![Slaapweek 2022 is aangebroken - 10 geweldige matras- en beddengoeddeals om nu te winkelen](/f/2bd0af68c42b178430963041a908a03c.jpg?width=100&height=100)
Foto: istockphoto.com
A: Of het nu gaat om een bouwbedrijf of een onafhankelijk klusjesbedrijf, verzekeringen zijn een noodzakelijke uitgave om de eigenaar van het bedrijf en eventuele werknemers te beschermen. Het type verzekering dat een aannemer nodig heeft, hangt af van verschillende factoren, zoals de soort werk dat de aannemer doet, het aantal werknemers en of de opdrachtnemer al dan niet een fysieke kantoorlocatie heeft. De meeste aannemers beschermen hun bedrijf echter met een aansprakelijkheidsverzekering. Dit helpt de kosten te dekken van eventuele schade waarvoor de aannemer verantwoordelijk is. Andere soorten verzekeringen voor aannemers kunnen helpen de financiële impact te beperken van eventuele schade waarvoor ze verantwoordelijk zijn, of een werknemer een auto-ongeluk veroorzaakt terwijl hij in een bedrijfswagen zit, of dat de acties van een aannemer schade toebrengen aan die van een klant eigendom. Hoewel
aannemers kunnen mogelijk niet voorzien wat er op een bouwplaats kan gebeuren, kan het hebben van de juiste verzekeringsdekking hen financieel helpen beschermen en ervoor zorgen dat hun werknemers ook worden beschermd.Foto: istockphoto.com
Een algemene aansprakelijkheidsverzekering is een belangrijke dekking voor aannemers. Aansprakelijkheidsverzekeringen helpen aannemers te beschermen tegen de kosten die gepaard gaan met aansprakelijk worden gesteld voor een ongeval dat materiële schade of lichamelijk letsel aan een derde partij veroorzaakt. Als een aannemer per ongeluk schade veroorzaakt op een werklocatie of aan eigendommen van een klant, kan hij verantwoordelijk zijn voor het herstellen van de schade. Een algemene aansprakelijkheidsverzekering kan helpen bij het vergoeden van schade aan eigendommen tot aan de aansprakelijkheidslimieten van de polis. Als een bouwbedrijf bijvoorbeeld per ongeluk een tuinslang laat zitten op een bouwplaats en het gebied onder water komt te staan en waterschade veroorzaakt meerdere gebouwen in aanbouw, kan de algemene aansprakelijkheidspolis van de aannemer helpen om de kosten van het herstellen van de schade te dekken gebouwen.
In een algemene aansprakelijkheidsverzekering is ook een aansprakelijkheidsverzekering voor lichamelijk letsel opgenomen. Deze dekking helpt bij het betalen van medische kosten aan derden als de nalatigheid van een aannemer lichamelijk letsel veroorzaakt. In het voorbeeld van de overstroomde bouwplaats is het mogelijk dat de eigenaar van het gebouw op de natte vloer uitglijdt, een arm breekt en naar de eerste hulp moet. De algemene aansprakelijkheidsdekking van de aannemer zou helpen bij het betalen van de medische rekeningen van de eigenaar van het gebouw en alle bijbehorende juridische kosten als de eigenaar van het gebouw zou besluiten juridische stappen te ondernemen.
Een ander belangrijk aspect van een algemeen aansprakelijkheidsbeleid is de dekking van persoonlijk letsel en reclameschade. Persoonlijk letsel verwijst naar schade toegebracht aan een derde partij, met uitzondering van lichamelijk letsel. Als een medewerker bijvoorbeeld valse verklaringen aflegt over een cliënt, en de cliënt klaagt de aannemer voor de acties van de werknemer, kan de dekking voor persoonlijk letsel van de aannemer helpen gerechtskosten.
Een algemeen aansprakelijkheidsbeleid richt zich op het beschermen van aannemers tegen de kosten van schade, medische rekeningen van derden en eventuele juridische kosten die voortvloeien uit hun acties of die van hun werknemers. Veel aannemers kiezen ervoor om een aanvullende aansprakelijkheidsverzekering af te sluiten door middel van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Ook wel fouten- en omissieverzekering (E&O) genoemd, beschermt de dekking van beroepsaansprakelijkheid aannemers tegen claims dat ze in hun professionele diensten hebben gefaald.
Stel bijvoorbeeld dat een onervaren aannemer per ongeluk de bedrading verkeerd installeert en dat het bouwproject van de klant niet voldoet aan de voorschriften. Hoewel er geen sprake was van opzettelijke schade, kan de aannemer aansprakelijk worden gesteld voor de fout van de zakelijke dienstverlening als de klant besluit een rechtszaak aan te spannen. Deze vorm van schadedekking zou onderdeel zijn van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering.
De arbeidsongevallenverzekering is een van de belangrijkste verzekeringen voor aannemers. De compensatie van werknemers helpt de kosten te dekken van werkgerelateerde verwondingen die werknemers tijdens het werk kunnen oplopen. De kosten van claims voor schadevergoeding van werknemers kunnen hoog zijn, aangezien de werknemer betaling van zijn medische rekeningen en gederfde lonen kan vragen.
Met name aannemers in de bouwsector willen er misschien voor zorgen dat ze voldoende dekkingslimieten hebben om de schadeclaims van werknemers te behandelen. Bouwprojecten hebben vaak veel gevaren die werknemers kunnen verwonden, zelfs als alle voorzorgsmaatregelen worden genomen. Een ontwikkelaar kan bijvoorbeeld een constructie huren aannemer bij hen in de buurt huizen te bouwen. Bij het installeren van gevelbeplating vanaf een ladder kan een medewerker van het bouwbedrijf zijn evenwicht verliezen en op de grond vallen, met rugletsel tot gevolg. De comp-verzekering van de bouwaannemer zal waarschijnlijk helpen om de medische rekeningen van de werknemer te dekken. Het kan ook helpen bij het betalen van tijdelijke arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en gederfde lonen terwijl de werknemer werkloos is.
Dit type verzekering, ook wel inland marine dekking of uitrustingsverzekering genoemd, kan aannemers helpen de kosten van het vervangen van verloren, gestolen of beschadigde uitrusting te dekken. Veel aannemers gebruiken dure apparatuur in hun bedrijf, zoals hoogwaardig elektrisch gereedschap of zware machines zoals graafmachines. Een dekkingsbeleid of goedkeuring voor apparatuur helpt aannemers hun mobiele apparatuur te repareren of te vervangen als deze is gestolen, vernield of beschadigd. Over het algemeen is apparatuurdekking aanwezig wanneer de apparatuur wordt verplaatst op weg naar de werklocatie, op een werklocatie of in tijdelijke opslag, zoals een magazijn.
Aannemers die apparatuurdekking of binnenvaartdekking overwegen, willen misschien met een commerciële verzekeringsmaatschappij praten om een beter idee te krijgen van hun dekkingsbehoeften. Afhankelijk van hoe waardevol hun apparatuur is - en de kosten van vervanging van apparatuur - hebben ze mogelijk een gespecialiseerde dekking nodig met hogere polislimieten voor hun zakelijke apparatuur.
Net zoals huiseigenaren hun woning verzekeren met een huiseigenarenverzekering, kunnen ondernemers hun fysieke kantoren beschermen met een verzekering voor commercieel onroerend goed. De bedrijfsonroerendgoedverzekering dekt het kantoorgebouw zelf en de bedrijfsuitrusting in het pand. Dit kan een essentiële dekking zijn voor zowel aannemers die eigenaar zijn van hun fysieke kantoor als voor degenen die ruimte huren. Sommige commerciële verhuurders kunnen zelfs van hun huurders eisen dat ze dekking voor commercieel onroerend goed dragen.
Een vloerenlegger kan bijvoorbeeld zijn eigen kantoor- en magazijnruimte bezitten. Als er brand is in het gebouw die schade toebrengt aan de kantoorruimte en de vloerinventaris, het bedrijfspand van de aannemer verzekering kan helpen de kosten te dekken van het vervangen van de inventaris en kantoorapparatuur, zoals kantoormeubilair of computer systemen.
Individuele aannemers of kleine aannemers kiezen vaak voor een bedrijfseigenaarspolis, of BOP, voor de breedste bescherming tegen een betaalbare prijs. De kosten van een klusjesmanverzekering of aannemersdekking kan voor veel eigenaren van kleine bedrijven duur zijn wanneer ze als afzonderlijke polissen worden gekocht. Een BOP helpt de totale verzekeringskosten te verlagen door gemeenschappelijke dekkingstypes te combineren.
Aannemers kunnen hun BOP-dekking over het algemeen aanpassen aan hun behoeften door middel van goedkeuringen en aanvullende beschermingen. Een basispolis omvat vaak algemene aansprakelijkheidsdekking en een vorm van commerciële eigendomsverzekering. Door dekkingen te combineren in één polis, de beste klusjesman verzekeringsmaatschappijen kan de dekking bieden die aannemers nodig hebben tegen meer betaalbare prijzen.
Foto: istockphoto.com
In de meeste gevallen dekt een persoonlijke autoverzekering een voertuig niet als het voor zakelijke doeleinden wordt gebruikt. Aannemers hebben meestal een commerciële autoverzekering nodig om hun voertuigen voor zakelijk gebruik te beschermen, zelfs als het bedrijf niet de eigenaar is van het voertuig. Dit wordt meestal gedaan via dekking voor voertuigen die geen eigendom zijn, waarbij het bedrijf betaalt voor de verzekering van een persoonlijk voertuig dat het gebruikt maar niet bezit.
In gevallen waarin het bedrijf wel eigenaar is van het voertuig, is een commerciële autoverzekering waarschijnlijk essentieel - en kan wettelijk verplicht zijn. Commerciële autoverzekeringen werken op dezelfde manier als persoonlijke autoverzekeringen, behalve dat de dekkingslimieten doorgaans hoger zijn dan die van persoonlijke autoverzekeringen. Veel aannemers verzekeren bedrijfsauto's voor een grote hoeveelheid aansprakelijkheidsdekking om het bedrijf te beschermen tegen de kosten van een auto-ongeluk.
Een commercieel overkoepelend beleid geeft aannemers een extra beschermingslaag boven hun gebruikelijke aansprakelijkheidslimieten. Overkoepelende polissen treden in werking nadat een contractant de initiële dekkingslimieten van andere aansprakelijkheidspolissen heeft uitgeput, zoals algemene aansprakelijkheidsdekking of commerciële autodekking.
Als een werknemer bijvoorbeeld ernstig letsel oploopt terwijl hij op de bouwplaats is en zijn werkgever aanklaagt voor schadevergoeding, is de algemene aansprakelijkheid van de aannemer verzekering zou de schikking betalen tot aan de polislimieten, terwijl de overkoepelende verzekering alles zou helpen dekken boven de reguliere polissen grenzen. Dus als de werknemer een schikking van $ 2 miljoen krijgt en de aannemer een algemene aansprakelijkheid van $ 1 miljoen heeft limiet, zou de overkoepelende verzekering betalen tot aan de polislimieten, mogelijk de rest van de schikking.
Een borgstelling werkt buiten de normale commerciële verzekeringspolissen van een aannemer. Borgstellingen zijn aanvullende dekkingen die een aannemer kan kopen voor specifieke banen of projecten. Sommige klanten kunnen van aannemers eisen dat ze een borg voor hun project kopen als onderdeel van de contractovereenkomst.
Borgstellingen werken samen met drie deelnemende partijen:
Om een borgstelling te kopen, schetst een aannemer de details van het project, inclusief het bedrag van het contract en het tijdsbestek dat nodig is om het project te voltooien. Vervolgens gaat de aannemer aan de slag. Als de opdrachtnemer zijn overeengekomen verplichtingen niet kan nakomen, betaalt de borgsteller de opdrachtgever. De borgsteller verhaalt zijn kosten dan op de aannemer.
Dekking voor inkomensverlies, ook wel inkomensverzekering genoemd, helpt aannemers hun bedrijf financieel stabiel te houden in het geval dat ze niet kunnen werken. Deze dekking gaat meestal in als de aannemer ziek is geworden of gewond is geraakt en fysiek niet in staat is om te werken. De aannemer kan zijn uitbetalingen gebruiken om zakelijke en persoonlijke uitgaven te dekken, zoals huur voor zijn kantoor of zijn persoonlijke hypotheek.
Stel dat een zelfstandige aannemer zonder personeel een klusjesmanbedrijf runt. Nadat ze door een ongeluk een gebroken arm hebben opgelopen, kunnen ze tijdens het herstel een paar maanden niet werken. Hun inkomensverliesverzekering zou kunnen helpen bij het dekken van hun lopende zakelijke uitgaven en sommige van hun persoonlijke uitgaven. Sommige polissen kunnen beperken waarvoor verzekeringsfondsen kunnen worden gebruikt, dus het wordt aanbevolen dat aannemers hun polissen zorgvuldig lezen om beter te begrijpen wat wel en niet gedekt is.
Foto: istockphoto.com
Terwijl een inkomensverliesverzekering aannemers helpt die door ziekte of letsel niet kunnen werken, helpt een bedrijfsonderbrekingsverzekering aannemers wanneer externe factoren ervoor zorgen dat ze inkomsten mislopen. Bedrijfsonderbrekingsdekking helpt bij het dekken van lopende zakelijke uitgaven, van werknemerslonen tot huurkosten van apparatuur, wanneer het bedrijf niet kan opereren.
Als een bouwbedrijf bijvoorbeeld het werk een paar weken moet onderbreken terwijl een orkaan extreme regenval veroorzaakt op de bouwplaats, zal de aannemer waarschijnlijk nog steeds kosten hebben, waaronder:
Een bedrijfsonderbrekingsverzekering kan de aannemer geld verschaffen om zijn terugkerende zakelijke uitgaven te dekken, ook al verdiende het bedrijf tijdelijk geen geld.
Aannemingsbedrijven die werknemers inhuren, openen nieuwe risico's voor hun bedrijf. Zelfs met een grondig proces van aanwerving en doorlichting van werknemers, kan de aannemer uiteindelijk een oneerlijke werknemer aannemen. Als een werknemer steelt van het bedrijf, kan de oneerlijkheidsdekking van de aannemer hen helpen de kosten terug te verdienen en gestolen apparatuur te vervangen.
Oneerlijkheidsverzekeringen voor werknemers zijn niet beperkt tot werknemers die rechtstreeks van het bedrijf stelen. Een werknemer kan ook schade toebrengen aan het bedrijf door zijn reputatie te ruïneren door zaken als fraude of financiële vervalsing. De oneerlijkheidsverzekering voor werknemers dekt het bedrijf in deze situaties, evenals voor gevallen van directe diefstal.
De kosten van een aannemersverzekering zijn afhankelijk van een aantal factoren, waaronder:
Aannemers in bepaalde sectoren, zoals dakbedekking, moeten mogelijk hogere premies betalen om dekking te krijgen. Dit kan de bedrijfsinkomsten onder druk zetten. In deze gevallen kunnen aannemers een tijdelijke verzekering overwegen, waarmee ze hun bedrijf voor de duur van elk project kunnen verzekeren.
Een onafhankelijke dakdekker kan zich bijvoorbeeld mogelijk alleen een kleine BOP-polis veroorloven, die niet de noodzakelijke dekkingslimieten biedt voor grotere projecten. Wanneer er een groot dakbedekkingsproject komt, moet de aannemer mogelijk met verschillende verzekeringsmaatschappijen praten om een on-demand verzekeringspolis te vinden voor de duur van het project. Hierdoor kunnen ze de dekking krijgen die ze nodig hebben voor het grote project - met mogelijk hoge aansprakelijkheidskosten - zonder het financiële voordeel te verliezen van het aannemen van de grotere klus.