Zdjęcie: istockphoto.com
A: Pytania „Co to jest ubezpieczenie wynajmującego?” i „Co obejmuje ubezpieczenie wynajmującego?” są powszechne zarówno wśród nowych, jak i doświadczonych właścicieli. Ubezpieczenie wynajmującego generalnie obejmuje szkody w wynajmowanej nieruchomości od objętego niebezpieczeństwa, takiego jak pożar lub wichura. Zazwyczaj obejmuje również odpowiedzialność wynajmującego, na przykład w przypadku, gdy najemca zostanie ranny na nieruchomości i wszczyna pozew przeciwko właściciela, a utrata dochodu po ubezpieczonym niebezpieczeństwie sprawia, że nieruchomość nie może być wynajmowana podczas napraw zrobiony. Wreszcie, ubezpieczenie wynajmującego może oferować ograniczoną ochronę niektórych rzeczy osobistych należących do wynajmującego.
Ubezpieczenie wynajmującego i ubezpieczenie domu są podobne rodzaje polis, ale ubezpieczenie wynajmującego nie obejmuje mienia najemcy; która jest ogólnie objęta polisą z najlepsze firmy ubezpieczeniowe najemców.Odpowiadając na pytanie „Czy potrzebuję ubezpieczenia wynajmującego?” ważne jest, aby zrozumieć, w jaki sposób firmy ubezpieczeniowe definiują trwałe nieruchomości na wynajem. Wynajmujący może generalnie uzyskać ubezpieczenie wynajmującego tylko wtedy, gdy wynajmowana nieruchomość jest wynajmowana w pełnym wymiarze godzin; Wyklucza się uzgodnienia dotyczące własności zajmowanej przez właściciela i współdzielonej. Dlatego też, jeśli właściciel mieszka w lokalu, nawet przez część czasu, nie jest on uważany za nieruchomość najmu w pełnym wymiarze czasu i nie byłby objęty ubezpieczeniem wynajmującego. W takim przypadku właściciel musiałby wziąć pod uwagę jeden z najlepsze firmy ubezpieczeniowe dla właścicieli domów lub nawet poszukaj konkretnych zasad, które obejmują wyjątkowe sytuacje. Na przykład, jeśli właściciel wynajmuje pokój w pełnym wymiarze godzin w swoim głównym miejscu zamieszkania lub wynajmuje tymczasowo cały dom jako dom wakacyjny za pośrednictwem platforma taka jak Airbnb lub Vrbo, nie byłaby uważana za nieruchomość na wynajem w pełnym wymiarze czasu i wymagałaby specjalistycznej polisy ubezpieczeniowej w celu ochrony właściciel.
Reklama
Gdy właściciel nieruchomości wykupuje ubezpieczenie wynajmującego na potrzeby wynajmu nieruchomości, zazwyczaj jest on objęty ubezpieczeniem od uszkodzenia mienia, odpowiedzialności i utraty dochodu spowodowanej zdarzeniem objętym ubezpieczeniem. Te zdarzenia objęte ubezpieczeniem są zwykle wymienione w samej polisie i obejmują takie zagrożenia, jak błyskawica, ogień, wiatr, grad, śnieg i lód. To tylko niektóre z powszechnych zagrożeń, które są zwykle objęte polisami ubezpieczeniowymi dla właścicieli. Ważne jest, aby właściciele dokładnie przejrzeli swoje polisy ubezpieczeniowe wynajmującego, aby upewnić się, że w pełni rozumieją, co jest objęte, a co nie.
Na przykład, jeśli pożar uszkodził nieruchomość do tego stopnia, że nie można jej wynająć, polisa ubezpieczeniowa właściciela pokryłaby szkody w budynku, pewne własność osobista należąca do wynajmującego (np. sprzęt kuchenny), utrata dochodu podczas naprawy nieruchomości oraz wszelkie procesy sądowe najemcy może wytoczyć powództwo przeciwko wynajmującemu w związku z pożarem i może zapewnić ochronę w przypadku, gdyby najemca pozwał wynajmującego o szkody powstałe w wyniku pożaru.
Polisy ubezpieczeniowe wynajmującego obejmują ubezpieczenie mieszkania, które chroni strukturę wynajmowanego domu w przypadku jego uszkodzenia przez ubezpieczone niebezpieczeństwo. Ubezpieczenie budynku wynajmującego może również obejmować ochronę „innych konstrukcji”, która pomogłaby chronić wszelkie wolnostojące konstrukcje na nieruchomości, takie jak garaż, ogrodzenie lub szopa.
Polisy wynajmującego mogą również obejmować mienie osobiste wynajmującego, w tym urządzenia i narzędzia ogrodowe, które są przechowywane na terenie nieruchomości do użytku najemcy lub do ogólnego utrzymania nieruchomości. Kluczem jest tutaj to, że własność osobista musi należeć do właściciela i być przechowywana w nieruchomości specjalnie do użytku najemcy. Wszelkie urządzenia należące do najemcy nie byłyby objęte ubezpieczeniem wynajmującego.
Reklama
Na przykład, jeśli wichura wieje nad drzewem, które spada na szopę z odśnieżarką, oba szopa i odśnieżarka mogą być objęte ubezpieczeniem wynajmującego, ale tylko wtedy, gdy odśnieżarka należy do gospodarz. Gdyby najemca zakupił odśnieżarkę na własny użytek, nie byłaby objęta ubezpieczeniem wynajmującego. Ale naprawa szopy może zostać pokryta, jeśli polisa ubezpieczeniowa wynajmującego obejmuje ochronę „innych konstrukcji”.
Zdjęcie: depositphotos.com
Polisa ubezpieczeniowa wynajmującego obejmuje również generalnie ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, które chroni wynajmującego, jeśli zostanie uznany za odpowiedzialnego za szkody poniesione na nieruchomości. Stroną poszkodowaną może być najemca, gość najemcy, a nawet wykonawca prac na nieruchomości.
Na przykład najemca może zostać zraniony przez spadającą na niego luźną część sufitu, powodując wstrząs mózgu. Ewentualnie wadliwe okablowanie elektryczne mogło spowodować pożar, który spłonął w domu i zniszczył mienie najemcy lub spowodował obrażenia najemcy lub gościa. A może ogrodnik wykonujący prace na zewnątrz posiadłości spadł z niektórych schodów, które były w złym stanie, których właściciel nie naprawił. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej wynajmującego może pokryć opłaty prawne związane z tego typu sytuacjami, a także może pomóc w pokryciu kosztów leczenia osoby poszkodowanej.
Uszkodzenie wynajmowanej nieruchomości może spowodować utratę dochodów właściciela. Na przykład, jeśli nieruchomość została uszkodzona w pożarze, najemcy musieliby mieszkać gdzie indziej na stałe lub tymczasowo na czas wykonywania napraw. To z kolei oznaczałoby, że właściciel straciłby na dochodach z najmu, podczas gdy nieruchomość nie nadawała się do zamieszkania w fazie naprawy.
Reklama
Na szczęście polisa ubezpieczeniowa wynajmującego może w takiej sytuacji zapewnić ochronę przed utratą dochodów. Należy jednak pamiętać, że ubezpieczenie wynajmującego nie obejmuje sytuacji, w której najemca zapomina o zapłacie lub spóźnia się z dokonaniem płatności. Wynajmujący może być w stanie wykupić dodatkowe ubezpieczenie, aby pomóc w tego typu sytuacji.
Właściciele i najemcy mogą nie wiedzieć, czyja własność osobista jest objęta ubezpieczeniem wynajmującego. Prosta odpowiedź brzmi, że ubezpieczenie wynajmującego nie obejmuje rzeczy osobistych najemcy. Dlatego właściciele często zachęcają, a nawet wymagać od najemców posiadania ubezpieczenia najemcy w ramach polityki wynajmującego.
Aby wyjaśnić, jak działa ubezpieczenie wynajmującego, jeśli chodzi o mienie osobiste, wróćmy do przykładu drzewa spadającego na szopę. Ubezpieczenie wynajmującego obejmowałoby szopę, gdyby była to ubezpieczona struktura na nieruchomości, a także wszelkie inne przedmioty pozostawione do użytku najemcy, które należały do właściciela, takie jak kosiarka, odśnieżarka lub chwast przycinarka. Jeśli jednak w szopie znajdowały się również przedmioty należące do najemców, które przywieźli do lokalu, takie jak rower lub wózek, byłoby to objęte ubezpieczeniem najemcy. Ogólnie rzecz biorąc, to polecane najemcom do wykupienia ubezpieczenia nawet jeśli nie jest to wymagane przez właściciela.
Zdjęcie: depositphotos.com
Podobnie jak ubezpieczenie właścicieli domów, ubezpieczenie wynajmującego zazwyczaj nie pokrywa kosztów napraw głównych systemów w domu. Na przykład, jeśli nastąpiła poważna awaria urządzeń kuchennych, podgrzewaczy wody, pieców lub klimatyzacji, ubezpieczenie wynajmującego prawdopodobnie nie zapewniłoby pokrycia na naprawę lub wymianę tych przedmiotów. Ubezpieczenie również nie pomaga proaktywnie w dokonywaniu napraw przed uszkodzeniem, ale gwarancja na dom może.
Reklama
Aby uzyskać bardziej kompleksową ochronę, wynajmujący mogą rozważyć zakup gwarancja na dom na ich wynajmowaną nieruchomość. Gwarancja na dom to umowa serwisowa obejmująca naprawę lub wymianę głównych artykułów gospodarstwa domowego lub systemów obejmujących cały dom. Jednak właściciele powinni uważnie przeczytać pełną umowę o świadczenie usług przed podpisaniem, ponieważ mogą istnieć wyjątki. Typowe wyłączenia z umowy gwarancyjnej domu mogą obejmować duże systemy, takie jak hydraulika lub ogrzewanie, które mogą wymagać dodatkowego pokrycia. Niektóre gwarancje na mieszkanie mogą nie obejmować wymiany, a jedynie naprawy, co oznaczałoby, że właściciel musiałby zapłacić z własnej kieszeni, gdy te urządzenia w końcu dobiegną końca.
Inną cechą ubezpieczenia wynajmującego jest to, że wynajmujący mogą wybrać różne dodatki, dodatkowe polisy, oferty lub adnotacje, które pomagają chronić ich własność w określonych okolicznościach. Istnieją różne dodatkowe rodzaje ubezpieczenia, które mogą pomóc w pełniejszej ochronie właścicieli. Te opcje mogą również wpływać na koszt ubezpieczenia wynajmującego, które mogą się różnić w zależności od kosztów ubezpieczenia. Ogólnie, ile kosztuje ubezpieczenie wynajmującego? Zależy to od wielu czynników, w tym wielkości i lokalizacji domu, wieku domu i wskaźnika przestępczości w okolicy. Dodatkowe ubezpieczenie może również zwiększyć koszty.
Nieruchomości położone na niektórych obszarach wysokiego ryzyka mogą wymagać polisy ubezpieczeniowej od powodzi lub trzęsień ziemi oprócz polisy ubezpieczeniowej właściciela. Właściciele mogą również zdecydować się na wykupienie dodatkowej ochrony przed włamaniem lub aktami wandalizmu, lub gdy nieruchomość jest poddawana renowacji lub jest opuszczona; sytuacje, które są często wykluczone w ramach standardowych polityk. Wynajmujący mogą również zdecydować się na zakup parasolowej polisy ubezpieczeniowej od odpowiedzialności osobistej, która jest dodatkowym ubezpieczeniem, które może rozszerzyć ochronę poza limity standardowej polisy ubezpieczeniowej.
Reklama
Ujawnienie: BobVila.com uczestniczy w programie partnerskim Amazon Services LLC, reklamie partnerskiej program zaprojektowany w celu zapewnienia wydawcom środków do zarabiania opłat poprzez połączenie z Amazon.com i podmiotami stowarzyszonymi witryny.