Foto: istock.com
A: Er zijn acht verschillende soorten verzekering voor huizenbezitters beleid, variërend van HO-1 tot HO-8 beleid. Deze verzekeringsproducten hebben elk verschillende dekkingslimieten en verzekeren verschillende soorten eigendommen. Een HO-1-polis biedt bijvoorbeeld de meest elementaire dekking voor een huis tegen slechts 10 risico's, terwijl een HO-6-polis specifiek voor condo-eigenaren is. Lees verder om meer te weten te komen over de verschillende soorten verzekeringen voor huiseigenaren, zodat u erachter kunt komen welk type dat is het beste opstalverzekeringsproduct voor uw situatie en vergelijk offertes van verschillende opstalverzekeringen aanbieders.
Er zijn acht verschillende soorten huiseigenarenverzekeringen, elk met zijn eigen specifieke type dekking. Huiseigenaren kunnen een verzekeringspolis kiezen die alleen de basisrisico's dekt, of ze kunnen op zoek gaan naar een product dat een breder scala aan mogelijke situaties dekt. Sommige producten zijn zelfs beschikbaar voor moeilijker te verzekeren woningen.
Foto: istock.com
Elk type woningverzekering heeft verschillen in dekkingslimieten en polishouders kunnen indien nodig aanvullende dekking toevoegen voor bepaalde soorten waardevolle eigendommen. Huiseigenaren kunnen mogelijk kiezen tussen de werkelijke contante waarde of vervangingskosten om hun items te dekken (de eerste vergoedt de verzekeringnemer voor de afgeschreven waarde van het artikel, terwijl laatstgenoemde de verzekeringnemer de volledige vervangingswaarde van het artikel in actuele prijzen terugbetaalt, na aftrek van het eigen risico betaald). Bovendien kunnen huiseigenaren ervoor kiezen om de dekkingslimieten te verhogen of aanvullende dekking toe te voegen voor bepaalde gevaren die nog niet in het beleid zijn opgenomen. Sommige huiseigenaren kunnen er ook voor kiezen om de dekking van persoonlijke eigendommen te vergroten of zelfs hun aansprakelijkheidslimieten te verhogen. Huiseigenaren zullen de verschillende verzekeringsproducten die voor hen beschikbaar zijn, willen onderzoeken om er zeker van te zijn dat ze de juiste dekking krijgen voordat ze offertes voor de woningverzekering krijgen.
In de voorhoede van veel klanten is de vraag hoeveel de verzekering van huiseigenaren is? De kosten van de inboedelverzekering kan afhangen van het type en de mate van dekking. Basispolissen zijn over het algemeen goedkoper, terwijl polissen die een hogere dekking bieden duurdere premies hebben. Het kan lonen om een offerte voor de verzekering van huiseigenaren te krijgen om de beste huiseigenaren verzekeringsmaatschappij voor jou.
HO-1 wordt ook wel een basisformulierbeleid genoemd omdat het het meest elementaire dekkingsniveau biedt. Het verzekert woningen tegen de werkelijke contante waarde, wat betekent dat de polis de waarde van het huis minus afschrijvingen dekt zodra het eigen risico is betaald. Dit is een belangrijk punt om te overwegen; het niet krijgen van de volledige huidige waarde van het huis kan van invloed zijn op de middelen die beschikbaar zijn voor herbouw of reparatie.
Een ander kenmerk van HO-1-polissen is dat ze alleen dekking bieden voor 10 benoemde gevaren: brand/bliksem, storm/hagel, explosie, rellen, vliegtuigen, schade aan huis door voertuigen, rook, vandalisme, diefstal of vulkanische uitbarstingen. Als er zich een ander gevaar voordoet dan deze gebeurtenissen, wordt dit niet gedekt door een HO-1-polis.
De meeste huiseigenaren kiezen niet voor HO-1-polissen omdat de dekking zo beperkt is (en zelden wordt aangeboden door een verzekering). aanbieders), en hoewel de HO-2 een stapje hoger is, vormt deze slechts een klein percentage van de totale verzekering van huiseigenaren polissen verkocht. Dit verzekeringsniveau verhoogt het aantal gedekte gevaren tot 16, inclusief gewicht van sneeuw of ijs, barsten of uitpuiling van het huis, elektrische ontlading, vallende voorwerpen, bevriezing of onbedoeld overstromen van water systeem.
Foto: istock.com
Dit type polis biedt dekking voor vervangingskosten voor de woning, dat wil zeggen de hoeveelheid geld de kosten voor reparatie of vervanging van de woning worden betaald zonder aftrek van afschrijvingen, verminderd met het eigen risico. Het is echter belangrijk om in gedachten te houden dat dit soort beleid alleen bezittingen vervangt tegen contant geld waarde, dus een nadeel van deze polis is dat het mogelijk nog steeds niet volledig vergoedt voor verloren of beschadigd bezittingen. Een HO-2-polis kan ook aansprakelijkheidsdekking, medische betalingen en extra kosten van levensonderhoud omvatten.
HO-3-verzekering biedt woningdekking met open risico's, wat betekent dat eventuele schade aan het huis onder de polis wordt gedekt, behalve wat de polis specifiek vermeldt als uitgesloten. De gewoonlijk uitgesloten gevaren voor HO-3-polissen zijn onder meer overstromingen, aardbevingen, aardverschuivingen, zinkgaten, verwaarlozing, nucleaire ongevallen en oorlog. Het is gebruikelijk dat huiseigenaren in gebieden met een hoog risico een aparte overstromings- of aardbevingsverzekering afsluiten voor deze gevaren.
Dit type polis dekt schade aan de woning tegen vervangingswaarde, terwijl persoonlijke bezittingen vaak contant worden vergoed. Het is belangrijk op te merken dat persoonlijke eigendommen alleen gedekt zijn voor genoemde gevaren. Huiseigenaren kunnen echter mogelijk aantekeningen toevoegen om de dekking van de werkelijke contante waarde om te zetten in dekking voor vervangingskosten.
Foto: istock.com
Het HO-4-beleid is bedoeld voor huurders in plaats van huiseigenaren. Dit type polis dekt de persoonlijke eigendommen van een huurder tegen de werkelijke contante waarde of vervangingskosten, afhankelijk van de polis, nadat de huurder zijn eigen risico heeft betaald. Dit type polis biedt ook aansprakelijkheidsdekking, die van toepassing zou zijn als de huurder of zijn gezin per ongeluk materiële schade of letsel aan iemand anders veroorzaakte. HO-4-verzekeringen kunnen ook dekking bieden aan huurders als ze wettelijk verantwoordelijk worden bevonden voor verwondingen of materiële schade, en het kan medische betalingen verstrekken als iemand ongeacht de schade op het terrein gewond raakt schuld. De beste huurdersverzekering kan ook verlies van gebruik dekken, wat van toepassing zou zijn als de huurder zijn appartement niet kon gebruiken terwijl er reparaties werden uitgevoerd en hij tijdelijk moest verhuizen. Het beleid kan dekking bieden voor kosten die hoger zijn dan de normale kosten van levensonderhoud, zoals hotelkosten. Schade die ontstaat aan het pand zelf valt onder de verzekering van de verhuurder, tenzij de huurder wordt gevonden wettelijk aansprakelijk voor het veroorzaken van de schade, in welk geval het aansprakelijkheidsgedeelte van hun verzekering hierin kan voorzien Dekking.
Huurdersverzekering is over het algemeen betaalbaar om te kopen, en veel (maar niet alle) verhuurders eisen dat huurders een verzekering hebben. Zelfs als een verhuurder het niet nodig heeft, is een huurdersverzekering een goed idee voor huurders vanwege de betaalbare prijs en de dekking die het biedt.
De HO-5-polis is vergelijkbaar met een HO-3-polis omdat deze de woning zelf tegen vervangingswaarde verzekert. De HO-5-verzekering dekt echter ook persoonlijke bezittingen tegen vervangingswaarde, terwijl HO-3-polissen alleen persoonlijke bezittingen dekken tegen de werkelijke contante waarde. Zo dekt zo'n polis zowel de woning als de persoonlijke bezittingen tegen vervangingswaarde. HO-5-polissen breiden ook de dekking uit, zodat zowel persoonlijke eigendommen als de woning een uitgebreidere dekking hebben, wat betekent dat tenzij een gebeurtenis specifiek is uitgesloten van de polis, deze gedekt is.
Foto: istock.com
Een kenmerk van het HO-5-beleid is dat het ook de dekkingslimieten voor duurdere artikelen kan verhogen. Huiseigenaren die waardevolle sieraden, kunstcollecties, hoogwaardige elektronica, muziekinstrumenten of sportartikelen hebben, zullen waarschijnlijk een HO-5-polis willen kiezen boven een HO-3.
Condo-eigenaren hebben over het algemeen een specifiek type verzekeringsdekking nodig vanwege de aard van de manier waarop het gebouw en het eigendom van de condo-eigenaar en de individuele unit worden gedekt. Dit type verzekering staat ook bekend als het formulier voor eigenaren van eenheden en kan betrekking hebben op degenen die in een appartement of een coöperatie wonen. Condo verzekering kosten kan variëren afhankelijk van de hoeveelheid dekking die nodig is, de locatie van het apparaat en meer.
De condo-vereniging heeft vaak een VvE-verzekering die het gebouw zelf of gedeelde ruimtes dekt. HO-6 condo-verzekering is bedoeld om de hiaten op te vullen van wat de HOA-verzekeringspolis niet dekt. Dit kan het eigenlijke deel van het gebouw zijn dat eigendom is van de condo-eigenaar, zoals de muren, de vloer of het plafond in de unit. Het is vergelijkbaar met een huurdersverzekering in die zin dat het dekking biedt voor verlies van gebruik, aansprakelijkheid en persoonlijke eigendommen. HO-6-polissen kunnen in sommige gevallen ook renovaties en upgrades van de unit dekken.
HO-7, ook wel het stacaravanformulier genoemd, is een soort verzekeringsproduct dat is ontworpen voor iedereen die een huis heeft dat niet als een vast traditioneel huis wordt beschouwd. Deze polissen kunnen betrekking hebben op gefabriceerde woningen, stacaravans, aanhangwagens, parkmodelwoningen, sectionele woningen of modulaire woningen.
Het is belangrijk op te merken dat dit type polis een huis dekt terwijl het stilstaat, niet onderweg. Bovendien bieden deze polissen doorgaans dezelfde dekking als een HO-3-polis. Praat met een verzekeringsagent over de beste stacaravanverzekering opties.
HO-8-verzekering biedt dekking voor oudere of historische huizen die mogelijk niet in aanmerking komen voor een traditionele huiseigenarenverzekering. Bepaalde huizen zouden erg duur zijn om te vervangen en de reparatiekosten zouden hoger kunnen zijn dan de waarde van het huis zelf. Dit soort polissen bieden terugbetaling in contante waarde nadat de huiseigenaar zijn eigen risico heeft betaald, en ze dekken minder gevaren; dezelfde die worden gedekt door het zeer basale HO-1-beleid.
Woningen kunnen om verschillende redenen moeilijk te verzekeren zijn. Oudere huizen die niet zijn gebouwd volgens moderne veiligheidscodes of meer slijtage vertonen, worden vaak beschouwd als een hoger risico om te verzekeren. De kans is groter dat er iets met de woning gebeurt, zoals woningbrand door oude bedrading. Huiseigenaren kunnen deze potentiële risico's upgraden of repareren en kunnen mogelijk in aanmerking komen voor een ander type huiseigenarenverzekering. Sommige huiseigenaren willen echter niet upgraden omdat het huis historisch is of omdat ze geen reparaties kunnen betalen. Een HO-8-polis kan in deze omstandigheden passen.
Met acht soorten verzekeringen voor huiseigenaren die beschikbaar zijn voor verschillende soorten huizen en situaties, is het belangrijk dat huiseigenaren nadenken over het type dekking dat ze nodig hebben voordat ze een polis kiezen. Het vergelijken van offertes en dekkingen van verschillende verzekeringsmaatschappijen voor huiseigenaren is hiervoor een goede plek huiseigenaren om te beginnen, omdat ze hierdoor de beste dekking voor hen kunnen vinden tegen een prijs die past hun begroting.