Doradcy finansowi oferują różnorodne usługi, od pomocy w stworzeniu długoterminowego planu finansowego (koszt od 500 USD i 2500 USD lub więcej, w zależności od złożoności) do mniejszych problemów, takich jak tworzenie funduszu na studia dziecka (za jedyne $150). Jeśli doradca zarządza Twoim portfelem inwestycyjnym, co obejmuje np. inwestowanie Twoich pieniędzy w akcje i obligacje, może pobrać do 2 procent kwoty, którą dla Ciebie inwestuje.
istockphoto.com
Pożyczkodawca hipoteczny może wstępnie zatwierdzić kredyt mieszkaniowy na podstawie bieżącego dochodu i zadłużenia, ale doradca finansowy może pomóc w ustaleniu wysokości dochodów można wydać na spłatę kredytu hipotecznego i jak dużą zaliczkę możesz sobie pozwolić, mając jednocześnie wystarczającą ilość na fundusz awaryjny i konto oszczędnościowe. Doradca może zalecić, abyś wydał trochę mniej na dom, aby nie żyć od wypłaty do wypłaty.
Związane z: 10 (głównych) kosztów, na które każdy właściciel domu musi być przygotowany
istockphoto.com
Wkrótce po zakupie domu pary często myślą o założeniu rodziny — to świetny czas na pogawędkę z doradcą finansowym, który może pomóc w założeniu funduszu na edukację dziecka w college'u. Doradca ds. reklam poinformuje Cię również, ile możesz spodziewać się rocznej opłaty za odzież, jedzenie, czesne za szkołę i inne koszty związane z dzieckiem.
istockphoto.com
Gotowy do wyjścia ze swojego startowego domu, teraz, gdy masz już trochę kapitału? Doradca finansowy może pomóc Ci zdecydować, jaką zaliczkę zaoferować, aby zmaksymalizować oszczędności. Na przykład, jeśli Twoja zaliczka wynosi co najmniej 20 procent kwoty pożyczki, nie będziesz musiał płacić prywatnie ubezpieczenie kredytu hipotecznego, które wynosi około 1 procent kwoty pożyczki lub 1000 USD za każde 100 000 USD, rocznie. Doradca może również pomóc w podjęciu decyzji, który rodzaj kredytu będzie korzystniejszy, pożyczka 10-, 15- lub 30-letnia.
istockphoto.com
Po tym, jak dzieci dorosną i odejdą, puste gniazdujące często czują, że duży, chaotyczny dom to zbyt wiele, o które trzeba się troszczyć. W tym czasie kredyt hipoteczny jest często spłacany, a właściciele domów mogą zaoszczędzić tysiące dolarów rocznie na ubezpieczeniach, podatkach od nieruchomości i rachunkach za media, przenosząc do mniejszego domu. Doradca może ocenić Twoje oszczędności emerytalne i inne aktywa, aby pomóc Ci zdecydować, jak najlepiej zainwestować zysk ze sprzedaży domu.
Związane z: 12 ukrytych kosztów związanych ze sprzedażą domu
istockphoto.com
Jeśli otrzymasz spadek po odejściu bliskiej osoby, możesz nie być w najlepszym stanie umysłu, aby podejmuj właściwe decyzje dotyczące pieniędzy, akcji, obligacji, nieruchomości, a nawet dzieła sztuki, które przyjechałeś do. Doradca finansowy może pomóc Ci zrozumieć, jak najlepiej wykorzystać swoje dziedzictwo, pokazując, czy powinieneś zainwestować pieniądze, zatrzymać lub sprzedawać aktywa (takie jak domy i samochody) i być może znaleźć sposób, w jaki możesz wykorzystać część pieniędzy na podróże lub ściganie innych długo opóźnionych pragnienie.
istockphoto.com
Dla właścicieli domów, którzy nie byli w stanie zaoszczędzić sporego jajka lub mądrze zainwestować, emerytura może być przerażającą propozycją. W takim przypadku możesz się zastanawiać, czy odwrócony kredyt hipoteczny – który pozwoliłby ci pozostać w domu, podczas gdy bank ci płaci – jest właściwą drogą. Ale odwrócone kredyty hipoteczne nie są idealne dla wszystkich. Doradca finansowy może ocenić Twoje aktywa i Twoje potrzeby, a następnie pomóc Ci zdecydować, czy ten rodzaj pożyczki jest dla Ciebie odpowiedni, czy też lepiej będzie sprzedać swój obecny dom i zmniejszyć jego wielkość.
Związane z: 10 znaków, że płacisz za dużo za swój kredyt hipoteczny
istockphoto.com
Inwestowanie w domek górski lub domek na plaży to marzenie wielu właścicieli domów, którzy uwielbiają wychodzić z miasta w weekendy. Ale prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić gotówką za swój wypoczynek, ponieważ pożyczkodawcy rzadko udzielają pożyczek na domy wakacyjne. Może to oznaczać likwidację innych aktywów w celu uzyskania pieniędzy, a doradca finansowy może pomóc ci wymyślić najmądrzejszy sposób na zrobienie tego.
istockphoto.com
Biorąc pod uwagę rosnącą cenę nowej konstrukcji, możesz się zastanawiać, czy nie ma sensu budować dodatku w istniejącym domu, zamiast sprzedawać i przeprowadzać się do większego miejsca. Doradca finansowy może pomóc Ci określić, jaki zwrot z inwestycji (ROI) uzyskasz w przypadku sprzedaży, a także pomoże Ci dowiedzieć się, jak sfinansować dodatek. Dowiesz się, czy będziesz miał przed sobą pieniądze, aby dodać lub sprzedać i odejść.
istockphoto.com
Posiadanie nieruchomości na wynajem może być świetną inwestycją, ale zanim podpiszesz się na wykropkowanej linii, aby kupić dom, bliźniak lub apartamentowiec, skonsultuj się z profesjonalistą finansowym. Doradca może pomóc w ustaleniu, jaki zysk prawdopodobnie zarobisz po spłacie kredytu hipotecznego, kosztach naprawy i rachunki za media (nazywane „stopą górną”) i mogą również powiedzieć, jak bardzo nieruchomość może z czasem zyskać na wartości.
Związane z: 10 rzeczy, których nigdy nie powinieneś robić w wynajmowanym domu
istockphoto.com
Zawsze zaleca się skontaktowanie się z prawnikiem podczas sporządzania testamentu, ale jest to również świetny czas na pogawędkę doradcy finansowego, który może przeanalizować Twoje aktywa i pomóc Ci określić najlepszy sposób ich wypłaty po Tobie przechodzić. Doradca finansowy będzie ściśle współpracował z Twoim prawnikiem, aby założyć fundusze powiernicze i konta emerytalne. Jeśli masz portfel inwestycyjny, doradca będzie również aktywnie inwestował Twoje pieniądze, aby zapewnić spadkobiercom jak najwięcej odziedziczenia.
istockphoto.com