![Solo Stove Bonfire Surround Review: is het het waard?](/f/1a4b6be3c48fb8886e8836b1f37daf28.jpg?width=100&height=100)
Foto: istockphoto.com
Het is waarschijnlijk dat veel huiseigenaren bekend zijn met het idee om het eigen vermogen in hun huis te verzilveren om zaken als verbeteringen aan het huis of onverwachte medische rekeningen te betalen. In feite zijn er verschillende opties als het gaat om het verkrijgen van eigen vermogen uit uw huis, waaronder kredietlijnen voor eigen vermogen, uitbetaling van herfinanciering en leningen voor eigen vermogen. Zodra huiseigenaren weten dat ze voldoende eigen vermogen hebben om in aanmerking te komen voor een lening met eigen vermogen of kredietlijn, kunnen ze zullen een reeks stappen moeten volgen om te bepalen welke van deze opties het beste is voor hun situatie. Lees verder om te leren hoe u overwaarde uit uw huis kunt halen.
Vraagt u zich af hoe u overwaarde van uw woning kunt opnemen? Huiseigenaren zullen zich er eerst van bewust moeten zijn dat niet iedereen voldoende eigen vermogen in huis heeft om in aanmerking te komen voor een lening of kredietlijn. Kredietverstrekkers eisen doorgaans dat huiseigenaren ten minste 15 tot 20 procent eigen vermogen in hun huis hebben om ervan te kunnen lenen. Huiseigenaren zien hun eigen vermogen toenemen als ze hun hypotheek aflossen of als de waarde van hun huis stijgt. Verbeteringen aan het huis kunnen ook het eigen vermogen in huis vergroten. Het is belangrijk voor huiseigenaren om met een geldschieter samen te werken om te bepalen hoeveel eigen vermogen ze hebben en of het voldoende is om in aanmerking te komen voor een lening, een herfinanciering of een kredietlijn. Verschillende kredietverstrekkers kunnen ook verschillende eisen stellen aan de verhouding tussen de lening en de waarde (het geleende bedrag afgezet tegen de waarde van het huis) die van invloed kunnen zijn op de vraag of een huiseigenaar kunnen lenen van hun overwaarde, dus het is belangrijk dat huiseigenaren contact opnemen met hun huidige hypotheekverstrekker of rondkijken om erachter te komen wat die vereisten zijn Zijn.
Dus hoe haal je de overwaarde uit je huis? Huiseigenaren moeten zich ervan bewust zijn dat lenen van de overwaarde van hun huis in sommige gevallen de looptijd van de lening kan verlengen, wat betekent dat ze voor een langere periode hypotheekbetalingen zullen doen. Een tweede hypotheek, wat een andere term is voor een lening met eigen vermogen, kan een tweede maandelijkse betaling toevoegen bovenop de huidige hypotheekbetaling. Huiseigenaren zullen comfortabel willen zijn om die extra financiële last op zich te nemen. Home equity kredietlijnen en hypotheken leningen gebruik het huis als onderpand voor de lening, wat betekent dat een huiseigenaar zijn huis kan verliezen als hij niet op tijd betaalt.
Foto: istockphoto.com
Alvorens een lening voor eigen vermogen aan te vragen, moet een huiseigenaar een goed idee hebben van waar hij het geld voor nodig heeft. Een hypotheek op eigen vermogen is gebruikelijk soort woonkrediet die huiseigenaren gebruiken om te betalen voor upgrades of reparaties aan hun huis. De opbrengst van een lening met eigen vermogen kan worden gebruikt om projecten te financieren die de waarde van een huis kunnen verhogen, waardoor de huiseigenaar een deel of al het geleende geld kan terugverdienen tegen de overwaarde van zijn huis.
Het financieren van woningverbeteringen is echter niet het enige gebruik voor het eigen vermogen van een huiseigenaar; ze kunnen het gebruiken om verschillende dingen te betalen. Sommige huiseigenaren kunnen het geld gebruiken om hoge renteschulden af te lossen, om voor zichzelf of een familielid een opleiding te betalen of om onverwachte medische rekeningen te betalen. Als de huiseigenaar andere financiële opties heeft overwogen en ontdekte dat de meeste hoge rentetarieven of een langere lening hebben voorwaarden, kunnen ze vaststellen dat het gebruik van hun overwaarde om deze redenen hen geld op rente kan besparen en hun beste kan zijn keuze.
Om het proces te starten, zal een huiseigenaar willen bepalen hoeveel eigen vermogen hij in zijn huis heeft. De eenvoudigste manier om dit te doen, is door met een hypotheekverstrekker te praten. Huiseigenaren kunnen ook berekenen hoeveel eigen vermogen ze hebben door de geschatte waarde van hun huis af te trekken van hun huidige hypotheeksaldo. Om het percentage te krijgen, moet de huiseigenaar het saldo van de lening delen door de huidige marktwaarde en dit vermenigvuldigen met 100. Als een huis bijvoorbeeld $ 300.000 waard is in de huidige markt en het hypotheeksaldo van de huiseigenaar $ 120.000 is, zou de huiseigenaar 40 procent eigen vermogen in zijn huis hebben.
Om hun huidige hypotheeksaldo te vinden, kunnen huiseigenaren hun maandelijkse hypotheekoverzicht bekijken of hun rekening online controleren. Huiseigenaren willen misschien ook dat een makelaar een marktanalyse van hun huis maakt voordat ze met het leningsproces beginnen om erachter te komen wat de huidige marktwaarde van hun huis is.
Voor deze stap willen huiseigenaren misschien samenwerken met hun huidige geldschieter, die hen kan begeleiden bij het proces om eigen vermogen uit een huis te halen. De geldschieter kan hen helpen bepalen of ze in aanmerking komen voor een lening met overwaarde. Ze kunnen de huiseigenaar ook vertellen of het eigen vermogen van hun huis boven de drempel ligt om dat eigen vermogen te kunnen verzilveren, wat doorgaans 15 tot 20 procent is.
De geldschieter kan de huiseigenaar ook vertellen of hij in aanmerking komt voor een lening met eigen vermogen op basis van andere factoren en hem helpen bij het bepalen van de beste manier om eigen vermogen uit een huis te halen. Kredietverstrekkers hebben bijvoorbeeld vaak andere vereisten om in aanmerking te komen voor een lening, waaronder een goede kredietscore en een lage verhouding tussen schulden en inkomen. Als hun huidige geldschieter een lening met eigen vermogen niet goedkeurt, kunnen huiseigenaren rondkijken en contact opnemen met andere geldschieters om te zien of ze in aanmerking komen voor andere geldschietersvereisten.
Huiseigenaren kunnen tegen hun overwaarde lenen tot een gecombineerde loan-to-value-ratio, meestal tot 85 procent. Dit betekent dat de hypotheek en het gewenste leenbedrag samen niet meer kunnen bedragen dan 85 procent van de waarde van de woning.
85 procent van een huis dat $ 300.000 waard is, zou bijvoorbeeld $ 255.000 zijn. Als de huiseigenaar $ 120.000 aan zijn hypotheek verschuldigd is, betekent dit dat hij nog eens $ 135.000 kan lenen met een lening met eigen vermogen. Huiseigenaren zullen met hun geldschieter samenwerken om te bepalen hoeveel eigen vermogen ze in hun huis hebben en hoeveel geld ze kunnen lenen, wat afhangt van de vereisten van de geldschieter.
Nu de huiseigenaar over harde cijfers beschikt, kunnen ze bepalen hoeveel geld ze uit de overwaarde van hun huis willen halen. Dat ze een bepaald bedrag kunnen lenen, wil nog niet zeggen dat ze alles moeten lenen. Huiseigenaren zullen dat bedrag met rente moeten terugbetalen, wat mogelijk kan leiden tot een langere looptijd van de lening.
Hoeveel geld een huiseigenaar van zijn eigen vermogen leent, hangt af van waar hij het aan wil uitgeven. Als algemene regel geldt dat huiseigenaren alleen het bedrag mogen lenen dat ze nodig hebben voor het project of de rekening waarvoor ze het hebben gereserveerd. Als een huiseigenaar bijvoorbeeld van plan is om de overwaarde van zijn huis te gebruiken om zonnepanelen toe te voegen die $ 20.000 kosten voor de materialen en installatie, hoeven ze slechts $ 20.000 te lenen, zelfs als de overwaarde van hun huis hoger is dan Dat.
Foto: istockphoto.com
De volgende stap is dat de huiseigenaar zijn financieringsmogelijkheden bekijkt. Er zijn drie primaire manieren waarop een huiseigenaar geld kan lenen van de overwaarde van zijn huis. De eerste is een lening met eigen vermogen, die werkt door een huiseigenaar een forfaitair bedrag te betalen uit de overwaarde van zijn huis. De huiseigenaar lost de lening dan in de loop van de tijd af bovenop de bestaande hypotheek. A Hypotheeklening heeft verschillende voordelen, waaronder relatief eenvoudig in aanmerking komen voor en gunstige tarieven bieden.
De tweede optie is een home equity-kredietlijn (HELOC), die op dezelfde manier werkt. Met dit type lening is het geld beschikbaar voor de huiseigenaar om naar behoefte te gebruiken, in plaats van als eenmalig bedrag. De huiseigenaar hoeft mogelijk slechts een deel van het geld te gebruiken dat voor hem beschikbaar is, en hij zal alleen betalingen doen op de bedrag dat ze daadwerkelijk lenen van de kredietlijn in plaats van het volledige geleende bedrag met een overwaarde lening.
De derde optie is cash-out herfinanciering. Een herfinanciering is wanneer een huiseigenaar een gloednieuwe hypotheek afsluit en deze gebruikt om de oude af te betalen. Met een uitbetalingsoptie ontvangen huiseigenaren een contante betaling van het eigen vermogen van hun huis en wordt het geleende bedrag van het eigen vermogen in de nieuwe hypotheek gerold. Huiseigenaren vragen zich af hoe een lening voor woningverbetering te krijgen kan een uitbetalingsherfinanciering overwegen om hun verbouwingsproject te helpen financieren.
Foto: istockphoto.com
Het is belangrijk voor huiseigenaren om alle componenten van elk type lening te begrijpen voordat ze een keuze maken. Als ze bijvoorbeeld een afkoopsom nodig hebben om een grote en onverwachte medische rekening af te betalen, kan een lening met eigen vermogen of een uitbetalingsherfinanciering het beste werken. Als ze de voorkeur geven aan toegang tot een beschikbare, doorlopende kredietlijn, is een kredietlijn voor eigen vermogen misschien het beste. Een huiseigenaar kan met zijn geldschieter samenwerken om te vergelijken cash-out herfinanciering versus een lening met eigen vermogen of kredietlijn om te bepalen welke optie voor hen het beste is.
Huiseigenaren zullen ook willen bepalen hoe de leningbetalingen in hun budget passen. Home equity-kredietlijnen of home equity-leningen voegen nog een betaling toe bovenop de reeds bestaande hypotheekbetaling, en de huiseigenaar moet ervoor zorgen dat hij genoeg ruimte heeft in zijn maandbudget betaal het. Een uitbetalingsherfinanciering resulteert in een enkele hypotheekbetaling per maand, maar die nieuwe hypotheekbetaling zal waarschijnlijk hoger zijn dan de oorspronkelijke hypotheekbetaling of heeft een langere looptijd. De huiseigenaar zal ervoor willen zorgen dat hij dit hogere bedrag kan betalen voordat hij verder gaat met een uitbetalingsherfinanciering.
Huiseigenaren zullen bij verschillende geldschieters willen shoppen om de financieringsvoorwaarden te vinden die het beste bij hen passen. Verschillende geldschieters kunnen verschillende rentetarieven, leningsvoorwaarden en meer aanbieden, dus door rond te shoppen kunnen huiseigenaren verschillende opties tegelijk vergelijken. Op sommige websites kunnen mensen zelfs de rentetarieven van verschillende kredietverstrekkers naast elkaar vergelijken.
Huiseigenaren kunnen echter eerst bij hun huidige geldschieter nagaan welke financieringsvoorwaarden en -tarieven beschikbaar zijn. Dit geeft de huiseigenaar een basis om andere opties mee te vergelijken, en het kan geld besparen of handiger zijn om bij dezelfde geldschieter te blijven. Als een huiseigenaar ervoor kiest om bij zijn huidige geldschieter te blijven, kan hij zich afvragen of de geldschieter een loyaliteitskorting of andere dergelijke kortingen aanbiedt.
Zodra een huiseigenaar verschillende leningopties heeft om te vergelijken, kan hij de leningverstrekker kiezen die de beste financieringsopties voor hem heeft. Die geldschieter heeft mogelijk de laagste rentetarieven of kan de meest gunstige voorwaarden bieden, zoals een hogere lening-waardeverhouding voor huiseigenaren die niet zoveel eigen vermogen hebben. Gunstiger tarieven kunnen lagere maandelijkse betalingen of een kortere looptijd van de lening betekenen.
Bepaalde leningverstrekkers kunnen mogelijk ook betere hypotheektarieven aanbieden aan een huiseigenaar die kiest voor herfinanciering met contant geld. Sommige leningverstrekkers kunnen gunstigere voorwaarden bieden dan de huidige geldschieter van een huiseigenaar om zaken te doen.
Foto: istockphoto.com
De volgende stap is dat een huiseigenaar het aanvraagformulier voor de door hem gekozen lening invult, wat veel aanbieders online laten doen via een beveiligde portal. Huiseigenaren zullen ervoor willen zorgen dat ze relevante informatie bij de hand hebben, zoals hun burgerservicenummer, belasting informatie, loonstroken, bankafschriften, werkgelegenheidsinformatie, hypotheekpapieren en details over lopende schulden en inkomen. De geldschieter heeft mogelijk ook een bewijs nodig van extra inkomsten, indien van toepassing, zoals geld uit huur, pensioenen of andere bronnen. Een geldschieter moet deze informatie verifiëren en zal een lener adviseren over welke documenten hij moet verstrekken.
Als de geldschieter dit nog niet heeft gedaan, kan hij tijdens het aanvraagproces ook een kredietcontrole uitvoeren. Het is gebruikelijk dat geldschieters eisen dat een huiseigenaar een kredietscore heeft in het midden van de jaren 600 of hoger om in aanmerking te komen voor een lening met eigen vermogen. Een sterke kredietscore laat zien dat de huiseigenaar heeft aangetoond in staat te zijn om zijn rekeningen op tijd te betalen, waardoor de lener in de ogen van de geldschieter minder risico loopt om aan te lenen.
Net als bij andere soorten woningkredieten, moeten huiseigenaren mogelijk bepaalde vergoedingen betalen bij het verzilveren van hun overwaarde. Een uitbetalingsherfinanciering brengt bijvoorbeeld doorgaans afsluitkosten met zich mee, net zoals een gloednieuwe hypotheek dat zou doen. Hypotheekafsluitingskosten variëren meestal tussen 3 en 6 procent van de aankoopprijs van het huis.
Home equity-leningen en home equity-kredietlijnen komen vaak ook met sluitingskosten. Deze kunnen taxatiekosten, kredietrapportkosten, verzekeringskosten, indieningskosten, belastingen en eigendomsrechten omvatten. De afsluitkosten voor deze leningsvormen kunnen oplopen van 2 tot 5 procent van het totale geleende bedrag. Idealiter kunnen huiseigenaren bereid zijn om deze te betalen door voor sluitingstijd geld opzij te zetten. Als alternatief zullen sommige geldschieters de lener toestaan om de afsluitkosten in de nieuwe lening te verwerken om ze terug te betalen als onderdeel van de maandelijkse hypotheekbetaling.
Foto: istockphoto.com
Nadat de huiseigenaar zijn papierwerk heeft ingediend en een goedgekeurde lening heeft, sluiten ze de lening af en hebben ze toegang tot hun geld. Hoe deze fondsen worden gestort, is afhankelijk van het type lening. Het geld van een lening met eigen vermogen of uitbetaling wordt bij afsluiting aan de huiseigenaar uitbetaald als een forfaitair bedrag, en de huiseigenaar is vrij om het geld te gebruiken zoals hij dat wil.
Home equity-kredietlijnen fungeren als een doorlopende kredietlijn waartoe de huiseigenaar indien nodig toegang heeft. De huiseigenaar betaalt elke maand het openstaande saldo en het beschikbare krediet wordt aangevuld, vergelijkbaar met een creditcard. De trekkingsperiode (de tijd waarin de lener geld kan opnemen) is vaak wel 10 jaar of langer. De aflossingsperiode begint daarna en duurt meestal 20 jaar. Huiseigenaren kunnen zo weinig of zo veel lenen als ze willen tot aan de kredietlimiet.
De laatste stap is dat de huiseigenaar de lening terugbetaalt. De trekkingsperiode op een kredietlijn voor eigen vermogen loopt over een bepaald aantal jaren, gedurende welke de lener verplicht is om aflossingsvrije betalingen te doen. Zodra de trekkingsperiode is afgelopen, moet de huiseigenaar naast de maandelijkse hypotheek het bedrag van de lener plus rente terugbetalen. Bij een lening met eigen vermogen wordt het geleende bedrag op de bankrekening van de huiseigenaar gestort en kort daarna begint de terugbetaling. Deze maandelijkse betaling komt meestal bovenop de hypotheekbetaling van de huiseigenaar.
Bij een uitbetalingsherfinanciering lost een huiseigenaar de lening af als onderdeel van de nieuwe hypotheek. Als zodanig zullen de nieuwe hypotheekbetalingen meestal hoger zijn dan de oude leningbetalingen, aangezien ze het geleende bedrag dekken tegen de overwaarde van het huis.
Huiseigenaren die zich afvragen hoe ze het eigen vermogen uit een huis kunnen halen, kunnen deze stappen volgen, waarmee ze kunnen berekenen hoeveel eigen vermogen ze in hun huis hebben en hoeveel geld ze kunnen lenen. Huiseigenaren zullen ook weten hoe elk type lening werkt, zodat ze een type lening aangaan dat ze het prettigst vinden om terug te betalen.