![De open haard zonder ventilatie: de voor- en nadelen afwegen](/f/4b76fba421abe8c1ecdc310d75d96c2d.jpg?width=100&height=100)
Foto: istock.com
A: "Dekt de verzekering van huiseigenaren hekken?" is een veel voorkomende vraag als je net veel geld hebt uitgegeven om een schutting te laten bouwen. Het goede nieuws is dat u mogelijk al dekking heeft voor uw afrastering via het gedeelte "andere structuren" van uw huiseigenarenverzekering. De dekking van andere structuren is ontworpen om dekking vrijstaande garages, tuinhuisjes, hekken of andere vrijstaande constructies op het terrein van de huiseigenaar. De dekking voor "andere structuren" heeft echter een limiet en sluit doorgaans dezelfde gevaren uit die niet worden gedekt door uw huiseigenarenverzekering. In deze gevallen moet u mogelijk de volledige kosten van reparatie van de omheining uit eigen zak betalen.
Beleid van de beste inboedelverzekering bedrijven (zoals Allstate of Limonade) helpen huiseigenaren te beschermen tegen de financiële last van het repareren of herbouwen van hun huis of het vervangen van hun bezittingen als ze beschadigd of vernield zijn door een gedekte gebeurtenis. Veel polissen omvatten dekking voor zowel vrijstaande gebouwen als voor de hoofdwoning.
De dekking "Andere constructies" is bedoeld om vrijstaande constructies op een terrein, zoals een vrijstaande garage of huisomheining, te dekken gedekte gebeurtenissen zoals brandschade of schade veroorzaakt door storm. Na het vinden van de beste hekwerkbedrijf en het betalen van de vaak hoge kosten om een schutting te plaatsen, huiseigenaren zullen hun verzekeringspolis voor huiseigenaren willen controleren om er zeker van te zijn dat deze dekking voor "andere structuren" omvat. De meeste polissen omvatten hekken in de dekking van "andere structuren", maar het is een goed idee voor huiseigenaren om dit nogmaals te controleren.
Net zoals woningdekking helpt betalen om de hoofdstructuur van een huis te repareren, "andere structuren" dekking helpt betalen om constructies zoals hekken en tuinhuisjes te repareren of opnieuw op te bouwen na een gedekte incident. Dekking is meestal inbegrepen voor bepaalde natuurlijke weersomstandigheden, zoals stormen en natuurbrand dekking. Dus huiseigenaren die zich afvragen “Is een omgewaaide schutting gedekt door de opstalverzekering?” zal blij zijn te horen dat het antwoord meestal ja is.
Foto: istock.com
De dekking van "Andere constructies" is niet beperkt tot weergerelateerde incidenten. Schade door niet-natuurlijke gebeurtenissen, zoals vandalisme, is meestal ook gedekt. Als een indringer bijvoorbeeld een hek voor een huis beschadigt en beschadigt, zal een huiseigenarenverzekering dat doen dekt waarschijnlijk de schade, hoewel het eigen risico uiteindelijk hoger kan zijn dan de reparatiekosten schade.
Dekking dekt echter niet elk gevaar: verzekeringspolissen voor huiseigenaren hebben meestal specifieke dekkingsuitsluitingen. Twee van de meest voorkomende uitsluitingen zijn voor schade door overstromingen en aardbevingen, en een huiseigenaar die dekking wil voor deze gevaren, zal meestal aanvullende polissen moeten afsluiten.
Naast dekkingsuitsluitingen, heeft de dekking "andere structuren" een limiet aan hoeveel het zal uitbetalen voor een claim. In de meeste gevallen is deze limiet 10 procent van de dekkingslimiet van de woning. Als een huis bijvoorbeeld een dekkingslimiet voor woningen heeft van $ 400.000, kan de huiseigenaar tot $ 40.000 aan dekking ontvangen voor andere structuren.
Voor veel huiseigenaren is het hebben van 10 procent van de dekkingslimiet van hun woning voor "andere constructies" voldoende om hekken en andere beschadigde vrijstaande constructies te dekken. Huiseigenaren met dure omheiningen, zoals sierlijke stenen omheiningen of een gespecialiseerd stormhek, of degenen die meerdere grote schuren hebben, willen misschien hun dekkingsbehoeften overwegen. In het geval van een incident dat een totaal verlies veroorzaakt, kunnen deze duurdere constructies mogelijk meer kosten om te herbouwen dan waarvoor ze zijn gedekt.
Aan de andere kant kunnen huiseigenaren met minder dure afrasteringsopties, zoals een boomomheining rond fruitbomen of een tuin, merken dat hun omheiningen minder kosten om uit eigen zak te repareren. Alle verzekeringsmaatschappijen van huiseigenaren eisen dat huiseigenaren een eigen risico betalen voordat ze een claim betalen. Een eigen risico is het deel van de claim waarvoor de huiseigenaar verantwoordelijk is. Als de claim bijvoorbeeld $ 4.000 is en het eigen risico $ 500 is, betaalt de verzekeraar $ 3.500 en betaalt de verzekeringnemer $ 500. Als het eigen risico hoger is dan de kosten van het repareren van het hek, is het indienen van een claim voor de verzekering van huiseigenaren de kosten niet waard.
Foto: istock.com
Als een boom bijvoorbeeld op een eenvoudig houten hek viel en $ 300 aan schade veroorzaakte, zou het de tijd van de huiseigenaar niet waard zijn om een claim in te dienen als hun eigen risico $ 500 was. Bovendien zou het indienen van een claim in dit geval de polispremie waarschijnlijk verhogen tijdens de verlenging. Dat betekent dat het overslaan van een claim ook huiseigenaren kan helpen minder betalen voor opstalverzekering op lange termijn.
Verzekeringsmaatschappijen voor huiseigenaren eisen doorgaans dat polishouders hun huis in een redelijke staat van onderhoud houden door op de hoogte te blijven van routineonderhoud. Als een verzekeraar ontdekt dat een huiseigenaar zijn huis niet heeft onderhouden, is de kans groter dat hij een claim afwijst. Dit geldt ook voor vrijstaande constructies zoals hekken - verzekeringsmaatschappijen van huiseigenaren zullen waarschijnlijk geen claim voor een beschadigde omheining goedkeuren als blijkt dat deze voorafgaand aan het verlies in verval was.
Als voorbeeld is een houten schutting die aan het rotten is door vochtschade die extra schade oploopt tijdens een storm waarschijnlijk niet gedekt door de verzekering van de huiseigenaar, omdat van de huiseigenaar wordt verwacht dat hij het hek in goede staat houdt. De verzekeraar zou de huiseigenaar als nalatig beschouwen omdat hij de schade niet had hersteld toen deze zich voordeed en zou waarschijnlijk alle claims afwijzen die hebben geleid tot verdere schade aan het hek. Huiseigenaren kunnen het risico op afwijzing van een claim wegens nalatigheid verkleinen door regelmatig onderhoud aan hun hekken uit te voeren. Het gebruik van verf of beits als afdekking van houten schuttingen of schuttingen voor buiten kan bijvoorbeeld helpen vocht in het schuttingmateriaal te voorkomen. Evenzo willen huiseigenaren oude hekken vervangen door nieuwe materialen om waardevermindering van hekken te helpen voorkomen.
De verzekering van huiseigenaren voor een omheining dekt schade door een omgevallen boom, zelfs als de boom niet afkomstig is van het eigendom van de huiseigenaar. Als de boom van een buurman op het hek van de verzekeringnemer valt en schade veroorzaakt, kan de verzekering van de huiseigenaar van de buren de kosten dekken.
Foto: istock.com
Huiseigenaren worden echter over het algemeen aangemoedigd om een claim in te dienen bij hun eigen verzekeringsmaatschappij als de boom van een buurman op hun hek valt. Nadat de huiseigenaar een claim heeft ingediend, kan de verzekeringsmaatschappij van de huiseigenaar naar die van de buren kijken verzekeringsmaatschappij voor vergoeding, een proces dat subrogatie wordt genoemd, afhankelijk van de oorzaak van de boom vallen. De verzekering van huiseigenaren kan ook de kosten dekken voor het verwijderen van de omgevallen boom en het puin.
Als een huiseigenaar merkt dat de boom van een buurman er ziek of beschadigd uitziet, en daardoor een groter risico loopt om op zijn schutting te vallen, wil hij misschien met zijn buurman praten over het probleem. Dit kan de buurman de kans geven om stervende ledematen door te hakken of een dode boom te verwijderen voordat deze een gevaar vormt voor het hek van de huiseigenaar.
Hoewel huiseigenaren misschien niet verwachten dat een auto tegen hun hekwerk botst, gebeuren er toch ongelukken. Of de oorzaak nu gladde wegen zijn of dronken chauffeurs, auto's kunnen gemakkelijk tegen hekken aanrijden die in de buurt van wegen staan. Huiseigenaren kunnen zich echter afvragen hoe ze een verzekeringsclaim moeten indienen als een auto hun hek raakt.
In veel gevallen dekt het bestuurdersaansprakelijkheidsgedeelte van hun autoverzekering de kosten van het repareren van de schade aan het hek. Aansprakelijkheidsdekking helpt bij het betalen van de schade waarvoor de bestuurder verantwoordelijk wordt bevonden, inclusief schade aan eigendommen van iemand anders en eventuele verwondingen. Aangezien een bestuurder die tegen het hek van een huiseigenaar botst, het eigendom van een ander beschadigt, kunnen ze aansprakelijk worden gesteld voor de schade.
Als de bestuurder geen verzekering heeft of zijn verzekering de kosten niet dekt, kan de huiseigenaar doorgaans een claim indienen bij zijn eigen huiseigenarenverzekering. De huiseigenaar zal echter waarschijnlijk ook zijn eigen risico moeten betalen als hij een claim indient bij zijn eigen verzekering, wat niet het geval zou zijn als de schade door de verzekering van de bestuurder zou worden afgehandeld.
De verzekeringspolissen van huiseigenaren dekken doorgaans schade als gevolg van bepaalde weergerelateerde gebeurtenissen. Bijvoorbeeld een inboedelverzekering dekt doorgaans tornadoschade aan constructies, inclusief hekken. Sommige natuurrampen zijn echter specifiek uitgesloten van bijna alle huiseigenarenverzekeringen. Dit omvat over het algemeen schade veroorzaakt door overstromingen en aardbevingen.
Foto: istock.com
Overstromingen en aardbevingen kunnen grote schade aanrichten aan constructies - van de fundering van een huis tot een hek op het terrein. Huiseigenarenverzekeringsmaatschappijen beschermen hun belangen door deze natuurrampen uit te sluiten van de basisverzekering voor huiseigenaren.
Huiseigenaren die het risico lopen op overstromingen of aardbevingen hebben echter geen pech. Ze kunnen afzonderlijke overstromingsverzekeringen of aardbevingsverzekeringen afsluiten om hun huizen en andere structuren te beschermen.
Ongedierte dat hekken kan beschadigen, zoals termieten, wordt door verzekeringsmaatschappijen over het algemeen beschouwd als een probleem voor het onderhoud van het huis. Verzekeringsmaatschappijen verwachten dat huiseigenaren letten op tekenen van termieten en ander ongedierte als onderdeel van hun voortdurende huis- en hekonderhoud. Als er ongedierte wordt gevonden, is het meestal de verantwoordelijkheid van de huiseigenaar om het probleem zo snel mogelijk aan te pakken.
Als de huiseigenaar tekenen van ongedierte in zijn omheining mist, zal de verzekeringsmaatschappij van de huiseigenaar waarschijnlijk alle claims met betrekking tot omheiningsschade afwijzen. Een boom valt bijvoorbeeld op een schutting en de huiseigenaar dient een claim in. Als de verzekeringsexpert de schade komt inspecteren, vinden ze tekenen van termietschade in het omgevallen hek. In dit geval zal de verzekeringsmaatschappij de claim hoogstwaarschijnlijk afwijzen.
Als een huiseigenaar schade aan het hek constateert en denkt dat deze mogelijk wordt gedekt door de verzekering van zijn huiseigenaar, is de eerste stap dat hij de schade documenteert. Dit omvat over het algemeen het maken van foto's. Het wordt aanbevolen dat huiseigenaren foto's maken van de schade en de plaats van het incident voordat ze opruimen of reparaties uitvoeren. Als de huiseigenaar puin verwijdert of reparaties aan het hek uitvoert, kan hij zijn verzekeringsclaim ongeldig maken.
Foto: istock.com
Een huiseigenaar kan bijvoorbeeld besluiten een boom om te hakken nadat deze op zijn hek is gevallen en de takken van zijn eigendom te verwijderen voordat hij een verzekeringsclaim indient. Hun claim kan worden afgewezen omdat de huiseigenaar het bewijs van het incident heeft verwijderd.
Verzekeringsmaatschappijen kunnen ook van huiseigenaren verlangen dat ze een schatting van de reparatie krijgen voordat ze een claim uitbetalen. Dit helpt de verzekeringsmaatschappij en de experts om de kosten van de reparatie van het hek te bepalen. Dit is ook een goede manier voor een huiseigenaar om te bepalen of het de moeite waard is om een claim in te dienen of zelf voor de reparaties te zorgen.