Foto: depositphotos.com
EEN: Toegang krijgen tot geld voor thuisprojecten is slechts een van de voordelen van een lening met eigen vermogen. De beste hypotheekleningen staat huiseigenaren toe om te lenen tegen het eigen vermogen dat ze in hun huis hebben. Zoals bij veel leenopties, vereist dit wel het betalen van rente en moet de lening worden terugbetaald. Huiseigenaren kunnen het geld van dit type lening echter voor bijna alles gebruiken, of het nu gaat om het afbetalen van andere schulden of onverwachte medische rekeningen. Als een huiseigenaar echter in gebreke blijft met de lening, kan zijn huis in executie gaan. Lees verder om te zien of een lening met eigen vermogen iets voor u is.
Wat is een lening met eigen vermogen? En hoe werkt een lening met eigen vermogen?? Wanneer huiseigenaren een lening met eigen vermogen afsluiten, lenen ze van het eigen vermogen dat ze in hun huis hebben. De overwaarde van het huis is gewoon het verschil tussen wat er verschuldigd is op de hypotheek en de waarde van het huis. Die overwaarde kan afkomstig zijn van de huiseigenaar die regelmatig hypotheekbetalingen doet over een langere periode, of zelfs van de waarde van het huis die in de loop van de tijd stijgt. De huiseigenaar kan een bepaald bedrag lenen in één contante betaling om te doen wat hij maar wil. De huiseigenaar betaalt dat bedrag vervolgens in termijnen terug, meestal maandelijks.
De betalingen op een lening met eigen vermogen omvatten het geleende bedrag en de rente. Soms kunnen extra kosten in verband met het verwerken van de lening ook in de terug te betalen lening worden gerold.
Advertentie
Het is ook belangrijk om in gedachten te houden dat veel kredietverstrekkers niemand toestaan die minder dan 20 procent eigen vermogen in hun huis heeft ingebouwd om een hypotheeklening af te sluiten. Dus als een huiseigenaar minder dan dat bedrag aan eigen vermogen heeft, moet hij mogelijk wachten om in aanmerking te komen voor dit type lening.
Een van de belangrijkste voordelen van een lening met eigen vermogen is dat het vaak gemakkelijker is om voor in aanmerking te komen dan voor andere soorten leningen. Hoe werken home equity leningen? De lening wordt gedekt door de woning als onderpand te gebruiken. Dat maakt het minder een risico voor kredietverstrekkers dan andere soorten leningen, zoals persoonlijke leningen, die ongedekt zijn. Aangezien het huis echter als onderpand wordt gebruikt, kan het niet betalen van de lening ertoe leiden dat het huis in afscherming wordt gezet. Meer daarover zal hieronder worden behandeld.
Veel huiseigenaren kunnen ook vrij gemakkelijk toegang krijgen tot een lening met eigen vermogen via dezelfde geldschieter die hun hypotheek afhandelt. Het kan echter ook belangrijk zijn voor huiseigenaren om rond te shoppen bij geloofwaardige kredietverstrekkers om er zeker van te zijn dat ze de beste tarieven en voorwaarden krijgen.
Foto: depositphotos.com
Een enorme aantrekkingskracht op home equity-leningen is dat het beveiligde geld voor alles kan worden gebruikt. Het is gebruikelijk om het geld te gebruiken om noodzakelijke reparaties of toevoegingen aan het huis uit te voeren. Sommige mensen gebruiken het voor onverwachte medische rekeningen waarvoor anders duurdere persoonlijke leningen nodig zouden zijn of zelfs om de rekeningen in een incassocyclus te laten gaan. Huiseigenaren kunnen het geld zelfs gebruiken om onderwijs te betalen. Een ander veelgebruikt gebruik is het afbetalen of consolideren van schulden, zoals het wegwerken van hoogrentende creditcardschulden.
Advertentie
Aan een lening met eigen vermogen zijn geen verplichtingen verbonden met betrekking tot hoe een huiseigenaar het geld gebruikt. Het forfaitaire bedrag wordt gestort en het is aan de huiseigenaar om te kiezen wat hij ermee doet.
Een van de redenen waarom een lening met eigen vermogen zo populair is voor projecten voor woningverbetering, is omdat die verbeteringen aan het huis de waarde van het huis daadwerkelijk kunnen verhogen. Als een huiseigenaar bijvoorbeeld een lening voor het eigen vermogen afsluit om zijn kelder af te werken, kan dat de waarde van het huis juist verhogen.
Het is belangrijk om te onthouden dat niet alle verbeteringen aan het huis waarde toevoegen. Over het algemeen kunnen huisverbeteringen die ruimte toevoegen of beter gebruik maken van bestaande ruimte, een goed rendement op de investering opleveren. Maar veel van het rendement op de investering zal afhangen van de locatie van de woning en de toestand op de woningmarkt. Op een verkopersmarkt kan een gerenoveerd huis voor veel meer worden verkocht dan in de oorspronkelijke staat, maar in een marktdaling een huiseigenaar kan zelfs geld verliezen door zijn huis te verkopen, zelfs als hij geld heeft gestoken in verbetering het.
Een van de voordelen van een lening met eigen vermogen is dat ze over het algemeen vaste tarieven hebben voor de looptijd van de lening. Hoewel het afsluiten van een home equity-lening het risico van verhindering met zich mee kan brengen doordat de woning als onderpand wordt gebruikt, is het feit dat de lening een vaste rente betekent dat de betaling van de lening stabiel en voorspelbaar is en niet zal toenemen als de rente stijgt, wat een deel van de risico.
Advertentie
Verder, eigen vermogen lening tarieven zijn doorgaans beter dan de tarieven voor persoonlijke leningen. Omdat de geldschieter het huis als onderpand heeft gebruikt, bepalen ze de lening als minder risicovol en kunnen ze vaak betere rentetarieven geven. Een persoonlijke lening kan hogere rentetarieven hebben om het risico te dekken dat u geen onderpand gebruikt.
Hypotheekleningen kunnen doorgaans tussen de 5 en 20 jaar worden terugbetaald. Huiseigenaren kunnen betalingsvoorwaarden kiezen die voor hen werken. Als ze besluiten dat ze een kleinere maandelijkse betaling over een langere termijn willen, kunnen ze die wens vaak in de leningsvoorwaarden verwerken. Huiseigenaren die de lening sneller willen aflossen en comfortabel zijn met een grotere maandelijkse betaling, hebben ook die mogelijkheid.
Het is echter belangrijk om in gedachten te houden dat de leningbetalingen een aanvulling zijn op de reguliere maandelijkse hypotheekbetalingen. Om deze reden moeten huiseigenaren de leningbetalingen zorgvuldig beoordelen om er zeker van te zijn dat ze passen in hun maandbudget bovenop de hypotheekbetaling; anders lopen ze het risico hun huis te verliezen.
Foto: depositphotos.com
De wet op belastingverlagingen en banen van 2017 schorste de aftrek voor betaalde rente op home equity leningen en kredietlijnen, met één uitzondering. Als de huiseigenaar het geld van een eigenwoningkrediet gebruikt om “kopen, bouwen of aanzienlijk verbeteren” hun woning, kunnen ze die rente waarschijnlijk aftrekken van hun belastingaangifte. Als de huiseigenaar het geld van de home equity-lening echter gebruikt om openstaande medische rekeningen te betalen of om het collegegeld van een kind te betalen, is de rente over het algemeen niet fiscaal aftrekbaar.
Het is echter belangrijk op te merken dat er andere beperkingen van toepassing kunnen zijn. De lening moet bijvoorbeeld worden gedekt door de hoofd- of tweede woning van de lener. Huiseigenaren willen misschien samenwerken met een belastingprofessional om na te gaan wat fiscaal aftrekbaar is en wat niet als het gaat om hun hypotheeklening, vooral omdat regels kunnen veranderen.
Advertentie
Een van de meest cruciale dingen om te weten over een lening met eigen vermogen is dat het de huiseigenaar openstelt voor verder risico op afscherming. Zoals hierboven vermeld, wordt de woning als onderpand gebruikt bij het aangaan van de overwaarde lening. Als de huiseigenaar het geleende bedrag niet kan betalen, kan dat ertoe leiden dat de woning in een staat van afscherming terechtkomt. Als dit gebeurt, verliest de huiseigenaar niet alleen zijn eigen vermogen, maar ook zijn huis.
Als zodanig is het belangrijk om het risico volledig in te schatten. Aangezien het geleende bedrag door huiseigenaren wordt betaald bovenop de reguliere hypotheekbetalingen, moeten de leningbetalingen comfortabel in het maandbudget passen. Als het maandelijkse inkomen van de huiseigenaar niet voldoende is om de hypotheek, de afbetaling van de hypotheeklening en andere vaste kosten te dekken, dan moeten ze geen lening voor eigen vermogen afsluiten.
Verder, aangezien het niet betalen van de lening kan leiden tot verlies van het huis, willen huiseigenaren misschien geen lening voor eigen vermogen gebruiken voor iets riskant. Het is bijvoorbeeld gevaarlijk om het bedrag van de home equity-lening te gebruiken om een bedrijf te starten, want als het bedrijf zouden mislukken en de huiseigenaar de lening niet zou kunnen betalen, zouden ze zowel hun huis als hun huis kunnen verliezen bedrijf. Een betere optie is in dit geval wellicht een lening bij de Small Business Administration.
Hoewel het belangrijk is dat de huiseigenaar zich op zijn gemak voelt bij het gebruik van zijn huis als onderpand en in staat is om de lening af te betalen als geplande, home equity-leningen blijven een populaire leningsoptie omdat ze een huiseigenaar onmiddellijk toegang geven tot dat forfaitaire bedrag van contant geld. Als er grote kosten mee gemoeid zijn of als een huiseigenaar een groot huisproject wil voltooien, kan de lening een voordelige manier zijn om toegang te krijgen tot overwaarde in het huis.
Advertentie
Het kan ook een van de goedkoopste manieren zijn om toegang te krijgen tot leengeld. Houd er rekening mee dat de rentetarieven voor hypotheken over het algemeen veel gunstiger zijn dan die voor andere soorten leningen (zoals persoonlijke leningen). En een huiseigenaar heeft technisch gezien toegang tot zijn eigen geld, of het nu is van het geld dat ze al voor de hypotheek hebben betaald of omdat de waarde van het huis is gestegen. Verder kan de rente die wordt betaald op een lening met eigen vermogen fiscaal aftrekbaar zijn, en langere leentermijnen kunnen lagere en meest aanpasbare betalingen betekenen.
Advertentie
Openbaarmaking: BobVila.com neemt deel aan het Amazon Services LLC Associates-programma, een gelieerde advertentie programma dat is ontworpen om uitgevers een manier te bieden om vergoedingen te verdienen door te linken naar Amazon.com en gelieerde plaatsen.