Zdjęcie: istock.com
A: Zarządzanie finansami domowymi na emeryturze może się komplikować, zwłaszcza jeśli właściciele domów chcą dokonać poważnego zakupu, takiego jak remont przestarzałej kuchni lub dobudowanie domu. Twój przyjaciel ma rację, że odwrócony kredyt hipoteczny może pomóc w pokryciu kosztów remontu domu – a także szeregu innych wydatków. W rzeczywistości odwrócone kredyty hipoteczne są zaprojektowane z myślą o emerytach i starszych właścicielach domów, dając im możliwość wykorzystania zgromadzonego kapitału własnego na bieżące wydatki lub większe zakupy.
Co to jest odwrócony kredyt hipoteczny? Jest to wyspecjalizowany rodzaj kredytu mieszkaniowego, w którym pożyczkodawca dokonuje płatności na rzecz pożyczkobiorcy, wykorzystując kapitał własny domu jako podstawę kwoty pożyczki. Zaciągnięcie odwróconego kredytu hipotecznego wiąże się jednak z pewnymi zastrzeżeniami i może nie być najlepszą opcją finansową dla każdego gospodarstwa domowego. Aby ustalić, czy odwrócony kredyt hipoteczny jest dla nich odpowiedni, właściciele domów muszą najpierw zrozumieć kilka faktów dotyczących odwróconego kredytu hipotecznego, w tym limity kredytowe, wymagania kwalifikacyjne i jakie rodzaje opcji finansowania są dostępne w przypadku tego typu pożyczka.
Za każdym razem, gdy właściciel domu dokonuje spłaty kredytu hipotecznego, zyskuje kapitał w domu, zmniejszając saldo kredytu. Właściciele domów mogą wykorzystać ten kapitał, aby zaciągnąć pożyczki i sfinansować zakupy. Odwrócony kredyt hipoteczny to wyspecjalizowany rodzaj kredytu pod zastaw domu, który jest dostępny tylko dla właścicieli domów w wieku powyżej 61, którzy spełniają określone wymagania kwalifikacyjne określone przez ich pożyczkodawcę lub Federal Housing Administration (FHA).
Reklama
W przeciwieństwie do typowych pożyczki pod zastaw domu które mają harmonogramy spłat, które rozpoczynają się natychmiast po udzieleniu pożyczki, odwrócone kredyty hipoteczne nie mają ścisłego harmonogramu spłat. W rzeczywistości pożyczkobiorcy nie będą musieli w ogóle dokonywać regularnych miesięcznych spłat tego rodzaju pożyczki. Ten łagodny harmonogram spłat jest dużą częścią odwołania hipoteki odwróconej dla emerytów żyjących ze stałego dochodu. Pieniądze trafiają na ich konta, ale nie ma potrzeby natychmiastowego spłacania pożyczki.
Zdjęcie: istock.com
Wiele osób, które zdecydują się na odwrócony kredyt hipoteczny, całkowicie spłaciło swój pierwotny kredyt mieszkaniowy, ale kredytobiorcy, którzy nadal mają zaległe saldo kredytu, również mogą się kwalifikować. Kredytobiorcy mogą kwalifikować się do odwróconego kredytu hipotecznego, który jest wart dość duży procent ich kapitału własnego lub taki, który odzwierciedla mniejszą część tego kapitału. Pożyczkodawcy nie udzielą jednak odwróconej pożyczki hipotecznej na całą kwotę kapitału własnego domu, nawet jeśli pożyczkobiorca w pełni spłacił pierwotny kredyt hipoteczny. Dokładna wielkość pożyczki będzie zależeć od kilku czynników, w tym od wartości domu, kwoty zgromadzonego kapitału własnego domu, kwoty pozostałej na kapitale pożyczki i wieku pożyczkobiorcy.
Jak działa odwrócona hipoteka pracować w praktyce? Po zatwierdzeniu pożyczki pożyczkodawca wypłaci środki jako pojedynczy depozyt lub jako miesięczne płatności na konto bankowe pożyczkobiorcy. Oba podejścia mogą mieć swoje zalety. Właściciele domów, którzy chcą dokonać dużego zakupu, takiego jak dodanie pokoju lub przebudowa kuchni, mogą chcieć otrzymać jednocześnie wszystkie fundusze odwróconej hipoteki. Z drugiej strony emeryci, którzy chcą uzyskać dostęp do dodatkowych środków na pokrycie kosztów utrzymania bez przedwczesnego wyczerpania oszczędności emerytalnych, mogą skorzystać z planu płatności cyklicznych. Otrzymywanie odwróconych funduszy hipotecznych w formie miesięcznych płatności może ułatwić emerytom płacenie za artykuły spożywcze, rachunki za media, utrzymanie domu i inne rutynowe wydatki.
Reklama
Zdjęcie: istock.com
Pożyczkodawca może również zaoferować trzecią opcję płatności: linię kredytową. Zamiast otrzymywać wszystkie środki na raz lub rozdzielać je na mniejsze wypłaty co miesiąc, odwróć kredytobiorcy hipoteczni mogą być w stanie otworzyć linię kredytową, z której będą mogli pobierać środki, kiedy tylko będą chcieć. Dopóki istnieje saldo na linii kredytowej, właściciele domów mogą nadal pobierać z niej pieniądze, aby pomóc w pokryciu wszelkich pojawiających się kosztów.
W niektórych przypadkach pożyczkodawcy mogą oferować plany płatności hybrydowych — na przykład rozdzielając niektóre środki jako jednorazową lokatę i odkładając inne środki w ramach linii kredytowej. Dzięki tej elastyczności finansowej właściciele domów mogą podzielić swoje pieniądze z odwróconego kredytu hipotecznego zgodnie ze swoimi konkretnymi potrzebami.
Zdjęcie: istock.com
Odwrócone finansowanie hipoteczne może być wykorzystane do pokrycia szerokiego zakresu wydatków, ponieważ kredytodawcy hipoteczni zazwyczaj nie nakładają ograniczeń na sposób wydawania tych pieniędzy. Niektórzy właściciele domów przeznaczają swoje fundusze na duże wydatki, takie jak wymiana wadliwych urządzeń, modernizacja łazienek lub instalacja nowych okien. Inni kredytobiorcy mogą woleć wydawać pieniądze z odwróconego kredytu hipotecznego na codzienne wydatki, takie jak zakupy spożywcze lub leki. Nie jest również niczym niezwykłym, że ludzie traktują swoje pieniądze z odwróconej hipoteki jako fundusz awaryjny na pokrycie nieoczekiwanych kosztów, które mogą pojawić się w przyszłości – na przykład napraw samochodów lub rachunków medycznych. Możliwe jest nawet wykorzystanie środków z odwróconego kredytu hipotecznego na wpłatę zaliczki na nowy dom, co może pomóc emerytom pokryć początkowe koszty redukcji.
Reklama
Podczas gdy firmy odwróconego kredytu hipotecznego i prywatni pożyczkodawcy raczej nie ograniczą sposobu wykorzystania środków z tego rodzaju pożyczki, organizacje oferujące pożyczki jednocelowe mogą ustalać własne ograniczenia. Odwrócone kredyty hipoteczne na jeden cel są jednak znacznie mniej powszechne, więc właściciele domów mogą nie traktować ich jako opcji finansowania.
Maksymalna kwota, jaką pożyczkobiorca może otrzymać z odwróconego kredytu hipotecznego, jest w pewnym stopniu oparta na kapitale własnym, który zgromadził w nieruchomości. Jednak kwoty pożyczek są często ograniczone limitami pożyczkodawcy, które prawdopodobnie będą się różnić w zależności od firmy hipotecznej. Ponadto odwrócone kredyty hipoteczne wspierane przez rząd federalny – znane jako hipoteki konwersji kapitału własnego (HECM) – muszą być zgodne z limitami kredytowymi ustalonymi przez Federalną Administrację Mieszkaniową (FHA). Obecny Limit kredytu hipotecznego HECM wynosi 970 800 USD, więc jest to największa kwota, do jakiej właściciel domu może się kwalifikować z tym konkretnym rodzajem odwróconego kredytu hipotecznego.
Na kwoty pożyczki mogą mieć również wpływ inne czynniki, takie jak wysokość istniejącego zadłużenia danej osoby, jej historia kredytowa i wiek. Pożyczkodawcy mogą mieć własne wymagania dotyczące odwróconej hipoteki i standardy kwalifikowalności, więc może to być warte czas właściciela domu na zakupy i sprawdzenie, do czego mogą się kwalifikować z innym kredytem hipotecznym firm. Korzystanie z internetowego kalkulatora odwróconego kredytu hipotecznego może pomóc potencjalnym kredytobiorcom dowiedzieć się, ile mogą znieść.
Zdjęcie: istock.com
Jedną z zalet odwróconego kredytu hipotecznego jest to, że kredytobiorcy nie są zobowiązani do natychmiastowego rozpoczęcia spłaty kwoty kredytu. Pożyczkobiorcy mogą odkładać spłatę pożyczki przez lata, ponieważ saldo pożyczki nie jest wymagalne, dopóki nieruchomość nie zmieni właściciela – albo dlatego, że dom został sprzedany lub przekazany członkowi rodziny lub ukochanej osobie. Jeśli kredytobiorca zdecyduje się sprzedać dom, prawdopodobnie wykorzysta wpływy ze sprzedaży na spłatę pozostałego salda kredytu. Mogliby wtedy wykorzystać pozostałe pieniądze na nowy dom.
Reklama
Jeśli właściciele domów umrą przed sprzedażą swojej nieruchomości, mogą nigdy nie być zobowiązani do spłaty salda kredytu. Niektórzy właściciele domów biorą nawet odwrócony kredyt hipoteczny bez zamiaru spłaty pełnej kwoty kredytu.
Co się stanie, jeśli nieruchomość zostanie przekazana ocalałemu członkowi rodziny? Zgodnie z warunkami umowy kredytowej spadkobiercy mogli albo spłacić całą kwotę z własnej kieszeni, albo sprzedać nieruchomość i wykorzystać te pieniądze na spłatę odwróconej hipoteki.
Pożyczkobiorcy nie muszą co miesiąc spłacać kwoty głównej lub odsetek kredytu hipotecznego, ale tak jest są inne powtarzające się koszty mieszkaniowe, które będą musieli pokryć w czasie trwania rewersu? hipoteka. Potencjalnie dwa największe wydatki, jakie będą ponosić, to podatki od nieruchomości i składki ubezpieczeniowe właścicieli domów, które często są uwzględniane w płatnościach hipotecznych. Wiele umów o odwrócony kredyt hipoteczny wymaga, aby kredytobiorcy byli na bieżąco z podatkami i ubezpieczeniem domów. Nieuiszczenie tych kosztów może skutkować unieważnieniem przez pożyczkodawcę umowy pożyczki i zażądaniem pełnej spłaty pozostałego salda.
Poza tymi kosztami mogą pojawić się również inne wydatki, takie jak opłaty stowarzyszenia właścicieli domów i rachunki za media. Chociaż perspektywa wyeliminowania miesięcznych spłat kredytu hipotecznego wydaje się atrakcyjna, właściciele domów powinni wziąć szersze spojrzenie na koszty mieszkania, aby wiedzieli, jakie mogą być ich zobowiązania finansowe na odwrót hipoteka.
Zdjęcie: istock.com
Ponieważ odwrócone pożyczki hipoteczne są dostosowane do potrzeb emerytów i starszych właścicieli domów, pożyczkodawcy często muszą spełnić surowe standardy kwalifikacji. Po pierwsze, pożyczkobiorca musi mieć co najmniej 62 lata, aby kwalifikować się do tego rodzaju pożyczki. Wielu pożyczkodawców zastrzega również, że właściciele domów zgromadzili pewną kwotę kapitału własnego w swojej nieruchomości, zanim będą mogli zaciągnąć odwrócony kredyt hipoteczny. W wielu przypadkach zasady odwróconej hipoteki nakazują, że kwalifikujący się właściciele domów muszą posiadać co najmniej 50 procent kapitału własnego w domu, ale liczba ta może się różnić w zależności od pożyczkodawcy.
Reklama
Podobnie jak w przypadku każdego rodzaju kredytu mieszkaniowego, kredytodawcy dokładnie przeanalizują historię finansową kredytobiorcy przed zatwierdzeniem odwróconej hipoteki. Posiadanie zbyt dużego zadłużenia może uniemożliwić właścicielowi domu zakwalifikowanie się do tego rodzaju kredytu hipotecznego, ale dokładne standardy kwalifikowalności będą zależeć od firmy hipotecznej.
Sama nieruchomość musi również spełniać określone wymagania, aby kwalifikować się również do odwróconego kredytu hipotecznego. Kredytodawcy zapewnią odwrotną hipotekę tylko na główne rezydencje, więc właściciele domów nie będą mogli wziąć odwróconej hipoteki na drugi dom lub nieruchomość na wakacje.
Nieruchomości wykorzystywane do odwróconych kredytów hipotecznych, które są wspierane przez rząd federalny, będą musiały spełniać dodatkowe wytyczne, aby kwalifikować się do tego rodzaju pożyczki. Kwalifikujące się nieruchomości muszą być zgodne z wymogami dotyczącymi nieruchomości określonymi przez FHA, które zapewniają, że dom jest w dobrym stanie i nie stanowi zagrożenia dla jego mieszkańców. Ponadto kryteria odwróconej hipoteki FHA mogą wykluczać z kwalifikowalności niektóre rodzaje nieruchomości, takie jak małe domy, domy z zestawami lub domy kontenerowe.
Wielu właścicieli domów, którzy zdecydują się wziąć odwrócony kredyt hipoteczny, prawdopodobnie zdecyduje się na jeden z tych wyżej wymienionych pożyczek wspieranych przez rząd, ponieważ są one najczęstszym rodzajem odwróconej hipoteki do dyspozycji. Konwersyjne kredyty hipoteczne pod zastaw domu są ubezpieczone przez rząd federalny, co pomaga zmniejszyć ryzyko, jakie biorą na siebie pożyczkodawcy, oferując te pożyczki. Wsparcie rządowe sprawia również, że pożyczki te są bezpieczniejsze dla właścicieli domów, ponieważ pożyczkodawcy HECM są mniej skłonni do udziału w drapieżnych praktykach pożyczkowych.
Pożyczki HECM oferują wiele innych korzyści, które mogą spodobać się również pożyczkobiorcom. Jak już wspomniano, kredytobiorcy mogą otrzymywać środki w formie płatności ryczałtowych, miesięcznych rat, linii kredytowych lub kombinacji tych opcji płatności. Rząd nie nakłada również żadnych ograniczeń na sposób wykorzystania funduszy, więc pożyczkobiorcy mogą wykorzystać swoje pieniądze z HECM na opłacenie dowolnych wydatków, bez wcześniejszego ich oczyszczenia.
Reklama
Kredytodawcy mogą oferować własne rozwiązania w zakresie odwróconych kredytów hipotecznych, które w ogóle nie są wspierane przez rząd federalny – znane jako własne odwrócone kredyty hipoteczne. Nie wszystkie firmy hipoteczne oferują jednak ten rodzaj odwróconego kredytu hipotecznego, więc jego dostępność może się znacznie różnić w zależności od pożyczkodawcy. Ponieważ są to produkty pożyczkowe specyficzne dla pożyczkodawców, wymagania kwalifikacyjne nie są spójne we wszystkich dziedzinach. Stopy procentowe i opłaty kredytowe prawdopodobnie zmienią się w zależności od tego, z którym pożyczkodawcą pożyczkobiorca zdecyduje się współpracować przy odwróconej hipotece.
Jednocześnie jednak odwrotne hipoteki własnościowe nie są związane z federalnymi hipotekami odwróconymi regulaminu, dzięki czemu kredytobiorca mógłby teoretycznie zaciągnąć większą kwotę kredytu przy tego typu pożyczka.
Zdjęcie: istock.com
Chociaż nie jest to tak powszechne, jak odwrócone hipoteki HECM lub własne, odwrócone hipoteki na jeden cel mogą być dostępne dla właścicieli domów jako alternatywa do rozważenia. Te odwrócone kredyty hipoteczne są zwykle oferowane przez organizacje non-profit lub agencje samorządowe, więc ich dostępność może się znacznie różnić — mogą być całkowicie niedostępne w niektórych obszarach kraju.
Jak sama nazwa wskazuje, odwrócony kredyt hipoteczny na jeden cel jest przeznaczony do jednorazowego wydatku, a nie do kosztów stałych, które można pokryć linią kredytową lub miesięcznymi płatnościami. Ponadto organizacje oferujące tego rodzaju pożyczki mogą być zmuszone do podpisania się na temat celu pożyczki przed wypłaceniem jakichkolwiek środków. Mogą istnieć ograniczenia, które uniemożliwiałyby kredytobiorcom korzystanie z finansowania hipotecznego odwróconego na zamierzone wydatki.
Kredyty hipoteczne to pożyczki zabezpieczone, co oznacza, że pożyczkobiorca musi przedstawić pewne zabezpieczenie pożyczki. W przypadku kredytów mieszkaniowych zabezpieczeniem jest nieruchomość, a odwrócona hipoteka nie jest wyjątkiem. Kiedy właściciel domu zaciąga odwrócony kredyt hipoteczny, użyje swojego domu jako zabezpieczenia, ale nie ma to wpływu na jego status właściciela domu. Pożyczkobiorca nadal będzie właścicielem tytułu, mimo że wykorzystuje część własnego kapitału własnego domu do sfinansowania pożyczki.
Reklama
Chociaż zazwyczaj nie ma miesięcznych spłat odwróconych kredytów hipotecznych, nadal istnieje możliwość niewywiązania się z tego typu pożyczki. Często niespłacanie odwróconych kredytów hipotecznych ma miejsce, gdy kredytobiorca nie przestrzega warunków umowy kredytowej. Jednym z przykładów może być sytuacja, w której ktoś wziął odwrócony kredyt hipoteczny na swoje główne miejsce zamieszkania, a następnie przeprowadził się do nowego domu bez sprzedaży oryginalnej nieruchomości. Dom nie byłby już uważany za główne miejsce zamieszkania i utraciłby prawo do odwróconego kredytu hipotecznego.
Zdjęcie: istock.com
Chociaż właściciele domów nadal będą płacić podatki od nieruchomości od swoich domów, nie będą musieli płacić podatków od środków, które otrzymują z odwróconej hipoteki. Ponieważ środki z odwróconej hipoteki są pożyczką, a nie dochodem, IRS nie opodatkowuje tych pieniędzy. W niektórych przypadkach emeryci mogą być winni podatki od swoich kont emerytalnych, emerytur, a nawet funduszy ubezpieczeń społecznych. Decydując o tym, jak zaplanować budżet na emeryturę i pokryć codzienne wydatki, właściciele domów mogą chcieć rozważyć korzyści podatkowe związane z odwróconym kredytem hipotecznym i sposób, w jaki mogą pomóc zaoszczędzić pieniądze na dłuższą metę. Warto również zauważyć, że ponieważ fundusze odwróconej hipoteki nie są uważane za dochód, nie powinny mieć wpływu na status świadczeń Ubezpieczenia Społecznego pożyczkobiorcy.
Istnieje kilka korzyści związanych z tego rodzaju pożyczką, ale potencjalni kredytobiorcy powinni zapoznać się ze wszystkimi zaletami i wadami odwróconego kredytu hipotecznego przed podjęciem decyzji. Na przykład, chociaż kredytobiorcy nie są odpowiedzialni za dokonywanie regularnych spłat odwróconego kredytu hipotecznego, będą musieli zapłacić pewne koszty z góry przed sfinalizowaniem kredytu. Opłaty początkowe są powszechnym wydatkiem dla każdego rodzaju kredytu hipotecznego, a właściciele domów mogą spodziewać się ich zapłaty również przy zaciąganiu odwróconego kredytu hipotecznego.
Reklama
Różne koszty zamknięcia, które można również oszacować, w tym opłaty za wycenę, koszty wyszukiwania tytułów, opłaty za nagrania rządowe i inne wydatki. Pożyczkodawcy mogą również pobierać opłaty za obsługę odwróconych kredytów hipotecznych, zwiększając całkowity koszt zaciągnięcia tego rodzaju kredytu mieszkaniowego. Koszty te nie są jednak w żaden sposób wyjątkowe dla odwróconych kredytów hipotecznych; wszystkie są zazwyczaj oceniane przy każdym rodzaju kredytu mieszkaniowego.
Odwrócony kredyt hipoteczny może być pomocny dla emerytów, którzy zgromadzili dużo kapitału własnego w domu i chcą go wykorzystać, zamiast czerpać środki ze swoich kont emerytalnych lub oszczędnościowych. Nawet właściciele domów, którzy mają znaczne oszczędności, na których mogą się oprzeć, mogą woleć przekonwertować swój kapitał domowy na dostępne fundusze, zamiast wyczerpywać inne źródła pieniędzy, którymi dysponują.
Biorąc pod uwagę niepewność, jaką niesie przyszłość, właściciele domów mogą czuć się bardziej komfortowo, korzystając z kapitału własnego domu do płacenia na bieżące wydatki i utrzymanie konta oszczędnościowego z pieniędzmi na wypadek większych nieoczekiwanych kosztów powstać. Odwrócony kredyt hipoteczny może zapewnić trochę oddechu starszym dorosłym, którzy zrobili wszystko, co w ich mocy, aby przygotować się na emeryturę, ale nadal chcą trochę dodatkowej elastyczności finansowej.
Zdjęcie: istock.com
Odwrócone kredyty hipoteczne mogą być atrakcyjne dla właścicieli domów, którzy nigdy nie planują sprzedaży swojej nieruchomości ani przeniesienia własności na członka rodziny. Ponieważ kwota pożyczki nie musi być spłacona, dopóki nieruchomość nie zmieni właściciela, właściciel domu, który nigdy nie sprzeda domu, nie będzie musiał spłacać odwróconego kredytu hipotecznego w ciągu swojego życia.
Reklama
To samo odnosi się do właścicieli domów, którzy albo nie mają spadkobierców, albo nie planują włączyć swojego domu do testamentu. Dopóki tytuł własności nie przechodzi na członka rodziny, krewni właściciela domu prawdopodobnie nie będą musieli spłacać zaległych sald kredytów.
Sposób, w jaki odwrócone kredyty hipoteczne są skonstruowane, może powodować problemy finansowe dla członków rodziny, jeśli przejmą oni na własność nieruchomość. Gdy nieruchomość zostanie sprzedana lub tytuł zostanie przeniesiony na innego właściciela, zaległe saldo kredytu będzie musiało zostać w całości spłacone. Jeśli pierwotny kredytobiorca nadal żyje, będzie musiał spłacić wszelkie środki, które wykorzystał z odwróconej hipoteki.
Jeśli jednak nieruchomość została odziedziczona, to nowy właściciel nieruchomości mógłby być odpowiedzialny za spłatę całego salda kredytu. Zaciągnięcie tego długu może postawić członków rodziny w trudnej sytuacji finansowej i być może będą musieli sprzedać nieruchomość, aby spłacić pierwotną hipotekę odwróconą.
Wielu prywatnych pożyczkodawców, którzy oferują odwrócone hipoteki na własność, to całkowicie legalne firmy, z którymi można współpracować, ale nie zawsze tak jest. Oszustwa związane z odwrotną hipoteką zdarzają się, wykorzystując pożyczkobiorców, którzy nie są zaznajomieni z tego rodzaju pożyczką. Tego rodzaju oszustwa mogą materializować się na różne sposoby, więc zawsze dobrze jest dokładnie sprawdzić każdego prywatnego pożyczkodawcę oferującego własne odwrócone kredyty hipoteczne.
Na przykład pożyczkodawcy mogą pobierać nadmiernie wysokie stopy procentowe lub opłaty, które można uznać za drapieżne, ponieważ znacznie przekraczają to, co jest zwykle pobierane w tej przestrzeni. Oszuści mogą agresywnie oferować swoje usługi finansowe osobom starszym i próbować przekonać właścicieli domów do: wziąć odwrócony kredyt hipoteczny, aby opłacić niepotrzebny remont domu, nowy dom, a nawet dokonać inwestycja.
Reklama
Właściciele domów nigdy nie powinni odczuwać presji, aby uzyskać odwrócony kredyt hipoteczny — w rzeczywistości ważne jest, aby dochowali należytej staranności i podjąć najlepszą dla swojej sytuacji decyzję, nawet jeśli oznacza to skorzystanie z innego rodzaju finansowania lub wstrzymanie się z pożyczką całkowicie. Właściciele domów mogą również uniknąć oszustw, uzyskując HECM od pożyczkodawcy zatwierdzonego przez rząd federalny.
Zdjęcie: istock.com
Odwrócony kredyt hipoteczny nie jest jedynym rodzajem kredytu mieszkaniowego, który pozwala właścicielom domów na konwersję kapitału własnego domu na środki do wykorzystania. Pożyczki pod zastaw domu i linie kredytowe pod zastaw domu (HELOC) są powszechnymi opcjami finansowania, które wykorzystują zgromadzony kapitał własny domu. Kredytobiorcy, którzy korzystają z kredytu hipotecznego lub HELOC, powinni wiedzieć, że w przeciwieństwie do hipoteki odwróconej, spłata rozpoczyna się natychmiast po utworzeniu kredytu. Prawdopodobnie będą musieli dokonywać miesięcznych spłat salda pożyczki przez określony czas, zgodnie z warunkami umowy finansowej.
Jest wiele zalety kredytu pod zastaw domu do rozważenia. Na przykład pożyczki pod zastaw domu mogą być łatwiejsze do zakwalifikowania niż inne pożyczki, a odsetki mogą podlegać odliczeniu od podatku, jeśli fundusze zostaną wykorzystane do ulepszenia domu. Rozważając odwrócony kredyt hipoteczny, warto również przyjrzeć się najlepsze pożyczki pod zastaw domu, HELOC i podobne opcje finansowania, ponieważ mogą mieć warunki, które lepiej odpowiadają potrzebom właściciela domu.
Firmy hipoteczne nie zawsze oferują pożyczki, które wykorzystują kapitał własny, w tym odwrócone kredyty hipoteczne. W niektórych przypadkach pożyczkodawcy mogą oferować pewne rodzaje pożyczek pod zastaw domu, ale nie inne. Właściciele domów, którzy chcą skorzystać z odwróconego kredytu hipotecznego, HELOC lub tradycyjnej pożyczki pod zastaw domu, mogą potrzebować rozejrzeć się, aby znaleźć pożyczkodawcę, który zapewni dokładne warunki finansowania, jakich chcą.
Reklama
Robienie zakupów jest często zalecane, nawet jeśli pożyczkodawca właściciela domu oferuje tego rodzaju pożyczki, ponieważ stopy procentowe, wymagania kwalifikacyjne i inne warunki kredytu hipotecznego mogą się znacznie różnić w zależności od pożyczkodawcy do pożyczający. Sięganie do najlepsze firmy z odwróconymi kredytami hipotecznymi sprawdzenie, do czego może kwalifikować się właściciel domu, może pomóc emerytom w znalezieniu odpowiedniej opcji finansowania odpowiadającej ich budżetowi i celom emerytalnym.
Reklama
Ujawnienie: BobVila.com uczestniczy w programie partnerskim Amazon Services LLC, reklamie partnerskiej program zaprojektowany w celu zapewnienia wydawcom środków do zarabiania opłat poprzez linkowanie do Amazon.com i stowarzyszonych witryny.