![Alles wat u moet weten over dakinspecties](/f/503fec18beeeaa26d703febc7146895c.jpg?width=100&height=100)
Foto: istock.com
Orkanen zijn een van de meest vernietigende krachten waarmee een huis te maken kan krijgen. In 2021 werd verwacht dat het Atlantische orkaanseizoen alleen al meer dan $ 70 miljard aan schadekosten zou bedragen. Voor huiseigenaren die in gebieden wonen die risico lopen op orkanen, is het een slim idee om te kijken hoe ze een orkaanverzekering kunnen afsluiten. Een orkaanverzekering kan ervoor zorgen dat een huis en zijn bezittingen gedekt zijn in het geval dat een orkaan toeslaat. Lees verder om te leren hoe u een orkaanverzekering kunt vinden, de beste tijd om dekking te zoeken en hoe u het juiste type dekking kunt krijgen.
De termen 'orkaanverzekering' of 'stormverzekering' worden vaak gebruikt, maar het is belangrijk om te weten dat een orkaanverzekering eigenlijk geen soort op zichzelf staande verzekering is. Veel van de beste huiseigenaren verzekeringsmaatschappijen bieden dekking tegen de soorten schade die een orkaan kan veroorzaken. Veel standaardverzekeringen voor huiseigenaren dekken bijvoorbeeld schade door storm of hagel, die beide kunnen worden veroorzaakt door orkanen. Als zodanig werken sommige standaard huiseigenarenpolissen als wind- en hagelverzekering. Standaardverzekeringen voor huiseigenaren dekken echter geen overstromingen veroorzaakt door orkanen. Om zich hiertegen te beschermen, hebben huiseigenaren een overstromingsverzekering nodig, een op zichzelf staand product dat:
dekt gebouwen en inhoud tegen overstromingsschade. Huiseigenaren kunnen mogelijk zowel huiseigenaren als overstromingsverzekeringen via één aanbieder vinden, of ze moeten mogelijk verschillende polissen aanschaffen via afzonderlijke bedrijven. Het ene bedrijf kan huiseigenaren bijvoorbeeld een polis aanbieden die een stormverzekering omvat, en een ander bedrijf heeft misschien de juiste overstromingsverzekering.Het is ook belangrijk om de standaardverzekeringspolissen van huiseigenaren goed te lezen, omdat ze niet allemaal de schade dekken die wordt veroorzaakt door een orkaan. Sommige polissen kunnen stormschade omvatten, en sommige kunnen orkaanschade zelfs specifiek uitsluiten.
Advertentie
orkaanseizoen officieel loopt elk jaar van 1 juni tot en met 30 november. Er kunnen echter ook orkanen buiten het seizoen zijn, wat waarschijnlijker is in mei of december. Over het algemeen moeten huiseigenaren overwegen om ruim voordat het seizoen begint een orkaanverzekering af te sluiten om ervoor te zorgen dat ze dekking hebben voor het geval hun gebied wordt getroffen door een orkaan.
Omdat sommige verzekeraars ook een wachttijd hebben voordat de dekking van kracht wordt, maakt dit het nog belangrijker om ruim voordat het orkaanseizoen begint een orkaanverzekering te vinden. De wachttijden voor verzekeringen van huiseigenaren lopen doorgaans tussen de 30 en 90 dagen, dus huiseigenaren zullen dat ook doen zo snel mogelijk op zoek willen gaan naar de juiste dekking om er zeker van te zijn dat ze orkaan hebben bescherming.
Huiseigenaren moeten weten hoeveel hun huis en bezittingen waard zijn. Dit zal hen in staat stellen om te bepalen hoeveel huiseigenaren verzekering? die ze nodig hebben, zodat ze voldoende dekking kunnen kopen. Om te beginnen zullen huiseigenaren willen weten hoeveel hun huis waard is in de huidige markt. Om de meest nauwkeurige beoordeling te krijgen, betalen huiseigenaren ofwel voor een taxatie, die het meest nauwkeurig is, of krijgen ze een vergelijkende marktanalyse van een makelaar, die meestal gratis is. Ze kunnen ook online rekenmachines controleren, zoals de FHFA Huizenprijs Index Calculator. Het is ook handig om te weten hoeveel het zou kosten om het huis te herbouwen; dit kan het raadplegen van een aannemer inhouden.
Huiseigenaren kunnen ook kijken hoeveel hun bezittingen waard zijn. Om deze stap te voltooien, vullen veel mensen een huisinventarislijst in. Deze lijst bevat alle items in huis, hoeveel ze waard zijn, alle beschikbare bonnen met het aankoopbewijs en mogelijk zelfs foto's of video's van elke kamer. Het hebben van een huisinventarislijst kan ook helpen om het indienen van claims gemakkelijker te maken.
Advertentie
Foto: istock.com
Huiseigenaren willen misschien wat onderzoek doen om precies te bepalen wat voor soort schade een orkaan aan hun huis kan toebrengen. Er zijn de meer algemeen bekende soorten schade, zoals windschade aan het dak, gekapte bomen of wateroverlast. Er zijn echter ook minder bekende soorten schade die een orkaan kan veroorzaken, zoals rioolback-ups, die kunnen optreden wanneer zware overstromingen en stormen een gebied treffen.
Huiseigenaren kunnen met hun verzekeringsagent praten om te bepalen welke producten hen voldoende dekking bieden voor orkaanschade. De agent kan voorstellen om verschillende verzekeringsproducten te combineren of aantekeningen toe te voegen om ervoor te zorgen dat het huis voldoende gedekt is. Een standaardbeleid voor huiseigenaren biedt bijvoorbeeld waarschijnlijk een windverzekering om daklekken of omgevallen bomen te dekken, maar het dekt geen overstromingen. Een huiseigenaar zou een overstromingsverzekering moeten kopen om stormvloeden te dekken. Als de huiseigenarenverzekering geen stormen dekt, moet een huiseigenaar mogelijk een stormaantekening toevoegen die de schade door de harde wind die gepaard gaat met een orkaan dekt.
Foto: istock.com
Zodra huiseigenaren weten wat hun huis en bezittingen waard zijn en welke soorten dekking ze nodig hebben, is het tijd om naar dekkingslimieten te kijken. Verzekeringen bieden dekking tot een bepaalde limiet. Dekkingslimieten voor persoonlijke eigendommen zijn doorgaans 50 tot 70 procent van de dekkingslimiet van de woning. Daarom zou een huis met een woningdekking van $ 300.000 waarschijnlijk een dekking van persoonlijke eigendommen hebben tussen $ 150.000 en $ 210.000. Huiseigenaren zullen hun dekkingslimieten willen afstemmen op de waarde van het huis of de herbouwkosten, evenals op hoeveel hun persoonlijke eigendom waard is.
Huiseigenaren zullen ook willen controleren of hun verzekering voor huiseigenaren de extra kosten van levensonderhoud dekt. Deze dekking is bedoeld om te helpen bij het betalen van extra kosten die de huiseigenaar moet maken als ze moeten verhuizen terwijl hun huis wordt herbouwd of gerepareerd, en het biedt vergoeding voor kosten die het normale levensonderhoud van de huiseigenaar te boven gaan kosten. Dit type dekking kan kosten zoals hotel- of kortetermijnhuur, restaurantmaaltijden of reiskosten vergoeden.
Advertentie
Om een orkaanverzekering te krijgen, hoeven huiseigenaren mogelijk niet hun hele polis te herzien of een nieuwe verzekeringsmaatschappij te zoeken. Voordat ze wijzigingen aanbrengen, willen ze zien wat hun bestaande polis dekt. Huiseigenaren kunnen hun polis goed doorlezen om te begrijpen wat gedekt is en wat uitgesloten is. Veel polissen van huiseigenaren vermelden stormschade als een gedekt gevaar, en sommige vermelden zelfs orkanen. Sommige polissen bieden dekking voor alles dat niet specifiek als uitgesloten wordt vermeld. Huiseigenaren kunnen ontdekken dat hun huidige polis bijna alle bescherming biedt die ze nodig hebben tegen: orkanen, en ze hoeven misschien alleen een overstromingsverzekering af te sluiten als ze deze nog niet hebben Dekking. Als de formulering in het beleid onduidelijk is, kunnen huiseigenaren samenwerken met hun verzekeringsagent om te begrijpen wat er al op het beleid staat met betrekking tot orkanen.
Foto: istock.com
Bij het herzien van hun beleid kunnen huiseigenaren hiaten opmerken in hun orkaangerelateerde dekking. Zoals hierboven vermeld, dekken standaard huiseigenarenverzekeringen geen overstromingen, wat vaak voorkomt tijdens orkanen. Sommige verzekeringsmaatschappijen dekken mogelijk alleen stormschade onder een goedkeuring. Het is belangrijk dat huiseigenaren nauw samenwerken met hun verzekeringsagent om erachter te komen welk product of combinatie van producten de meeste bescherming biedt bij een orkaan. De makelaar kan de huiseigenaar helpen begrijpen of ze hun bestaande beleid eenvoudig kunnen wijzigen met goedkeuringen of renners, of dat ze een heel ander beleid nodig hebben. Hoewel hij in deze hoedanigheid optreedt als een soort 'orkaanadviseur', kan een verzekeringsagent de verzekering geven dat een huiseigenaar de polis kiest die de beste bescherming biedt.
Advertentie
Zelfs als het huidige beleid van de huiseigenaar dekking biedt tegen orkaanschade, kunnen huiseigenaren proactief zijn en ook naar andere verzekeringsmaatschappijen kijken. Dit kan de huiseigenaar helpen begrijpen of hij de meest uitgebreide dekking krijgt voor de laagste premies.
Huiseigenaren kunnen rondkijken door een lijst met grote verzekeraars van huiseigenaren te verzamelen en op te sommen wat zij aanbieden voor orkaandekking. Sommige websites vergelijken ook verzekeringsoffertes naast elkaar, wat handig kan zijn voor huiseigenaren die op zoek zijn naar de beste offertes voor orkaanverzekeringen of voor meerdere huiseigenaren. Huiseigenaren zullen willen controleren of elk bedrijf een goede reputatie heeft door te kijken naar statistieken zoals Better Business Bureau-beoordelingen, J.D. Power-scores, Trustpilot-scores, de NAIC (National Association of Insurance Commissioners) Klachtenindex en AM Best waarderingen. Het kan ook helpen om beoordelingen van verzekeringsmaatschappijen van huiseigenaren van klanten te lezen. Kopers zullen er echter rekening mee moeten houden dat er enkele negatieve recensies te verwachten zijn; hun ervaring komt niet noodzakelijk overeen met die van de klanten die een online recensie schrijven. Daarom hoeft een bedrijf met negatieve klantbeoordelingen niet per se van de lijst te worden geschrapt als het goede scores heeft in de branche en de dekking biedt die de huiseigenaar nodig heeft.
Orkaandekking kan ook gepaard gaan met extra kosten. Als u deze kosten begrijpt, kunnen huiseigenaren bepalen hoe ze in hun budget passen. Ze kunnen bijvoorbeeld specifieke eigen risico's tegenkomen, zoals eigen risico voor orkaan en eigen risico voor stormen, voor benoemde stormen. Deze eigen risico's staan los van het reguliere eigen risico op de polis en kunnen hoger zijn. Een eigen risico is het bedrag dat de verzekeringnemer moet betalen voordat de verzekeringsdekking ingaat.
Huiseigenaren die zich in risicovolle gebieden voor orkanen bevinden, kunnen ook te maken krijgen met hogere premies. Deze hogere premies helpen verzekeringsmaatschappijen financieel te beschermen, aangezien er meer geld wordt uitbetaald in claims op gebieden waar vaker orkanen voorkomen. In deze gevallen kan het huiseigenaren lonen om rond te shoppen om er zeker van te zijn dat ze de beste prijs krijgen voor een polis die de dekking biedt die ze nodig hebben.
Advertentie
Foto: istock.com
Alleen omdat een orkaanverzekering meer kosten met zich mee kan brengen, betekent dit niet noodzakelijk dat het te veel druk moet uitoefenen op het budget van een huiseigenaar. Sommige verzekeringsmaatschappijen bieden kortingen die kunnen helpen de kosten van orkaandekking te verminderen. Veel van deze kortingen hebben betrekking op het minder gevoelig maken van schade aan het huis bij harde wind. Huiseigenaren die kunnen aantonen dat ze stormluiken of slagvaste ruiten hebben toegevoegd, kunnen bijvoorbeeld in aanmerking komen voor korting bij sommige verzekeringsmaatschappijen voor deze extra windbescherming. Ze kunnen ook in aanmerking komen voor kortingen als hun huis specifiek is ontworpen om orkanen beter te weerstaan. Huiseigenaren kunnen hun verzekeringsmaatschappij vragen of deze kortingen biedt met betrekking tot orkaandekking. Kortingen kunnen vooral nuttig zijn in risicogebieden met hogere premies.
Soms hebben huiseigenaren die in gebieden met veel criminaliteit of in gebieden met een hoog risico bij slecht weer wonen, het moeilijker om een verzekering te vinden. Verzekeraars kunnen ook dekking weigeren als een huis gevaarlijke en verouderde huissystemen heeft, zoals oude sanitaire, verwarmings- of elektrische systemen. In dit geval bieden veel staten een programma aan met de naam Fair Access to Insurance Requirements (FAIR) Plan. Een huiseigenaar kan het proces starten door te zoeken naar een FAIR Plan in hun staat. In zeven staten die grenzen aan de Atlantische Oceaan of de Golf van Mexico, is er ook een optie genaamd strand en windstorm plan, dat speciaal is ontworpen om bewoners en bedrijven dekking te bieden tegen orkanen of tropische stormen. Strand- en stormplannen zijn een tegenhanger van FAIR Plans en de dekking die ze bieden kan per staat verschillen.
Huiseigenaren vragen zich misschien af of ze een overstromingsverzekering nodig hebben?. Over het algemeen zouden huiseigenaren in orkaangevoelige regio's een overstromingsverzekering moeten hebben, maar ze kunnen moeite hebben om een aanbieder te vinden. Dat is waar het Nationaal Waterverzekeringsprogramma kan helpen. Dit programma wordt aangeboden op federaal niveau en behandelt de dekking van gebouwen en inhoud. Dit type verzekering is echter definieert overstromingen als: "een teveel aan water op land dat normaal gesproken droog is, waardoor twee of meer acres land of twee of meer worden aangetast." eigendommen." Het kan back-ups van het riool dekken die worden veroorzaakt door overstroming, maar niet van niet-overstromend riool back-ups. Zoals bij alle polissen, is het belangrijk om de formulering van de polis zelf te bekijken voordat u zich aanmeldt.
Advertentie
Foto: istock.com
Een belangrijk punt om te onthouden over de verzekering van huiseigenaren is dat deze geen schade aan voertuigen dekt. Zelfs als het voertuig op het terrein en in de garage geparkeerd staat wanneer een orkaan toeslaat, blijft het voertuig wordt niet gedekt door de verzekering van huiseigenaren en valt in plaats daarvan onder de bevoegdheid van auto verzekering. Daarom is het belangrijk om een autopolis te controleren om er zeker van te zijn dat een auto volledig is beschermd tegen orkaanschade. Als een auto volledige dekking heeft (uitgebreid en aanrijding), zou deze dekking hebben in het geval een orkaan hem omdraait of als vallend puin hem zou beschadigen. Als de auto werd bestuurd op het moment van een orkaan en in botsing kwam met een ander voertuig, zou het aanrijdingsgedeelte van de polis dekking bieden voor alle resulterende schade.
Huiseigenaren die in gebieden wonen die vatbaar zijn voor orkanen, willen ervoor zorgen dat ze voldoende bescherming hebben tegen orkaanschade. Dat kan betekenen dat u polissen van meerdere aanbieders moet krijgen voor verschillende soorten dekking (zoals huiseigenarenverzekeringen en overstromingsverzekeringen) en dat u de juiste hoeveelheid dekking moet samenstellen. Aangezien providers kunnen variëren in hun dekkingslimieten en premies, kan het combineren van dekking van meerdere providers voor sommige huiseigenaren het meest logisch zijn.
Door de bovenstaande stappen te volgen, kunnen huiseigenaren ervoor zorgen dat de verzekering die ze kopen hen volledig dekt in het geval van een orkaan. Het kan nodig zijn om naar verschillende bedrijven of zelfs overheidsinstanties te kijken, maar de dekking is waarschijnlijk beschikbaar voor iedereen die het nodig heeft. Deze stappen kunnen huiseigenaren helpen de meest uitgebreide dekking te vinden met de beste premies voor hun budget.
Advertentie
Openbaarmaking: BobVila.com neemt deel aan het Amazon Services LLC Associates-programma, een gelieerde advertentie programma dat is ontworpen om uitgevers een manier te bieden om vergoedingen te verdienen door te linken naar Amazon.com en gelieerde plaatsen.