Mange av de uheldige hendelsene som kan påvirke våre hjem - fra naturkatastrofer til en elektrisk brann - er utenfor vår kontroll. Derfor kjøper vi hjem forsikring: for å beskytte våre kjære og eiendommen vår mot uventet tap og skade. Likevel er (eller kan være) faktorer som påvirker forsikringskostnadene under vår kontroll. Huseiere kan gjøre sine månedlige utbetalinger mer håndterbare, uansett alder eller beliggenhet i hjemmet sitt, ved å ta skritt for å redusere risikoen. Les videre for å finne ut hva du kan gjøre for å få ned husforsikringspremiene.
istockphoto.com
Hvor du bor er viktig når det gjelder boligforsikringspriser. Bankrate.com knuste tallene og fant ut at Oklahoma har de høyeste gjennomsnittlige årlige premiene, mens Hawaii har den laveste. Dette er fordi standard hawaiisk hjemmeforsikring ikke dekker orkaner, som krever en egen politikk. I tillegg ser huseiere i California, Florida og langs Gulf- og Atlanterhavskysten høyere forsikringspriser som følge av stormfrekvens og forsikringssvindel. Men det er ikke bare staten din som bestemmer kostnaden for hjemmeforsikring; prisene varierer etter by, etter nabolag og til og med etter gate. Hvis du bor i et område med høyere kriminalitet, vil sannsynligvis prisene også være høyere. De gode nyhetene? Hvis du installerer sikkerhetskameraer og alarmer, kan forsikringsselskapet gi deg rabatt.
I slekt: 10 ting du ikke hadde noen ide om Husforsikring dekker faktisk
istockphoto.com
Jo eldre huset er, desto dyrere er det å forsikre. Eldre boliger krever mer vedlikehold og er mer utsatt for skader fra flom og uvær. Men alder er ikke det eneste du må tenke på. Boligkonstruksjon og materialer er like viktige og utgjør forskjellige farer. Murstein, stein og nytt aluminiumsbekledning er mer motstandsdyktig mot brann og elementene. Tre, derimot, er et større ansvar og kan føre til at satsene øker. Vurder også alderen og forholdene på taket ditt, noe som ofte bekymrer forsikringsselskapene. Bytting eller reparasjon av tak kan redusere hjemmeforsikringspremiene. Selv om rabatter varierer avhengig av policyen din, kan du se etter en reduksjon på 5 til 35 prosent for takoppgraderinger.
istockphoto.com
Selv om boligoppussing absolutt gir verdi til eiendommen din, kan renoveringer som tillegg, et nytt kjøkken og andre store forbedringer også gi dollar til premien din. Kvalitetsmaterialer og luksuriøse tillegg (for eksempel et svømmebasseng) er dyrere å bytte ut eller fikse hvis de blir skadet. Og kanskje tenke to ganger om å sette opp en trampoline. Trampoliner og andre slike "attraktive plager" medfører en høyere risiko for skader, spesielt for barn, og kan føre til at forsikringsrentene hopper.
istockphoto.com
Arbeid hjemmefra er mer utbredt enn noen gang. Hvis hjemmekontoret ditt består av bare deg og en datamaskin, er det lite sannsynlig at du trenger ytterligere dekning eller vil se en støt i prisene dine. Hvis du imidlertid har en fullverdig hjemmevirksomhet, kan du trenge ytterligere dekning for inventar, kjøretøyer, elektronikk og annet utstyr. Dette gjelder spesielt hvis du har kunder, entreprenører eller kunder som kommer hjem til deg regelmessig. Hvis du er innlemmet eller fungerer som et tillits- eller aksjeselskap (LLC), kan du ofte forlenge eller skreddersy din huseierforsikring for å ivareta interessene til både foretaket og beboerne. I andre tilfeller må du kanskje tegne en kommersiell forsikring. Det er best å snakke med en rådgiver om din spesifikke situasjon.
istockphoto.com
Sivilstand kan direkte påvirke din hjemmeforsikringspremie. Hvis du er singel, kan du bli sett på som en større risiko, fordi ektepar pleier å sende inn færre krav i gjennomsnitt. Vær også oppmerksom på din personlige kreditt- og kravhistorie. Forsikringsselskapene vil se nærmere på betalingshistorikken din, utestående gjeld, kreditthistorikklengde og jakten på ny kreditt, samt hvilke typer kreditt du har. Og hvis du tidligere har inngitt et forsikringskrav som markerer deg som en potensiell risiko, kan du få 10–40 prosent støt i prisene dine.
istockphoto.com
Bor du i nærheten av en brannstasjon? Heldig du! Kostnaden for din hjemmeforsikring kan gå ned med 4 prosent. Men hvis du bor i et landlig område, eller hvis du er lenger fra det lokale brannvesenet eller hydrant, kan brannbeskyttelsesrentene stige. Det samme gjelder eiendommer med vedovner og ekte peiser. Forsikringsselskapene ser på denne luksusen - som huseiere i kaldere klima kan vurdere nødvendigheter - som brannrisiko, og kan øke premien din med 2 prosent. For å slå varmen (og prisstigningen), må du sørge for at ovnen din oppfyller kodekrav og er installert av en lisensiert entreprenør. Installer også røykvarslere i hele huset.
istockphoto.com
Utover grunnleggende dekning er det minst syv forskjellige typer husforsikringer, og prisene er generelt høyere for mer omfattende planer. Noen mennesker har HO-2-dekning, det andre til laveste nivået. Disse relativt billige "brede retningslinjene" beskytter eiendommen og verdisakene dine mot seks navngitte farer, inkludert brann og lyn, frysing av husholdningssystemer og utilsiktet skade forårsaket av kunstig elektrisk strøm. De fleste amerikanere (ca. 79 prosent, fra og med 2017) gå med HO-3 "spesialform" -policyer som dekker alle risikoer, bortsett fra ekskluderte farer (som statlige tiltak, flom og krig). HO-5 retningslinjer for "omfattende skjema" tilbyr blant annet fordeler bredere dekning for personlig eiendom. Dette dekningsnivået koster mer og er best egnet for eneboliger av høy verdi.
istockphoto.com
Egenandelen er mengden penger du vil betale ut av lommen før forsikringen din starter. Vanligvis, jo lavere egenandel, jo høyere blir dine månedlige utbetalinger. Hvis hjemmet ditt er i et temperert område og ikke har stor risiko for orkaner, branner eller andre naturkatastrofer, bør du vurdere å øke egenandelen for å få ned dine månedlige utbetalinger. I utgangspunktet er det din oppfordring: Hvor stor risiko er du komfortabel med, og hvor mye er du villig til å betale for tap eller skade?
I slekt: 9 ting du ikke vil tro at hjemmeforsikring ikke dekker
istockphoto.com
Katter og mindre dyr (kaniner, marsvin) er ikke et stort problem for forsikringsselskaper. Men hunderaser med rykte for aggresjon - inkludert Dobermans, Rottweilers og pitbulls - kan være på forsikringsselskapets begrensede liste, noe som betyr at skader fra hunden din ikke dekkes. Hvis du eier, eller tenker på å eie, en rase som kan kvalifisere for begrenset status, må du stille et undersøkende spørsmål til forsikringsselskapet: Har du noen begrensninger på hunderaser for kjæledyrdekning? Det er mulig å få et unntak, eller finne en annen måte forsikre hunden din.
istockphoto.com