Foto: istockphoto.com
No plaši atvērtiem tuksnešiem līdz smilšainām līča piekrastes pludmalēm, Teksasas štats piedāvā dažādus klimatiskos un ģeogrāfiskos objektus. Tomēr, neskatoties uz silto temperatūru, daudzas Teksasas mājas ir pakļautas plūdu riskam. Piekrastes māju īpašnieki var saskarties ar plūdiem tropisko vētru vai viesuļvētru dēļ. Pat iekšzemes mājas var tikt pakļautas plūdu postījumu riskam no pārplūstošām upēm vai pēkšņu plūdu ārkārtēju laikapstākļu dēļ.
Teksasas māju īpašnieki palienēs var palīdzēt aizsargāt savas mājas, iegādājoties plūdu apdrošināšanu, taču viņiem var būt bažas par to, cik maksā plūdu apdrošināšana Teksasā. Tipisks plūdu apdrošināšanas likmju diapazons Teksasā ir no 474 USD līdz 1444 USD gadā, un vidējās izmaksas ir aptuveni 661 USD. Precīzas plūdu apdrošināšanas izmaksas Teksasā tomēr dažādās mājās atšķirsies. Dažādi faktori, sākot no mājas pacēluma līdz pamatu materiāliem, var ietekmēt cenu, ko mājas īpašnieks varētu maksāt par plūdu apdrošināšanu. Šajā rokasgrāmatā ir aprakstīts, kā tiek aprēķinātas plūdu apdrošināšanas izmaksas, kādi seguma veidi, ko piedāvā labākās plūdu apdrošināšanas kompānijas, un veidi, kā Teksasas māju īpašnieki var atrast savām mājām pareizo plūdu apdrošināšanas segumu.
Foto: istockphoto.com
The valsts vidējās plūdu apdrošināšanas izmaksas ir 771 USD gadā, savukārt vidējās gada izmaksas Teksasā ir 661 USD. Lai gan Teksasas māju īpašnieki parasti maksā mazāk nekā vidēji valstī, individuālās plūdu apdrošināšanas izmaksas ir atkarīgas no daudziem faktoriem. Plūdu apdrošināšanas kompānijas izmanto datus no apdrošinātā mājokļa, lai aprēķinātu apdrošināšanas likmes, piemēram, augstumu, atrašanās vietu un pat mājā izmantoto pamatu veidu. Turklāt seguma veids un pašrisks, ko izvēlas mājas īpašnieks, ietekmē to, ko viņi maksās par apdrošināšanu.
Lai gan plūdi var notikt gandrīz jebkur, daži ģeogrāfiskie reģioni un objekti palielina plūdu risku māju īpašniekiem. Federālā ārkārtas situāciju pārvaldības aģentūra (FEMA) ir atbildīga par dabas katastrofu pārvaldību un riska novērtējumu izstrādi nākotnes katastrofām. Daļa no FEMA pienākumiem ietver plūdu riska novērtējuma uzraudzību un pārvaldību visā valstī. FEMA izmanto ģeogrāfiskos un vēsturiskos plūdu datus, lai izveidotu plūdu riska zonas un riska kartes. Pēc tam apdrošināšanas kompānijas izmanto šīs kartes un riska zonas, lai noteiktu, vai mājām ir lielāks plūdu risks atrašanās vietas vai laika apstākļu dēļ. Mājām augstāka riska zonās parasti ir augstākas plūdu apdrošināšanas likmes.
Piemēram, Teksasas piekraste ir īpaši pakļauta plūdiem, ko izraisa bargi laika apstākļi, ko izraisa viesuļvētras un tropiskās vētras no Meksikas līča. Tomēr Persijas līča piekraste nav vienīgā plūdu riska zona Teksasā. Plašajā Teksasas ziemeļu un centrālajā daļā, kas pazīstama kā pēkšņu plūdu aleja, regulāri novērojami smagi laikapstākļi, kas var izraisīt pēkšņus plūdus un plašus plūdu postījumus. Māju apdrošināšana jebkurā no šīm teritorijām var maksāt vairāk nekā zema riska zonā esošo māju apdrošināšana.
Mājās, kas atrodas augstākās vietās, ir mazāks plūdu risks nekā tām, kas atrodas zemās vietās. Teksasas māju īpašnieki, kas būvē vai iegādājas mājas kalnos vai citos paaugstinātos apgabalos, varētu saņemt zemākas plūdu apdrošināšanas likmes nekā tiem, kas pērk mājas zemākos apgabalos.
Turklāt mājas tuvums ūdenim var ietekmēt plūdu apdrošināšanas cenu. Māja, kas atrodas tuvāk ūdenstilpei, piemēram, līča piekrastei vai upei, parasti ir pakļauta lielākam riskam nekā mājai, kas atrodas jūdžu attālumā no tuvākā ūdens avota. Jo tālāk māja atrodas līdz ūdenim, jo mazāk mājas īpašnieks parasti maksās par plūdu apdrošināšanu.
Piemēram, ja pircējs apsver divus dažādus īpašumus — vienu piekrastē un otru nedaudz iekšzemē un augstākā augstumā — viņi, visticamāk, atklās, ka plūdu apdrošināšana maksā daudz mazāk īpašums. Pircējam būs jāizvērtē sava vēlme dzīvot piekrastes mājā, no kuras paveras skats uz līci, pret augstākajām šī īpašuma apdrošināšanas izmaksām.
Viena lieta māju īpašniekiem var nezināt par plūdu apdrošināšanu ir tas, ka mājas atrašanās vietai ir liela nozīme plūdu apdrošināšanas izmaksu noteikšanā. Dažām Teksasas pilsētām un apgabaliem ir lielāks plūdu risks. Saskaņā ar Teksasas Apdrošināšanas departaments, gandrīz katra lielākā Teksasas pilsēta atrodas augsta plūdu riska zonā.
Māju īpašnieki, iespējams, varēs iegūt labāku priekšstatu par plūdu apdrošināšanas polises izmaksām savā pilsētā vai apgabalā, sazinoties ar plūdu apdrošināšanas aģentu, lai saņemtu cenas. Mājas pircēji, iespējams, vēlēsies sazināties ar aģentu, pat pirms viņi sāk meklēt mājas. Sarunas ar aģentūru pirms mājas atrašanas varētu palīdzēt mājas pircējiem sašaurināt mājas meklēšanu līdz vietām ar mazāku plūdu risku un kopumā zemākām plūdu apdrošināšanas likmēm.
Mājas būvniecības veids var ietekmēt īpašnieka apdrošināšanas likmes. Parasti jaunāku māju apdrošināšana maksā lētāk nekā vecākas mājas, jo jaunākas mājas tiek būvētas, ņemot vērā plūdu risku. Plūdiem pakļautajos reģionos pareizie būvmateriāli var palīdzēt novērst ūdens radītos bojājumus stāvošu plūdu ūdeņu dēļ vai pretoties sabrukumam no plūstoša ūdens. Piemēram, vecāku māju var būvēt ar koka balstiem pamatos, kas varētu būt pakļauti puvei. Tomēr jaunākai mājai var būt pilnīgi betons pamats un pagraba kanalizācijas sistēma, lai palīdzētu samazināt stāvoša ūdens risku.
Teksasas māju īpašnieki ar vecākām mājām varētu vēlēties apsvērt iespēju uzlabot mājas izturību pret plūdiem, lai samazinātu plūdu apdrošināšanas izmaksas. Drenāžas sistēmu pievienošana, mājas paaugstināšana un būvmateriālu atjaunināšana ūdensizturības nodrošināšanai varētu palīdzēt samazināt apdrošināšanas izmaksas.
Ir daži plūdu apdrošināšanas seguma veidi. Mājas īpašnieks var izvēlēties, kādi pārklājuma veidi ir vispiemērotākie viņa mājām. Piemēram, ēkas īpašuma segums aizsargā mājas fizisko struktūru, savukārt personīgā īpašuma segums aizsargā mājas īpašnieka mantas plūdu gadījumā. Jo vairāk segumu mājas īpašnieks pievieno savai polisei, jo vairāk viņi parasti maksās par plūdu apdrošināšanu. Tāpat mājas īpašnieks varētu samazināt plūdu apdrošināšanas izmaksas, ierobežojot seguma veidus, ko ietver viņu politika.
Teksasas mājas īpašnieka izvēlētais seguma apjoms parasti ietekmēs arī viņu plūdu apdrošināšanas izmaksas. Augstāka seguma limita izvēle parasti palielina apdrošināšanas izmaksas, savukārt zemāks seguma limits bieži samazina prēmiju izmaksas. Piemēram, mājas īpašnieks var izvēlēties starp maksimālo ēkas īpašuma segumu, kas pieejams, izmantojot privātos apdrošinātājus, kas ir USD 500 000 vai zemāko robežu USD 250 000. Augstāks ēkas īpašuma seguma ierobežojums dos mājas īpašniekam lielākas iespējas atgūt izmaksas, ja plūdi iznīcina māju, taču viņi, iespējams, maksās vairāk par segumu. No otras puses, 250 000 USD vērtais segums varētu būt lētāks, taču mājas īpašniekam, iespējams, būs jāmaksā no savas kabatas par remontu, ja plūdi nodara lielākus postījumus, nekā segs viņu politika.
Tāpat kā seguma limiti, māju īpašnieki parasti var izvēlēties savu atskaitāmo summu, parasti no noteiktām iespējām. Plūdu apdrošināšanas pašrisks darbojas kā pašrisks citiem apdrošināšanas veidiem, un tā ir naudas summa, kas apdrošinājuma ņēmējam ir jāsamaksā no savas kabatas pirms apdrošināšanas polises stāšanās spēkā.
Lielāks pašrisks nozīmē, ka mājas īpašniekam ir jāmaksā vairāk no savas kabatas, ja viņi iesniedz prasību kāda veida zaudējumu dēļ. Tomēr, izvēloties lielāku apdrošināšanas pašrisku, apdrošināšanas prēmijas parasti ir zemākas. No otras puses, mājas īpašnieks var izvēlēties mazāku pašrisku. Tas varētu paaugstināt viņu apdrošināšanas likmes, taču viņiem nebūtu jāmaksā tik daudz no savas kabatas, lai novērstu bojājumus pēc segta plūdu gadījuma.
Piemēram, mājas īpašniekam Teksasā var būt izvēle starp 500 USD pašrisku un 2000 USD. 500 USD pašriskam ir augstākas apdrošināšanas likmes nekā 2000 USD pašriskam. Tomēr, ja plūdi sabojā viņu māju, mājas īpašniekam būs jāmaksā tikai USD 500 no plūdu apdrošināšanas atlīdzības. Izvēloties lielāku pašrisku USD 2000 apmērā, mājas īpašnieks varētu pazemināt likmes, taču, iesniedzot prasību, viņiem no savas kabatas būtu jāmaksā četras reizes vairāk.
Plūdu apdrošināšana Teksasā parasti ir pieejama divos veidos:
The NFIP ir valdības pārvaldīta programma, kas palīdz cilvēkiem, kas dzīvo palienēs un citās plūdiem pakļautās vietās, saņemt segumu savām mājām. NFIP sadarbojas ar atsevišķiem apdrošināšanas pārvadātājiem, lai piedāvātu plūdu segumu Teksasā. Teksasas māju īpašnieki var izvēlēties plūdu apdrošināšanas polisi, izmantojot kādu no šiem pārvadātājiem. Pēc tam FEMA un NFIP atbalsta polisi, lai palīdzētu samazināt apdrošināšanas kompānijas izmaksas un risku, lai apdrošinātu māju ar plūdu risku. NFIP politikām parasti ir 30 dienu gaidīšanas periods, pirms tās stājas spēkā, un tās ir pieejamas tikai noteiktos apgabalos ar augstu plūdu risku.
Teksasas māju īpašniekiem var būt pieejama arī privāta plūdu apdrošināšana. Atšķirībā no NFIP polisēm, privātās plūdu apdrošināšanas polises neatbalsta valdība. Tomēr privātais plūdu segums var piedāvāt māju īpašniekiem vairāk seguma iespēju nekā NFIP politika, un tas varētu būt lētāks. Daži māju īpašnieki papildus NFIP segumam izmanto arī privātu plūdu politiku kā papildu segumu. Piemēram, Teksasas mājas īpašnieks ar NFIP politiku, kuras segums ir USD 200 000, var izvēlēties iegūt privātu polisi papildus savai NFIP politikai, lai palielinātu segumu.
Pēc segta plūdu gadījuma apdrošināšanas sabiedrības parasti izmaksā atlīdzības, izmantojot vienu no diviem seguma veidiem: faktisko naudas vērtību vai aizstāšanas izmaksu segumu.
Politikā, kas apmaksā prasības, izmantojot faktisko naudas vērtību, izmanto nolietojumu, lai noteiktu mājas īpašnieka mājokļa vai personīgā īpašuma pašreizējo tirgus vērtību. Tas bieži samazina naudas summu, kas jāmaksā mājas īpašniekiem prasībā. Piemēram, mājas īpašnieks ar šāda veida pārklājumu var iesniegt prasību par zaudējumu atlīdzību lielam televizoram savā pagrabā pēc tam, kad to iznīcina plūdi. Pilnīgi jauns televizors maksāja 1000 USD, bet tā nolietotā vērtība ir tikai 500 USD. Tāpēc apdrošinājuma ņēmējs saņemtu izmaksu 500 USD apmērā (atskaitot pašrisku), lai nomainītu televizoru. Šādā gadījumā viņiem būs jāiegādājas zemākas kvalitātes modelis vai jāmaksā no savas kabatas, lai iegūtu jaunu līdzīga izmēra un kvalitātes televizoru.
No otras puses, polisē ar aizstāšanas izmaksu segumu netiek izmantots nolietojums, izmaksājot prasības. Aizstāšanas izmaksu segšanas politika sedz izmaksas, kas saistītas ar struktūras atjaunošanu vai preču aizstāšanu ar salīdzināmām precēm par šodienas cenām. Mājas īpašniekam ar sagrauto televizoru apdrošināšanas sabiedrība maksās mājas īpašniekam kopējās izmaksas par televizora nomaiņu pret salīdzināmu jaunu (atskaitot pašrisku). Parasti aizstāšanas izmaksu segums ir dārgāks nekā faktiskās naudas vērtības segums, taču tas nodrošina pilnīgāku segumu.
Foto: istockphoto.com
Lai gan māju īpašnieki var darīt daudz, lai sagatavoties plūdiemPapildu drošība, ko nodrošina plūdu apdrošināšanas polise, var sniegt māju īpašniekiem pārliecību, ka viņi varēs atjaunoties pēc plūdiem. Teksasā māju īpašnieki var izvēlēties no dažādiem plūdu seguma veidiem un politikas iespējām. Atkarībā no tā, kur mājas īpašnieks saņem savu polisi, izplatītās seguma iespējas ietver ēkas īpašumu, personīgo īpašumu, lietošanas zudumu, izvairīšanos no zaudējumiem un gružu izvešanu.
Kā viens no visizplatītākajiem plūdu seguma veidiem ēku īpašuma segumu piedāvā lielākā daļa Teksasas plūdu apdrošināšanas kompāniju. Plūdu apdrošināšanas polises ēkas īpašuma seguma daļa palīdz aizsargāt mājas īpašnieka fizisko ēku plūdu izraisītu bojājumu gadījumā. Šis plūdu apdrošināšana lietas mājās, piemēram, elektriskās un santehnikas sistēmas, krāsnis, galvenās ierīces, piemēram, ledusskapji un plītis, pastāvīgie skapji un pamati. Ēkas īpašuma segums parasti neattiecas uz citām īpašuma struktūrām, piemēram, peldbaseiniem vai septiskām sistēmām.
Lielākā daļa māju īpašnieku, kas saņem plūdu apdrošināšanu, uzskata, ka ēkas īpašuma segums ir būtiska plūdu aizsardzības sastāvdaļa. Tomēr ēkas īpašuma segums parasti ir viens no visdārgākajiem plūdu seguma veidiem, jo ir augsti pārklājuma ierobežojumi, kas nepieciešami, lai palīdzētu atjaunot māju pēc plūdiem. NFIP polises ietver līdz pat USD 250 000 ēku īpašuma segumam, un privātajām plūdu apdrošināšanas polisēm var būt vēl augstāki ierobežojumi. Vairumā gadījumu augstāks seguma limits nozīmē lielākas prēmijas.
Teksasas māju īpašnieki var arī vēlēties apsvērt personīgā īpašuma seguma plūdu apdrošināšanu papildus ēkas īpašuma segumam. Personīgā īpašuma segums ir apdrošināšana, kas aizsargā mājas īpašnieka mantas plūdu gadījumā. Ja segts plūdu notikums sabojā mājas interjeru, personīgā īpašuma segums palīdz samaksāt vai nomainīt tādus priekšmetus kā mēbeles, apģērbs vai neliela virtuves tehnika, lai nosauktu tikai dažus.
NFIP seguma ierobežojums personīgā īpašuma segumam ir 100 000 USD, un tas ir saistīts ar īpašiem ierobežojumiem augstvērtīgiem priekšmetiem, piemēram, tēlotājmākslai vai kolekcionējamiem priekšmetiem. Teksasas iedzīvotāji, kuri vēlas lielākus seguma ierobežojumus, var vēlēties apsvērt privātu politiku, kurai bieži ir daudz augstākas pārklājuma limita iespējas. Tomēr, izvēloties polisi ar augstāku personīgā īpašuma seguma limitu, iespējams, palielināsies kopējās apdrošināšanas izmaksas.
Daudzi Teksasas māju īpašnieki nevar atgriezties savās mājās tūlīt pēc plūdiem. Neatkarīgi no tā, vai plūdi aizskalo daļu īpašuma vai atstāj tikai dažas collas ūdens virs grīdas, māju īpašniekiem var būt nepieciešams īslaicīgi dzīvot citur. Lietošanas seguma zaudēšana palīdz segt mājas īpašnieka papildu izdevumus par dzīvošanu ārpus mājas, veicot uzkopšanu pēc plūdiem.
Piemēram, mājas īpašniekam var būt nepieciešams īslaicīgi izvākties no applūdušās mājas, kamēr tiek pabeigti remontdarbi. Viņi var atrast īstermiņa īri vai viesnīcu, taču uzturēšanās izmaksas mēnesī ir par 1000 USD vairāk nekā viņi maksā par hipotēku. Turklāt māju īpašnieki uzskata, ka viņi par pārtiku maksā daudz vairāk nekā parasti, jo viņu virtuve ir vienkārša un viņiem biežāk jāēd restorānos. To lietošanas seguma zaudēšana varētu palīdzēt segt šos izdevumus, kas pārsniedz viņu tipiskos uzturēšanās izdevumus.
Teksasas māju īpašnieki vēlēsies ņemt vērā, ka NFIP plūdu politikām nav iespējas zaudēt lietošanas segumu. Teksasas iedzīvotājiem, kuri vēlas polisi, kas ietver lietošanas zaudējumu segšanu, visticamāk, būs jāiegādājas polise no privātas plūdu apdrošināšanas sabiedrības.
Profilaktisko līdzekļu un riska mazināšanas metožu izmantošana, lai samazinātu plūdu postījumu risku, ir pazīstama kā plūdu zaudējumu novēršana. Māju īpašnieki ar NFIP politiku var pretendēt uz zaudējumu novēršanas segumu, lai palīdzētu viņiem samazināt plūdu postījumu risku savās mājās.
NFIP nodrošinājums par izvairīšanos no zaudējumiem ietver līdz USD 1000, lai iegādātos preces un samaksātu par darbaspēku, lai aizsargātu māju no nenovēršamiem plūdu draudiem. Segums ietver tādus priekšmetus kā smilšu maisi un pildījuma materiāli, kā arī plastmasas loksnes vai zāģmateriāli. Zaudējumu novēršanas apdrošināšana ietver arī ūdens sūkņu izmaksas, lai palīdzētu Teksasas iedzīvotājiem pārvietot ūdeni prom no mājām un novērst ūdens stāvēšanu. Segums palīdz apmaksāt profesionālas darbaspēka izmaksas, ja mājas īpašnieks nolīgst profesionālu, lai uzstādītu izvairīšanās metodes. Apdrošinājuma ņēmēji var arī pieprasīt atlīdzību par savu darbu atbilstoši valstī noteiktajai minimālajai algai par laiku, kas nepieciešams, lai ieviestu metodes, lai izvairītos no zaudējumiem, piemēram, smilšu maisu sakraušana. Turklāt, lai izvairītos no zaudējumiem, māju īpašniekiem tiek piedāvāts papildu segums 1000 USD apmērā, lai pārvietotu personīgās mantas vai priekšmetus uz drošām uzglabāšanas vietām.
Dažas plūdu apdrošināšanas polises ietver segumu gružu izvešanai. Atkritumu izvešanas segums palīdz maksāt, lai pēc plūdiem atbrīvotos no gružiem, piemēram, salauztiem dēļiem, sabojātiem paklājiem vai applūdušām ierīcēm. Māju īpašnieki, kas meklē plūdu apdrošināšanu, var vēlēties sazināties ar plūdu apdrošināšanas kompāniju, lai uzzinātu vairāk par gružu noņemšanas seguma iespējām.
Ne visas politikas attieksies uz gružu izvešanu. Turklāt šī seguma pievienošana, iespējams, palielinās plūdu apdrošināšanas prēmiju izmaksas Teksasas māju īpašniekiem.
Lai gan māju īpašnieku apdrošināšana sedz noteikta veida ūdens bojājumus, šis pārklājums parasti izslēdz plūdu radītos ūdens bojājumus. Daudzi Teksasas māju īpašnieki pievieno plūdu apdrošināšanu, lai palīdzētu aizsargāt savas mājas, taču Teksasas tiesību akti neprasa apdrošināšanu pret plūdiem. Tas var likt teksasiešiem aizdomāties vai viņiem ir nepieciešama plūdu apdrošināšana pavisam.
Lai gan Teksasā plūdu apdrošināšana var nebūt noteikta likumā, ir trīs galvenie iemesli, kuru dēļ Teksasas iedzīvotāji varētu vēlēties apsvērt plūdu segumu:
Kad mājas īpašnieks pērk māju, izmantojot hipotēku, hipotēkas aizdevējs veic ieguldījumus īpašumā. Aizdevējs meklēs veidus, kā samazināt savu risku, tostarp prasīs aizņēmējiem iegādāties noteikta veida apdrošināšanu, lai aizsargātu māju. Teksasas māju īpašniekiem šīs prasības var ietvert plūdu apdrošināšanu. Ja plūdi iznīcina māju un mājas īpašniekam nav plūdu apdrošināšanas, viņam pašam būs jāsedz remontdarbi, kas var nebūt iespējams. Māja ar plūdu postījumiem zaudē ievērojamu vērtību, un, ja mājas īpašnieks nepilda hipotēku, aizdevējs var nespēt atgūt savas izmaksas.
Teksasas štatā ir daudzas augsta riska plūdu zonas, tostarp gar Persijas līča piekrasti un zemās vietās, kur bieži ir pēkšņi plūdi. Daudzi Teksasas hipotekārie aizdevēji pieprasa māju īpašniekiem iegādāties gan parasto māju īpašnieku apdrošināšanu, gan plūdu apdrošināšanu, lai aizsargātu māju no plūdu bojājumiem.
Pat ja aizdevējam nav nepieciešama plūdu apdrošināšanas polise, daudziem Teksasas māju īpašniekiem (un īrniekiem) joprojām var būt jēga to iegādāties. Teksasas iedzīvotāji tiek aicināti rūpīgi izpētīt savas mājas plūdu riska līmeni. Ja mājoklis atrodas apgabalā, kurā pastāv augsts plūdu risks, plūdu apdrošināšanas polises iegāde var būt labs veids, kā aizsargāt māju un iemītnieka mantas.
Teksasas iedzīvotājiem parasti ir arī ieteicams regulāri pārbaudīt savas mājas plūdu riska līmeni. Plūdu risks pastāvīgi mainās laika apstākļu un ūdens plūsmas izmaiņu dēļ. FEMA palīdz māju īpašniekiem informēt par plūdu riska izmantošanu FEMA plūdu kartes un to reitingu sistēma Risk Rating 2.0. Riska reitinga 2.0 sistēma izmanto laikapstākļu un plūdu datu kombināciju kā arī informāciju par māju, piemēram, pamatu veidu un augstumu, lai noteiktu riska līmeni mājas. Māju īpašnieki vai īrnieki ar mājām augsta riska kategorijā, iespējams, vēlēsies iegādāties plūdu apdrošināšanas polisi.
Mājas attālums līdz ūdenstilpei var ietekmēt māju plūdu iespējamību. Mājām, kas atrodas netālu no ūdenstilpes, piemēram, upes vai pludmales krastā, ir lielāks plūdu risks nekā mājām, kas atrodas augstumā, kas atrodas vairāku jūdžu attālumā no jebkura ūdens avota. Teksasas māju īpašnieki, kas dzīvo netālu no ūdens avotiem, īpaši tiem, kas dzīvo netālu no Persijas līča piekrastes, var gūt labumu no plūdu apdrošināšanas iegūšanas, lai aizsargātu savas mājas.
Foto: istockphoto.com
Pilsēta, apgabals un pat mājas augstums var mainīt to, cik daudz mājas īpašnieks maksās par plūdu apdrošināšanu Teksasā. Lai gan Teksasas iedzīvotājs nevar mainīt savas mājas plūdu risku, nepārceļoties uz citu rajonu, māju īpašniekiem un īrniekiem ir veidi, kā ietaupīt naudu par plūdu apdrošināšanu.
Daudziem apdrošināšanas pircējiem plūdu apdrošināšana šķiet nedaudz mulsinoša, tāpēc Teksasas iedzīvotājiem ir svarīgi uzdot jautājumus, meklējot segumu. Sarunas ar apdrošināšanas aģentu vai NFIP pārstāvi var sniegt Teksasas māju īpašniekiem labāku priekšstatu par to, kas ir un uz ko neattiecas polise. Turklāt jautājumu uzdošana, iegādājoties apdrošināšanu pret plūdiem, var palīdzēt mājas īpašniekam vai īrniekam salīdzināt polises, lai atrastu savām mājām piemērotāko. Teksasas iedzīvotāji, ko varētu vēlēties uzdot sev un savām apdrošināšanas kompānijām, ir šādi.
Teksasas māju īpašniekiem un īrniekiem var būt lielāks plūdu risks nekā tiem, kas dzīvo citos štatos, jo īpaši tiem, kas dzīvo piekrastē. Iegūstiet labāku izpratni par to, kā darbojas plūdu apdrošināšana, un pieprasiet piedāvājumus no vairākiem pārvadātāji var palīdzēt Teksasas iedzīvotājiem atrast segumu, kas viņiem nepieciešams, lai aizsargātu savas mājas avārijas gadījumā plūdi.
Vidējās gada izmaksas par plūdu apdrošināšanu Teksasā ir 661 USD, un vidējais diapazons ir no USD 474 līdz USD 1444. Plūdu apdrošināšanas izmaksas ietekmē vairāki faktori, tostarp mājas augstums un atrašanās vieta, tāpēc precīzas izmaksas dažādiem apdrošinājuma ņēmējiem var atšķirties.
Teksasas plūdu apdrošināšana parasti sedz mājas fizisko struktūru un apdrošinājuma ņēmēja personīgo īpašumu. Ēkas konstrukcijas segums parasti ietver pamatus, sienas, grīdas un galvenās mājas ierīces, piemēram, krāsni vai ūdens sildītāju. Saturs vai personīgā īpašuma segums palīdz segt apdrošinājuma ņēmēja mantu nomaiņas izmaksas, ja plūdi sabojā tādas lietas kā mēbeles, apģērbs vai elektronika.
Atkarībā no mājas atrašanās vietas un plūdu biežuma plūdu apdrošināšanas cenas varētu pieaugt. Parasti plūdu apdrošināšanas sabiedrības pamato apdrošināšanas cenas, pamatojoties uz īpašuma riska novērtējumu. Ja plūdu risks palielinās, kopējās apdrošināšanas cenas reģionā var pieaugt; piemēram, upe, kas plūst ar lielāku jaudu pēc tam, kad pašvaldība ir likvidējusi dambi. Ja ūdens plūst vairāk, mājas pie upes var būt pakļautas lielākam plūdu riskam un mājokļu īpašnieku apdrošināšanas cenas var pieaugt.
Teksasas iedzīvotāji, kuri dzīvo augsta riska plūdu zonā, var uzskatīt, ka apdrošināšana pret plūdiem ir tā vērta, un viņu hipotēkas aizdevēji to var pieprasīt. Tomēr pat mājas ārpus paaugstināta riska zonām var tikt pakļautas plūdiem pēc stiprām lietavām. Lai gan nav tiesību aktu, kas prasītu plūdu apdrošināšanu, Teksasas Apdrošināšanas departaments mudina gandrīz ikvienu Teksasā iegādāties plūdu segumu.
NFIP nodrošina līdz pat USD 250 000 ēku īpašuma segumu un USD 100 000 personīgā īpašuma segumu dzīvojamiem īpašumiem Teksasā. Tomēr tas var nebūt pietiekams segums, lai aizsargātu māju Teksasā. Iedzīvotāji var pretendēt uz augstākiem seguma limitiem, izmantojot privātu plūdu apdrošināšanas sabiedrību.
Jā — tāpat kā jūs varat iepirkties, lai salīdzinātu mājas īpašnieku apdrošināšanas izmaksas, varat iegādāties plūdu apdrošināšanu, lai atrastu polisi, kas vislabāk atbilst jūsu vajadzībām un budžetam. Iepirkšanās apkārtnē parasti ir vienkāršākais veids, kā māju īpašniekiem un īrniekiem atrast polisi, kurai ir pietiekams segums par pieņemamu cenu. Teksasas apdrošināšanas pircēji parasti var atrast labāko piedāvājumu, rūpīgi salīdzinot līdzīgas politikas no vairāki operatori, tostarp izvēloties polises, kurām ir līdzīgi pārklājuma ierobežojumi un pašrisks iespējas.
Māju īpašnieki un īrnieki Teksasā var viegli pārbaudīt savas teritorijas plūdu risku, izmantojot FEMA riska reitinga 2.0 štata profili. Šis resurss sniedz iedzīvotājiem piekļuvi vairākām datu kopām, tostarp riska novērtējumam pēc pasta indeksa un apgabala. Teksasas apdrošināšanas pircēji var redzēt arī FEMA Teksasas štata profilu saskaņā ar Riska reitinga 2.0 metodi.
Tā kā Teksasa ir lielākais štats zemākajā 48, tā aptver lielu teritoriju. Neskatoties uz lielumu, liela daļa Teksasas ir pakļauta plūdiem. Saskaņā ar Teksasas Apdrošināšanas departamenta datiem divas no nozīmīgākajām plūdu zonām ir plūdu alejā (aptverot no Centrālās līdz Teksasas ziemeļiem) un Persijas līča piekraste.
Plūdi Teksasā parasti notiek saistībā ar pavasara un vasaras vētru sezonu - no aprīļa līdz septembrim. Spēcīgas lietusgāzes pavasarī un vasaras sākumā var izraisīt pēkšņus plūdus daudzos Teksasas apgabalos. Tiem, kas dzīvo piekrastes tuvumā, viesuļvētru sezona no vasaras vidus līdz rudenim var izraisīt spēcīgas lietusgāzes un plūdus.
Atrodoties netālu no Persijas līča piekrastes, Hjūstonai draud smagi laikapstākļi no tropiskām vētrām un viesuļvētrām. Šī iemesla dēļ plūdu apdrošināšana var būt izdevīga daudziem Hjūstonas iedzīvotājiem. Māju īpašniekiem ar hipotēku Hjūstonā var pat pieprasīt iegādāties plūdu apdrošināšanu kā nosacījumu viņu hipotēkai. Hjūstonas iedzīvotājiem ieteicams izpētīt plūdu risku savās mājās, lai iegūtu labāku priekšstatu par to, vai viņi varētu vēlēties veikt plūdu apdrošināšanu.
Avoti: Politikas ģēnijs, VērtībaPingvīns, Forbes