Foto: depositphotos.com
A: Piekļuve naudai mājas projektiem ir tikai viena no mājas kapitāla aizdevuma priekšrocībām. The labākie aizdevumi mājokļa iegādei ļauj māju īpašniekiem aizņemties pret pašu kapitālu, kas viņiem ir viņu mājās. Tāpat kā ar daudzām aizņemšanās iespējām, arī šajā gadījumā ir jāmaksā procenti, un aizdevums būs jāatmaksā. Tomēr māju īpašnieki var izmantot naudu no šāda veida aizdevuma gandrīz jebko, neatkarīgi no tā, vai tas ir citu parādu dzēšana vai neparedzēti medicīnas rēķini. Tomēr, ja mājas īpašnieks nepilda kredītu, viņa mājoklis var tikt slēgts. Lasiet tālāk, lai uzzinātu, vai aizdevums mājokļa iegādei ir jums piemērots.
Kas ir mājokļa aizdevums? Un kā darbojas mājokļa aizdevums? Kad māju īpašnieki ņem mājas kapitāla aizdevumu, viņi aizņemas no pašu kapitāla, kas viņiem ir viņu mājā. Mājas kapitāls ir vienkārši starpība starp hipotēkas parādu un mājas vērtību. Šo pašu kapitālu var iegūt no mājas īpašnieka, kurš veic regulārus hipotēkas maksājumus ilgākā laika periodā, vai pat no mājas vērtības pieauguma laika gaitā. Mājas īpašnieks var aizņemties noteiktu naudas summu vienā skaidras naudas izņemšanas maksājumā, lai veiktu visu, ko viņš izvēlas. Mājas īpašnieks pēc tam atmaksā šo summu pa daļām, parasti katru mēnesi.
Mājas kapitāla kredīta maksājumos ietilpst aizņemtā naudas summa, kā arī procenti. Dažkārt atmaksājamajā aizdevumā var tikt iekļautas arī papildu maksas, kas saistītas ar aizdevuma noformēšanu.
Reklāma
Ir arī svarīgi paturēt prātā, ka daudzi aizdevēji neļauj nevienam, kura mājās ir iebūvēts mazāks par 20 procentiem pašu kapitāla, izņemt mājokļa kapitāla aizdevumu. Tātad, ja mājas īpašniekam ir mazāka mājas kapitāla summa par šo summu, viņam, iespējams, būs jāgaida, lai viņš varētu pretendēt uz šāda veida aizdevumu.
Viena no galvenajām mājokļa kredīta priekšrocībām ir tā, ka to bieži vien ir vieglāk kvalificēties nekā citiem aizdevuma veidiem. Kā darbojas mājokļa kapitāla aizdevumi? Aizdevums nodrošināts, kā ķīlu izmantojot mājokli. Tas padara aizdevējiem mazāku risku nekā cita veida aizdevumi, piemēram, privātpersonu aizdevumi, kas nav nodrošināti. Tomēr, tā kā mājoklis tiek izmantots kā ķīla, aizdevuma nemaksāšana var izraisīt mājokļa atsavināšanu. Vairāk par to tiks apskatīts tālāk.
Daudzi māju īpašnieki var arī diezgan viegli piekļūt mājokļa kapitāla aizdevumam, izmantojot to pašu aizdevēju, kas nodarbojas ar viņu hipotēku. Tomēr māju īpašniekiem var būt svarīgi arī iepirkties pie uzticamiem aizdevējiem, lai pārliecinātos, ka viņi saņem vislabākās likmes un nosacījumus.
Foto: depositphotos.com
Liela pievilcība mājokļa kapitāla aizdevumiem ir tāda, ka nodrošināto naudu var izmantot jebko. Naudu parasti izmanto, lai veiktu nepieciešamos mājas remontdarbus vai papildinājumus. Daži cilvēki to izmanto neparedzētiem medicīniskiem rēķiniem, kuriem pretējā gadījumā būtu nepieciešami dārgāki privātie aizdevumi vai pat parādu piedziņas ciklā. Māju īpašnieki pat var izmantot naudu, lai samaksātu par izglītību. Vēl viens izplatīts pielietojums ir parāda dzēšana vai konsolidācija, piemēram, atbrīvošanās no kredītkaršu parāda ar augstu procentu likmi.
Reklāma
Mājas kapitāla aizdevums nav saistīts ar to, kā mājas īpašnieks izmanto naudu. Vienreizējā skaidrās naudas summa tiek iemaksāta, un mājas īpašnieks var izvēlēties, ko ar to darīt.
Viens no iemesliem, kāpēc mājokļa kapitāla aizdevums ir tik populārs mājas uzlabošanas projektos, ir tas, ka šie mājas uzlabojumi faktiski var palielināt mājas vērtību. Piemēram, ja mājas īpašnieks ņem mājas kapitāla aizdevumu, lai pabeigtu savu pagrabu, tas faktiski varētu palielināt mājas vērtību.
Ir svarīgi atcerēties, ka ne visi mājas uzlabojumi rada pievienoto vērtību. Kopumā mājas uzlabojumi, kas palielina vietu vai labāk izmanto esošo telpu, var būt laba ieguldījumu atdeve. Taču liela daļa ieguldījumu atdeves būs atkarīga no mājas atrašanās vietas un mājokļu tirgus stāvokļa. Pārdevēju tirgū renovētu māju var pārdot par daudz dārgāk nekā tad, ja tā būtu sākotnējā stāvoklī, bet tirgus lejupslīde mājas īpašnieks faktiski var zaudēt naudu, pārdodot savu māju, pat ja viņš ir ieguldījis naudu uzlabošanai to.
Viena no mājokļa aizdevuma priekšrocībām ir tā, ka tiem parasti ir fiksētas likmes aizdevuma termiņam. Lai gan mājokļa aizdevuma ņemšana var radīt atsavināšanas risku, ja mājoklis tiek izmantots kā ķīla, fakts, ka aizdevumam ir fiksētā likme nozīmē, ka aizdevuma maksājums ir vienmērīgs un prognozējams un nepalielināsies, ja pieaugs procentu likmes, kas samazina daļu no risks.
Reklāma
Tālāk, Mājas kapitāla kredīts likmes mēdz būt labākas nekā privātpersonu aizdevumu likmes. Tā kā aizdevējs ir izmantojis mājokli kā ķīlu, viņi nosaka, ka aizdevums ir mazāk riskants un bieži vien var nodrošināt labākas procentu likmes. Personīgajam aizdevumam var būt augstākas procentu likmes, lai segtu risku neizmantot jebkāda veida ķīlu.
Mājas kapitāla aizdevumus parasti var atmaksāt no 5 līdz 20 gadiem. Māju īpašnieki var izvēlēties viņiem piemērotus maksājuma nosacījumus. Ja viņi nolemj, ka vēlas mazāku ikmēneša maksājumu ilgākā termiņā, viņi bieži vien var šo vēlmi iekļaut aizdevuma nosacījumos. Tāda iespēja ir arī māju īpašniekiem, kuri vēlas ātrāk atmaksāt aizdevumu un ir apmierināti ar lielāku ikmēneša maksājumu.
Tomēr ir svarīgi paturēt prātā, ka kredīta maksājumi tiks veikti papildus parastajiem ikmēneša hipotēkas maksājumiem. Šī iemesla dēļ māju īpašniekiem rūpīgi jāizvērtē aizdevuma maksājumi, lai pārliecinātos, ka tie iekļaujas viņu ikmēneša budžetā papildus hipotēkas maksājumam; pretējā gadījumā viņi var riskēt zaudēt savu māju.
Foto: depositphotos.com
2017. gada nodokļu samazinājumu un darbavietu likums apturēja samaksāto procentu atskaitījumu Mājas kapitāla aizdevumi un kredītlīnijas, ar vienu izņēmumu. Ja mājas īpašnieks izmanto mājokļa aizdevuma naudu, lai “pirkt, būvēt vai būtiski uzlabot” viņi, visticamāk, varēs atskaitīt šos procentus no savas nodokļu deklarācijas. Tomēr, ja mājas īpašnieks izmanto līdzekļus no mājokļa kapitāla aizdevuma, lai samaksātu nesamaksātos medicīniskos rēķinus vai apmaksātu bērna koledžas mācību maksu, procenti parasti nebūs atskaitāmi no nodokļiem.
Tomēr ir svarīgi ņemt vērā, ka var tikt piemēroti citi ierobežojumi. Piemēram, aizdevumam jābūt nodrošinātam pret aizņēmēja galveno vai sekundāro dzīvesvietu. Māju īpašnieki varētu vēlēties sadarboties ar nodokļu speciālistu, lai pārbaudītu, kas ir atskaitāms no nodokļiem un kas nav, jo tas attiecas uz viņu mājokļa kapitāla aizdevumu, jo īpaši tāpēc, ka noteikumi var mainīties.
Reklāma
Viena no vissvarīgākajām lietām, kas jāzina par mājokļa kapitāla aizdevumu, ir tā, ka tas paver mājas īpašniekam turpmāku atsavināšanas risku. Kā minēts iepriekš, mājoklis tiek izmantots kā ķīla, ņemot mājokļa kredītu. Ja mājas īpašnieks nevar samaksāt aizdevuma summu, mājoklis var nonākt apķīlāšanas stāvoklī. Ja tas notiks, mājas īpašnieks zaudēs ne tikai savu kapitālu, bet arī māju.
Tāpēc ir svarīgi pilnībā novērtēt ar to saistīto risku. Tā kā aizdevuma summu maksā māju īpašnieki papildus parastajiem hipotēkas maksājumiem, aizdevuma maksājumiem būs ērti jāiekļaujas ikmēneša budžetā. Ja mājas īpašnieka ikmēneša ienākumi nav pietiekami, lai segtu hipotēku, mājokļa kredīta maksājumu un citus fiksētos izdevumus, viņam nevajadzētu ņemt mājokļa kredītu.
Turklāt, tā kā aizdevuma nemaksāšana var izraisīt mājokļa zaudēšanu, māju īpašnieki varētu nevēlēties izmantot mājokļa kapitāla aizdevumu riskantiem mērķiem. Piemēram, mājas kapitāla aizdevuma summas izmantošana uzņēmējdarbības uzsākšanai ir bīstams piedāvājums, jo, ja uzņēmums ja mājas īpašnieks nevarēja veikt kredīta maksājumus, viņi varēja zaudēt savu mājokli, kā arī Bizness. Labāks risinājums šajā gadījumā var būt aizdevums no Mazo uzņēmumu administrācijas.
Lai gan ir svarīgi, lai mājas īpašnieks justos ērti izmantot savu mājokli kā ķīlu un varētu veikt kredīta maksājumu kā plānotie aizdevumi mājokļa iegādei joprojām ir populāra aizdevuma iespēja, jo tie nekavējoties ļauj mājas īpašniekam piekļūt šai vienreizējai summai. skaidrā naudā. Ja rodas lieli izdevumi vai mājas īpašnieks vēlas pabeigt lielu mājas projektu, aizdevums var būt izdevīgs veids, kā piekļūt mājas kapitālam.
Reklāma
Tas var būt arī viens no lētākajiem veidiem, kā piekļūt aizdevuma naudai. Atcerieties, ka mājokļa kapitāla aizdevumu procentu likmes mēdz būt daudz izdevīgākas nekā cita veida aizdevumiem (piemēram, privātpersonu aizdevumiem). Un mājas īpašnieks tehniski piekļūst savai naudai neatkarīgi no tā, vai tā ir no naudas, ko viņš jau ir samaksājis par hipotēku, vai arī tāpēc, ka mājas vērtība ir pieaugusi. Turklāt procenti, kas tiek maksāti par mājokļa kapitāla aizdevumu, var būt atskaitāmi no nodokļiem, un garāki aizdevuma termiņi var nozīmēt mazākus un visvairāk pielāgojamus maksājumus.
Reklāma
Informācijas atklāšana: BobVila.com piedalās programmā Amazon Services LLC Associates, kas ir saistītais reklāmas uzņēmums programma, kas izstrādāta, lai nodrošinātu izdevējiem iespēju nopelnīt honorārus, izveidojot saiti uz Amazon.com un saistītos pakalpojumus vietnes.