Foto: depositphotos.com
Mange vet det huseierforsikring gir kritisk økonomisk beskyttelse for eiendom de eier ved å beskytte mot skade fra katastrofer som f.eks vær, brann og hærverk. For eiendomseiere som leier ut deler av eller hele eiendommen, er huseierforsikring ikke nok; grensene for huseierforsikring betyr at dersom en katastrofe skulle ramme en eiendom som leies ut, kan utleier sitte igjen med betydelig økonomisk ansvar og ingen dekning. Disse eiendomseierne trenger utleie av eiendomsforsikring, som markedsføres som utleierforsikring eller investeringseiendomsforsikring. Utleierforsikring ligner på huseierforsikring for utleieboliger, men med noen få betydelige forskjeller. Disse retningslinjene dekker strukturen til bygningen og tilhørende uthus og kan gi tap av leiedekning hvis eiendommen er ubeboelig på grunn av en dekket fare. Det kan også gi ansvarsdekning for utleier dersom leietakere kommer til skade på eiendommen og utleier er ansvarlig. Utleiere som lurer på "trenger jeg utleierforsikring?" bør vite at svaret sannsynligvis er ja, som å betale ut av lommen for reparasjoner etter en katastrofe kan undergrave den økonomiske statusen til deres virksomhet og levebrød. Utleierforsikring er imidlertid ikke rettet mot å beskytte innholdet i bygningen, og det er derfor det er viktig å forstå hvilken type forsikring som passer for din situasjon.
Huseierforsikring er ment å beskytte investeringene til huseiere som bor i hjemmene deres (og til en viss grad deres långivere). Som et resultat er dekningen omfattende: Huseierforsikringer er eksklusjonskontrakter, noe som betyr at de vil dekke nesten alt som polisen ikke spesifikt ekskluderer. Dekkede hendelser, eller farer, inkluderer vanligvis branner; skade fra vind, snø, regn og lynnedslag; eksplosjoner; innbrudd og hærverk; ulykker; og vannskader som er et resultat av sprengte rør eller andre plutselige og tilfeldige hendelser. Huseierforsikringen dekker ikke flomskader eller skader forårsaket av jordskjelv, og den dekker vanligvis ikke eiendom som ikke er en del av forsikringstakers bolig.
Annonse
Utleierforsikring krever derimot ikke at forsikringstaker er bosatt i den dekkede eiendommen (Utleier kan også bo i lokalene, men vil da trenge en egen polise for å dekke deres personlige eiendom). En utleier kan eie flere eiendommer og dekke hver av dem med en egen polise. Utleierforsikring er spesielt skreddersydd til behovene til eiere av utleieboliger, så den er fokusert på elementer av eiendommen som utleier eier og vil være ansvarlig for å reparere eller erstatte etter en dekket arrangement. De dekkede hendelsene og ekskluderingene ligner på en huseierforsikring, med tillegg av dekning for reparasjon av utilsiktet skade forårsaket av leietakere.
Foto: depositphotos.com
Strukturell dekning er sentral for begge typer forsikringer. Hvis en gren faller på bygningen under en dekket hendelse som en storm, vil både huseiere og utleiersforsikring sannsynligvis dekke kostnadene for å reparere skaden. Vinduer som knuses under haglvær eller vegger ødelagt av brann er også vanligvis tildekket. Dette beskytter eiendomseierens investering; hvis en struktur er hardt skadet eller ødelagt av brann, må de strukturelle komponentene bygges om og erstattes, noe som kan være en katastrofal utgift for eieren. Dette er grunnen til at de fleste långivere krever at huseiere opprettholder en huseierforsikring og at enkeltpersoner som kjøper utleieeiendom skal opprettholde utleierforsikring.
Huseiere eier sine hjem og alt i dem. Mange folk undervurdere kostnaden av å erstatte skadede gjenstander - de tror kanskje det fordi møbler ble kjøpt billig for år siden og at eiendelene deres ikke er luksuriøse, er det ingen reell trussel hvis gjenstandene er skadet eller ødelagt. Men dette er urealistisk; varene i de flestes hjem ble kjøpt gradvis, noen ganger med penger som hadde vært spart opp i lang tid. Å gjenkjøpe alle gjenstander i et hjem etter en katastrofe ville være usedvanlig kostbart, så huseiere forsikring gir dekning for å dekke deler av eller hele kostnaden ved ommøblering av boligen etter en hendelse.
Annonse
Utleiere eier ikke den personlige eiendommen som er inne i enhetene de leier. Å betale for dekning for disse personlige gjenstandene ville være komplisert og ganske dyrt. Derfor utleier forsikring inkluderer ikke personlige eiendeler i sin dekning. I stedet er dekningen begrenset til strukturen, som inkluderer selve bygningen, sammen med veggplater, permanent installerte tepper og gulv, og skap. Leietakernes personlige eiendeler er leietakernes eget ansvar, og derfor krever mange utleiere at deres leietakere bærer leietakers forsikring for å unngå forvirring om grensene for utleiers ansvar. Imidlertid, hvis utleier har valgt å innrede enheten med gjenstander som de personlig eier eller å holde landskapsutstyr i garasjen som er beregnet for bruk på eiendommen, kan disse elementene legges til en utleiers policy mot en ekstra avgift, og det samme kan de store apparatene i enhet.
Både huseierforsikring og utleierforsikring gir vanligvis dekning for den tiden en eiendom er ubeboelig på grunn av reparasjoner eller ombygging, men typen dekning varierer litt. Huseierforsikring tilbyr ofte dekning for tap av bruk, som betaler for midlertidige levekostnader som losji og måltider ute hvis omfattende skade forårsaket av en dekket fare krever at huseieren flytter ut mens den er reparert. Utleiers forsikringsdekning er ikke rettet mot å beskytte beboerne i en bygning - dens design er å beskytte utleieren - så heller enn å betale for levekostnader vil huseierforsikring som hovedregel dekke tapt husleie dersom omfattende skader eller reparasjoner krever at leietaker flytter ut i en periode på tid. Dette bidrar til å beskytte utleier fra å være ute av stand til å foreta sine egne boliglån eller bruksbetalinger i en tid med redusert inntekt. Noen utleiers politikk vil også dekke husleie når leietakere rett og slett ikke betaler. Tap av bruk og tap av husleie dekning varierer avhengig av forsikringsselskapet og polisedetaljer. Noen ganger regnes dette som tilleggsdekning som kommer mot en ekstra kostnad, og andre ganger er det inkludert i en grunnleggende forsikring. Forsikringstakere kan sjekke for å se hvilken dekning som er inkludert i beste huseierforsikringer eller utleier forsikringer ved å lese den fine skriften og spørre deres forsikringsagent mye om spørsmål om deres dekning for å sikre at de har valgt det beste forsikringsselskapet og polisen for deres behov.
Annonse
Foto: depositphotos.com
Postbæreren glir på is og brekker et bein – og saksøker for kostnadene for medisinsk behandling. En venn hjelper til på kjøkkenet og brenner seg kraftig på komfyren og må til legevakten. Søppeldunken ramler bort under en vindstorm og bulker naboens bil. Alle disse utgiftene faller inn under kategorien personlig ansvar, og de er vanligvis inkludert i både huseiere og utleiers forsikringer.
Denne typen dekning beskytter forsikringstakeren mot gebyrer for medisinske utgifter for skader som skjer med gjester mens de er på forsikringstakers eiendom eller reparasjon av skader. Personlig ansvarsdekning har vanligvis en grense, og forsikringstaker kan velge å legge til eller oppgradere dekningsgrensene basert på risikoen en eiendom utgjør eller sannsynligheten for ulykker. For eksempel må en bolig med svømmebasseng eller trampoline i hagen være klar over at skader er mer vanlig ved bruk, så ytterligere dekning kan være lurt.
Mens huseierforsikring dekker personlig eiendom, gjør ikke utleiers forsikring det, noe som setter leietakers personlige eiendeler i fare dersom et tap skulle oppstå. Den beste leieforsikringen, eller utleiehusforsikring, er laget for å fylle dette gapet. Den dekker ikke bygningens struktur, men den dekker leietakernes personlige eiendeler, levekostnader dersom de midlertidig måtte flytte ut under reparasjoner, og ansvarsdekning. Mange utleiere krever at deres leietakere har leieforsikring, så det er vanlig å se det kravet skrevet inn i leieavtalen. Dette avklarer hvem som er ansvarlig for hvilke utgifter etter en dekket hendelse – utleierforsikringen dekker struktur og eiendom, og leietakers forsikring vil dekke leietakers personlige eiendeler og midlertidige opphold utgifter. Selv når leieavtalen ikke krever at leietakere har forsikring, er det en god idé å gjøre det; i likhet med huseiere, undervurderer de fleste leietakere verdien av sine personlige eiendeler og vil finne seg selv hardt presset til å ha råd til å erstatte alt etter en brann eller skadelig storm.
Annonse
Avsløring: BobVila.com deltar i Amazon Services LLC Associates-programmet, en tilknyttet reklame program utviklet for å gi utgivere et middel til å tjene avgifter ved å koble til Amazon.com og tilknyttet nettsteder.