Foto: istock.com
Atjaunināta virtuve var pārveidot visu mājas sajūtu no blāvas un novecojušas līdz gludai un modernai. Bet neatkarīgi no tā, vai virtuvē ir nepieciešams vienkāršs ierīces jauninājums vai pilnīga renovācija, virtuves pārveidošana parasti nav lēta. Tā kā māju īpašnieki sapņo par virtuves pārveidošanas idejām, ir svarīgi apsvērt, kā viņi maksās par šiem projektiem.
Ir vairākas virtuves pārbūves finansēšanas iespējas, kas var palīdzēt māju īpašniekiem samaksāt par pārbūves projektiem, tostarp mājokļa uzlabošanas aizdevumus un mājas kapitāla kredītlīnijas. Daži māju īpašnieki pat var pretendēt uz valdības atbalstītām aizdevumu programmām. Pirms sazināties ar darbuzņēmējiem un virtuves pārveidotājiem, lai saņemtu piedāvājumus par mājas uzlabošanas projektiem, māju īpašnieki vēlēsies uzzināt vairāk. par pieejamajām virtuves pārbūves finansēšanas iespējām, lai viņi varētu salīdzināt katru no tiem un izvēlēties sev piemērotu aizdevumu vai kredītlīniju viņiem.
Māju īpašnieki, kas apsver iespēju saņemt aizdevumu vai kredītlīniju, lai samaksātu par remontdarbiem, varētu vēlēties aprēķināt iespējamās izmaksas, kas saistītas ar sava pārbūves projekta finansēšanu. Turklāt daudzās aizdevumu programmās ir iekļautas citas maksas, lai segtu aizdevēja administratīvās izmaksas. Ar aizdevumu saistītie procenti un maksas varētu padarīt finansēšanu par dārgāku iespēju ilgtermiņā, salīdzinot ar naudas izņemšanu no čeku vai krājkonta un izmantošanu šim nolūkam. Tomēr, ja māju īpašniekiem trūkst līdzekļu, kas nepieciešami, lai samaksātu par virtuves pārveidošanu, vai arī viņi nevēlētos izmantot savus ietaupījumus mājas uzlabošanas projektam, tad finansējumam varētu būt liela jēga.
Papildus aizdevuma izmaksām māju īpašniekiem ieteicams ņemt vērā arī papildu parādu, uzņemoties a kredīts mājokļa uzlabošanai. Aizņēmējiem būs jāatmaksā aizdevums ikmēneša maksājumos, un viņi var vēlēties sev pajautāt, vai viņi var atļauties pārbūves aizdevuma papildu izmaksas papildus citiem ikmēneša izdevumiem, piemēram, hipotēkas maksājumiem un komunālajiem pakalpojumiem rēķinus.
Vidējais izmaksas par virtuves pārbūvi ir USD 26 240, bet cena var svārstīties no aptuveni USD 14 000 līdz USD 40 500. Precīzas izmaksas ir atkarīgas no vairākiem faktoriem, tostarp projekta apjoma un virtuves izmēra. Piemēram, vidējais izmaksas par nelielas virtuves pārbūvi ir USD 12 750 — daudz mazāk nekā vidēji valstī visiem virtuves pārveidošanas darbiem.
Foto: istock.com
Mājokļu īpašnieki vēlēsies aprēķināt, cik daudz naudas viņiem ir nepieciešams aizņemties, pirms iegādājaties kredītu mājokļa uzlabošanai. Viņi var sākt, sazinoties ar dažiem labākie virtuves pārbūves uzņēmumi piemēram, Granīts un TREND pārvērtības lai saņemtu citātus par to pārveidošanu. Izmantojot šos piedāvājumus, māju īpašnieki var gūt labu priekšstatu par to, cik dārgs būs viņu virtuves pārbūves projekts un cik daudz naudas viņiem būs jāaizņemas, lai segtu izmaksas. Viņiem var šķist, ka viņu idejas par virtuves pārveidošanu ir pārāk ambiciozas, un tās ir jāsamazina pat ar finansējumu, lai palīdzētu par tām samaksāt.
Daudziem mājokļu uzlabošanas aizdevumiem ir minimālā kredītreitinga vai parāda un ienākumu (DTI) attiecības prasības. Tāpat aizdevumiem, kas balstās uz pašu kapitālu mājā, var būt nepieciešams, lai mājas īpašnieks būtu samaksājis noteiktu summu no hipotēkas atlikuma, lai kvalificētos. Pirms pieteikšanās aizdevumam vai kredītlīnijai aizņēmēji var vēlēties pārbaudīt jebkādas minimālās atbilstības prasības, lai redzētu viņu kredītprofila salīdzinājumu. Lai gan tie, kas atbilst minimālajām prasībām, var pretendēt uz aizdevumu, viņiem, iespējams, būs jāmaksā augstākas procentu likmes, ja viņiem ir salīdzinoši zems kredītreitings vai augsta DTI attiecība.
Māju īpašnieki, kuri nekvalificējas labākie aizdevumi mājokļa uzlabošanai un citi finansējuma veidi, iespējams, vēlēsies pārvērtēt savus pārveidošanas plānus. Var būt lietderīgāk apsvērt vairākas nelielas virtuves pārveidošanas idejas, kas izstieptas ilgākā laika periodā, nevis viena liela renovācija. Piemēram, skapju krāsošana, atvilktņu mainīšana un aizmugures pievienošana var būt lēti virtuves pārveidošanas projekti, kas joprojām palīdz uzlabot novecojušu virtuvi. Mazāku projektu risināšana var dot māju īpašniekiem laiku uzlabot savus finansiālos apstākļus — dzēst parādus, palielināt pašu kapitālu un palielināt savu kredītreitingu, lai viņi būtu tiesīgi saņemt izdevīgākus finansēšanas nosacījumus. līniju.
Mājas kapitāls attiecas uz mājas īpašnieka finansiālo līdzdalību savā īpašumā, citiem vārdiem sakot, cik daudz no viņu mājas viņiem faktiski pieder. Ja māja tiek finansēta ar hipotēku, īpašumtiesības tiek sadalītas starp aizdevēju un aizņēmēju. Ja aizņēmējs veic pirmo iemaksu 20 procentu apmērā, tad viņš sāks ar 20 procentu pašu kapitālu savā mājā un iegūs vairāk pašu kapitāla ar katru hipotēkas maksājumu. Mājas kapitālu var aprēķināt, no mājas vērtības atņemot to, kas pieder īpašumam. Piemēram, kādam, kura māja ir 500 000 USD vērtībā un uz hipotēkas ir palikusi USD 300 000, savā mājā būs 200 000 USD pamatkapitāls. Māju īpašnieki, kuriem ir pietiekams kapitāls, var izmantot šo vērtību, izmantojot mājokļa kapitāla aizdevumus vai mājokļa kapitāla kredītlīniju (HELOC).
Foto: istock.com
Mājas kapitāla aizdevumi izmanto mājokļa kapitālu kā nodrošinājumu vienreizēja maksājuma aizdevumam. Mājas īpašnieks izmanto aizdevuma līdzekļus, lai samaksātu par virtuves pārbūves pakalpojumiem, un pēc tam atmaksā aizdevumu ikmēneša maksājumos. No otras puses, HELOC darbojas vairāk kā kredītkarte. Izmantojot HELOC, mājas īpašnieks saņem kredītlīniju, pamatojoties uz pašu kapitālu savā mājā. Viņi var aizņemties tik daudz, cik nepieciešams no kredītlīnijas līdz savam kredītlimitam. Tāpat kā kredītkarte, mājas īpašnieks var samaksāt sava HELOC bilanci un vajadzības gadījumā aizņemties vairāk līdzekļu — atkal līdz kredītlimitam.
Vēl viens veids, kā māju īpašnieki var izmantot savas mājas kapitāla priekšrocības, ir skaidras naudas pārfinansēšana. Naudas izņemšanas refinansēšana būtībā ir jauna mājokļa hipotēka ar lielāku aizdevuma summu. Aizdevējs pagarinās aizdevumu par aizņēmēja atlikušo atlikumu, kā arī vienreizēju maksājumu par jebkuru pašu kapitālu, kuru viņš vēlas izņemt. Aizdevēji parasti pieprasa, lai aizņēmēji savās mājās uzturētu vismaz 20 procentus pašu kapitāla ar skaidras naudas refinansēšanu. Tas nozīmē, ka mājas īpašnieks ar 100 000 USD kapitālu, iespējams, varētu aizņemties līdz USD 80 000, veicot skaidras naudas pārfinansēšanu.
Skaidras naudas refinansēšanas priekšrocības ir tādas, ka māju īpašnieki var izmantot naudu, ko viņi jau ir ieguldījuši savā mājā, veicot hipotēkas maksājumus. Tomēr tas prasa māju īpašniekiem refinansēt savu hipotēku, un, ja viņiem jau ir izdevīgi aizdevuma nosacījumi, piemēram, zema procentu likme, refinansēšana viņiem ilgtermiņā varētu izmaksāt vairāk. Tāpat kā jebkura hipotēkas refinansēšanas gadījumā, aizņēmēji būs parādā aizdevēja nodevas un citas slēgšanas izmaksas, kas palielina to kopējās izmaksas. Paturot to prātā, skaidras naudas refinansēšana var būt vispiemērotākā tiem, kuri apsvērtu iespēju refinansēt savu hipotēku, pat ja viņiem nav mājas uzlabošanas projekta.
Virtuves pārbūve varētu būt viens no vairākiem renovācijas projektiem, ko mājas pircējs vēlas risināt, iegādājoties augšējo fiksatoru. Federālā mājokļu pārvalde (FHA) izveidoja 203 (k) rehabilitācijas aizdevumu programmu, lai palīdzētu mājas pircējiem segt augstās renovācijas izmaksas šajos scenārijos. Šī programma ļauj kvalificētiem aizņēmējiem iegādāties augšējo nekustamo īpašumu un apvienot gan pirkuma cenu, gan renovācijas izmaksas vienā hipotēkā.
Foto: istock.com
FHA 203(k) rehabilitācijas aizdevumus piedāvā privātie aizdevēji, un tos atbalsta federālā valdība. Aizņēmējiem, kuri vēlas izmantot 203 (k) aizdevumu, ir jāatbilst noteiktām kvalifikācijas prasībām, tostarp minimālajiem kredītreitingiem un maksimālajiem DTI rādītājiem. Turklāt īpašumam ir jābūt aizņēmēja galvenajai dzīvesvietai, un remontdarbi jāveic licencētam darbuzņēmējam.
Fannie Mae HomeStyle ir cita veida aizdevumu programma, kas ļauj māju īpašniekiem finansēt īpašuma iegādi un atjaunošanu ar vienu hipotēku. Federālā Nacionālā hipotēku asociācija, plaši pazīstama kā Fannie Mae, ir valdības sponsorēta organizācija, kas dibināta 1938. gadā, lai palielinātu piekļuvi mājokļa iespējām par pieņemamu cenu. Tāpat kā FHA, Fannie Mae tieši nepiešķir hipotēkas, tāpēc aizņēmējiem, iespējams, būs jāsazinās ar aizdevējiem, kas piedāvā HomeStyle aizdevumus. Lai gan FHA 203(k) rehabilitācijas aizdevumus var izmantot tikai primārās dzīvesvietas iegādei un atjaunošanai, HomeStyle aizdevumi ļauj aizņēmējiem izmantot līdzekļus ieguldījumu īpašumā vai otrajā mājā.
Turklāt ASV Lauksaimniecības departaments (USDA) piedāvā valdības atbalstītu aizdevumu programmu mājas atjaunošanai. The 504. sadaļa Mājas remonta programma palīdz māju īpašniekiem ar zemiem ienākumiem iegūt finansējumu savu māju remontam, uzlabošanai un modernizācijai. Programmai ir stingras atbilstības prasības, tostarp ļoti zemi ienākumu ierobežojumi, jo tā ir paredzēta, lai nodrošinātu finansējumu tiem, kuri nevarēs pretendēt uz citiem mājokļa renovācijas kredītiem.
Tradicionālie būvniecības aizdevumi palīdz māju īpašniekiem segt mājas celtniecības izmaksas no paša sākuma. Tomēr būvniecības aizdevumu aizdevēji var piedāvāt arī renovācijas aizdevumus mājas pārveidošanai un citiem projektiem. Pienācīgas pārbaudes interesēs māju īpašniekiem var būt laba ideja sazināties ar labākie būvniecības kredītu aizdevēji lai uzzinātu par viņu virtuves pārbūves finansēšanas iespējām. Tāpat kā ar jebkuru aizdevuma produktu, aizņēmēji tiek aicināti salīdzināt dažādu aizdevēju procentu likmes, aizdevuma noteikumus un maksas, lai iegūtu labākos pieejamos nosacījumus.
Foto: istock.com
Daudzas virtuves pārbūves finansēšanas iespējas ir nodrošināti aizdevumi, tas ir, tiem ir nepieciešama ķīla, un daudzos gadījumos kā ķīla kalpo pati māja. Aizdevēji var piedāvāt zemākas procentu likmes nodrošinātajiem aizdevumiem, jo pastāv mazāks risks. Tomēr šāda veida finansēšana nebūs jēga katrā situācijā. Mājas īpašnieks var nevēlēties refinansēt savu hipotēku, vai arī viņam var nebūt kapitāla, lai pretendētu uz HELOC vai mājas kapitāla aizdevumu. Turklāt daži māju īpašnieki un pircēji nevarēs pretendēt uz valdības atbalstītām mājas renovācijas aizdevumu programmām.
Ja mājas īpašnieks nevar atrast pareizo nodrošināto aizdevuma produktu, lai finansētu virtuves pārveidošanu, viņš var apsvērt iespēju saņemt aizdevumu personīgam. Daudzi aizdevēji piedāvā personīgos aizdevumus ar aizņēmējam draudzīgām prasībām attiecībā uz kredītpunktiem un DTI koeficientiem. Tomēr privātpersonu aizdevumiem ir augstākas procentu likmes nekā aizdevumiem, kas balstīti uz akcijām, jo bieži vien ķīla nav nepieciešama.
Piemērotos apstākļos maksāt par virtuves remontu ar kredītkarti var būt noderīgi māju īpašniekiem. Tomēr mājas renovācijas projektu iekasēšana ar kredītkarti var būt riskanta, ja karšu īpašnieki nav gatavi pēc iespējas ātrāk apmaksāt kredītkartes rēķinu. Kredītkartēm parasti ir daudz augstākas procentu likmes nekā citiem finansējuma veidiem, un procenti var ātri palielināties par lieliem pārveidošanas projektiem.
Māju īpašnieki, kas vēlas finansēt mazākus projektus, tomēr var vēlēties apsvērt kredītkartes kā iespēju. Daudzi kredītkaršu uzņēmumi piedāvā dāsnus ievada noteikumus jauniem klientiem, piemēram, 0 procentu finansējumu uz ierobežotu laiku. Mājas īpašnieks, kurš atbilst šiem noteikumiem un samaksā savu atlikumu pirms piedāvājuma termiņa beigām, varēs finansēt savu projektu bez papildu izmaksām.
Kad mājas īpašnieks ir izlēmis par sava projekta finansējuma veidu un apjomu, viņš var sākt salīdzināt aizdevējus. Viņu izvēlētais aizdevuma veids, visticamāk, noteiks, kurus aizdevējus viņi vēlēsies salīdzināt. Piemēram, māju īpašnieki, kas plāno atvērt mājas kapitāla kredītlīniju, vēlēsies sašaurināt meklēšanu līdz labākie HELOC aizdevēji. Tikmēr tie, kuri vēlas izmantot savu mājas kapitālu, lai saņemtu vienreizēju maksājumu, visticamāk, sazināsies ar aizdevējiem, kas piedāvā labākie aizdevumi mājokļa iegādei vai naudas izņemšanas refinansēšanas iespējas.
Foto: istock.com
Māju īpašniekiem ir ieteicams sazināties ar vairākiem aizdevējiem neatkarīgi no izvēlētā finansējuma veida. Saņemot aizdevuma nosacījumu piedāvājumus no vairākiem aizdevējiem, māju īpašniekiem ir vislabākās iespējas atrast finansējumu, kas atbilst gan viņu vajadzībām, gan budžetam.
Atkarībā no finansējuma veida aizdevuma līdzekļi var tikt saņemti dažu dienu laikā vai paiet vairākas nedēļas, lai piekļūtu. Kopumā tādas finansēšanas iespējas kā kredītkartes un HELOC nodrošina māju īpašniekiem ātru piekļuvi līdzekļiem. No otras puses, hipotēku refinansēšana un valdības nodrošinātie aizdevumi parasti aizņem ilgāku laiku, lai apstrādātu un sadalītu līdzekļus.
Māju īpašniekiem ir arī laba ideja apspriesties ar aizdevēju, kā viņi saņems līdzekļus. Vairumā gadījumu aizdevējs aizņēmējam nodrošinās vienreizēju maksājumu. Tomēr daži aizdevuma veidi var maksāt tieši virtuves pārbūves darbuzņēmējiem. Piemēram, daudzi valdības atbalstīti virtuves pārveidošanas aizdevumi maksā licencētajam darbuzņēmējam, kurš pabeidz pārveidošanu pēc darba pabeigšanas.
Kad šie līdzekļi ir pieejami, aizņēmēji var plānot cenas piedāvājumus un projektus ar virtuves pārbūves profesionāļi un izveidot virtuvi, ko viņi vienmēr ir vēlējušies. Mājokļu īpašnieki tiek aicināti, izvēloties kredīta veidu, rūpīgi izvērtēt, cik daudz naudas viņiem nepieciešams. Piemēram, kāds, kurš vēlas finansēt 2000 USD projektu, visticamāk, nevēlēsies refinansēt savu hipotēku. ar skaidras naudas izņemšanas refinansēšanas nosacījumiem, jo slēgšanas izmaksas varētu būt lielākas par pārbūves izmaksām projektu. Tāpat kāds ar lielu renovācijas projektu, iespējams, vēlēsies izlaist desmitiem tūkstošu dolāru noguldīšanu kredītkartē, lai izvairītos no lieliem procentu maksājumiem. Rūpīgi izsverot katra pieejamā aizdevuma vai kredītlīnijas plusus un mīnusus, māju īpašnieki var atrast pareizo finansējuma veidu savam virtuves pārbūves projektam.