Finanšu konsultanti piedāvā dažādus pakalpojumus, sākot no palīdzības jums izveidot ilgtermiņa finanšu plānu (par cenu starp 500 USD un 2500 USD vai vairāk, atkarībā no sarežģītības) mazākiem jautājumiem, piemēram, bērna koledžas fonda izveidei (tikai $150). Ja padomdevējs pārvalda jūsu ieguldījumu portfeli, kas ietver tādas lietas kā naudas ieguldīšana akcijās un obligācijās, viņa var iekasēt līdz 2 procentiem no summas, ko viņa iegulda jūsu vietā.
istockphoto.com
Hipotekārais aizdevējs var iepriekš apstiprināt mājokļa aizdevumu, pamatojoties uz pašreizējiem ienākumiem un parādiem, bet finanšu konsultants var palīdzēt jums noteikt, cik liela daļa no jūsu ienākumiem ir iespējams tērēt hipotēkas maksājumam un to, cik lielu pirmo iemaksu jūs varat atļauties, vienlaikus saglabājot pietiekami daudz līdzekļu ārkārtas fondam un krājkontam. Padomnieks var ieteikt jums tērēt nedaudz mazāk mājas, lai jūs nedzīvotu no algas līdz algai.
Saistīts: 10 (galvenās) izmaksas, kurām katram mājas īpašniekam ir jābūt gatavam
istockphoto.com
Drīz pēc mājas iegādes pāri bieži domā par ģimenes izveidi - lielisks laiks, lai tērzētu ar finanšu konsultantu, kurš var palīdzēt izveidot fondu nākamā bērna koledžas izglītībai. Reklāmu konsultants arī informēs jūs, cik daudz jūs varētu sagaidīt ik gadu par apģērbu, pārtiku, skolas maksu un citām ar bērniem saistītām izmaksām.
istockphoto.com
Vai esat gatavs pāriet no sākuma mājas, tagad, kad jums ir kāds kapitāls? Finanšu konsultants var palīdzēt jums izlemt, cik lielu pirmo iemaksu piedāvāt, lai palielinātu ietaupījumus. Piemēram, ja jūsu pirmā iemaksa ir vismaz 20 procenti no aizdevuma summas, jums nebūs jāmaksā privāti hipotēkas apdrošināšana, kas aptver aptuveni 1 procentu no aizdevuma summas vai 1000 USD par katru 100 000 USD, gadā. Konsultants var arī palīdzēt jums izlemt, kurš aizdevuma veids būs izdevīgāks-10, 15 vai 30 gadu aizdevums.
istockphoto.com
Pēc tam, kad bērni ir pieauguši un aizgājuši, tukši ligzdotāji bieži vien uzskata, ka liela nestabila māja ir par daudz rūpējama. Līdz tam laikam hipotēka bieži tiek samaksāta, un māju īpašnieki ik gadu ietaupa tūkstošiem dolāru apdrošināšanā, īpašuma nodokļos un komunālo pakalpojumu rēķinos, samazinot to līdz mazākai mājai. Padomnieks var novērtēt jūsu pensijas uzkrājumus un citus aktīvus, lai palīdzētu jums izlemt, kā vislabāk ieguldīt peļņu no jūsu mājas pārdošanas.
Saistīts: 12 slēptās izmaksas, kas rodas, pārdodot māju
istockphoto.com
Ja jūs saņemat mantojumu, kad mīļotais cilvēks iet garām, iespējams, jūs neesat vislabākajā prāta stāvoklī pieņemt pareizos lēmumus par naudu, akcijām, obligācijām, nekustamo īpašumu vai pat par mākslas darbu, ko esat saņēmis iekšā. Finanšu konsultants var palīdzēt jums saprast, kā maksimāli izmantot mantojumu, parādot, vai jums vajadzētu ieguldīt naudu, paturēt vai pārdot aktīvus (piemēram, mājas un automašīnas) un, iespējams, izdomāt veidu, kā daļu naudas varat izmantot ceļošanai vai meklēt kādu citu ilgi kavētu vēlme.
istockphoto.com
Māju īpašniekiem, kuri nav spējuši ietaupīt ievērojamu ligzdas olu vai gudri ieguldīt, pensionēšanās var būt biedējošs piedāvājums. Tādā gadījumā jums varētu rasties jautājums, vai atgriezeniskā hipotēka - kas ļautu jums palikt mājās, kamēr banka jums maksā - ir pareizais ceļš. Bet reversās hipotēkas nav ideālas ikvienam. Finanšu konsultants var novērtēt jūsu aktīvus un jūsu vajadzības un pēc tam palīdzēt jums izlemt, vai šāda veida aizdevums jums ir piemērots, vai arī labāk pārdot savu pašreizējo māju un samazināt štatu.
Saistīts: 10 pazīmes, ka jūs maksājat pārāk daudz par savu hipotēku
istockphoto.com
Ieguldījumi kalnu kajītē vai pludmales mājā ir sapnis daudziem māju īpašniekiem, kuriem nedēļas nogalēs patīk izkļūt no pilsētas. Bet jums, iespējams, par atkāpšanos būs jāmaksā skaidrā naudā, jo aizdevēji reti izsniedz aizdevumus brīvdienu mājām. Tas var nozīmēt citu aktīvu likvidēšanu, lai iegūtu naudu, un finanšu konsultants var palīdzēt jums izdomāt visgudrāko veidu, kā to izdarīt.
istockphoto.com
Pieaugot jaunās celtniecības cenai, jums var rasties jautājums, vai ir jēga būvēt papildinājumu esošajai mājai, nevis pārdot un pārcelties uz lielāku vietu. Finanšu konsultants var palīdzēt noteikt, cik lielu ieguldījumu atdevi (IA) jūs iegūsit, pārdodot, kā arī palīdzēs jums izdomāt, kā finansēt papildinājumu. Jūs uzzināsit, vai jums būs nauda, lai to papildinātu, pārdotu un dotos prom.
istockphoto.com
Īres īpašuma piederēšana var būt lielisks ieguldījums, taču, pirms parakstāties uz punktētās līnijas, lai iegādātos māju, divstāvu māju vai daudzdzīvokļu māju, konsultējieties ar finanšu speciālistu. Konsultants var palīdzēt jums noskaidrot, cik lielu peļņu jūs varētu gūt pēc hipotēkas, remonta izmaksu un komunālie maksājumi (saukti par “maksimālo likmi”) un var arī pateikt, cik daudz īpašums laika gaitā varētu pieaugt.
Saistīts: 10 lietas, kuras jums nekad nevajadzētu darīt īres mājā
istockphoto.com
Sastādot testamentu, vienmēr ieteicams sazināties ar advokātu, taču šis ir arī lielisks laiks, lai ar viņu tērzētu finanšu konsultants, kurš var analizēt jūsu aktīvus un palīdzēt noteikt labāko veidu, kā tos izmaksāt pēc jums iziet. Finanšu konsultants cieši sadarbosies ar jūsu advokātu, lai izveidotu trestus un pensijas kontus. Ja jums ir ieguldījumu portfelis, padomnieks arī aktīvi ieguldīs jūsu naudu, lai nodrošinātu, ka jūsu mantinieki pēc iespējas vairāk manto.
istockphoto.com