Meestal zal 1 procent de kosten niet rechtvaardigen.
Het lijkt erop dat ik de sluitingskosten in slechts 6 maanden kan terugverdienen en daarna $ 500 per maand kan besparen... is dat een slechte deal?
Ieders situatie is anders. Houd je het huis totdat het is afbetaald of verkoop je het over een paar jaar?
Heb je een afschrijvingsprogramma bekeken om vergelijkingen te maken? Ik heb vragen over het sparen van $ 500 per maand met een renteverlaging van één procent -- hoeveel is uw hypotheek, 2 miljoen $ $ ??
Misschien betaalt een deel van die besparing niet langer de Particuliere Hypotheekverzekering (PMI)?? Als dat zo is, is dat een pluspunt.
[Dit bericht is aangepast door rpxlpx (10 december 2002).]
een besparing van 1% op een herfinanciering is eigenlijk uitstekend. het geld dat u spaart is rente, daarom realiseert u zo'n besparing niet omdat u minder geld aan uw hoofdsom betaalt, alleen minder rente. De basisrichtlijn om al dan niet te herfinancieren, is dat u uw afsluitkosten in één jaar tijd terugverdient en als het nieuwe tarief tussen 3/4 en 1% lager is dan het oude. Ik ben een makelaar en zie allerlei financiële situaties, en in dit geval loopt u voorop, ga zo door met het goede werk. en als je een goed bedrag per maand gaat sparen, breng dan een beetje extra aan op de hoofdsom. dat zal de tijd van uw hypotheek naar beneden brengen. 1 extra betaling per jaar kan ongeveer 6 jaar schelen op een hypotheek van 30 jaar
De meeste mensen betalen een lening van 30 jaar nooit tot het einde, of het nu over 30 of 24 jaar is.
IMO, de hier gepresenteerde informatie is voor niemand voldoende om met zekerheid te zeggen of het een goed idee is om deze herfinanciering te doen.
Ik twijfel nog steeds aan die verbetering van 500 per maand met een daling van 1%. Het lijkt mij dat je tegen de huidige tarieven met 500 per maand verbetert op een lening van ongeveer 900K$. En ik vermoed dat de poster geen huis van meer dan een miljoen dollar herfinanciert. (kan het mis hebben, hoor)
Als ik gelijk heb, waar komt het verschil dan vandaan? een verlaging of verwijdering van PMI? een misleidend getal dat belastingen en verzekeringen weglaat?
Er is hier gewoon niet genoeg informatie om een sluitend advies te geven.
[Dit bericht is aangepast door rpxlpx (6 januari 2003).]
ik vermoed dat het ook pmi laat vallen, of het kan een nummer zijn dat in het blauw wordt gegooid, of misschien is er een assessment uitgesneden. maar hoe dan ook, in het algemeen, als je tenminste 3/4-1% id niet kunt redden, zeg het overslaan en een beetje wachten.
sluitingskosten - gevreesd onderdeel van woningaankoop..
1 procent is minder denk ik.