Foto: istockphoto.com
EN: Takk og lov at du og kjæledyrene dine er trygge og at naboen din bare ble lettere skadet! Det kan være vanskelig å finne ut hva forsikringen din skal dekke etter en hendelse, om ikke annet fordi en slik opplevelse kan gjøre deg raslet og opprørt. Dette er en god påminnelse om å gjøre deg kjent med forsikringen din og dekningen din før du må bruke dem. I dette tilfellet vil hvorvidt naboens skade dekkes av boligforsikringen din avhenge av din polise: Hvis polisen din inkluderer ansvarsdekning, vil planen din mest sannsynlig dekke kostnadene for naboens medisinske behandling. Men det er andre ting å vurdere også. Huseierforsikring vil sannsynligvis dekke reparasjoner av hjemmet ditt, utbedring av røyk- og vannskader og eiendom som er skadet eller ødelagt i brannen, men det kan også dekke kostnadene for deg å bo på hotell eller korttidsleie dersom du trenger å være ute av huset mens det repareres. Som med enhver polise, er svarene i detaljene i polisen, men de fleste huseierforsikringer gir deg både eiendoms- og ansvarsbeskyttelse.
Foto: istockphoto.com
Standard huseierforsikring dekker boligens struktur - det er bokstavelig talt husforsikring. I tilfelle brann, orkaner eller vinterstormer, hagl, lyn, tornadoer eller andre naturkatastrofer som er oppført i politikken, forsikringsselskapet vil betale for reparasjon eller ombygging av strukturen for å bringe den tilbake til den tilstanden den var i før hendelsen (eller bedre!). Det vil ikke dekke flom- eller jordskjelvskader, og det vil heller ikke dekke jordskred eller synkehull– Hvis du bor i et område som er utsatt for denne typen naturhendelser, må du kjøpe dekning separat for skadene forårsaket av dem.
Annonse
Huseierforsikring vil dekke skader, men den vil ikke betale for reparasjoner som skyldes vanlig bruk, alder eller slitasje. Den kan fikse skader forårsaket av alder eller slitasje – for eksempel vil huseierforsikring betale for skader forårsaket av et sprengt rør - men det vil ikke betale for reparasjonen av selve det sprengte røret hvis hendelsen var forårsaket av et vedlikehold utgave. Hvis vedlikeholds- og reparasjonskostnader er et hovedproblem for deg, bør du vurdere en hjem garanti for å komplettere din huseierforsikring. I tilfelle av sprengt rør, vil garantien betale for å reparere røret, og huseierforsikringen vil dekke kostnadene for å reparere skaden, slik at du er fullt dekket, minus kostnadene for eventuelle egenandeler.
De fleste forventer at deres huseierforsikring vil dekke personlige eiendeler som er skadet av samme typer hendelser som kan skade strukturen til huset deres: stormer, branner, tyveri og hærverk. Det du kanskje ikke er klar over er at forsikringen din også vil dekke din personlige eiendom hvis den blir stjålet eller skadet "utenfor lokaler", eller når det ikke er til stede i ditt forsikrede hjem når skaden eller tyveriet inntreffer. Dine forsikringsdokumenter vil fortelle deg hvilken prosentandel av erstatningskostnaden som vil bli dekket. Alle varene i hjemmet ditt faller inn i denne kategorien, selv om dyrere varer som f.eks smykker, pelsverk, antikviteter eller musikkinstrumenter vil være ganske begrenset i erstatningsdekningen med mindre du legger til en spesiell rytter eller godkjenning til forsikringen din for å dekke dem til full erstatningsverdi. Unntatt fra denne dekningen er utstyr og forsyninger som oppbevares i hjemmet ditt for bruk i din lille bedrift eller hjemmekontor– du trenger en egen forretningspolicy for disse varene.
Annonse
Foto: istockphoto.com
Hunden din biter naboen din: Dekkes medisinske utgifter? Ja - hvis du har valgt en plan som inkluderer personlig ansvarsforsikring. Det er grenser, selvfølgelig. Fidos første utbrudd vil sannsynligvis bli dekket, men etter det er du sannsynligvis alene. Ansvarsdekning beskytter deg mot medisinske utgifter og søksmål brakt av personer som har blitt skadet mens de var på eiendommen din eller av dine (eller hundens) handlinger. Det er imidlertid grenser for denne dekningen; mange forsikringsselskaper begrenser sin ansvarsdekning basert på hva som er i hagen din. En stor trampoline, en ekspansivt svømmebasseng med sklie eller stupebrett, eller visse hunderaser kan redusere eller oppheve din personlige ansvarsdekning, så les unntakene på politikken din nøye, og hvis du har høyrisiko elementer som disse, ta åpent opp og diskuter dem med din forsikringsgiver. Det er ingen fordel å unngå emnet og håpe at du vil kunne hevde uvitenhet senere.
Et annet element av ansvarsforsikring som kan overraske deg er dekning av advokatkostnader og erstatning etter en hendelse av identitetstyveri. Reparasjon av kreditten din, hente inn tapte penger fra kontoene dine og avverge kreditorer kan ta betydelig tid og penger, og flere og flere forsikringsselskaper aksepterer identitetstyveri som en dekningsbar hendelse.
En utgift de fleste huseiere ikke regner med når de tenker på skader på hjemmet deres, er at hjemmet kan være ubeboelig mens reparasjoner fullføres etter skade. Selv om det noen ganger er mulig å sove med venner eller familie i noen dager, kan langsiktige reparasjoner ta uker eller måneder, og du vil til slutt slite ut din velkomst. I de fleste tilfeller, hvis hendelsen som førte til at du flyttet ut av hjemmet er dekket, vil huseierforsikringen din dekke kostnadene eller en del av kostnaden for et hotellopphold eller korttidsleiebolig. Noen forsikringer vil også dekke måltidskostnader mens du bor på hotell og andre tilfeldige utgifter som kreves som følge av flytting fra hjemmet ditt. Politikkene varierer på dekningsnivå, dekningslengde og dekningsmaksimum, så sjekk polisen nøye for å finne ut hvilke alternativer du har.
Annonse
Foto: istockphoto.com
Å velge alternativer når du kjøper huseierforsikring kan føles som å navigere i en labyrint. Det er varierende dekningsnivåer: Ønsker du å betale lavere premier, men bare få faktisk kontantverdi tilbake på dekkede varer? Eller vil du heller betale en høyere årlig premie i bytte mot fullstendig garantert erstatningskostnad? Så er det valg om hvordan du skal balansere premien og egenandelen mot hverandre, elementer du vil legge til spesielle påtegninger for å dekke, for eksempel dyrebare antikviteter eller viktige smykker, og økt ansvarsdekning når tenårene begynner kjøring. Avhengig av hvor du bor, må du vurdere separat flom- eller jordskjelvforsikring og bestemme hvilken grad av forsikring du vil ha totalt sett. Mens huseierforsikring nesten alltid kreves av boliglån (og er alltid en god ide om nødvendig eller ikke), er det viktig å forstå at dette er valg som du kan matche med dine behov, hjemmets beliggenhet og din toleranse for Fare. Den beste forsikringen for deg vil inkludere nok dekning til at du føler deg trygg – etter en nøye vurdering av forsikringen din, kan huseiernes dekning holde deg flytende etter alvorlig skade på eller på din eiendom? Hvis svaret er ja, har du sannsynligvis den rette politikken. Hvis svaret er «Kanskje», «Jeg er ikke sikker» eller «Øh, jeg tror ikke det», kan det være på sin plass å ringe en huseierforsikringsagent for å stille noen spørsmål.
Annonse
Avsløring: BobVila.com deltar i Amazon Services LLC Associates-programmet, en tilknyttet reklame program utviklet for å gi utgivere et middel til å tjene avgifter ved å koble til Amazon.com og tilknyttet nettsteder.