Foto: istock.com
Een vernieuwde keuken kan het hele gevoel van een huis transformeren van saai en verouderd naar strak en modern. Maar of een keuken nu een eenvoudige upgrade van het apparaat of een volledige renovatie nodig heeft, een keukenrenovatie is meestal niet goedkoop. Terwijl huiseigenaren ideeën voor het renoveren van de keuken bedenken, is het belangrijk om te overwegen hoe ze voor die projecten gaan betalen.
Er zijn verschillende financieringsopties voor keukenrenovatie waarmee huiseigenaren hun renovatieprojecten kunnen betalen, waaronder leningen voor woningverbetering en kredietlijnen voor eigen vermogen. Sommige huiseigenaren komen mogelijk zelfs in aanmerking voor door de overheid gesteunde leningprogramma's. Voordat huiseigenaren contact opnemen met aannemers en keukenrenoveerders om offertes te krijgen voor projecten voor woningverbetering, willen ze eerst meer weten over de beschikbare financieringsopties voor de keukenverbouwing, zodat ze ze allemaal kunnen vergelijken en een lening of kredietlijn kunnen kiezen die geschikt is hen.
Huiseigenaren die een lening of kredietlijn overwegen om hun renovatie te betalen, willen wellicht de potentiële kosten van de financiering van hun verbouwingsproject berekenen. Bovendien omvatten veel leningprogramma's andere vergoedingen om de administratieve kosten voor de kredietverstrekker te dekken. De rente en kosten die aan een lening verbonden zijn, kunnen financiering op de lange termijn een duurdere optie maken dan geld van een betaal- of spaarrekening halen en voor dit doel gebruiken. Als huiseigenaren echter niet over het geld beschikken dat nodig is om een keukenrenovatie te betalen – of hun spaargeld liever niet gebruiken voor een huisverbeteringsproject – dan kan financiering heel zinvol zijn.
Naast de kosten van de lening wordt aanbevolen dat huiseigenaren ook rekening houden met de extra schulden die gepaard gaan met het aangaan van een lening lening voor woningverbetering. Leners zullen de lening in maandelijkse termijnen moeten terugbetalen, en ze willen zich misschien afvragen of ze het zich kunnen veroorloven de extra kosten van een verbouwingslening bovenop hun andere maandelijkse uitgaven, zoals hun hypotheekbetaling en nutsvoorzieningen rekeningen.
Het gemiddelde Kosten voor het verbouwen van een keuken is $26.240, maar de prijs kan variëren van ongeveer $14.000 tot $40.500. De exacte kosten zijn afhankelijk van verschillende factoren, waaronder de omvang van het project en de grootte van de keuken. Het gemiddelde bijvoorbeeld Kosten voor het verbouwen van een kleine keuken is $ 12.750, veel minder dan het nationale gemiddelde voor alle keukenrenovaties.
Foto: istock.com
Huiseigenaren zullen willen berekenen hoeveel geld ze moeten lenen voordat ze een lening voor woningverbetering kopen. Ze kunnen beginnen door contact op te nemen met enkele van de beste keukenrenovatiebedrijven zoals Graniet- en TREND-transformaties om offertes te krijgen voor hun verbouwing. Met deze offertes in de hand kunnen huiseigenaren een goed idee krijgen van hoe duur hun keukenrenovatieproject zal zijn en hoeveel geld ze moeten lenen om hun kosten te dekken. Ze vinden misschien dat hun ideeën voor een keukenrenovatie te ambitieus zijn en moeten worden teruggeschroefd, zelfs met financiering om ze te helpen betalen.
Veel woningverbeteringsleningen hebben een minimale kredietscore of vereisten voor de schuld-inkomensratio (DTI). Op dezelfde manier kunnen leningen die afhankelijk zijn van de overwaarde van een woning vereisen dat een huiseigenaar een bepaald bedrag van zijn hypotheeksaldo heeft afbetaald om in aanmerking te komen. Voordat leners een lening of kredietlijn aanvragen, willen leners misschien de minimale deelnamevereisten controleren om te zien hoe hun kredietprofiel zich verhoudt. Hoewel degenen die aan de minimumvereisten voldoen, in aanmerking kunnen komen voor een lening, moeten ze mogelijk hogere rentetarieven betalen als ze een relatief lage kredietscore of een hoge DTI-ratio hebben.
Huiseigenaren die niet in aanmerking komen voor de beste leningen voor woningverbetering en andere vormen van financiering willen misschien hun renovatieplannen opnieuw evalueren. Het kan zinvoller zijn om meerdere ideeën voor het verbouwen van kleine keukens over een lange periode te overwegen in plaats van één enkele grote renovatie. Het verven van kasten, het vervangen van ladegrepen en het toevoegen van een achterwand kunnen bijvoorbeeld allemaal goedkope keukenrenovatieprojecten zijn die nog steeds helpen een gedateerde keuken op te fleuren. Het aanpakken van kleinere projecten kan huiseigenaren de tijd geven om hun financiële omstandigheden te verbeteren – het afbetalen van schulden, het opbouwen van eigen vermogen en het verhogen van hun kredietscore, zodat ze later in aanmerking komen voor gunstiger financieringsvoorwaarden lijn.
Overwaarde van het huis verwijst naar het financiële belang van de huiseigenaar in zijn eigendom, met andere woorden, hoeveel van zijn huis hij feitelijk bezit. Wanneer een huis wordt gefinancierd met een hypotheek, wordt het eigendom verdeeld tussen de kredietverstrekker en de kredietnemer. Als de lener een aanbetaling van 20 procent doet, begint hij met 20 procent overwaarde in zijn huis, en krijgt hij bij elke hypotheekbetaling meer overwaarde. De overwaarde van het huis kan worden berekend door de eigendommen van het onroerend goed af te trekken van de waarde van het huis. Iemand met een huis ter waarde van € 500.000 en een hypotheek van € 300.000 zou bijvoorbeeld € 200.000 aan overwaarde in zijn huis hebben. Huiseigenaren met voldoende eigen vermogen kunnen deze waarde aanboren via leningen met eigen vermogen of een kredietlijn voor eigen vermogen (HELOC).
Foto: istock.com
Hypotheekleningen gebruiken de overwaarde van een woning als onderpand voor een lening met een vast bedrag. De huiseigenaar gebruikt het geleende geld om keukenrenovatiediensten te betalen en betaalt de lening vervolgens in maandelijkse termijnen terug. HELOC's werken daarentegen meer als een creditcard. Met een HELOC ontvangt de huiseigenaar een kredietlijn op basis van de overwaarde van zijn woning. Ze kunnen zoveel lenen als ze nodig hebben van de kredietlijn tot hun kredietlimiet. Net als bij een creditcard kan de huiseigenaar het saldo van zijn HELOC afbetalen en indien nodig meer geld lenen – wederom tot aan de kredietlimiet.
Een andere manier voor huiseigenaren om te profiteren van hun overwaarde is door middel van een cash-out-herfinanciering. Een uitbetalingsherfinanciering is in wezen een nieuwe hypotheek op het huis met een groter leenbedrag. De kredietverstrekker verstrekt een lening voor het resterende saldo van de kredietnemer, plus een forfaitaire betaling voor het eigen vermogen dat hij wil uitbetalen. Kredietverstrekkers eisen doorgaans dat leners ten minste 20 procent eigen vermogen in hun woning aanhouden met uitbetaling van herfinanciering. Dit betekent dat een huiseigenaar met €100.000 aan eigen vermogen potentieel tot €80.000 kan lenen via een uitbetalingsherfinanciering.
Het voordeel van uitbetalingsherfinanciering is dat huiseigenaren geld kunnen aanboren dat ze al in hun huis hebben gestopt via hypotheekbetalingen. Het vereist echter wel dat huiseigenaren hun hypotheek herfinancieren, en als ze al gunstige leenvoorwaarden hebben, zoals een lage rente, kan herfinanciering hen op de lange termijn meer gaan kosten. Zoals bij elke hypotheekherfinanciering zijn kredietnemers vergoedingen aan de kredietverstrekker en andere sluitingskosten verschuldigd, wat bijdraagt aan hun totale kosten. Met dat in gedachten kan een uitbetalingsherfinanciering het meest zinvol zijn voor degenen die zouden overwegen hun hypotheek te herfinancieren, zelfs als ze geen woningverbeteringsproject in de maak hadden.
Een keukenrenovatie kan een van de vele renovatieprojecten zijn die een huizenkoper wil aanpakken bij de aanschaf van een opknapper. De Federal Housing Administration (FHA) heeft het 203(k) rehabilitatieleningprogramma opgezet om huizenkopers te helpen de hoge kosten van renovaties in deze scenario's te dekken. Met dit programma kunnen gekwalificeerde leners een opknapwoning kopen en zowel de aankoopprijs als de kosten van renovaties in één hypotheek samenbrengen.
Foto: istock.com
FHA 203(k)-rehabilitatieleningen worden aangeboden door particuliere kredietverstrekkers en ondersteund door de federale overheid. Leners die een 203(k)-lening willen gebruiken, moeten aan bepaalde kwalificatievereisten voldoen, waaronder minimale kredietscores en maximale DTI-ratio's. Bovendien moet het onroerend goed de hoofdverblijfplaats van de kredietnemer zijn en moeten de renovaties worden uitgevoerd door een erkende aannemer.
Fannie Mae HomeStyle is een ander type leningprogramma waarmee huiseigenaren de aankoop en renovatie van een woning in één hypotheek kunnen financieren. De Federal National Mortgage Association, beter bekend als Fannie Mae, is een door de overheid gesponsorde entiteit die in 1938 werd opgericht om de toegang tot betaalbare huisvestingsopties te vergroten. Net als de FHA verstrekt Fannie Mae geen rechtstreekse hypotheken, dus kredietnemers zullen waarschijnlijk contact moeten opnemen met kredietverstrekkers die HomeStyle-leningen aanbieden. Hoewel FHA 203(k)-rehabilitatieleningen alleen kunnen worden gebruikt om een hoofdwoning te kopen en te renoveren, kunnen kredietnemers met HomeStyle-leningen het geld gebruiken voor een vastgoedbelegging of een tweede huis.
Bovendien biedt het Amerikaanse ministerie van Landbouw (USDA) een door de overheid gesteund leningprogramma voor woningrenovaties. De Sectie 504 Home Repair-programma helpt huiseigenaren met een laag inkomen aan financiering om hun huizen te repareren, verbeteren en moderniseren. Het programma stelt strikte deelnamevereisten, waaronder zeer lage inkomensgrenzen, omdat het bedoeld is om financiering te verstrekken aan mensen die niet in aanmerking komen voor andere leningen voor woningrenovatie.
Traditionele bouwleningen helpen huiseigenaren de kosten van het bouwen van een huis vanaf de grond af te dekken. Kredietverstrekkers van bouwleningen kunnen echter ook renovatieleningen aanbieden voor woningverbouwingen en andere projecten. In het belang van due diligence kan het voor huiseigenaren een goed idee zijn om contact op te nemen met de beste kredietverstrekkers van bouwleningen om meer te weten te komen over de financieringsopties voor hun keukenrenovatie. Zoals bij elk leningproduct worden kredietnemers aangemoedigd om de rentetarieven, leningvoorwaarden en vergoedingen van verschillende kredietverstrekkers te vergelijken om de best beschikbare voorwaarden te krijgen.
Foto: istock.com
Veel financieringsopties voor keukenrenovatie zijn gedekte leningen, dat wil zeggen dat ze onderpand vereisen, en in veel gevallen dient het huis zelf als onderpand. Kredietverstrekkers kunnen lagere rentetarieven aanbieden op gedekte leningen omdat er minder risico is. Dit soort financiering is echter niet voor elke situatie zinvol. Het kan zijn dat een huiseigenaar zijn hypotheek niet wil herfinancieren of dat hij niet over het eigen vermogen beschikt om in aanmerking te komen voor een HELOC- of hypotheeklening. Bovendien komen sommige huiseigenaren en huizenkopers niet in aanmerking voor door de overheid gesteunde leningprogramma’s voor woningrenovatie.
Als een huiseigenaar niet het juiste beveiligde leningproduct kan vinden om een keukenrenovatie te financieren, wil hij misschien een persoonlijke lening overwegen. Veel kredietverstrekkers bieden persoonlijke leningen aan met lenervriendelijke vereisten voor kredietscores en DTI-ratio's. Persoonlijke leningen hebben echter een hogere rente dan op aandelen gebaseerde leningen, omdat er vaak geen onderpand vereist is.
Onder de juiste omstandigheden kan het betalen voor een keukenrenovatie met een creditcard voor huiseigenaren een uitkomst zijn. Het in rekening brengen van woningrenovatieprojecten op een creditcard kan echter riskant zijn als kaarthouders niet bereid zijn hun creditcardrekening zo snel mogelijk te betalen. Creditcards hebben over het algemeen veel hogere rentetarieven dan andere vormen van financiering, en de rente kan snel oplopen bij grote renovatieprojecten.
Huiseigenaren die kleinere projecten willen financieren, kunnen echter creditcards als een optie overwegen. Veel creditcardmaatschappijen bieden royale introductievoorwaarden voor nieuwe klanten, zoals een financiering van 0 procent voor een beperkte tijd. Een huiseigenaar die in aanmerking komt voor deze voorwaarden en zijn saldo betaalt voordat het aanbod afloopt, zou zijn project zonder extra kosten kunnen financieren.
Zodra een huiseigenaar heeft besloten welk type en bedrag hij voor zijn project wil financieren, kan hij beginnen met het vergelijken van kredietverstrekkers. Het type lening dat ze kiezen, zal waarschijnlijk bepalen welke kredietverstrekkers ze willen vergelijken. Huiseigenaren die bijvoorbeeld van plan zijn een kredietlijn voor eigen vermogen te openen, zullen hun zoekopdracht willen beperken tot de beste HELOC-geldverstrekkers. Ondertussen zullen degenen die hun overwaarde willen aanboren om een forfaitair bedrag te ontvangen, waarschijnlijk contact opnemen met kredietverstrekkers die dit aanbieden beste hypothecaire leningen of cash-out herfinancieringsopties.
Foto: istock.com
Het wordt aanbevolen dat huiseigenaren contact opnemen met meerdere kredietverstrekkers, ongeacht het type financiering dat zij kiezen. Door offertes voor leningsvoorwaarden van meerdere kredietverstrekkers te krijgen, hebben huiseigenaren de beste kans om financiering te vinden die zowel bij hun behoeften als bij hun budget past.
Afhankelijk van het type financiering kunnen leningfondsen binnen een paar dagen arriveren of kan het enkele weken duren voordat ze beschikbaar zijn. Over het algemeen geven financieringsopties zoals creditcards en HELOC's huiseigenaren snel toegang tot fondsen. Hypotheekherfinancieringen en door de overheid gesteunde leningen duren daarentegen doorgaans langer om de fondsen te verwerken en te distribueren.
Het is ook een goed idee voor huiseigenaren om met hun geldverstrekker te bespreken hoe zij geld zullen ontvangen. In de meeste gevallen zal de kredietverstrekker een forfaitair bedrag aan de kredietnemer betalen. Bij sommige soorten leningen kunnen aannemers voor keukenrenovatie echter rechtstreeks worden betaald. Veel door de overheid gesteunde leningen voor keukenrenovatie betalen bijvoorbeeld de erkende aannemer die de renovatie voltooit nadat het werk is voltooid.
Zodra deze fondsen beschikbaar zijn, kunnen leners offertes en projecten plannen Pro's op het gebied van keukenrenovatie en bouw de keuken die ze altijd al wilden. Huiseigenaren worden aangemoedigd om bij het kiezen van een leningsvorm zorgvuldig af te wegen hoeveel geld ze nodig hebben. Iemand die bijvoorbeeld een project van $ 2.000 wil financieren, zal zijn hypotheek waarschijnlijk niet willen herfinancieren met uitbetalingsvoorwaarden voor herfinanciering, omdat de sluitingskosten hoger zouden kunnen zijn dan de kosten van de verbouwing project. Op dezelfde manier zal iemand met een groot renovatieproject waarschijnlijk geen tienduizenden dollars op een creditcard willen zetten om hoge rentebetalingen te vermijden. Door de voor- en nadelen van elke beschikbare lening of kredietlijn zorgvuldig af te wegen, kunnen huiseigenaren het juiste type financiering vinden voor hun keukenrenovatieproject.