![Hvordan dyrke en hage med snittblomster hjemme](/f/b67e5e4bdb3353b45af14776e0022b0d.jpg?width=100&height=100)
Foto: depositphotos.com
EN: Et USDA boliglån kan være et godt alternativ for deg! Programmet er utviklet for å hjelpe kjøpere med moderat til lavere inntekt med å få rimelige boliglån for å kjøpe eller forbedre hus i landlige områder. I årevis bodde de fleste amerikanere i landet på gårder og jorder. Den industrielle tidsalderen brakte folk inn til byene, men etter hvert begynte folk å bli lei av fortau og høye bygninger og spredte seg ut i forsteder. Forstedenes nærhet til arbeidssentrene i byene gjorde det dyrere å bo der, så mange folk som ville ha likt å være huseiere, fant ut at de ble priset ut av markedet og satt fast i markedet byer. Samtidig ble USAs landbruksdepartement (USDA) stadig mer bekymret for den trekkende økonomien og lav befolkning i landlige landbruksområder lenger fra byer. USDA innså at det kunne løse to problemer med ett program, og begynte å tilby lavrente, null forskuddsbetaling boliglån og oppussingslån til boligkjøpere som oppfylte visse betingelser og var villige til å bosette seg på landsbygda områder. Her er det du trenger å vite om å kvalifisere deg for USDA boliglån.
Foto: depositphotos.com
Boliglånsrentene som tilbys av tradisjonelle långivere er basert på en långivers oppfatning av låntakerens evne til å betale tilbake lånet og renter og størrelsen på forskuddsbetalingen. Dessverre har mange låntakere med lav eller moderat inntekt ikke råd til å betale sine månedlige regninger og også spare til en forskuddsbetaling. Låntakere med lavere inntekt har også mindre sannsynlighet for å ha tilstrekkelig høy kredittscore, enten fordi de ikke har etablert en kredittrekord over tid, eller fordi økonomiske problemer har gitt noen negative poster på posten. Et USDA-lån fjerner disse hindringene for låntakere som er interessert i å kjøpe et hjem i visse landlige samfunn med mål om å hjelpe flere mennesker bygge rikdom via huseierskap, gjenbefolkning av landlige områder, og stimulerer økonomien.
Annonse
Forskuddsbetalingen og høye renter er ofte de største hindringene for lavinntektskjøpere å overvinne. Husleie, verktøy, transport og forsikringskostnader (pluss mat- og medisinske kostnader) kan raskt spise opp en lønnsslipp, og etterlate lite eller ingen ekstra for besparelser. Selv om disse låntakerne kan være perfekt i stand til å betale boliglånet hver måned – de er tross alt lykkes med å betale husleie – de kan ikke spare de tusenvis av dollar som er nødvendige for en betydelig nedgang innbetaling. Selv om de er i stand til å skrape sammen en liten forskuddsbetaling, kan den mindre forskuddsbetalingen føre til ublu renter for å beskytte långiverens interesser i tilfelle låntakeren misligholder. USDA garanterer for lånene utstedt under dette programmet, slik at långiverne kan tilby lån uten forskuddsbetaling og lave renter. I tillegg kan långiverne strekke nedbetalingstiden lenger ut enn de kan for et konvensjonelt lån—33 til 38 år, i stedet for de tradisjonelle 30 årene – noe som gjør de månedlige betalingene mindre og enklere for låntakere å få til.
Foto: depositphotos.com
USDA-låneprogrammet gir flere muligheter for låntakere med lavere inntekt til å kjøpe eller forbedre hjemmet sitt. Den første veien går gjennom garanterte lån: Lokale långivere velger å delta i programmet og forplikter seg til å opprettholde USDA-regelverket i utlån, og i bytte garanterer USDA lånet (hvis låntakeren misligholder, vil USDA dekke utlånerens økonomiske tap, slik at utlåneren har mindre Fare). På denne måten kan låntakeren samarbeide med en lokal bank og utvikle et forhold til en kreditor som vil bygge fellesskap og støtte lokal virksomhet samtidig som den yter en tjeneste til låntakeren. I tilfeller der dette ikke er et alternativ, for eksempel låntakere hvis inntekt er under terskelen de fleste lokale långivere setter, vil USDA utstede lånet selv. Parametrene og inntektskravene for disse lånene varierer fra region til region, men de har også en tendens til å ha ekstremt lave renter. Til slutt tilbyr USDA lån og tilskudd for å hjelpe låntakere med å oppgradere eller reparere hjemmene sine; en kombinasjon av tilskudd og et USDA byggelån gir opptil $27 500 i bistand for å hjelpe låntakere med å forbedre verdien og tilstanden til hjemmet sitt.
Annonse
USDA-lån har ingen nedbetalingskrav, men det er egentlig bare den første av mange måter USDA-lån kommer låntakere til gode. De med tvilsom kreditthistorie (det er ingen fastsatt minimumskredittscore) eller utradisjonelle kredittreferanser kan fortsatt søke og bli godkjent. Opprinnelsesgebyrer og -satser er lavere enn de er med tradisjonelle lån også. USDA-lån er imidlertid begrenset til boliger i landlige (eller noen ganger undertjente forstadsområder), så låntakere kan ikke velge et hjem hvor som helst de vil. USDA forbeholder seg også retten til å begrense størrelsen og funksjonen til boligen som kjøpes. Mens lånet må være for et hjem som er trygt og forsvarlig, kan det ikke være mer enn 2000 kvadratmeter, må ha en markedsverdi lavere enn den lokale markedsverdien, og kan ikke ha svømmebasseng eller brukes til inntektsgenerering aktiviteter. Dette for å sikre at lokalsamfunnene og eiendommene som trenger mest stimulansen programmet gir, kommer først i køen. Til slutt kan USDA-lån ta litt lengre tid å lukke. Låntakere med høyere kredittscore kan se stenginger på så lite som 3 uker, men de med ukonvensjonell kreditthistorikk eller hvis kvalifisering krever mer bekreftelse kan ta opptil 60 dager å stenge.
Foto: depositphotos.com
Søkerne selv må også oppfylle visse valgbarhetskriterier. Kjøperne må være i en posisjon der de kan bekrefte at de ikke har trygge, sanitære og anstendige boliger og at de ikke kan få et lån som de kan administrere fra andre långivere. Eiendommen låntakerne kjøper må være deres primære bolig: USDA lånekrav forhindrer bruk av midlene for andre eiendommer eller utleieeiendommer, og de krever at en bolig er til stede på eiendommen, da de ikke tilbyr tomt lån. USDA har bestemt inntektsgrenser basert på regionale inntektsgjennomsnitt, og låntakerens inntekt og eiendeler kan ikke overstige denne grensen. Disse grensene varierer fordi boligprisene dekker et så bredt spekter over hele landet; en lavinntektslåner i California kan ha høyere inntekt enn en velstående huseier i et område der boligprisene er lavere. Sjekk din region for å se hva inntektsgrensene er. I tillegg må låntakeren være statsborger i USA.
Annonse
USDA Home Loan Program er strengt regulert for å gjøre det mulig for avdelingen å hjelpe de som er mest i nød. Som et resultat er antallet banker og boliglångivere som kan tilby USDA-lån begrenset til de som forplikter seg til å fullt ut oppfylle låne- og servicekravene programmet krever. Gruppen av deltakende långivere er også begrenset slik at USDA nøye kan overvåke utlåns- og tilbakebetalingsprosessen. Noen långivere foretrekker å ikke håndtere ekstra papirarbeid og overvåking, mens andre ikke er villige til å ta risikoen å låne ut penger til låntakere med lavere inntekt eller de med kredittutfordringer, selv med støtte fra staten. Du må kanskje ringe rundt til lokale långivere du vil jobbe med, eller konsultere USDA-kvalifiseringsside for kontaktinformasjon for deltakende långivere i ditt område eller online.
Annonse
Avsløring: BobVila.com deltar i Amazon Services LLC Associates-programmet, en tilknyttet reklame program utviklet for å gi utgivere et middel til å tjene avgifter ved å koble til Amazon.com og tilknyttet nettsteder.