Foto: istock.com
EN: Å bo i et område med skogbrannaktivitet kan gjøre huseiere nervøse. Skogbranner beveger seg raskt, og bare et lite vindskifte kan sende en skogbrann inn i et nabolag, og forårsake skade på hjemmene. For huseiere i brannutsatte områder, spørsmålet "Dekker huseierforsikringen skogbranner?" kommer opp hver brannsesong. Den gode nyheten er at Huseierforsikringen dekker vanligvis branner– inkludert skogbranner.
Noen forsikringsselskaper utvider imidlertid ikke branndekning i visse geografiske områder. Huseiere kan redusere sjansene for et avslått krav om skogbrann ved å samarbeide med beste huseierforsikringsselskaper som Allstate og lese deres retningslinjer nøye.
Standard huseierforsikringer inkluderer vanligvis dekning for brannskader. I de fleste tilfeller inkluderer dette
forsikring for skogbranner og deres resulterende skade. Huseiere i geografiske områder som er utsatt for skogbranner, kan imidlertid finne det vanskeligere å få en forsikring med skogbrannforsikring.Så lenge politikken inkluderer skogbranndekning, kan huseieren vanligvis sende inn et krav for eventuelle skader forårsaket av skogbranner. Dekningen strekker seg vanligvis til andre strukturer på eiendommen, så vel som de personlige eiendelene til huseieren.
Leietakere kan også lure på: "Dekker leieforsikringen skogbranner som huseierforsikring?" EN leietakers forsikring vil ikke dekke boligens struktur - det er det som er utleiers forsikring til. Imidlertid dekker de fleste leieforsikringspoliser kostnadene (minus egenandelen) for å reparere eller erstatte en leietakers personlige eiendeler hvis de blir skadet av skogbranner.
Foto: istock.com
Boligdekning er en av de viktigste delene av en standard husforsikring Politikk. Denne dekningen bidrar til å betale for å reparere eller gjenoppbygge strukturen til et hjem etter skade fra en dekket fare, for eksempel en skogbrann. Hvis en skogbrann får en vegg til å kollapse i et hjem, for eksempel, bør forsikringen betale for å dekke reparasjonen.
En huseierforsikrings boligdekning dekker også eventuelle strukturer knyttet til hovedboligen, minus egenandelen. For eksempel beskytter dekningen dekk eller en tilknyttet garasje mot kostnadene ved skogbrannskader.
Boligdekningsgrensen på en forsikring refererer vanligvis til det maksimale beløpet forsikringsselskapet vil betale for å gjenoppbygge et hjem. Imidlertid kan en naturkatastrofe som en skogbrann øke byggekostnadene i et område ettersom flere huseiere prøver å bygge opp igjen samtidig. Høyere byggekostnader i et område som er rammet av en skogbrann kan bety at en huseiers dekningsgrense er for lav til å dekke de faktiske kostnadene ved å reparere eller gjenoppbygge etter en skogbrann.
Foto: istock.com
Hvis byggekostnader etter en skogbrann setter en huseier over dekningsgrensen, kan de måtte dekke oppblåste reparasjonskostnader på egen hånd. Huseiere kan redusere sjansen for ikke å ha nok dekning gjennom ett av to tillegg til en huseierforsikring – utvidet gjenanskaffelseskostnad eller garantert gjenanskaffelseskostnadsdekning.
Utvidet gjenanskaffelseskostnadsdekning gir en viss prosentandel av ekstra boligdekning. Si for eksempel at grensen for huseierforsikring er $500 000. Huseieren legger til utvidet erstatningskostnadsdekning på 25 prosent, noe som betyr at polisen vil dekke opptil $125 000 mer, eller $625,000. Utvidet gjenanskaffelseskostnadsdekning er ofte et sikkerhetsnett for huseiere dersom skogbrannskader i området midlertidig øker byggekostnadene.
Garantert erstatningskostnadsdekning gir huseiere enda mer beskyttelse enn utvidede erstatningskostnader. Med garantert gjenanskaffelseskostnadsdekning bygges boligen om uavhengig av gjeldende materialkostnad.
Mange huseiere har ytterligere strukturer på eiendommen. Hageskur, frittliggende garasjer og til og med nedgravde bassenger kan få skade i en skogbrann. Huseierforsikringer bidrar også til å beskytte disse strukturene gjennom andre strukturdekning.
Grensen for dekning av andre strukturer er vanligvis en prosentandel av forsikringens boligdekningsgrense. For eksempel har en huseier en boligdekningsgrense på $ 300 000, og dekningen for andre strukturer er 10 prosent av boligdekningsgrensen. Hvis en skogbrann skader huseierens frittliggende garasje, kan policyen betale opptil $30 000 for å hjelpe til med å reparere eller gjenoppbygge den skadede strukturen.
Huseiere med dyre uthus vil ønske å vurdere andre strukturer dekningsgrenser når kjøpe en huseierforsikring. For eksempel kan $30 000 ikke være nok til å erstatte en frittliggende garasje laget av førsteklasses byggematerialer. I så fall vil huseier kanskje se om de kan øke dekningen for andre strukturer på eiendommen deres.
Foto: istock.com
Skogbranner forårsaker ofte skade på mye mer enn strukturen til et hjem. Gjenstandene inne i hjemmet kan til og med ha mer personlig verdi for en huseier enn selve bygningen. Den personlige eiendomsdekningsdelen av en standard huseierforsikring dekker huseierens eiendeler.
Personlig eiendomsdekning inkluderer nesten alt som tilhører en huseier, for eksempel møbler, klær og elektronikk. De fleste forsikringer setter dekningsgrensen til rundt 50 til 75 prosent av forsikringens boligdekning. Hvis en polise har en boligdekningsgrense på $ 300 000 og en grense på 50 prosent personlig eiendom, kan polisen betale opptil $ 150 000 for å reparere eller erstatte huseierens personlige eiendeler.
Enkelte kategorier av eiendeler har ekstra dekningsgrenser. Kunst eller dyre smykker, for eksempel, kan kreve ekstra dekning for å dekke de høye kostnadene ved utskifting. Huseiere med slike gjenstander vil snakke med forsikringsagenten deres for å finne ut hvilken ekstra dekning de trenger for sine verdifulle personlige gjenstander for å sikre at visse verdifulle personlige gjenstander er tilstrekkelig dekket.
Foto: istock.com
Brannskader på boliger gjør dem ofte ubeboelige. Alvorlige brannskader kan forårsake farlige forhold, som skader på veggstøtter. Ved skogbrann må huseiere ofte flytte midlertidig. Huseierforsikringer med ekstra levekostnadsdekning bidrar til å redusere kostnadene ved å flytte.
Ekstra levekostnadsdekning - også kalt tapsdekning - refunderer huseiere for visse levekostnader hvis de ikke kan bo i hjemmet sitt. Dette inkluderer vanligvis kostnadene for et hotell eller utleieeiendom i tillegg til restaurant- eller dagligvareregninger. Dekning for tap av bruk kan også dekke huseiere for utgifter som transport eller klesvask.
Det er viktig å merke seg at tap av bruk dekning betaler for de ekstra kostnadene ved å bo en huseier kan stå overfor å bo utenfor hjemmet sitt. Det dekker ikke de vanlige levekostnadene. For eksempel kan en fordrevet huseier vanligvis bruke $100 i uken på dagligvarer, men kostnadene deres har gått opp til $200 på å bo utenfor hjemmet. Dekningen for tap av bruk kan betale for de ekstra $ 100 per uke i levekostnader, men det vil ikke dekke hele kostnaden.
Mange huseiere er overrasket over å høre at de kan kvalifisere for et ekstra levekostnadskrav selv om en skogbrann ikke når hjemmet deres. Hvis lokale myndigheter krever evakuering, kan huseiere kunne sende inn et krav om skogbrann.
Som andre typer dekning er tilleggsdekning for levekostnader vanligvis en prosentandel av forsikringens totale boligdekningsgrense. For eksempel har en huseier med en boligdekningsgrense på $ 500 000 en grense på 25 prosent for ekstra levekostnader. Hvis de blir bedt om å evakuere, kan de motta opptil $125 000 i ekstra levekostnader etter at egenandelen er oppfylt.
De fleste huseierforsikringer lar forsikringstakere øke dekningen for ekstra levekostnader mot en ekstra avgift. Dette kan være gunstig for huseiere i områder med høye levekostnader. Hvis en skogbrann forårsaker betydelig skade på hjemmet deres og fortrenger dem i flere måneder, kan den økte dekningen bidra til å dekke høyere levekostnader.
Foto: istock.com
Mange huseiere er stolte av plenen og landskapet rundt hjemmene sine. Profesjonell landskapsarbeid kan være dyrt, noe som gjør en komplett landskapsdesign til en stor investering. Hvis en skogbrann kommer gjennom og skader landskapet, kan kostnadene ved utskifting potensielt være tusenvis av dollar.
Som andre strukturer dekning, de fleste huseiere forsikringer tilbyr forsikring for landskapsarbeid. Dette inkluderer vanligvis trær, busker og busker på eiendommen.
Dekningsgrensene varierer imidlertid mellom poliser. Grensen er vanligvis en prosentandel av den totale boligdekningsgrensen, men mange forsikringer setter ytterligere begrensninger på spesifikke elementer. For eksempel kan en policy ha grenser for individuelle planter, noe som betyr at policyen ikke vil betale over et visst beløp for hver plante som må erstattes.
Skogbranner kan skade boliger selv om brannen aldri kommer til eiendommen. Røyk fra skogbranner kan forårsake skade milevis unna selve flammene. Tykk, stillestående røyk fra en skogbrann kan gjøre et hus ubeboelig, ødelegge klær og møbler, eller skade vegger og tepper. Huseiere som håndterer røyk fra en skogbrann i nærheten kan være i stand til å sende inn et krav om skogbrann med huseierforsikringsselskapet.
Mange huseierforsikringer dekker skader fra brannrøyk i tillegg til skader fra skogbrannflammer. For eksempel, hvis røyk fra en skogbrann i nærheten skader teppet i et hjem, kan huseieren sende inn et krav om brannrøyk med forsikringsselskapet sitt. Forsikringsselskapet kan betale for å få et røykdempende firma til å rydde eller bytte ut teppet etter at egenandelen er oppfylt.
Foto: istock.com
Brannvernklasser kategoriserer lokale områder etter lokale brannverntjenesters evne til å reagere på en brann. Denne klassifiseringsprosessen hjelper huseieres forsikringsselskaper med å bestemme risikonivået for et bestemt hjem. En bolig i en by med høy brannvernklasse er mer vernet enn en i et område med lav brannvernklasse.
Generelt, jo høyere risiko for brannskader, desto høyere er huseiers premie. For eksempel et hjem nede som har en brannhydrant foran eiendommen og ligger rett nede i veien fra en brannstasjon er mer beskyttet enn et hjem i et landlig område som er milevis fra nærmeste brann stasjon. Huseier i nærheten av brannstasjonen kan betale mindre for huseierforsikring enn huseier på landsbygda.
Forsikringsselskaper rangerer brannvernklasser fra 1 til 10, hvor 1 er den mest beskyttede. Mange faktorer påvirker klassevurderingen, inkludert antall tilgjengelige brannbiler, mengden tilgjengelig vann per minutt og brannmannskapets responstid.
Huseiere forsikringsselskaper bruker risikoen for tap for å bestemme utgifter til huseierforsikring. Hjem i regioner med høyere risiko for skogbrannskader, som tørre, ørkenområder i det vestlige USA, er mindre attraktive utsikter for forsikringsselskaper. Derfor reduserer forsikringsselskaper den potensielle risikoen ved å belaste huseiere med høyere premier.
En av de viktigste tingene en huseier vil vurdere når kjøpe et hjem i et skogbrannutsatt område er deres tilgang til rimelig huseierforsikring. I områder med alvorlig brannfare kan det være vanskelig å finne noen skogbranndekning, da noen forsikringsselskaper utelukker skogbranndekning i disse områdene. Noen driver rett og slett ikke forretninger i områder med skogbrannfare.
Foto: istock.com
Fair Access to Insurance Requirements (FAIR)-planer hjelper huseiere som bor i områder med økt risiko for naturkatastrofer, for eksempel skogbranner, med å få forsikringsdekning. Disse planene er generelt en siste utvei når en huseier ikke kan finne tradisjonell huseierforsikring. Huseiere kvalifiserer kanskje ikke for FAIR-planer før et spesifisert antall private forsikringsselskaper avslår forsikringssøknadene deres.
Dekningen fra FAIR Plans har en tendens til å være mindre omfattende enn den fra private forsikringsselskaper. For eksempel har FAIR-planer vanligvis lavere dekningsgrenser enn private poliser. Premiene for FAIR-planer er generelt høyere enn for tradisjonell forsikringsdekning. Dette betyr at huseieren kanskje må betale mer for mindre dekning enn med en tradisjonell politikk.
Et annet alternativ for huseiere som ikke finner tradisjonell huseierforsikring på grunn av skogbrannrisiko, er å kontakte et selvrisiko- og overskuddsforsikringsselskap (E&S). Selskaps- og overskuddsforsikringsselskaper spesialiserer seg på å forsikre eiendommer med høyere risiko enn de fleste tradisjonelle forsikringsselskaper vil ta. For eksempel kan et E&S-forsikringsselskap være mer villig til å forsikre en bolig i et område med betydelig skogbrannrisiko.
Siden E&S forsikringsselskaper tar på seg mer risiko, tar de vanligvis mer i premie. Mens en huseier kan finne skogbranndekning gjennom et E&S-forsikringsselskap, kan de forvente å betale en mye høyere premie enn de ville gjort for en tradisjonell huseierforsikring.
Foto: istock.com
Huseiere med verdifulle eiendommer kan ha problemer med å sikre nok forsikringsdekning – selv om de ikke bor i et område som er utsatt for skogbrann. Høyverdiboliger i skogbrannsoner kan imidlertid føles umulig for huseiere å forsikre. Mange huseiere med boliger verdt 1 million dollar eller mer velger forsikringer fra forsikringsselskaper som spesialiserer seg på eiendommer med høy verdi. Disse selskapene er kjent som premier forsikringsselskaper.
Fordelene med en førsteklasses huseierforsikring går ofte utover grunnleggende huseierforsikringsdekning. Premier retningslinjer for huseiere i skogbrannområder kan inkludere tjenester for beskyttelse av skogbrann. Disse private beskyttelsestjenestene inkluderer tjenester som konsultasjoner om brannbekjempelse eller aktiv brannbeskyttelse ved bruk av private brannmenn.
Huseiere som bor i en skogbrannutsatt region må akseptere realiteten at en skogbrann kan skade eller ødelegge hjemmet deres. Av den grunn oppfordres huseiere til det beskytte eiendommen deres mot skogbranner ved å ta visse forholdsregler. Hvis en huseier ikke tar skritt for å redusere brannrisikoen, kan dette føre til at et forsikringsselskap nekter et krav om skogbrann på grunn av huseierens uaktsomhet.
Det anbefales at huseiere i skogbrannutsatte områder bruker ikke-brennbare materialer i hjemmet sitt, for eksempel flammebestandig sidekledning og taktekking. De vil også ønske å fjerne brennbart rusk fra området rundt hjemmet; for eksempel å fjerne dødt planteavfall som tørre furunåler eller børster. Bruk av tørkebestandige og brannsikre planter og landskapsarbeid kan også bidra til å redusere risikoen for skogbrannskader.