Foto: depositphotos.com
Neatkarīgi no tā, vai pērkat savu pirmo māju vai iepērkaties pie jauna pakalpojumu sniedzēja, iepērkoties tiešsaistē, lai sāktu mājas īpašnieka apdrošināšanas meklēšanu, jūs saņemsit tūkstošiem trāpījumu ar ļoti mazu faktisko informāciju. Jūs atpazīsit dažus nosaukumus no lieliem uzņēmumiem ar veselīgu reklāmas budžetu, taču būs daudz citu iespēju, par kurām neesat dzirdējis. Noklikšķinot uz saites, jūs varat izlaist dažādas iespējas, kas padara gandrīz neiespējamu noteikt, par ko maksājat un cik tas maksās. Pirms sākat nejauši ievadīt savu e-pasta adresi un tālruņa numuru cenu ģeneratoros, pārliecinieties, ka zināt, ko meklējat un ko nē. Ja plānojat savu pieeju, mājas īpašnieku apdrošināšanas iegādei nav jābūt nepārvaramai vai sarežģītai.
Kā jums vajadzētu zināt, kā izvēlēties mājokļa apdrošināšanu? Un kas tas vispār ir? Ja iegādājaties savu pirmo mājokli, mājas īpašnieku apdrošināšana ir tikai vēl viens izdevums, kas papildināts ar daudzām prasībām, kuras jūsu aizdevējs ir norādījis, lai jūs varētu izpildīt pirms jūsu slēgšanas. Mājokļa kredīta aizdevēji pieprasa, lai aizņēmēji veiktu mājokļa apdrošināšanu, lai aizsargātu gan aizdevēju, gan aizņēmēju no finansiāliem zaudējumiem. Apdrošinājuma ņēmēji maksā gada prēmiju, kas tiek aprēķināta, pamatojoties uz jūsu vēlamā seguma summu; jūsu mājas un īpašuma lielums, struktūra un vērtība; un pašriska lielums. Savukārt mājas īpašnieku apdrošināšana segs izmaksas par mājoklim un tā saturam nodarītajiem bojājumiem segtie notikumi, piemēram, laikapstākļi, ugunsgrēks, vandālisms vai nelaimes gadījumi, pēc tam, kad mājas īpašnieks ir samaksājis pašrisks. Māju īpašnieku politikas var arī paplašināt atbildības segumu par miesas bojājumiem vai īpašuma bojājumiem, kas radušies ārpus jūsu mājām.
Reklāma
Foto: depositphotos.com
Kā tas aizsargā jūs un aizdevēju? Jā, jums būs jāmaksā prēmija, kas šķiet augsta, ja jums nav jāiesniedz prasība, taču ugunsgrēku, lielu vētru un negadījumu radītie zaudējumi var būt satriecoši lieli. Apsveriet, cik izmaksātu jūsu mantas nomaiņa, pēc tam pievienojiet izmaksas par bojāto ēkas daļu nojaukšanu un aizvešanu, pēc tam atjaunošanu. šīs jūsu mājas daļas, vienlaikus veicot ikmēneša hipotēkas maksājumus un maksājot papildu izmaksas, lai dzīvotu citur, kamēr tiek veikts remonts. pabeigts. Ja kaimiņš paslīd uz jūsu ledainā priekšējā pakāpiena, vai jums ir ietaupījumi, lai samaksātu par viņu dārgajiem slimnīcas rēķiniem?
Apdrošināšana ir nedaudz azarts — jūs maksājat par aizsardzību, kas, cerams, jums nekad nebūs vajadzīga. Bet, ja jums tas ir nepieciešams, apdrošināšana var būt atšķirība starp kaitinošu pašriska maksājumu un bankrotu. Tāpēc jūsu aizdevējs pieprasīs, lai jūs nēsātu polisi, un var pat pieprasīt, lai jūs maksātu darījuma kontā gada hipotēkas maksājumu laikā, lai tā varētu pārliecināties, ka apdrošināšanas prēmija ir samaksāta laiks. Piemēram, ja jūsu māja ir iznīcināta un jūs nevarat atļauties to salabot, jūs, iespējams, noklusēsit hipotēku, un aizdevējam radīsies finansiāli zaudējumi un nebūs mājas, ko pārdot, lai tos kompensētu nodrošinājumu. Apdrošināšana aizsargā jūsu un hipotēkas uzņēmuma finansiālo veselību. Tas ir arī iemesls, kāpēc, pat ja jūsu hipotēka ir nomaksāta un mājas īpašnieka apdrošināšana vairs nav nepieciešama, jums joprojām ir jāplāno izmantot polisi.
Pirms sākat iepirkties, veiciet nelielu novērtējumu par to, kas jums pieder; tas palīdzēs jums uzzināt, ko meklējat, kad sākat salīdzināt plānus. Kāda ir mājas vērtība? Vai jums ir īpašas vai vērtīgas mantas, kurām būs nepieciešams papildu segums? Padomājiet par to, ko jūs apdrošinājat, un pēc tam sāciet meklēt savas iespējas.
Reklāma
Ja jūs tikko sākat šo procesu pirmo reizi (vai ja aģents to vienmēr ir veicis jūsu vietā), var būt grūti zināt, ko meklēt mājas īpašnieku apdrošināšanā. Pirmkārt, ir trīs apdrošināšanas līmeņi, kas nosaka, kā polise tiks izmaksāta. Ne visi apdrošinātāji piedāvā visus trīs, tāpēc vēlēsities apsvērt, ko meklējat, lai varētu izslēgt uzņēmumus, kas nepiedāvā šāda veida segumu. Visas māju īpašnieku polises segs remonta un nomaiņas izmaksas par bojājumiem, kas radušies segtā notikuma rezultātā (kā noteikts polisē). Dažādie seguma līmeņi nosaka, kā uzņēmums izlemj, cik daudz jāmaksā. Trīs līmeņi ir faktiskās naudas vērtības segums, aizstāšanas izmaksu segums un paplašinātais aizstāšanas izmaksu segums.
Foto: depositphotos.com
Faktiskās naudas vērtības segums ir lētākais risinājums. Prasības gadījumā apdrošināšanas sabiedrība ņems jūsu mājas un īpašuma sākotnējo vērtību, atņems nolietojuma izmaksas (vecumu, paredzamo nolietojumu) un izmaksās šo summu. Jūs maksāsit mazāk prēmiju, taču saņemsit arī mazāk naudas, kad iesniegsit prasību — atkarībā no tirgus vērtības, var būt liela atšķirība starp to, ko maksā apdrošināšana, un to, cik maksā jūsu remonts mājas. Aizstāšanas izmaksu segšana ir vēl viena iespēja — daži uzņēmumi to piedāvā kā standarta politiku, bet citi to piedāvā kā jauninājumu. Tas ir nedaudz dārgāks, taču pretenzijas gadījumā apdrošināšanas sabiedrība apmaksās izmaksas par preču remontu un nomaiņu mūsdienu tirgū, tādēļ, ja televizors Pirkts pirms 6 gadiem par 400 USD, tiek iznīcināts, kad koka zars ietriecas caur griestiem, maksās 800 USD, lai aizstātu ar līdzīgu versiju šodien, apdrošināšana maksās $800. Visbeidzot, visdārgākā iespēja ir pagarināts aizstāšanas izmaksu segums. Katrai apdrošināšanas polisei ir a kopējais izmaksu limits; dažas politikas ierobežo izmaksu par vienu prasību, citas - gadā. Palielinātas piemaksas gadījumā, pagarinot aizstāšanas izmaksu segumu, tiks segta remonta, nomaiņas un pārbūves aizstāšanas izmaksu vērtība, pat ja tā pārsniedz polises ierobežojumu. Tas ir labs nodrošinājuma līmenis, ja jūsu galvenā problēma ir pilnīga seguma saņemšana pēc lielāka mēroga katastrofas, kad būvniecības izmaksas var pieaugt lielā pieprasījuma dēļ, taču tas maksās vairāk par piemaksu.
Reklāma
Pielāgojot nepieciešamo seguma līmeni, lai tas atbilstu jūsu budžetam, ir svarīgi ņemt vērā šo kaitējumu plūdu, zemestrīču un zemes nogruvumu izraisītos zaudējumus nesedz standarta mājas īpašnieku apdrošināšana politikas. Plūdu segumu var iegādāties atsevišķi (un to var pieprasīt arī mājokļa kredīta aizdevējs), un zemestrīču un zemes nogruvumu segums dažreiz tiek piedāvāts kā papildu apstiprinājums.
Lai iegūtu precīzus citātus, jums būs jāapkopo informācija un pašam jāveic neliela matemātika. Pirmkārt, jums ir jānosaka jūsu mājas kvadrātmetri. Tas var būt jūsu pirkuma līgumā, nekustamā īpašuma sarakstā vai pieejams jūsu pilsētas novērtēšanas birojā. Ja meklējat piedāvājumus no potenciālajiem apdrošinātājiem, viņi izmantos šo informāciju, lai noteiktu aptuvenās aizstāšanas izmaksas struktūrai, taču varat arī veikt nelielu izpēti par vietējām būvniecības izmaksām uz vienu kvadrātpēdu savā pilsēta. Reiziniet savu kvadrātpēdu ar ēkas kvadrātmetru izmaksām, un jums būs aptuvens aprēķins par to, cik varētu izmaksāt jūsu mājas pārbūve.
Foto: depositphotos.com
Pēc tam jums būs jāveic inventarizācija un sava īpašuma aptuvens novērtējums. Mēbeles, apģērbs, ierīces un personīgās lietas ir iekļautas šajā sarakstā. Ir vairākas lietotnes un vietnes, kas var palīdzēt izveidot pilnīgu sarakstu, kuru ir viegli uzturēt, vai arī varat sadarboties ar apdrošināšanas aģentu. Jo vairāk informācijas sniedzat par saviem krājumiem, jo lielākas ir jūsu iespējas saņemt pilnu atlīdzību. Īpaši mēbelēm un augstvērtīgiem priekšmetiem, atzīmējot pirkuma datumu un izmaksas un jūsu rīcībā esošo kvīšu iekļaušana uzlabos jūsu lietu par to vērtību, ja jums būs jāiesniedz prasība. Lēnām pastaigājieties pa mājām, uzņemot video vai fotoattēlus, pēc tam saglabājot videoklipu mākonī vai citā droša atrašanās vieta var būt arī ļoti noderīga, iesniedzot pretenzijas, un var palīdzēt jums novērst preces, kas jums citādi varētu būt aizmirsts.
Reklāma
Lai sagatavotos īpaši vērtīgu priekšmetu, piemēram, juvelierizstrādājumu, senlietu, mūzikas instrumentu un mākslas darbu, apdrošināšanai, varat likt preces novērtēt licencētam ekspertam. Dažus no šiem posteņiem standarta polise var pilnībā nesegt seguma ierobežojumu dēļ, taču varēsit pievienot apstiprinājumus, kas apiet atsevišķu vienumu standarta ierobežojumus vai kolekcijas. Novērtējums palīdzēs aģentiem sniegt jums precīzus citātus.
Apkopojiet šo informāciju, un jums būs diezgan precīzs priekšstats par to, cik daudz apdrošināšanas jums būs nepieciešams. Esiet gatavs pielāgot šo summu pēc sarunas ar aģentu, jo, iespējams, jums ir pārlieku vai nenovērtēja dažus vienumus, un aģents var uzdot jautājumus, kas palīdzēs atcerēties papildu vienumus, kas jāpievieno. Taču, izmantojot kvadrātveida kadrus, aplēses par atjaunošanas izmaksām un inventāru, jūsu meklēšanas process racionalizēs.
Tagad, kad zināt vēlamo seguma līmeni un aptuvenu aprēķinu par apdrošināšanas summu jums būs nepieciešams, varat sākt ierobežot uzņēmumu meklēšanu un sākt meklēt, kur pieprasīt citāti. Mājas īpašnieku apdrošināšanas padoms: apsveriet, kur jums jau ir apdrošināšanas attiecības, piemēram, jūsu auto vai īrnieku apdrošināšana, jo šis uzņēmums var piedāvāt jums labāku likmi kā esoša vai komplektēta klientu. Pajautājiet ģimenes locekļiem un draugiem, kur viņiem ir bijusi laba pieredze (ne tikai labas likmes, bet arī laba prasījumu pieredze). Kad esat noteicis dažus uzņēmumus, ar kuriem konsultēties, sāciet veikt pieprasījumus. Piedāvājumus var iegūt pa tālruni vai tiešsaistē, lai gan lielākā daļa tiešsaistes piedāvājumu sniedzēju sazināsies ar tālruņa zvanu, lai uzdotu jautājumus un iegūtu sīkāku informāciju, pirms ģenerēs īpašu piedāvājumu. Viņi var uzdot papildu jautājumus par jūsu mājas vecumu, neatkarīgi no tā, vai jums ir vai nav drošības sistēma (kas var pazemināt jūsu mājokļa apdrošināšanas likmi), neatkarīgi no tā, vai jūs ir suns un kāda ir šķirne (noteiktu veidu suņi var palielināt jūsu likmi vai ierobežot jūsu atbildības segumu) un citas specifikas.
Reklāma
Foto: depositphotos.com
Katram uzņēmumam vēlēsities sniegt vienu un to pašu informāciju, un, runājot ar aģentiem, ieteicams to visu pierakstīt. Runājot ar dažādiem uzņēmumiem, izvēlieties vienu un to pašu pašrisku katram saņemtajam piedāvājumam un izvēlieties to pašu seguma ierobežojumu (vai piekļūstiet pēc iespējas tuvāk). Meklējiet vismaz piecus citātus. Neviens nebūs gluži līdzīgs izmaksās vai segumā, tāpēc, tiklīdz jums ir to klāsts, varat apsēsties un sākt tos salīdzināt. Daļa no iemesla, kāpēc ir svarīgi sagatavot informāciju, pirms meklējat piedāvājumus, ir tas, ka nav divu vienādu politiku. Katrā piedāvājumā būs iekļauta prēmija, pašrisks, seguma līmenis un summa, kā arī seguma ierobežojumi. Rezultātā citātus var būt grūti salīdzināt, tāpēc jums būs jāsāk cenas līdzsvarot, lai izlemtu, kāda ir jūsu prioritāte.
Lēmuma pieņemšanas laiks! Jūs esat paveicis mājasdarbu, aprēķinot savas vajadzības un pieprasot dažādus piedāvājumus, un tagad jums būs jāizvēlas, ar kuru uzņēmumu jūs jutīsieties visērtāk. Skaitļi šeit nav vienīgais stāsts; Jūs vēlaties pārliecināties, vai jūsu izvēlētajam uzņēmumam ir laba reputācija klientu apkalpošanas jomā, tas reaģē uz klientu zvaniem un tai ir vienkārša prasību iesniegšanas procedūra. Pārbaudiet uzņēmumu gada pārskatus, kurus apsverat: kāds ir to ikgadējais saglabāšanas līmenis? Citiem vārdiem sakot, cik viņu klientu katru gadu pieturas pie viņiem, nevis meklē jaunu uzņēmumu? Uzdodiet saviem aģentiem jautājumus par to, kurš nodarbojas ar viņu prasību procesu — vai uzņēmumā strādās regulētājs, vai arī tas būs ārējs trešās puses nolīgums? Vai viņiem ir savs zvanu centrs, vai arī viņi izmanto kopīgu pakalpojumu ar citiem uzņēmumiem? Vai uzņēmums ir pietiekami finansiāli stabils, lai nepieciešamības gadījumā spētu izmaksāt? Šo informāciju var atrast Nacionālajā apdrošināšanas komisāru asociācijā vai kredītaģentūrās, piemēram, Moody’s vai J.D. Power.
Reklāma
Foto: depositphotos.com
Kad esat pārliecināts par pašiem uzņēmumiem, sāciet politiku salīdzināt. Lasiet valodu uzmanīgi un lēni. Pārliecinieties, vai salīdzināmie pārklājumi ir aptuveni vienādi, un, ja tie nav, jums būs jāsāk līdzsvarot prioritātes. Ja jums šobrīd vissvarīgākais ir mazāks pašrisks ar lielāku prēmiju un segums ir aptuveni vienāds, izvēlieties polisi, kas atbilst šai vajadzībai. Ja zemākas kopējās izmaksas ir kritiskas, izvēlieties piemērotu politiku. Un, ja esat atklājis, ka jums ir jāmeklē vairāk piedāvājumu vai citātu no dažiem uzņēmumiem, kuros maināt politikas parametrus, jo neviens no tiem neatbilst jūsu vajadzībām, dariet to. Izvēlieties polisi, kas ir vistuvākā jūsu finanšu vajadzību apmierināšanai tagad un jūsu mājoklim tā, lai jūs justos droši.
Kad esat izdarījis izvēli, apstipriniet savu pašrisku, seguma datumus un veidu, kā maksāsiet par savu polisi; jūsu aizdevējs var pieprasīt, lai jūs maksātu darījuma kontā, lai tas varētu pārraudzīt jūsu seguma statusu, vai arī jūs, iespējams, varēsit maksāt tieši gada vai pusgada maksājumos. Pirms politikas parakstīšanas pārliecinieties, ka esat skaidri sapratis šos vienumus.
Ja esat labi sagatavojies, jūsu piedāvājumi būs diezgan līdzīgi, taču tie var atšķirties pēc cenas. Nav prātīgi automātiski izvēlēties lētāko piedāvājumu; tas ne vienmēr ir izvēlēts nepareizs, taču jums ir jāpārliecinās, ka apmaiņā pret zemāko likmi nezaudējat svarīgu seguma daļu. Tāpat nav ieteicams iegādāties polisi, kuras pamatā ir tiešsaistes cenu ģeneratora piedāvātais piedāvājums, kamēr šie var būt noderīgi, māju īpašnieku apdrošināšanas polisēs ir pārāk daudz nianšu, lai dators varētu segt visas bāzes. Pirms izvēles izdarīšanas vismaz vienu reizi vēlēsities runāt ar kādu personu.
Reklāma
Foto: depositphotos.com
Vissvarīgākā kļūda, ko cilvēki pieļauj, pērkot mājokļa īpašnieku polisi, ir tās neuzmanība. Jums ir jāzina, uz ko attiecas jūsu polise un kas nav bez pārpratumiem, un, ja jums nav skaidrības par šiem segumiem, jautājiet. Dažas lietas pēc katastrofas rada lielāku vilšanos nekā uzzināt, ka kaut kas, ko jūs domājāt, nav aptverts, nav vai maksājot no savas kabatas par remontu, kas, jūsuprāt, nav segts, lai pārāk vēlu uzzinātu, ka varējāt iesniegt prasība.
Ja māju pērkat pirmo reizi, šis process var šķist grūts. Taču tas, ko jūs patiešām darāt, iegādājoties māju īpašnieku apdrošināšanu, ir savas mājas iepazīšana, tajā esošās lietas un izlemšana, kā aizsargāt savu ieguldījumu. Šīm zināšanām ir spēks, un jūs tās izmantosit katru gadu, jo ir svarīgi katru gadu iegādāties apdrošināšanu tieši pirms jūsu polises termiņa beigām. Zinot, kā iegādāties māju īpašnieku apdrošināšanu, process būs vienkāršāks, atkārtojot to katru gadu. Nepiekrītiet savam pašreizējam mobilo sakaru operatoram tikai tāpēc, ka tas ir vieglāk! Katram mājas īpašniekam katru gadu jāpārbauda savas iespējas, lai noskaidrotu, vai citā uzņēmumā ir labāks risinājums. Varat izvēlēties apvienot automašīnas apdrošināšanu ar māju īpašniekiem, lai iegūtu labāku likmi, taču, mainoties vajadzībām un mājas saturam, jūs varat atrast labāku polisi atsevišķā uzņēmumā. Tas maksā tikai laiku, lai pārbaudītu katru gadu, un tas var ietaupīt ievērojamu naudas summu, nezaudējot segumu.
Reklāma
Informācijas atklāšana: BobVila.com piedalās programmā Amazon Services LLC Associates, kas ir saistītais reklāmas uzņēmums programma, kas izstrādāta, lai nodrošinātu izdevējiem iespēju nopelnīt honorārus, izveidojot saiti uz Amazon.com un saistītos pakalpojumus vietnes.