų“ draudimas turi ribą, kiek ji sumokės už ieškinį. Daugeliu atvejų ši riba yra 10 procentų būsto aprėpties limito. Pavyzdžiui, jei būsto aprėptis yra 400 000 USD, namo savininkas gali gauti iki 40 000 USD kitų konstrukcijų draudimo.
Daugeliui namų savininkų tvoroms ir kitoms pažeistoms atskiroms konstrukcijoms padengti pakanka 10 proc. Tačiau namų savininkai, turintys brangias tvoras, pvz., puošnias akmenines tvoras ar specializuotą audros tvorą, arba tie, kurie turi keletą didelių stogų, gali norėti apsvarstyti savo aprėpties poreikius. Įvykus incidentui, kuris sukelia visišką nuostolį, šių brangesnių konstrukcijų atstatymas gali kainuoti daugiau, nei yra padengta.
Kita vertus, namų savininkai, turintys pigesnių tvorų, pvz., medžių tvorą aplink vaismedžius ar sodą, gali pastebėti, kad jų tvoros remontas kainuoja pigiau. Visos namų savininkų draudimo bendrovės reikalauja, kad namų savininkai sumokėtų frančizę prieš sumokėdami pretenziją. Išskaita – tai ieškinio dalis, už kurią atsakingas būsto savininkas. Pavyzdžiui, jei reikalaujama 4000 USD, o franšizė yra 500 USD, draudikas sumokės 3500 USD, o draudėjas 500 USD. Jei franšizė yra didesnė už tvoros remonto išlaidas, namo savininko draudimo ieškinio pateikimas nėra vertas išlaidų.
Nuotrauka: istock.com
Pavyzdžiui, jei medis nukrito ant pagrindinės medinės tvoros ir padarė 300 USD žalos, namo savininkui nevertėtų skirti laiko pateikti pretenziją, jei jo atskaitymas būtų 500 USD. Be to, tokiu atveju pateikus pretenziją gali padidėti draudimo įmokos pratęsimo metu. Tai reiškia, kad ieškinio praleidimas taip pat gali padėti namų savininkams mažiau mokėti už būsto draudimą galų gale.
Būsto savininkų draudimo bendrovės paprastai reikalauja, kad draudėjai išlaikytų savo namus tinkamos būklės ir nuolatos prižiūrėtų. Jei draudikas sužinos, kad būsto savininkas neprižiūrėjo savo būsto, jis greičiausiai atmes pretenziją. Tai taip pat taikoma atskiroms konstrukcijoms, tokioms kaip tvoros - namų savininkų draudimo bendrovės greičiausiai nepatvirtins pretenzijos dėl sugadintos tvoros, jei bus nustatyta, kad ji buvo netvarkinga prieš praradimą.
Pavyzdžiui, medinė tvora, kuri pūva dėl drėgmės padarytos žalos, kuri patiria papildomą žalą vėjo metu. greičiausiai nebus apdraustas būsto savininko draudimu, nes tikimasi, kad namo savininkas išlaikys geros būklės tvorą. Draudikas laikys, kad namo savininkas buvo aplaidus, neatitaisęs žalos, kai ji pirmą kartą atsirado, ir greičiausiai paneigs bet kokias pretenzijas, dėl kurių buvo dar labiau sugadinta tvora. Namų savininkai gali sumažinti riziką, kad ieškinys bus atmestas dėl aplaidumo, reguliariai atlikdami savo tvorų priežiūrą. Pavyzdžiui, dažų ar dėmių naudojimas kaip medinės tvoros arba lauko tvoros dangtis gali padėti išvengti drėgmės tvoros medžiagoje. Taip pat namų savininkai gali norėti pakeisti senas tvoras naujomis medžiagomis, kad būtų išvengta tvoros nusidėvėjimo.
Tvoros savininko draudimas padengia nuvirtusio medžio žalą, net jei medis kilo ne iš namo savininko nuosavybės. Jei kaimyno medis užvirs ant draudėjo tvoros ir padarys žalą, išlaidas gali padengti kaimyno būsto draudimas.
Nuotrauka: istock.com
Tačiau namų savininkai paprastai raginami kreiptis į savo draudimo bendrovę, jei ant jų tvoros nukrenta kaimyno medis. Po to, kai namo savininkas pateikia pretenziją, būsto savininko draudimo bendrovė gali kreiptis į kaimyną draudimo bendrovė už kompensaciją, procesas vadinamas subrogacija, priklausomai nuo medžio priežasties krentantis. Namų savininkų draudimas taip pat gali padengti nuvirtusio medžio ir šiukšlių pašalinimo išlaidas.
Jei namo savininkas pastebi, kad kaimyno medis atrodo ligotas arba pažeistas, todėl jam kyla didesnė rizika nukristi ant tvoros, jis gali norėti apie problemą pasikalbėti su kaimynu. Tai gali suteikti kaimynui galimybę nupjauti mirštančias galūnes arba pašalinti nudžiūvusį medį, kol jis nesukels pavojaus namo savininko tvorai.
Nors namų savininkai gali nesitikėti, kad automobilis atsitrenks į jų tvorą, avarijų pasitaiko. Nesvarbu, ar to priežastis yra slidūs keliai, ar neblaivūs vairuotojai, automobiliai gali lengvai įvažiuoti į šalia važiuojamosios dalies esančias tvoras. Tačiau namų savininkams gali kilti klausimas, kaip jie turėtų pateikti draudimo išmoką, jei automobilis atsitrenktų į jų tvorą.
Daugeliu atvejų vairuotojo atsakomybės dalis iš automobilio draudimo poliso padengs tvoros žalos taisymo išlaidas. Atsakomybės draudimas padeda atlyginti žalą, už kurią atsakingas vairuotojas, įskaitant žalą svetimam turtui ir bet kokius sužalojimus. Kadangi vairuotojas, atsitrenkęs į namo savininko tvorą, sugadina kito asmens turtą, jis gali būti atsakingas už padarytą žalą.
Jei vairuotojas neturi draudimo arba jo draudimas nepadengs išlaidų, namo savininkas paprastai gali pateikti pretenziją savo būsto draudimui. Tačiau greičiausiai būsto savininkas taip pat turės sumokėti išskaitą, jei pateiks ieškinį savo draudimą, ko nebūtų, jei ieškinį tvarkytų vairuotojo draudimas.
Namų savininkų draudimo polisai paprastai padengia žalą dėl tam tikrų su oru susijusių įvykių. Pavyzdžiui, būsto draudimas paprastai padengia tornado žalą prie konstrukcijų, įskaitant tvoras. Tačiau kai kurios stichinės nelaimės nėra įtrauktos į beveik visų namų savininkų draudimo polisus. Paprastai tai apima potvynių ir žemės drebėjimų padarytą žalą.
Nuotrauka: istock.com
Potvyniai ir žemės drebėjimai gali padaryti didelę žalą konstrukcijoms – nuo namo pamatų iki tvoros. Namų savininkų draudimo bendrovės gina jų interesus, neįtraukdamos šių stichinių nelaimių į pagrindinį namų savininkų draudimą.
Tačiau namų savininkams, kuriems gresia potvyniai ar žemės drebėjimai, nesiseka. Jie gali įsigyti atskirą potvynių arba žemės drebėjimo draudimo polisus, kad apsaugotų savo namus ir kitas struktūras.
Kenkėjai, galintys pakenkti tvoroms, pavyzdžiui, termitai, draudimo bendrovės paprastai laiko namų priežiūros problema. Draudimo bendrovės tikisi, kad namų savininkai stebės termitų ir kitų kenkėjų požymius, kaip dalį savo namų ir tvorų priežiūros. Jei randama kenkėjų, namo savininkas paprastai turi kuo greičiau išspręsti problemą.
Jei namo savininkas savo tvoroje nepastebės kenkėjų padarytos žalos požymių, namų savininkų draudimo bendrovė greičiausiai atmes bet kokias pretenzijas, susijusias su tvoros pažeidimu. Pavyzdžiui, medis nukrenta ant tvoros, o namo savininkas pateikia pretenziją. Atvykęs apžiūrėti žalos draudimo reguliuotojas, nuvirtančioje tvoroje aptinka termitų pažeidimo žymes. Tokiu atveju draudimo bendrovė greičiausiai paneigtų pretenziją.
Jei namo savininkas aptinka apgadintą tvorą ir mano, kad tai gali būti apdrausta namo savininko draudimu, pirmiausia jis turi dokumentuoti žalą. Paprastai tai apima fotografavimą. Namų savininkams rekomenduojama nufotografuoti žalą ir įvykio vietą prieš atliekant bet kokius valymo ar remonto darbus. Jei namo savininkas pašalins šiukšles arba suremontuos tvorą, jis gali anuliuoti savo draudimo reikalavimą.
Nuotrauka: istock.com
Pavyzdžiui, namo savininkas gali nuspręsti nupjauti medį, kai jis nukrito ant tvoros, ir pašalinti iš savo nuosavybės galūnes prieš pateikdamas draudimo išmoką. Jų ieškinys gali būti atmestas, nes namo savininkas pašalino įvykio įrodymus.
Draudimo bendrovės taip pat gali reikalauti, kad namų savininkai gautų remonto sąmatą prieš išmokėdami pretenziją. Tai padeda draudimo bendrovei ir derintojams nustatyti tvoros remonto kainą. Tai taip pat geras būdas namo savininkui nustatyti, ar verta pateikti pretenziją, ar patiems pasirūpinti remontu.