Nuotrauka: istock.com
Paskola verslui gali būti svarbi finansinė priemonė verslo savininkams. Šio tipo finansavimas suteikia verslo savininkams papildomo kapitalo, kad galėtų pradėti, plėsti ar paremti savo verslą. Galbūt kepėjui reikia finansavimo naujai komercinei orkaitei, verslininkas nori pradėti savo naują įmonę arba restoranų savininkams reikia lėšų antrai vietai įkurti – paskola verslui gali padėti suteikti jiems reikalingą finansavimą tikslus.
Finansavimas gali būti naudingas ir pirmą kartą verslo paskolos gavėjams, ir patyrusiems verslo savininkams. Tačiau prašymas gauti paskolą verslui daugeliui verslo savininkų gali būti didžiulis procesas dėl skolinimosi reikalavimų ir paskolos galimybių, kurias jiems gali prireikti. Šiek tiek patarimų gali padėti skolintojams orientuotis skolinimo procese ir rasti tinkamą finansavimo tipą, kuris padėtų įgyvendinti savo verslo tikslus. Tiesą sakant, verslo savininkai, kuriems įdomu, kaip gauti paskolą verslui, gali būti patenkinti žinodami, kad jie gali užsitikrinti reikalingą finansavimą vos keliais žingsniais.
Prieš pradedant verslo savininkui kreiptis dėl paskolos verslui, svarbu nepamiršti, kad paskola verslui nėra geriausias pasirinkimas kiekvienai situacijai. Prieš kreipiantis dėl paskolos reikia atsižvelgti į keletą veiksnių, įskaitant išlaidas, tinkamumą paskolai ir ekonomines sąlygas. Pavyzdžiui, ar jie galės sau leisti mokėti paskolą, ypač jei pinigų jau trūksta? Jei ne, paskola gali būti ne pats geriausias pasirinkimas verslui.
Verslo paskolos pradedančioms ir įsitvirtinusioms įmonėms nėra vienintelė finansavimo galimybė verslo savininkams, todėl gali būti verta ištirti ir kitus finansavimo šaltinius. Kai kuriems savininkams kredito linija arba verslo kredito kortelė gali būti geresnė verslo paskolų alternatyva. Tiek kredito linija, tiek verslo kredito kortelė naudoja atnaujinamą kreditą, kad padėtų savininkams padengti verslo išlaidas, nepatiriant vienkartinės paskolos skolos iš karto. Naudojant atnaujinamąjį kreditą, skolininkai gali gauti kreditą arba išimti lėšas iki nustatyto limito. Šios parinktys gali būti tinkamesnės asmenims, kurie nori turėti papildomų lėšų, jei reikia, kad, pavyzdžiui, galėtų sumokėti pardavėjams, o ne vienkartinę sumą.
Svarstant geriausią būdą gauti paskolą verslui, pirmiausia reikia nustatyti, kaip tie pinigai bus panaudoti. Paskolos paskirties supratimas gali padėti verslo savininkams rasti savo poreikius atitinkančias finansavimo sąlygas. Be to, kai kurios verslo paskolos siūlomos konkrečioms išlaidoms padengti. Pavyzdžiui, komercinio nekilnojamojo turto paskolos suteikiamos paskolos gavėjams, norintiems pirkti, atnaujinti ar net statyti turtą verslui paremti. Verslo savininkai taip pat gali rasti specializuotų paskolų, kurios padėtų apmokėti sąskaitas faktūras, įsigyti naujos įrangos arba trumpuoju laikotarpiu padengti darbo užmokesčio išlaidas.
Nuotrauka: istock.com
Dažniausios priežastys, kodėl verta gauti paskolą verslui, yra šios:
Didelė dalis mokymosi, kaip gauti paskolą smulkiam verslui, yra išsiaiškinti, kiek pinigų pasiskolinti, kad atitiktų konkretų poreikį ar tikslą. Verslo savininkai, kurie skolinasi per daug, gali gauti mėnesinę įmoką, kurios jie negali sau leisti. Tačiau per mažai skolinantis verslas gali likti be reikiamų lėšų išlaidoms padengti ar investuoti į augimą.
Verslo savininkai gali įvertinti paskolos poreikius, atsižvelgdami į paskolos panaudojimą. Pavyzdžiui, drabužių butiko savininkas gali norėti persikelti į didesnę mažmeninės prekybos vietą. Norėdami apskaičiuoti paskolos lėšas, savininkas gali susumuoti naujos prekybos ploto kainą, persikraustymo išlaidas ir prarastas pajamas, kai buvo uždaryta perkraustymo metu.
Nuo neužtikrintos verslo paskolos pradžios išlaidoms padengti iki sunkiosios technikos įrangos finansavimo – verta apsvarstyti daugybę verslo paskolų rūšių. Turėdami daugybę finansavimo galimybių, dauguma verslo savininkų gali rasti paskolų programą, atitinkančią jų unikalius poreikius.
Nuotrauka: istock.com
Pavyzdžiui, daugelis verslo savininkų finansuoja verslo poreikius naudodamiesi smulkaus verslo administravimo (SBA) paskola. SBA paskolos juos siūlo privatūs skolintojai, tačiau garantuoja federalinė vyriausybė. Vyriausybės remiamos smulkaus verslo paskolos suteikia skolintojams finansinę apsaugą, kai jie suteikia paskolas mažoms įmonėms. Jei skolininkas nevykdo paskolos įsipareigojimų, SBA sumokės skolintojui garantuotą sumą. SBA programos pagrindinė verslo paskola, 7 (a) paskola, leidžia kvalifikuotoms įmonėms iš privačių skolintojų pasiskolinti iki 5 mln. Be to, SBA tam tikrais atvejais palengvina paskolų teikimą specializuotoms grupėms, pavyzdžiui, verslo paskolos moterims verslininkėms ir verslo savininkėms.
Verslo paskolos reikalavimai skiriasi priklausomai nuo skolintojo ir paskolos tipo. Tačiau dauguma skolintojų nustatys minimalų kredito balą, laiką versle ir pinigų srautų reikalavimus, kad skolininkai galėtų gauti paskolą. Skolintojai paprastai žiūri ir į verslo savininko asmeninį kredito balą, ir į įmonės kredito balą. Jei įmonė neturi kredito balo, skolintojas gali naudoti savininko kredito balą ir asmeninę garantiją. Asmeninė garantija suteikia skolintojui teisę areštuoti asmeninį turtą, jei paskola neįvykdyta. Pavyzdžiui, jei įmonės savininkas nevykdo paskolos įsipareigojimų, skolintojas gali areštuoti jo automobilį pagal asmeninės garantijos sąlygas.
Skolintojai taip pat gali reikalauti, kad įmonės užstatu paskolą. Kaip ir asmeninė garantija, užstatas yra įmonės savininko verslo turto, pvz., inventoriaus ar įrangos, įkeitimas. Jei jie nevykdo paskolos, skolintojas gali parduoti užstatą, kad padėtų padengti paskolos išlaidas.
Nuotrauka: istock.com
Dauguma skolintojų verslo paskolos paraiškoje nori matyti įvairią finansinę ir verslo informaciją. Nors reikalavimai skirtingiems skolintojams gali skirtis, dažniausiai reikalingi dokumentai:
Verslo savininkai, norintys sumažinti reikalingų dokumentų kiekį, gali apsvarstyti galimybę teikti verslo paskolas be dokumentų. Paskoloms be dokumentų paprastai reikia minimalios finansinės informacijos iš pareiškėjo, kad būtų gauta paskola, pvz., verslo banko ataskaita. Skolininkams, ieškantiems finansavimo galimybių be kredito patikrinimo, gali būti teikiamos verslo paskolos, kurioms reikalinga minimali finansinė peržiūra, tačiau jos yra gana reti. Tačiau verslo paskolos be dokumentų ir finansavimo galimybės, kurioms nereikia tikrinti kredito, paprastai turi didesnes palūkanų normas ir trumpesnius grąžinimo terminus nei kitų rūšių paskolos.
Turėdami aiškų paskolos lėšų planą ir norimą paskolos sumą, verslo savininkai gali pradėti ieškoti skolintojų. Mažoms įmonėms yra platus skolintojų pasirinkimas, įskaitant tradicinius bankus, mikrokreditus ir internetinius ar alternatyvius skolintojus. Tradiciniai bankai linkę siūlyti konkurencingas verslo paskolų palūkanų normas ir sąlygas, tačiau jie taip pat gali turėti griežtesnius tinkamumo reikalavimus, kuriuos turi atitikti skolininkai. Kita vertus, internetiniai skolintojai gali turėti lankstesnius paskolų patvirtinimo kriterijus, tačiau šis finansavimas gali būti ne toks pageidaujamas. Dėl šios priežasties verslo savininkai gali norėti ištirti geriausią verslo paskolų programų banką ir alternatyvius skolintojų poreikius, kurie galėtų patenkinti jų poreikius.
Pavyzdžiui, smulkaus verslo savininkas, turintis prastą kreditą, gali neatitikti paskolos iš didelių bankų, tokių kaip Wells Fargo ar Chase, o Bank of America verslo paskolos gali būti neteikiamos. Nors kai kurie verslo savininkai gali manyti, kad finansavimas yra neįmanomas dėl blogo kredito, verslo paskolas gali gauti tam tikri internetiniai skolintojai.
Pasak Chado Coheno, tiesioginių pardavimų viceprezidento Patikimai, skolintojas, kurio specializacija yra paskolos verslui, mažos įmonės gali iš viso negauti paskolos dideliame banke, jei jos tik pradeda veikti. „Smulkaus verslo savininkai yra sudėtingesnis segmentas, skirtas finansuoti didesnes bankines ir paskolas teikiančias institucijas“, – sako jis. „Didesnės finansavimo institucijos paprastai ieško didesnių, labiau įsitvirtinusių įmonių, turinčių stipresnius verslo ir asmeninio kredito profilius, o tai [dažnai netaikoma] mažesnėms įmonėms. Patikimo brokerio ir skolintojo paieška fintech erdvėje paprastai yra puiki galimybė verslo [savininkams, kuriems trūksta nustatyto profilio, patekti į savo banką ir užsitikrinti finansavimą.
Nuotrauka: istock.com
Kai įmonės savininkas suranda jam patinkantį skolintą ir paskolos produktą, laikas kreiptis dėl finansavimo. Kiekvienas skolintojas turi savo prašymo reikalavimus, todėl verslo savininkams gali būti naudinga paprašyti skolintojų pateikti aiškias instrukcijas, kaip pateikti paraišką dėl paskolos verslui ir kokią informaciją įtraukti. Pavyzdžiui, skolininkams gali tekti pateikti savo verslo mokesčių mokėtojo kodą, metinį grynąjį pelną ir darbuotojų skaičių paraiškos teikimo procese.
Dauguma skolintojų informaciją apie paskolas smulkiam verslui teikia internete, tačiau ne visais atvejais jie gali priimti internetines paraiškas. Priklausomai nuo skolintojo, verslo savininkui gali tekti asmeniškai kreiptis į banko skyrių arba pateikti paraiškos medžiagą paštu. Be to, daugelis skolintojų reikalauja pokalbio su verslo savininku kaip paraiškos teikimo proceso dalį. Pokalbis dėl paskolos paraiškos gali vykti asmeniškai, telefonu arba per internetinį vaizdo skambutį. Kai kuriais atvejais skolintojai gali norėti pamatyti išsamų verslo planą, ypač jei paskolos tikslas yra pradėti naują verslą. Šis dokumentas gali apimti rinkos tyrimus, klientų demografinius rodiklius, verslo tikslus ir numatomus augimo ir pelningumo grafikus.
Kai skolintojas patvirtina paskolos paraišką, verslo savininkui rekomenduojama atidžiai perskaityti paskolos sutartį. Paskolos sąlygų peržiūra prieš pasirašant gali padėti verslo savininkams vėliau išvengti nemalonių staigmenų. Paskolos sutarties tikrinimo sąlygos apima:
Daugelis verslo savininkų ne tik peržiūri paskolos sutartį, bet ir trečioji šalis peržiūri sutartį. Verslo teisininkas arba buhalteris paprastai peržiūri paskolos sutarties smulkmenas ir patars įmonės savininkui. Tai taip pat suteikia verslo savininkui galimybę užduoti klausimus apie savo susitarimą prieš įsipareigojant paskolai gauti.
Paskolos finansavimo greitis priklauso nuo daugelio veiksnių, įskaitant skolintojo tipą ir paskolos sumą. Paprastai internetiniai skolintojai siūlo greičiausią finansavimo greitį, kai kurie įmonių savininkai lėšas gauna per 24 valandas nuo paraiškos patvirtinimo. Tačiau rekomenduojama, kad skolininkas pasikalbėtų su savo skolintoju, kad geriau suprastų finansavimo terminą.
Nuotrauka: istock.com
Laukdamas paskolos finansavimo, verslo savininkas gali norėti pažvelgti į verslo draudimo apsaugą. The verslo draudimo kaina dažnai yra prieinama ir suteikia verslo savininkui papildomą finansinę apsaugą, kad jis galėtų toliau grąžinti paskolą, jei padengtas pavojus paveiks verslą. Pavyzdžiui, verslo pajamų draudimas (kartais vadinamas verslo nutraukimo draudimu) gali padėti restorano savininkui pakeisti prarastas pajamas, jei jų restoranas nukentėjo per gaisrą ir turėjo būti uždarytas ilgesniam laikui remontas. The geriausios smulkaus verslo draudimo bendrovės toks kaip KITAS Draudimas ir Antpirštis gali padėti verslo savininkams rasti tinkamą draudimo sumą, kad apsaugotų juos nuo nuostolių, kurie kitu atveju galėtų kelti grėsmę jų verslui, jei veikla būtų nutraukta paskolos galiojimo laikotarpiu.
Cohenas siūlo keletą paskutinių priminimų verslo savininkams, į kuriuos reikia atsižvelgti, kai jie pasveria savo finansavimo galimybes ir kreipiasi dėl paskolos verslui. „Yra trys punktai, kuriuos rekomenduočiau“, – sako jis. „Pirma, atminkite, kad asmeninis ir verslo profilis yra svarbus pasirinkimų, prie kurių turite prieigą, požiūriu. Visada stengdamiesi pagerinti savo mokėjimų istoriją ir skolų padėtį, galite labai padėti paraiškos teikimo procese. Antra, pasiruoškite dokumentacijos požiūriu. Geriausia turėti banko ataskaitas, nuosavybės dokumentus, mokesčių deklaracijas ir kitus finansinius dokumentus, kad finansavimo procesas būtų greitas ir efektyvus. Trečia – ir nenoriu sumenkinti – suraskite skolintoją ir brokerį, kuriuo pasitikite. [Pardavimai], kaip ir visos kitos profesijos, turi ir stiprių, ir prastesnių veikėjų. Rasti ką nors, kas su jumis būtų sąžiningas, yra geriausias būdas [gauti tinkamą politiką] kiekvienam verslo profiliui.
Atlikę šiuos veiksmus galite padėti verslo savininkams gauti paskolą naujam verslui arba užsitikrinti papildomų lėšų esamam verslui. Būsimi skolininkai gali norėti sukurti finansavimo planą prieš pateikdami verslo paskolos paraišką. Paskolos lėšų panaudojimo ir paskolos grąžinimo plano kūrimas gali padėti verslo savininkams maksimaliai padidinti naudą ir išvengti papildomų išlaidų dėl sukauptų paskolos palūkanų.