Foto: istockphoto.com
A: Kad māju īpašnieki pērk māju reģionā ar augstu seismiskās aktivitātes līmeni, ir ierasts uztraukties par zemestrīcēm — liela zemestrīce var izraisīt mājoklim katastrofālus bojājumus. Lai gan daži māju īpašnieki šajos reģionos izvēlas aizsargāt savas mājas ar zemestrīču apdrošināšanu, citi māju īpašnieki var jautāt: "Ko sedz zemestrīču apdrošināšana?"
Kopumā zemestrīces politika palīdz atlīdzināt zemestrīces radītos bojājumus mājai vai īpašnieka personīgajām mantām. Polises var segt arī papildu uzturēšanās izdevumus, piemēram, viesnīcas vai veļas mazgāšanas pakalpojuma izmaksas mājas īpašniekam uz laiku jāizvācas, kamēr tiek veikts remonts mājoklī, kuru sabojājis zemestrīce.
Saskaņā ar datiem no Federālā ārkārtas situāciju pārvaldības aģentūra (FEMA), daudziem māju īpašniekiem, kas dzīvo apgabalos ar lielu zemestrīču aktivitāti, nav zemestrīču apdrošināšanas seguma. Nākamajā tabulā parādīts to iedzīvotāju procentuālais daudzums vairākos štatos, kuriem ir pašreizējā zemestrīces apdrošināšanas polise.
Valsts | Iedzīvotāji ar zemestrīču apdrošināšanu |
Kalifornija | 10 procenti |
Misūri | 11,4 procenti |
Vašingtona | 11,3 procenti |
Zemestrīču pārklājums palīdz aizsargāt mājas īpašnieka māju un mantas no zemestrīču izraisītiem bojājumiem. Standarta māju īpašnieku apdrošināšana un īrnieku apdrošināšanas polises parasti nesedz zemestrīces radītos postījumus. Tas nozīmē, ka tiem, kuriem nav zemestrīces apdrošināšanas, prasība, visticamāk, tiks noraidīta, ja viņi zaudēs savu māju vai mantas lielas zemestrīces rezultātā.
Zemestrīces apdrošināšanas izmaksu faktori attur daudzus māju īpašniekus un īrniekus no seguma iegādes, liekot viņiem jautāt: "Vai zemestrīce ir apdrošināšana ir tā vērta?” Kamēr prēmiju cena ir augsta, un pašrisks parasti procentos no polises limita, māju īpašniekiem un īrnieki apgabalos ar augstu seismiskas aktivitātes risku varētu gūt labumu no seguma, ja zemestrīce iznīcina viņu mājas vai mantas.
Foto: istockphoto.com
Mājokļa segums ir viena no vissvarīgākajām zemestrīču apdrošināšanas seguma daļām. Tāpat kā pamata māju īpašnieku apdrošināšanas polise, arī zemestrīces polises mājokļa seguma daļa palīdz samaksāt, lai salabotu vai atjaunotu zemestrīcē bojātu māju. Mājokļa segums attiecas uz pašas mājas konstrukciju, ieskaitot visas piestiprinātās konstrukcijas, piemēram, piestiprinātu garāžu vai klāju.
Faktiskais segums dažādās zemestrīču apdrošināšanas sabiedrībās ir atšķirīgs. Māju īpašnieki, kas vēlas iegādāties zemestrīces politiku, vēlēsies rūpīgi izlasīt konkrētās politikas seguma veidus, ko viņi apsver. The labākās zemestrīču apdrošināšanas kompānijas lai apdrošinājuma ņēmējiem būtu viegli uzdot jautājumus un pilnībā saprast, kas ir un kas neattiecas uz polisi.
Daži māju īpašnieki var vēlēties papildu aizsardzību no savas zemestrīces apdrošināšanas polises. Piemēram, zemestrīces apdrošināšanas polises mājokļa seguma daļa netiks segta, piemēram, atsevišķas ēkas, piemēram, atsevišķa garāža, nojume ar automašīnu vai dārza nojume.
Māju īpašnieki var runāt ar savu zemestrīces apdrošināšanas aģentu par seguma pievienošanu tieši šīm nepiesaistītajām konstrukcijām. Šis politikas papildinājums, kas pazīstams kā “citu konstrukciju”, palīdz aizsargāt īpašumu, kurā ir ēkas, kas nav pievienotas galvenajai mājai. Tomēr, pievienojot papildu segumu papildu struktūrām, parasti palielināsies arī kopējā zemestrīču apdrošināšanas prēmiju cena.
Visvienkāršākā zemestrīču apdrošināšana māju īpašniekiem ietver personīgā īpašuma segumu. Šī aizsardzība palīdz segt mājas īpašnieka īpašuma remonta vai nomaiņas izmaksas, ja to sabojājusi zemestrīce. Personīgā īpašuma segums parasti attiecas uz dažādām precēm, piemēram, mēbelēm un apģērbu. Tomēr augstvērtīgas preces var neatbilst seguma ierobežojumiem, un tām var būt nepieciešams papildu segums.
Īrnieki apgabalos, kuros ir augsts zemestrīču risks, var arī apsvērt iespēju īrēt vai apdrošināt dzīvokļu zemestrīces. Šis īrniekam paredzētais zemestrīces segums var palīdzēt samaksāt, lai salabotu vai nomainītu zemestrīces postījumos pazaudētās mantas. Lai gan saimnieka apdrošināšana segs jebkādu fiziskas nomas struktūras bojājumu novēršanu pēc zemestrīces, tā neaizsargās īrnieka mantas. Nomnieka zemestrīces apdrošināšanas polises pievienošana varētu palīdzēt aizsargāt īrnieku no nespējas nomainīt savas mantas pēc zemestrīces.
Daudzi no labākās māju īpašnieku apdrošināšanas kompānijas savās zemestrīču apdrošināšanas polisēs iekļauj apdrošināšanu pret lietošanas zudumu. Lietošanas zudums vai papildu uzturēšanās izdevumi palīdz māju īpašniekiem un īrniekiem samaksāt neparedzētus uzturēšanās izdevumus, ja viņi nevar dzīvot savā mājā pēc zemestrīces.
Ja, piemēram, zemestrīce nodarīja būtisku kaitējumu mājai, mājas īpašnieks un viņa ģimene uz laiku dzīvo viesnīcā. Viņu zemestrīces apdrošināšanas segums varētu palīdzēt segt viesnīcas izmaksas un citus papildu uzturēšanās izdevumus. Kopīgi segtie izdevumi ietver papildu izmaksas par ēdināšanu, transportu un pagaidu mājokli.
Papildu dzīves izdevumu segšana parasti sedz tikai izmaksas, kas pārsniedz mājas īpašnieka tipiskās izmaksas.
Foto: istockphoto.com
Dažas vecākas mājas, iespējams, tika uzceltas, pirms bija pieejamas jaunas tehnoloģijas vai zemestrīces izturīgi būvmateriāli. Vecākai mājai ar zemestrīces bojājumiem, iespējams, būs jāatbilst mūsdienu būvnormatīviem, kad zemestrīces radītie bojājumi ir novērsti. Tas var radīt ievērojamu spriedzi mājas īpašnieka finansēm, taču būvnormatīvu jaunināšanas apdrošināšana varētu palīdzēt segt daļu no modernizācijas izmaksām.
Būvnormatīvu jaunināšanas pārklājuma pieejamība bieži ir atkarīga no mājas atrašanās vietas. Piemēram, labākās māju īpašnieku apdrošināšanas kompānijas Kalifornijā var būt lielāka iespēja piedāvāt būvnormatīvu jauninājumu segumu nekā zemestrīču apdrošināšanas kompānija zema riska zonā, piemēram, augšējos Midwest.
Tāpat kā citas papildu seguma iespējas, būvnormatīvu jaunināšanas apdrošināšana parasti nozīmē, ka apdrošinājuma ņēmējam būs palielinātas prēmijas. Māju īpašnieki, kas vēlas savai polisei pievienot būvnormatīvu jaunināšanas segumu, iespējams, vēlēsies meklēt labāko zemestrīču apdrošināšanas piedāvājumu no labākajiem pārvadātājiem.
Māju īpašniekiem un īrniekiem, iespējams, būs jāapsver noteikta veida apstiprinājumi vai papildu politikas, lai pilnībā aizsargātu savu māju no zemestrīces bojājumiem. Māju īpašnieki parasti var pārskatīt esošās polises ar savu apdrošināšanas aģentu, lai izlemtu, vai viņiem ir nepieciešams papildu segums konkrētiem priekšmetiem. Daudzos gadījumos māju īpašnieki var iegādāties papildu segumu precēm, uz kurām neattiecas standarta zemestrīces politika. Piemēram, māju īpašnieki var pievienot segumu gružu noņemšanai, atdalītu konstrukciju aizsardzību un zemes atjaunošanas segumu, lai stabilizētu zemi zem mājas pēc zemestrīces. Tāpat kā lielākā daļa papildu segumu, šīs papildu politikas parasti rada lielākas apdrošināšanas prēmijas mājas īpašniekam.
Turklāt daži vērtīgi personīgie īpašumi, visticamāk, netiks segti pamata zemestrīču apdrošināšanā. Ja apdrošinājuma ņēmējam ir dārgas rotaslietas, sporta aprīkojums, mākslas darbi, kolekcionējamie priekšmeti vai datortehnika, viņš var vēlēties izņemt braucēju vai indosamentu, lai palīdzētu aizsargāt šos priekšmetus. Apdrošinājuma ņēmēji var sadarboties ar savu apdrošināšanas aģentu, lai noteiktu, kāda veida apstiprinājumi viņiem ir nepieciešami, lai pilnīgāk segtu savas personīgās mantas.
Zemestrīces apdrošināšanas polise ne vienmēr nodrošina pilnīgu zemestrīces radīto zaudējumu segšanu. Dažus izplatītus zemestrīču apdrošināšanas izņēmumus var segt citi apdrošināšanas veidi. Tālāk ir minēti daži izslēgšanas gadījumu piemēri, uz kuriem var attiekties cits politikas veids.
Plūdi ir viens no visizplatītākajiem zemestrīču postījumu veidiem, uz ko parasti neattiecas zemestrīču politika. Pat tad, ja zemestrīce ir plūdu cēlonis, mājas īpašniekam parasti ir jābūt plūdu apdrošināšanas polisei, lai palīdzētu samaksāt, lai novērstu bojājumus. Plūdu apdrošināšana ir īpašs seguma veids, kas palīdz māju īpašniekiem remontēt vai atjaunot savas mājas pēc tam, kad plūdi ir nodarījuši bojājumus. Tāpat kā zemestrīču apdrošināšana, plūdu apdrošināšanai parasti ir papildu prēmijas, kas ir atsevišķas no mājas īpašnieka standarta apdrošināšanas polises.
Zemestrīču apdrošināšanas polisēm bieži ir augstas prēmijas un pašrisks. Tas var likt māju īpašniekiem un īrniekiem justies neomulīgi par seguma iegādi. Lemjot, vai viņiem ir nepieciešams zemestrīces apdrošināšanas segums, māju īpašnieki un īrnieki vēlēsies apsvērt šādus faktorus:
Šie faktori var palīdzēt māju īpašniekiem un īrniekiem noteikt, vai zemestrīču apdrošināšana piedāvā segumu, kas viņiem nepieciešams, lai palīdzētu aizsargāt savu māju un mantas no zemestrīces postījumiem.