Foto: istock.com
Uzņēmuma aizdevums var būt svarīgs finanšu instruments uzņēmumu īpašniekiem. Šis finansējuma veids nodrošina uzņēmumu īpašniekiem papildu kapitālu, lai uzsāktu, paplašinātu vai atbalstītu savu uzņēmējdarbību. Iespējams, maizniekam ir nepieciešams finansējums jaunai komerciālai krāsnij, uzņēmējs vēlas uzsākt savu jauno uzņēmumu vai restorānu īpašniekiem ir nepieciešami līdzekļi, lai izveidotu otru atrašanās vietu — biznesa aizdevums var palīdzēt nodrošināt nepieciešamo finansējumu, lai to sasniegtu mērķi.
No finansējuma var gūt labumu gan pirmreizēji biznesa aizdevumu aizņēmēji, gan pieredzējuši uzņēmumu īpašnieki. Tomēr pieteikšanās biznesa aizdevumam daudziem uzņēmumu īpašniekiem var būt ļoti sarežģīts process aizņemšanās prasību un aizdevuma iespēju dēļ, kas viņiem var būt nepieciešams. Nelieli norādījumi var palīdzēt aizņēmējiem orientēties aizdevuma procesā un atrast pareizo finansējuma veidu, lai atbalstītu viņu uzņēmējdarbības mērķus. Faktiski uzņēmumu īpašnieki, kas vēlas iegūt biznesa aizdevumu, var būt gandarīti, zinot, ka viņi var nodrošināt nepieciešamo finansējumu, veicot tikai dažas darbības.
Pirms uzņēmuma īpašnieks veic darbības, lai pieteiktos biznesa aizdevumam, ir svarīgi paturēt prātā, ka biznesa aizdevums nav labākais risinājums katrā situācijā. Pirms pieteikšanās aizdevumam ir jāņem vērā vairāki faktori, tostarp izmaksas, aizdevuma atbilstība un ekonomiskie nosacījumi. Piemēram, vai viņi varēs atļauties kredīta maksājumus, it īpaši, ja naudas jau tā ir maz? Ja nē, aizdevums var nebūt labākais risinājums uzņēmumam.
Uzņēmējdarbības aizdevumi jaunizveidotiem un dibinātiem uzņēmumiem nav vienīgā finansēšanas iespēja uzņēmumu īpašniekiem, tāpēc var būt vērts izpētīt arī citus finansējuma avotus. Dažiem īpašniekiem kredītlīnija vai biznesa kredītkarte varētu būt labāka alternatīva biznesa aizdevumiem. Gan kredītlīnija, gan uzņēmuma kredītkarte izmanto atjaunojamo kredītu, lai palīdzētu īpašniekiem segt uzņēmējdarbības izdevumus, vienlaikus neradot vienreizēju aizdevuma parāda summu. Izmantojot atjaunojamo kredītu, aizņēmēji var piekļūt kredītam vai izņemt līdzekļus līdz noteiktam limitam. Šīs iespējas var būt ieteicamas personām, kuras vēlas, lai pēc vajadzības būtu pieejami papildu līdzekļi, piemēram, lai viņi varētu samaksāt pārdevējiem, nevis vienreizēju maksājumu.
Apsverot labāko veidu, kā iegūt biznesa aizdevumu, pirmais solis ir noteikt, kā šī nauda tiks izmantota. Izpratne par aizdevuma mērķi var palīdzēt uzņēmumu īpašniekiem atrast savām vajadzībām piemērotākos finansēšanas nosacījumus. Turklāt noteiktiem izdevumiem tiek piedāvāti daži biznesa aizdevumu veidi. Piemēram, komerciālā nekustamā īpašuma aizdevumi tiek izsniegti aizņēmējiem, kuri vēlas iegādāties, atjaunot vai pat būvēt īpašumu, lai atbalstītu uzņēmējdarbību. Uzņēmumu īpašnieki var arī atrast specializētus aizdevumus, lai palīdzētu samaksāt rēķinus, iegādāties jaunu aprīkojumu vai segt algas izmaksas īstermiņā.
Foto: istock.com
Biežākie iemesli biznesa aizdevuma saņemšanai ir:
Liela daļa no mācīšanās, kā saņemt aizdevumu mazam uzņēmumam, ir izdomāt, cik daudz naudas aizņemties, lai atbilstu konkrētai vajadzībai vai mērķim. Uzņēmumu īpašnieki, kuri aizņemas pārāk daudz, var saņemt ikmēneša maksājumu, ko viņi nevar atļauties. Taču, aizņemoties pārāk maz, bizness var palikt bez nepieciešamajiem līdzekļiem izdevumu segšanai vai investīcijām izaugsmē.
Uzņēmumu īpašnieki var novērtēt aizdevuma vajadzības, apsverot aizdevuma izmantošanu. Piemēram, apģērbu veikala īpašnieks var vēlēties pārcelties uz lielāku mazumtirdzniecības vietu. Lai aprēķinātu aizdevuma līdzekļus, īpašnieks var saskaitīt jaunās tirdzniecības telpas izmaksas, pārcelšanās izdevumus un zaudētos ienākumus no slēgšanas pārcelšanās dēļ.
No nenodrošināta biznesa aizdevuma sākuma izmaksām līdz smagas tehnikas aprīkojuma finansēšanai ir jāapsver daudzi biznesa aizdevumu veidi. Izmantojot pieejamo finansēšanas iespēju klāstu, lielākā daļa uzņēmumu īpašnieku var atrast aizdevuma programmu, kas atbilst viņu unikālajām vajadzībām.
Foto: istock.com
Piemēram, daudzi uzņēmumu īpašnieki finansē biznesa vajadzības, izmantojot mazo uzņēmumu administrācijas (SBA) aizdevumu. SBA aizdevumi tos piedāvā privātie aizdevēji, bet garantē federālā valdība. Mazo uzņēmumu aizdevumi, ko nodrošina valdība, nodrošina aizdevējiem finansiālu aizsardzību, kad tie izsniedz aizdevumus mazajiem uzņēmumiem. Ja aizņēmējs nepilda aizdevumu, SBA maksās aizdevējam garantēto summu. SBA programmas galvenais biznesa aizdevums, 7.a) aizdevums, ļauj kvalificētiem uzņēmumiem aizņemties līdz USD 5 miljoniem no privātajiem aizdevējiem. Turklāt SBA dažos gadījumos atvieglo aizdevumu izsniegšanu specializētām grupām, piemēram, biznesa aizdevumus sievietēm uzņēmējām un uzņēmumu īpašniekiem.
Uzņēmējdarbības aizdevuma prasības atšķiras atkarībā no aizdevēja un aizdevuma veida. Tomēr lielākā daļa aizdevēju noteiks minimālo kredītreitingu, laiku uzņēmējdarbībā un naudas plūsmas prasības, lai aizņēmēji varētu pretendēt uz aizdevumu. Aizdevēji parasti aplūko gan uzņēmuma īpašnieka personīgo kredītreitingu, gan uzņēmuma kredītreitingu. Ja uzņēmumam nav kredītreitingu, aizdevējs var izmantot īpašnieka kredītreitingu un personīgo garantiju. Personiskā garantija dod aizdevējam tiesības konfiscēt personīgos īpašumus aizdevuma saistību nepildīšanas gadījumā. Piemēram, ja uzņēmuma īpašnieks nepilda aizdevumu, aizdevējs var konfiscēt viņa automašīnu saskaņā ar personīgās garantijas noteikumiem.
Aizdevēji var arī pieprasīt uzņēmumiem nodrošināt aizdevuma nodrošinājumu. Tāpat kā personīgā garantija, arī ķīla ir uzņēmuma īpašnieka ieķīlāta uzņēmuma aktīvi, piemēram, inventārs vai aprīkojums. Ja viņi nepilda aizdevumu, aizdevējs var pārdot ķīlu, lai palīdzētu segt aizdevuma izmaksas.
Foto: istock.com
Lielākā daļa aizdevēju vēlas redzēt dažādu finanšu un biznesa informāciju uzņēmuma aizdevuma pieteikumā. Lai gan prasības dažādiem aizdevējiem var atšķirties, parasti nepieciešamie dokumenti ietver:
Uzņēmumu īpašnieki, kuri vēlas samazināt nepieciešamās dokumentācijas apjomu, var apsvērt bezdokumentu biznesa aizdevumus. Aizdevumiem bez dokumentiem parasti ir nepieciešama minimāla finanšu informācija no pieteikuma iesniedzēja, lai nodrošinātu aizdevumu, piemēram, uzņēmuma bankas izraksts. Aizņēmējiem, kuri meklē finansēšanas iespējas bez kredīta pārbaudes, var būt pieejami biznesa aizdevumi, kuriem nepieciešama minimāla finanšu pārbaude, taču tie ir salīdzinoši reti. Tomēr bezdokumentu biznesa aizdevumiem un finansēšanas iespējām, kurām nav nepieciešama kredīta pārbaude, parasti ir augstākas procentu likmes un īsāki atmaksas termiņi nekā citiem aizdevumiem.
Ar skaidru aizdevuma līdzekļu plānu un vēlamo aizdevuma summu uzņēmumu īpašnieki var sākt iepirkties pie aizdevējiem. Mazajiem uzņēmumiem ir pieejams plašs aizdevēju klāsts, tostarp tradicionālās bankas, mikroaizdevēji un tiešsaistes vai alternatīvie aizdevēji. Tradicionālās bankas mēdz piedāvāt konkurētspējīgas biznesa aizdevumu procentu likmes un nosacījumus, taču tām var būt arī stingrākas atbilstības prasības, kas jāievēro aizņēmējiem. No otras puses, tiešsaistes aizdevējiem var būt elastīgāki kredītu apstiprināšanas kritēriji, taču šis finansējums var būt ar mazāk vēlamiem nosacījumiem. Šī iemesla dēļ uzņēmumu īpašnieki var vēlēties izpētīt labāko banku biznesa aizdevumu programmām, kā arī alternatīvus aizdevējus, kas varētu atbilst viņu vajadzībām.
Piemēram, maza uzņēmuma īpašnieks ar sliktu kredītvēsturi var neatbilst aizdevumam no lielām bankām, piemēram, Wells Fargo vai Chase, un Bank of America biznesa aizdevumi var nebūt pieejami. Lai gan daži uzņēmumu īpašnieki var uzskatīt, ka finansējums nav iespējams viņu sliktā kredītvēstures dēļ, biznesa aizdevumi var būt pieejami no noteiktiem tiešsaistes aizdevējiem.
Saskaņā ar Čada Koena, tiešās pārdošanas viceprezidenta teikto Uzticami, aizdevējs, kas specializējas biznesa aizdevumos, mazie uzņēmumi, iespējams, vispār nevar pretendēt uz aizdevumu lielā bankā, ja tie tikai sāk darboties. "Mazo uzņēmumu īpašnieki ir grūtāks segments, lai finansētu lielākās banku un kreditēšanas iestādes," viņš saka. "Lielākas finansēšanas institūcijas parasti meklē lielākus, stabilākus uzņēmumus ar spēcīgāku uzņēmējdarbības un personīgo kredītu profilu, kas [bieži vien tā nav] mazākiem uzņēmumiem. Uzticama brokera un aizdevēja atrašana fintech jomā parasti ir lieliska iespēja uzņēmumiem [īpašniekiem, kuriem nav izveidots profils, lai ieietu savā bankā un nodrošinātu finansējumu."
Foto: istock.com
Kad uzņēmuma īpašnieks ir atradis aizdevēju un aizdevuma produktu, kas viņam patīk, ir pienācis laiks pieteikties finansējumam. Katram aizdevējam ir savas pieteikšanās prasības, tāpēc uzņēmumu īpašniekiem var būt laba ideja lūgt aizdevējiem skaidrus norādījumus, kā pieteikties biznesa aizdevumam un kādu informāciju iekļaut. Piemēram, aizņēmējiem pieteikuma procesa laikā var būt jānorāda savs uzņēmuma nodokļu maksātāja numurs, gada tīrā peļņa un darbinieku skaits.
Lielākā daļa aizdevēju sniedz informāciju par mazo uzņēmumu aizdevumiem tiešsaistē, taču tie var nepieņemt tiešsaistes pieteikumus visos gadījumos. Atkarībā no aizdevēja uzņēmuma īpašniekam var nākties pieteikties personīgi bankas filiālē vai iesniegt pieteikuma materiālus pa pastu. Turklāt daudzi aizdevēji pieprasa interviju ar uzņēmuma īpašnieku kā daļu no pieteikšanās procesa. Aizdevuma pieteikuma intervija var notikt klātienē, pa tālruni vai tiešsaistes videozvanā. Dažos gadījumos aizdevēji var vēlēties redzēt detalizētu biznesa plānu, jo īpaši, ja aizdevuma mērķis ir uzsākt jaunu uzņēmējdarbību. Šis dokuments var ietvert tirgus izpēti, klientu demogrāfiskos datus, biznesa mērķus un paredzamos izaugsmes un rentabilitātes grafikus.
Kad aizdevējs ir apstiprinājis aizdevuma pieteikumu, uzņēmuma īpašniekam ieteicams rūpīgi izskatīt aizdevuma līgumu. Aizdevuma nosacījumu pārskatīšana pirms parakstīšanas var palīdzēt uzņēmumu īpašniekiem izvairīties no nepatīkamiem pārsteigumiem vēlāk. Noteikumos, lai pārbaudītu aizdevuma līgumu, ietilpst:
Papildus tam, ka daudzi uzņēmumu īpašnieki paši izskata aizdevuma līgumu, tā līgumu izskata trešā puse. Uzņēmējdarbības jurists vai grāmatvedis parasti izskata aizdevuma līguma sīko druku un sniedz padomu uzņēmuma īpašniekam. Tas arī dod uzņēmuma īpašniekam iespēju pirms aizdevuma piešķiršanas uzdot jautājumus par līgumu.
Aizdevuma finansēšanas ātrums ir atkarīgs no vairākiem faktoriem, tostarp aizdevēja veida un aizdevuma summas. Parasti tiešsaistes aizdevēji piedāvā ātrāko finansēšanas ātrumu, un daži uzņēmumu īpašnieki saņem līdzekļus 24 stundu laikā pēc pieteikuma apstiprināšanas. Tomēr aizņēmējam ir ieteicams runāt ar savu aizdevēju, lai labāk izprastu finansēšanas grafiku.
Foto: istock.com
Gaidot aizdevuma finansējumu, uzņēmuma īpašnieks var vēlēties apskatīt uzņēmuma apdrošināšanas segumu. The uzņēmējdarbības apdrošināšanas izmaksas bieži vien ir par pieņemamu cenu un sniedz uzņēmuma īpašniekam papildu finansiālo aizsardzību, lai turpinātu atmaksāt aizdevumu, ja uzņēmējdarbību ietekmē segtas briesmas. Piemēram, uzņēmējdarbības ienākumu apdrošināšana (dažreiz saukta par uzņēmējdarbības pārtraukšanas apdrošināšanu) varētu palīdzēt restorāna īpašniekam aizvietot zaudētos ienākumus, ja viņu restorāns ir cietis ugunsgrēkā un bija jāslēdz uz ilgāku laiku remonts. The labākās mazo uzņēmumu apdrošināšanas kompānijas piemēram, NĀKAMA apdrošināšana un Uzpirksteņa var palīdzēt uzņēmumu īpašniekiem atrast pareizo seguma summu, lai pasargātu viņus no zaudējumiem, kas citādi varētu apdraudēt viņu uzņēmējdarbību, ja darbība tiek pārtraukta aizdevuma termiņa laikā.
Koens piedāvā dažus pēdējos atgādinājumus uzņēmumu īpašniekiem, kas jāņem vērā, izvērtējot savas finansēšanas iespējas un piesakoties biznesa aizdevumam. "Ir trīs punkti, kurus es ieteiktu," viņš saka. “Pirmkārt, lūdzu, atcerieties, ka personīgais un uzņēmuma profils ir svarīgs attiecībā uz iespējām, kurām jums ir piekļuve. Vienmēr darbs, lai uzlabotu savu maksājumu vēsturi un parādu situāciju, var jums ļoti palīdzēt pieteikšanās procesā. Otrkārt, sagatavojieties no dokumentācijas viedokļa. Lai nodrošinātu ātru un efektīvu finansēšanas procesu, vislabāk ir, ja jums ir pieejami bankas izraksti, īpašumtiesību dokumentācija, nodokļu deklarācijas un citi finanšu dokumenti. Treškārt — un es nevēlos par zemu novērtēt — atrodiet aizdevēju un brokeri, kam uzticaties. [Pārdošana], tāpat kā jebkurā citā profesijā, ir gan spēcīgas, gan zemākas dalībnieces. Atrast kādu, kas būtu godīgs pret jums, ir labākais veids, kā [iegūt pareizo politiku] katram uzņēmuma profilam.
Veicot šīs darbības, uzņēmumu īpašnieki var saņemt aizdevumu jaunam uzņēmumam vai nodrošināt papildu līdzekļus esošajam uzņēmumam. Potenciālie aizņēmēji var vēlēties izveidot finansēšanas plānu pirms biznesa aizdevuma pieteikuma iesniegšanas. Aizdevuma līdzekļu izmantošanas un aizdevuma atmaksas plāna izstrāde var palīdzēt uzņēmumu īpašniekiem maksimāli palielināt ieguvumus un izvairīties no papildu izmaksām no uzkrātajiem aizdevuma procentiem.