Większość polis ubezpieczeniowych dla właścicieli domów jest rozliczana na wczesnych etapach zakupu domu i nie są one zbyt duże oglądane jeszcze raz, aż nadejdzie czas, kiedy będą potrzebne, powiedzmy, po włamaniu lub silnej burzy szkoda. Ale nie czekaj do dnia, w którym musisz go wywołać, aby dowiedzieć się, jaka jest twoja polityka nie okładka. Szereg zobowiązań – od trampolin po niektóre szkodniki i od firm prowadzących działalność poza domem po niektóre rasy psów – może nie zostać uwzględnionych. Więc zanim będziesz zaskoczeni w najgorszym przypadku dokładnie sprawdź swoją politykę, aby upewnić się, że jesteś chroniony w następujących sytuacjach.
Zaoszczędź czas i pieniądze na ubezpieczeniu domu
z rekomendacjami doświadczonych kupujących.
Zdjęcie: fotosearch.com
Zazwyczaj ubezpieczenie domu obejmuje tylko niewielkie szkody na sprzęcie do pracy w domu, do limitu strat w wysokości 2500 USD w przypadku majątku firmowego, takiego jak komputery. Jednak dla tych, którzy przechowują duże ilości zapasów w swojej siedzibie, tak mała wypłata najprawdopodobniej nie pokryłaby kosztów wymiany. Więc dla
biznes prowadzony w Twoim domu— nie wspominając o odpowiedzialności za potencjalne sprawy sądowe — dobrze jest wykupić osobną polisę ubezpieczeniową firmy.Jeśli, podobnie jak wielu właścicieli domów, błędnie uważasz, że Twoja polisa ubezpieczeniowa obejmuje twoją nieruchomość na szkody powodziowe, nie jesteś sam. Większość ludzi jest zaskoczona, gdy dowiaduje się, że powodzie są wyłączone z zakresu prawie każdej standardowej polisy mieszkaniowej. Ci, którzy chcą ochrony, muszą złożyć wniosek za pośrednictwem Narodowego Programu Ubezpieczeń Powodziowych rządu federalnego, prowadzonego przez FEMA.
Ulewne ulewy mogą powodować cofanie się kanalizacji do kanalizacji i piwnice, powodując straty w wysokości tysięcy dolarów. Większość podpór kanalizacyjnych nie jest jednak objęta standardową polisą ani ubezpieczeniem od powodzi. Dobra wiadomość: być może będziesz w stanie kupić osobny jeźdźca dla ochrony.
Jeśli Twój obecny ubezpieczyciel nie zapewnia takiego pasażera, rozważ poszukanie ubezpieczenia w innym miejscu. Eksperci zazwyczaj doradzają właścicielom domów, aby co dwa lub trzy lata ponownie oceniali swoje potrzeby ubezpieczeniowe i zakres ubezpieczenia. Zbierz i porównaj oferty z wielu firm i pamiętaj, aby wziąć pod uwagę dostawców wyłącznie online, a także tradycyjnych ubezpieczycieli. Pamiętaj też, że koszty premium to nie wszystko. Cenne są również recenzje konsumenckie. Clearsurance może być zasobem w tym zakresie, ponieważ oferuje stan po stanie rankingi firm ubezpieczeniowych które są oparte na opiniach klientów.
Zdjęcie: fotosearch.com
Według Instytutu Informacji Ubezpieczeniowej ukąszenia psów i inne urazy związane z psami stanowiły ponad 500 USD mln odszkodowań z tytułu odpowiedzialności cywilnej właścicieli domów wypłaconych w 2014 r., co stanowi ponad jedną trzecią wszystkich ubezpieczeń domów roszczenia. Podczas gdy większość obrażeń spowodowanych przez zwierzęta domowe jest objęta ubezpieczeniem domu, niektóre polisy wykluczają te spowodowane przez niektóre rasy „wysokiego ryzyka”, takie jak owczarki niemieckie lub pitbulle. Skontaktuj się ze swoim agentem, aby upewnić się, że rasa Twojego psa nie zagrozi Twojemu zasięgowi.
Reklama
Według National Pest Management Association, w Stanach Zjednoczonych termity wyrządzają rocznie około 5 miliardów dolarów szkód – żadna z nich nie jest objęta ubezpieczeniem właścicieli domów. Chociaż czasami możesz uzyskać coś takiego jak zasięg termitów za pośrednictwem usługi usuwania szkodników, znacznie lepiej jest podjąć środki, aby zapobiec problemowi. Przycinaj drzewa, utrzymuj dach w dobrym stanie i unikaj zapór lodowych spowodowanych gromadzeniem się śniegu, aby te szkodniki nie przedostały się do Twojej nieruchomości. Jeśli twój dom jest podatny na termity, zaplanuj regularną kontrolę ze specjalistą od szkodników.
Zdjęcie: fotosearch.com
Rozważając przebudowę W tym roku? Odebranie roszczenia z polisy właściciela domu za wadliwe, nieodpowiednie lub wadliwe wykonanie, materiały lub konserwację jest prawie niemożliwe. Oznacza to, że jeśli planujesz zatrudnić kontrahenta, ważne jest, aby potwierdzić, że ma on licencję na zobowiązania. Poproś o fizyczną lub cyfrową kopię zaświadczenia o ubezpieczeniu wykonawcy od jego firmy ubezpieczeniowej. W przypadku, gdy wykonawca zrobi coś, co zrani kogoś lub uszkodzi twój dom, będzie on zobowiązany za to zapłacić—nie ty. Możesz także zainwestować w dodatkowe ubezpieczenie, takie jak „polityka ryzyka budowniczego” (zwana również „kursem budowlane”), w celu ochrony lokalu w trakcie budowy przed uszkodzeniami, w tym wiatrem, deszczem i nawet kradzież.
Niech to będzie lekcja: nie chowaj znacznej gotówki pod materacem lub między poduszkami na kanapie. Standardowa polisa ubezpieczeniowa dla właścicieli domów bardzo ograniczone ubezpieczenie utraconych papierowych pieniędzy, zwykle ograniczone do 200 USD (chociaż kwota ubezpieczenia zależy od indywidualnej firmy ubezpieczeniowej i konkretnej polisy). Gotówka często jest wrzucana do tej samej kategorii, co przedmioty kolekcjonerskie, monety, medale i banknoty, jako „mienie osobiste”, z łącznym limitem w standardowej polityce właścicieli domów. O ile polityka nie stanowi inaczej, nie oczekuj zwrotu kosztów utraconych rachunków podczas włamania.
Reklama
Zdjęcie: fotosearch.com
Podczas gdy można było skakać z trampoliny na dziewięć na dziesięć w ziemi baseny około 15 lat temu, dziś te tablice są znacznie mniej popularnym dodatkiem – nie bez powodu. W zależności od polisy składki mogą znacznie wzrosnąć lub roszczenia z tytułu odpowiedzialności mogą zostać odrzucone z powodu tych funkcji puli „wysokiego ryzyka”. Taki sprzęt może nawet całkowicie zdyskwalifikować dom z zasięgu. Zważ ryzyko z nagrodą przed chodzeniem po desce.
Podobnie, podczas gdy dzieci uważają trampoliny za odlot na podwórku, większość firm ubezpieczeniowych nazywa je odpowiedzialnością. Amerykańska Komisja ds. Bezpieczeństwa Produktów Konsumenckich podaje, że wypadki związane z trampoliną stanowią prawie 92 000 wizyt w izbach przyjęć każdego roku. Niektóre polisy ubezpieczeniowe właścicieli domów w ogóle nie obejmują trampolin, co oznacza, że jeśli ty, twoje dzieci, lub jakiekolwiek dzieci z sąsiedztwa doznają obrażeń na trampolinie, Twoja firma ubezpieczeniowa nie ponosi za to odpowiedzialności prawo. Dodanie trampoliny może nawet skutkować nieprzedłużeniem obecnej polisy. Zanim kupisz lub zainstalujesz trampolinę lub jakąkolwiek inną „wysokiego ryzyka” wyposażenie placów zabaw, warto przeczytać drobny druk na polisie.
Zaoszczędź czas i pieniądze na ubezpieczeniu domu
z rekomendacjami doświadczonych kupujących.
Ujawnienie: BobVila.com uczestniczy w programie partnerskim Amazon Services LLC, reklamie partnerskiej program zaprojektowany w celu zapewnienia wydawcom środków do zarabiania opłat poprzez połączenie z Amazon.com i podmiotami stowarzyszonymi witryny.