Foto: istockphoto.com
Ņūdžersija ar plašajām skaisto piekrastes pludmalēm ir vēlama vieta, kur celt brīvdienu mājas un nedēļas nogales atpūtai, un tās rūpniecība un tuvums tūristu galamērķiem padara to par pievilcīgu un ērtu vietu tiešraide. Tomēr garā piekrastes josla kopā ar jūdzēm garām upēm un saldūdens ezeriem nozīmē, ka Jaunais Džērsija ir štats, kurā plūdi ir izplatīta dabas parādība un lielāka iespējamība nekā citās valstīs štatos. Tiek ņemti vērā visi seši Ņūdžersijas piekrastes apgabali, apgabali, kas robežojas ar Delavēras upi, un vairākas citas zemas teritorijas. augsta riska plūdu zonas, tāpēc, lai gan Ņūdžersijas štata valdība neprasa, lai īpašumu īpašnieki veiktu plūdu apdrošināšanu, tas ir stingri ieteicams. Arī lielās plūdu iespējamības dēļ vidējās plūdu apdrošināšanas izmaksas Ņūdžersijā var būt diezgan augstas. Apdrošinātāji sagaida vairākas lielas atlīdzības pēc nozīmīgas vētras, un likmes atspoguļo šo risku. Bet cik maksā plūdu apdrošināšana Ņūdžersijā?
Īpašuma īpašnieki Ņūdžersijā var sagaidīt, ka par plūdu apdrošināšanu gadā maksās vidēji USD 1001, un cenas parasti svārstās no USD 572 līdz USD 2049 gadā. Tomēr ir daudzi faktori, kas ietekmē kopējo plūdu apdrošināšanas cenu, un ir daži pasākumi, ko apdrošināšanas klienti var veikt, lai samazinātu izmaksas.
Foto: istockphoto.com
Ņūdžersijas daudzveidīgā reljefa dēļ plūdu veids un riska līmenis ievērojami atšķiras, un ar šiem riska līmeņiem rodas dažādas apdrošināšanas izmaksas. Federālā ārkārtas situāciju pārvaldības aģentūra (FEMA) ir atbildīga par plūdu riska novērtēšanu visā valstī. FEMA 2021. gadā pārveidoja savu riska vērtēšanas sistēmu, lai pārietu no plaša riska piešķiršanas uz īpašumam specifiski novērtējumi, pamatojoties uz atrašanās vietu, struktūru un citām īpašībām individuāla ēka. Programma ar nosaukumu Risk Rating 2.0 būtībā darbojas kā plūdu apdrošināšanas izmaksu kalkulators katrai atsevišķai ēkai. Tas ņem vērā visus šos faktorus un palīdz plūdu apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējiem noteikt likmes, līdzīgi kā kredītreitings palīdz aizdevējiem noteikt procentu likmes. Apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēji viegli pārveido FEMA kartes plūdu apdrošināšanas tarifu kartēs, kas klientiem ļauj vieglāk redzēt, kur viņu īpašums ir piemērots.
FEMA ir ilgstoša plūdu riska zonu vērtēšanas sistēma: zonas, kas apzīmētas ar A vai V, tiek uzskatītas par augstām risks, zonās, kas apzīmētas ar B vai X, ir mērens plūdu risks, un apgabali, kas apzīmēti ar C, tiek uzskatīti par zemiem risks. Apgabalos A vai V zonā būs visaugstākais riska novērtējums, savukārt B vai X zonās rādītāji būs zemāki, un apgabaliem C zonā ir zemākie rādītāji, jo samazinās plūdu risks. Plūdu risks laika gaitā mainās, jo klimata pārmaiņas un apkārtnes attīstība maina ūdens noteces leņķus un virzienu, tāpēc Īpašuma īpašniekiem ir svarīgi periodiski pārbaudīt savu risku, ievadot savu adresi FEMA rīkā My Flood Zone, un uzzināt, kā izmantojiet plūdu zonu kartes.
Ikviens, kurš ir skatījies ziņu pārraidi viesuļvētras laikā, ir redzējis mājas, kas, šķiet, atrodas nedroši virs ūdens uz pāļiem. Lai gan tie izskatās nedroši videoklipos, kuros redzamas mājas, ko plosīja ātrgaitas vējš un vēja izraisīts lietus, šo īpašumu īpašnieki, iespējams, ir paņēmuši FEMA apstiprināts solis, lai paceltu savas mājas virs plūdu ūdeņiem, kas plosās zemāk, un, to darot, iespējams, ir pazemināta plūdu apdrošināšanas likme. Plūdu ūdeņi nerūpējas par šķēršļiem, piemēram, durvīm — neatkarīgi no tā, vai tie ir slinki vai steidzas, plūdu ūdeņi izspiedīsies un iesūksies tieši caur durvju rāmjiem un nonāks mājās. Tāpēc, jo augstāk virs zemes atrodas durvis, jo mazāks ir plūdu risks uz māju un jo zemāka ir plūdu apdrošināšanas likme.
FEMA definē paaugstinātu ēku kā tādu, kurai nav pagraba un kuras pirmais stāvs ir paaugstināts ar stabiem, balstiem, pāļiem, kolonnām vai noteikta veida pamatu sienām. Agrāk FEMA izsniedza pacēluma sertifikātus ēkām, kas atbilda šim kritērijam; māju īpašnieki varētu uzrādīt šos paaugstinājuma sertifikātus apdrošinātājiem, iegādājoties plūdu apdrošināšanu, lai palīdzētu noteikt plūdu risku un līdz ar to arī polises cenu. Kopš Riska reitinga 2.0 ieviešanas šie sertifikāti vairs nav nepieciešami, taču standarti joprojām tiek izmantoti, lai vadītu jaunu būvniecību augsta riska zonās. Tādējādi paaugstinājuma sertifikāta uzrādīšana, ja tāds ir pieejams, bieži vien palīdzēs mājas īpašniekam nodrošināt zemāku likmi. Mājām, kas nav paaugstinātas un kurām ir pilni pagrabi, visticamāk būs augstākas likmes.
Lai gan ūdens neievēro robežas kartēs, Ņūdžersijā ir īpaši skaidri izcirsti apgabali, kas rada lielāku plūdu risku māju īpašniekiem. Piekrastes apgabalos ir vislielākais plūdu risks, un Ņūdžersiju pēdējo desmit gadu laikā ir ganījušas vai skārušas vairākas spēcīgas viesuļvētras. Tā kā šie apgabali, iespējams, saskaras ar vislielāko postījumu risku, var maksāt vairāk par īpašumu apdrošināšanu, kas atrodas šajos apgabalos.
Lai mudinātu kopienas veikt pasākumus, lai aizsargātu savus īpašumus, padarītu tos drošākus pret plūdiem un samazinātu to vispārējo risku, FEMA izveidoja programmu ar nosaukumu Community Rating System (CRS). Izmantojot šo programmu, valdība un sabiedrība kopumā aktīvi cenšas samazināt plūdu postījumu iespējamību, pārvaldot palienes, iegādājoties plūdiem pakļautu īpašumu citiem mērķiem, nevis būvkonstrukcijām, un veicot pasākumus, lai samazinātu esošos bojājumus ēkas. Cilvēki, kas dzīvo DRS kopienās, saņem atlaidi plūdu apdrošināšanas likmēm.
The plūdu apdrošināšanas izmaksas daļēji ir balstīts uz risku, un, tā kā ēkas konstrukcija un īpašības ietekmē iespējamo bojājumu līmeni plūdu laikā, šīs īpašības ietekmē arī apdrošināšanas likmes. Vecāku ēku apdrošināšana, visticamāk, maksās vairāk. Tas ir tāpēc, ka tie netika būvēti saskaņā ar pašreizējiem koda standartiem, un tādas detaļas kā ar rokām darināti dzirnavas un ģipša remonts un atjaunošana maksās ievērojami dārgāk nekā mūsdienu sienas plātnes. Cietie perimetra pamati, visticamāk, tiks bojāti vai iznīcināti plūdu laikā, jo ūdenim nav kur iet.
No otras puses, molu pamati un cietie pamati ar iebūvētām applūšanas atverēm ļauj ūdenim nokļūt iet zem tā, kas nozīmē, ka ūdens faktiski nevar iekļūt ēkā, kamēr tā nav uzkāpusi daudz augstāk. Tādējādi ēkas ar šāda veida pamatiem, iespējams, iegūs zemāku apdrošināšanas likmi. Kad ūdens būs pacēlies virs pamatiem, tas iekļūs mājā un sāks nodarīt vēl lielākus postījumus, tāpēc paaugstinās pirmie stāvi, kur ūdens nevar vienkārši izmazgāt priekšpagalmu un izliet uzreiz ēkas pirmajā stāvā, parasti apdrošināšana maksās lētāk nekā zemes līmenī. grīdas.
Vēl viena būtiska īpašība, kas var ietekmēt apdrošināšanas izmaksas, ir komunālo pakalpojumu un tehnikas atrašanās vieta ēkā. Ja elektrisko, santehnikas un HVAC sistēmu centrmezgli atrodas pagrabā, tos, visticamāk, iznīcinās plūdi un būs jāmaina ne tikai iekārta, bet visas sistēmas — dažreiz pat tad, ja ūdens ir iekļuvis tikai dažas collas. pagrabs. Iekārtu un komunālo pakalpojumu mezglu novietošana uz augstākiem stāviem var samazināt plūdu apdrošināšanas izmaksas.
Apdrošināšana pret plūdiem var ietvert divus pamata seguma veidus: viens sedz ēkas konstrukciju un tās sistēmas (sauktas ēkas īpašuma segums), bet cits attiecas uz mēbelēm un mantas ēkā (ko sauc par personīgo īpašumu pārklājums). Ir vairāki papildu seguma veidi, piemēram, lietošanas zudums, gružu noņemšana un izvairīšanās no zaudējumiem, daži no tiem ir pieejami tikai no privātiem apdrošinātājiem. Izvēlētie seguma veidi ietekmēs plūdu apdrošināšanas izmaksas. Plūdu gadījumā apdrošināšanas segums tikai viena veida apmērā radīs zemāku prēmiju, taču tas varētu būt plūdu gadījumā un daļa no īpašuma radīsies ievērojami izdevumi neapdrošināts.
Likmes palielinās, palielinoties seguma limitiem, tāpēc klienti var arī kontrolēt izmaksas, izvēloties mazāku kopējo seguma summu, kas ir maksimālā apdrošināšanas sabiedrības izmaksa par notikumu vai termiņu. Tomēr tas var būt azarts no klienta puses. Maksājot par mazāku segumu, lai nodrošinātu zemāku likmi polises sākumā, tas var atspēlēties nopietnu plūdu gadījumā, ja zaudējumu apmērs ievērojami pārsniedz polises summu pārklājums.
Tāpat kā daudziem citiem apdrošināšanas veidiem, plūdu apdrošināšanai ir pašrisks. Šī ir naudas summa, ko apdrošināšanas sabiedrība ieturēs no kopējās izmaksas par plūdu apdrošināšanas atlīdzību. Izvēloties mazāku pašrisku, varētu būt jāmaksā vairāk avansā, taču tas var novest pie lielākas izmaksas, ja apdrošinājuma ņēmējam ir jāiesniedz plūdu apdrošināšanas prasība. Tikmēr, izvēloties lielāku pašrisku, apdrošinājuma ņēmēja apdrošināšanas likmes, iespējams, samazināsies, taču tā būs nozīmē arī to, ka tiks ieturēta vairāk naudas no jebkādām izmaksām, ko viņi varētu saņemt par turpmāko apdrošināšanu prasība.
Māju īpašnieku apdrošināšana daļēji izslēdz plūdu segumu, jo plūdi var radīt patiesi katastrofālus bojājumus gandrīz katrai mājai un konstrukcijai apgabalā — dažreiz plašā teritorijā —, ko skāruši plūdi. Māju īpašnieku apdrošināšanas kompānijas saprata, ka, lai pielāgotos šiem maksājumiem un turpinātu darboties, viņu prēmijas pieaugtu debesīs un viņi zaudētu klientus, tāpēc daudzi privātie uzņēmumi nepiedāvā plūdus pārklājums. Atzīstot, ka īpašumu īpašniekus sagraus atjaunošanas izmaksas pēc plūdiem, FEMA ieviesa Nacionālo plūdu apdrošināšanas programmu (NFIP). NFIP politikās ietilpst tikai ēkas īpašuma segums un personīgā īpašuma segums, un maksimālā seguma summa ir 250 000 USD. Neskatoties uz šiem ierobežojumiem, NFIP plūdu apdrošināšana ļauj ikvienam, kas dzīvo iesaistītajā kopienā, piekļūt plūdu apdrošināšanas segumam par saprātīgu cenu. NFIP piedāvā arī samazinātu izmaksu programmu tiem, kas dzīvo zemāka riska zonās, ko sauc par Vēlamā riska politika.
Ne visas kopienas piedalās VFIP, un tādā gadījumā māju īpašniekiem vienīgais veids, kā iegādāties apdrošināšanu, ir privāts uzņēmums. Turklāt NFIP nepiedāvā papildu segumu par lietošanas zudumu, izvairīšanos no zaudējumiem un citiem plūdu aizsardzības veidiem. Daži īpašumu īpašnieki var uzskatīt, ka viņiem ir nepieciešams lielāks segums nekā NFIP piedāvātais maksimālais plūdu apdrošināšanas segums USD 250 000 apmērā. Šajos scenārijos Ņūdžersijas māju īpašnieki var izvēlēties iegādāties visu plūdu apdrošināšanu, izmantojot privātu apdrošinātāju, vai arī viņi var izvēlēties iegādāties savu primāro polisi, izmantojot VFIP, un papildināt polisi ar papildu privāto polisi, lai palielinātu seguma limitu vai pievienotu dažādus seguma veidus.
Lai gan NFIP polišu likmes nosaka FEMA neatkarīgi no tā, kurš uzņēmums apkalpo polisi, iepērkoties no privāts apdrošinātājs pieprasīs māju īpašniekiem ievērot tādu pašu rūpību kā jebkurai citai apdrošināšanai politiku. Klienti vēlēsies izpētīt uzņēmumus, kas piedāvā plūdu segumu; pieprasīt plūdu apdrošināšanas piedāvājumu no vairākiem uzņēmumiem; pēc tam salīdziniet likmes, pašriskus un seguma summas pirms atbilstošas politikas izvēles. Atvēlot laiku, lai izpētītu dažus no labākās plūdu apdrošināšanas kompānijasŅūdžersijas māju īpašnieki, iespējams, varēs atrast savām īpašajām vajadzībām piemērotu segumu.
Apdrošinātāji savos plūdu apdrošināšanas plānos piedāvā divu veidu izmaksas. Māju īpašniekiem ir svarīgi saprast atšķirību, jo tā var ietekmēt gan atlīdzības izmaksas lielumu, gan apdrošināšanas polises kopējās izmaksas.
Foto: istockphoto.com
Pareizā kombinācija plūdu apdrošināšanas segums ir tikpat unikāla kā daudzas mājas, ko tas aizsargā. Māju īpašniekiem ir jāņem vērā dažādi seguma veidi un līmeņi, un šīs izvēles var ietekmēt viņu plūdu apdrošināšanas izmaksas. Plūdu apdrošināšanā iekļautā seguma veids noteiks, kuras lietas vai struktūras apdrošinājuma ņēmējs var pieprasīt atlīdzību saskaņā ar polises noteikumiem. Klientiem ir jāpārliecinās, ka viņu apdrošināšanas veids atbilst viņu īpašuma riskiem. Tāpēc pirms un pēc iegādes ir svarīgi rūpīgi izlasīt politikas dokumentus politiku — prasības iesniegšanas procesa laikā nav īstais laiks atklāt, ka a politikas segums.
Ēkas īpašuma segums īpaši ietver ēkas konstrukcijas elementus un armatūru, kas ir pastāvīgi piestiprināta. Sākot ar faktisko struktūru, ēkas īpašuma segums ietver pamatus, sienas, kāpnes un ēkas enkurus. Turklāt ēkas īpašuma segums ietver dažus pastāvīgi uzstādītus dekoru elementus, kas var ietvert paklājus no sienas līdz sienai, logu žalūzijas, grāmatu skapjus un paneļus.
Visbeidzot, ēku īpašuma segums sedz bojājumus visas mājas sistēmām — elektriskajām, santehnikas un HVAC sistēmām, piemēram, kā arī ierīces, kas ir šo sistēmu daļa, pastāvīgi uzstādītas ierīces un degviela tvertnes. Īpaši no ēkas īpašuma seguma nav iekļauti pagalma priekšmeti, piemēram, klāji, iekšpagalmi, baseini un ainavas; tas ir tāpēc, ka tie nav daļa no ēkas cietās struktūras. Tomēr atsevišķas garāžas parasti tiek segtas, jo tās veido atsevišķu ēku īpašumā.
Ir svarīgi atzīmēt, ka ēkas īpašuma seguma politikas dokumentos bieži būs uzskaitīts viss, kas ir uz šo politiku attiecas — ja vienums, ierīce vai konstrukcijas komponents nav iekļauts sarakstā, parasti tā nav pārklāts. Daudzi satraucoši ēku īpašuma seguma prasību atteikumi notiek tāpēc, ka klients uzskatīja, ka kaut kas ir segts, iespējams, tāpēc, ka prece tika segta saskaņā ar iepriekšējo plānu, un pirms katastrofas nevarēja pārbaudīt, vai tas ir ietverts pašreizējā politikā pārsteidza. Emocijas ir augstas prasības iesniegšanas procesa laikā, jo visi ir pakļauti emocionālai un finansiālai spriedzei, tāpēc tas tā ir māju īpašniekiem ir vērts veltīt laiku, lai rūpīgi izlasītu polises dokumentus ilgi pirms apdrošināšanas nepieciešamības lietots.
Personīgā īpašuma segums aizsargā mājas īpašnieka mantas, nevis pašas mājas struktūru. Personīgās mantas, tostarp drēbes, mēbeles, elektronika un virtuves priekšmeti, parasti attiecas uz lielāko daļu personīgā īpašuma politiku (atskaitot pašrisku). Dekorēšanas priekšmeti un ierīces, kuras var pārvietot, piemēram, paklāji vai paklāji, aizkari, veļas mazgājamās mašīnas un žāvētāji (tie ir netiek uzskatītas par pastāvīgām iekārtām), un šāda veida iekārtās bieži ir iekļauti logu vai pārnēsājami gaisa kondicionieri pārklājums.
Kad māju īpašnieki apsver, ko aizsargā personīgā īpašuma segums, ir svarīgi ņemt vērā, ka gandrīz visās plūdu apdrošināšanas polisēs nav iekļautas lietas, kas glabātas pagrabā. Pagrabi ir pirmā mājas daļa, ko pārplūdis plūdu ūdens, tāpēc apdrošinātāji sagaida, ka mantas tiks glabātas augstākā, drošākā vietā paaugstināta riska plūdu zonās, un tās nesedz zem zemes glabātās lietas. līmenī. Turklāt lielākā daļa personīgā īpašuma politiku neattiecas uz priekšmetiem, tostarp skaidru naudu un juridiskiem dokumentiem.
Ja māju nopietni sabojā vai iznīcina plūdi, iedzīvotājiem uz īsu vai ilgu laiku var būt nepieciešams pārcelties uz citu vietu, kamēr ēka tiek tīrīta un remontēta vai pārbūvēta. Lietošanas seguma zaudēšana, ko sauc arī par papildu dzīvošanas izdevumu segšanu, palīdz segt neparedzētās izmaksas, kas saistītas ar dzīvošanu pagaidu telpās remonta laikā. Šis segums var ietvert šādas izmaksas:
FEMA galvenā uzmanība tiek pievērsta mājas un uzņēmuma atjaunošanai, tāpēc NFIP nepiedāvā lietošanas zaudējumu segšanu. Privātās plūdu apdrošināšanas sabiedrības bieži piedāvā šo iespēju vai nu kā atsevišķu polisi, lai papildinātu NFIP polisi, vai kā daļu no visaptverošas privātās plūdu apdrošināšanas polises.
Tiem, kas dzīvo augsta riska plūdu zonās, ir īpaši pasākumi, ko var veikt, lai samazinātu kopējo īpašuma applūšanas risku. Daži no šiem soļiem ietver pastāvīgu izmaiņu veikšanu mājas struktūrā, savukārt citi ir pagaidu pasākumi, kas tiek veikti, ja plūdi apdraud teritoriju. Visām tām ir izmaksas, kuras, pēc NFIP atzīšanas, var būt pārmērīgas klientiem, kuriem piesardzības pasākumi ir nepieciešami visvairāk. NFIP piedāvā segumu līdz USD 1000, lai palīdzētu segt izdevumus par īpašuma aizsardzību, kā arī USD 1000 izmaksas par īpašuma pārvietošanu uz drošāku vietu tiem, kam ir standarta plūdu apdrošināšanas polise NFIP. Aptvērumu var piemērot piesardzības pasākumiem, tostarp:
Var kvalificēties arī citi izdevumi, un ir jāņem vērā daži ierobežojumi. Tomēr šis segums ir labticīgs VFIP darbs, lai palīdzētu apdrošinājuma ņēmējiem rīkoties un samazināt remontdarbu izmaksas pēc plūdiem.
Pēc plūdu ūdeņu atkāpšanās īpašumā var sakraut izgāztus kokus, bērnu rotaļlietas, apgāztas atkritumu tvertnes saturu, kaimiņu garāžas saturu, atkritumu un dubļu kaudzes. Ir grūti pat zināt, kur sākt tīrīšanu, un ar gruvešiem var nebūt droši rīkoties bez profesionāla aizsargaprīkojuma. Tāpat kā daudzas māju īpašnieku apdrošināšanas kompānijas sedz gružu izvešanu pēc viesuļvētras, daudzi privātie plūdu apdrošinātāji piedāvā gružu izvešanu segums, kas ļauj klientiem nolīgt atbilstošu uzņēmumu, lai izvestu un iznīcinātu atkritumus vai iznomātu atkritumu tvertni, lai atvieglotu darbu spēt. Tomēr NFIP nepiedāvā šāda veida pārklājumu.
Ņūdžersija neprasa, lai īpašumu īpašnieki veiktu plūdu apdrošināšanu. Tomēr tas nenozīmē, ka iedzīvotājiem nav nepieciešama plūdu apdrošināšana; valsts vienkārši ir izvēlējusies ļaut saviem iedzīvotājiem pašiem izdarīt izvēli attiecībā uz šāda veida segumu. Tomēr ir situācijas, kurās var būt nepieciešama apdrošināšana vai vismaz ļoti ieteicama.
Katra hipotēka, kas tiek izsniegta uz mājokli, ir aizdevēja risks — aizdevējs pieņem, ka, pamatojoties uz tā kritērijiem, aizņēmējs, visticamāk, atmaksās savu hipotēku bez pārtraukuma. Ja tas nenotiek, aizdevējs var atgūt mājokli un to pārdot, lai atlīdzinātu zaudējumus. Nopietnu plūdu gadījumā aizdevējam var nebūt dzīvotspējīgas ēkas, ko atgūt un pārdot. Prasība, lai aizņēmējiem vidēja un augsta riska plūdu zonās būtu plūdu apdrošināšana, ir veids, kā aizdevēji aizsargāt savus ieguldījumus. Hipotēku aizdevēji bieži pieprasa, lai aizņēmēji veiktu mājokļa apdrošināšanu, un prasība apdrošināšanai pret plūdiem ir tikai tās pašas teorijas paplašinājums attiecībā uz riskam pakļautiem īpašumiem. Mājas īpašnieku apdrošināšana sedz tikai ūdens bojājumus noteiktos apstākļos.
Pat ja nav hipotēkas aizdevēja, kas pieprasa apdrošināšanu, plūdu segšanai Ņūdžersijas māju īpašnieki nedrīkst aizmirst vai atstāt novārtā kā kaut ko, kas jārisina vēlāk. Ņūdžersija ir diezgan zems piekrastes štats, kuru šķērso upes un ezeri. Katrs īpašums štatā var būt pakļauts saprātīgam plūdu riskam neatkarīgi no tā, vai tas ir spēcīgas viesuļvētras dēļ. negaidīti mainīja virzienu vai dažu jūdžu attālumā uzlija spēcīga lietusgāze, kas pēkšņi pārsniedza upe. Plūdu ūdeņi var nobīdīt māju no pamatiem vai izlauzties pa ārdurvīm un īsā laikā iznīcināt lielu daļu īpašuma. Turklāt, ja īpašums kādreiz ir saņēmis federālo palīdzību katastrofu gadījumos iepriekšējo plūdu laikā, tas ir kvalificējams kā augsts risks, un īpašuma īpašniekam ir jāveic plūdu apdrošināšana, lai varētu pretendēt uz jebkuru turpmāku federālu katastrofu palīdzību.
Būtisks riska novērtējuma 2.0 elements ir ēkas tuvums ūdens avota malai. Agrākās plūdu zonu robežas bija vispārīgākas, identificējot apkaimes kā augstu vai zemu risku. Jaunākajā novērtējumā ir ņemts vērā, cik tālu ūdenim būtu jānobrauc, lai tas kļūtu par mājām. Ņūdžersijai ir milzīga piekrastes līnija, ko papildina mazas kotedžas un greznas pludmales mājas, un cieši noblīvēti rajoni virzās atpakaļ no krasta līnijas. Kad okeāns nonāk iekšzemē, šīs ielas darbojas kā cauruļvadi un nodrošina ūdens ceļiem minimālu pretestību, lai nokļūtu arvien tālāk iekšzemē. Jūdze iekšzemē šķiet drošs attālums, līdz ūdens pienāk pie ārdurvīm. Riska reitings 2.0 norādīs, kāds var būt bīstamības līmenis, taču, ja īpašums atrodas pludmales apdzīvotā vietā vai pietiekami tuvu, lai pasažieri varētu braukt uz pludmali tikai daļu dienas — plūdu apdrošināšana, iespējams, ir nepieciešams. Ūdens bojājumu atjaunošanas izmaksas var ātri pievienoties, tāpēc to īpašumu īpašnieki, kuriem draud pat viegli plūdi, var apsvērt iespēju iegādāties segumu.
Foto: istockphoto.com
Profilakse ir lielisks pirmais solis, lai ietaupītu naudu par plūdu apdrošināšanu. Jo vairāk sagatavošanās būs mājas īpašnieks, lai nodrošinātu savu māju, jo drošāks tas būs pret plūdiem un lielāku atlaidi apdrošinātājs var nodrošināt.
Katra māja ir atšķirīga, un katram plūdu riskam ir nedaudz atšķirīgs leņķis. Turklāt katram klientam ir atšķirīgs riska tolerances līmenis. Zinošam NFIP aģentam vai privātam plūdu apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējam jāspēj atbildēt uz šādiem jautājumiem, lai palīdzētu pircējam izvēlēties pareizo segumu konkrētai situācijai.
Plūdu draudi var būt biedējoši: plūdi notiek ātri, un tie ir bīstami. Zinot, ka plūdu apdrošināšanas polise ir ieviesta ilgi pirms tās nepieciešamības, Ņūdžersijas māju īpašnieki var būt mierīgi, ka viņi tiks finansiāli aizsargāti, ja notiks vissliktākais. Tomēr pareizās politikas atrašana var būt biedējoša, tāpēc var būt svarīgi pievērsties dažiem visbiežāk sastopamajiem jautājumi māju īpašniekiem par plūdu apdrošināšanu — ko, piemēram, sedz plūdu apdrošināšana — lai palīdzētu tos iegūt sākās.
Ņūdžersijas štatā nav nepieciešama plūdu apdrošināšana, lai gan tā ir ļoti ieteicama lielākajā daļā apgabalu. Māju īpašnieki var būt nepieciešama plūdu apdrošināšana līdz savus hipotēkas aizdevējus atkarībā no īpašuma plūdu riska. Turklāt jebkurai mājai, kas iepriekš ir saņēmusi federālo palīdzību pēc plūdiem, pēc tam ir jāveic plūdu apdrošināšana, lai mājas īpašnieks varētu saņemt turpmāku federālo palīdzību.
J. Vai plūdu apdrošināšana sedz viesuļvētras?
Apdrošināšana pret plūdiem viesuļvētru radītie ūdens bojājumi, tāpēc plūdi, ūdens uzkrāšanās un lietus bojājumi tiks segti ar plūdu apdrošināšanu. Vēja un koku radītie bojājumi, visticamāk, tiks segti atsevišķi ar standarta māju īpašnieku apdrošināšanas polisēm. Var būt vērts pārbaudīt ar dažiem no labākās māju īpašnieku apdrošināšanas kompānijas Ņūdžersijā lai redzētu, kādi īpašuma bojājumi tiek segti plūdu laikā.
NFIP apdrošināšanu var nodot jaunajiem īpašniekiem, ja māja tiek pārdota, un tam ir liels iemesls: nodots polises neaktivizē standarta 30 dienu gaidīšanas periodu pirms seguma stāšanās spēkā — segums paliek nepārtraukts. Tāpēc mājoklis, kuram jau ir plūdu apdrošināšana, piedāvā lielisku stimulu pircējiem. Tomēr tas nenotiek automātiski. Notiek pārskaitījuma veikšanas process, jo jaunais īpašnieks var izvēlēties iestatīt citu pašrisku vai citu seguma summu. Dažiem var būt nepieciešams arī veikt pārskaitījumu, izmantojot darījuma kontu, ja jaunais hipotēkas aizdevējs dod priekšroku maksāt ar darījuma starpniecību, lai nodrošinātu, ka segums paliek spēkā. Tomēr privāto plūdu apdrošināšanu nevar nodot.