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Compra, venda e refinanciamento têm uma coisa em comum: cada um exige uma avaliação da casa. Os credores geralmente exigem avaliações residenciais para determinar o valor apropriado de sua casa com base no mercado, na sua vizinhança e nas condições da sua casa. Os custos de avaliação de uma casa normalmente ficam dentro de uma faixa de preço de US $ 312 a US $ 408, com uma média de US $ 341, de acordo com o HomeAdvisor. Sempre que você deseja obter um empréstimo imobiliário ou refinanciar um empréstimo existente, o banco provavelmente solicitará uma avaliação da casa. O credor hipotecário precisa da avaliação mais recente da casa para ter certeza de que o empréstimo é exato. Os avaliadores residenciais são profissionais licenciados que moram na sua área e estão familiarizados com o mercado ao redor da sua casa. Sua localização, o tipo de empréstimo e as atualizações de propriedades são apenas algumas maneiras de determinar os custos de avaliação de uma casa.
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Uma avaliação doméstica é um método para determinar o valor de uma casa. As avaliações de residências só podem ser realizadas por terceiros licenciados, de preferência um que não tenha interesse em nenhuma das partes, a fim de manter uma visão objetiva do valor da casa. Avaliadores licenciados são necessários em todos os 50 estados. O avaliador pesquisa as vendas de casas comparáveis em sua área e analisa sua propriedade para avaliar sua condição e valor. Isso significa que o avaliador virá ao local para verificar a aparência e o estado do imóvel (exterior e interior) e, em seguida, elaborará um relatório nos próximos dias úteis. As taxas de avaliação de imóveis são pagas antecipadamente e não são reembolsáveis, mesmo se uma venda ou refinanciamento não for aceita.
Uma avaliação de casa geralmente resulta em um valor de casa semelhante a outras casas na área que são de tamanho e condição semelhantes; no entanto, o preço pode aumentar ou diminuir dependendo da condição de determinados recursos. Por exemplo, uma cozinha recém-reformada aumentaria o valor da casa, mas uma garagem em mau estado reduziria o valor. Se você acha que uma avaliação não reflete com precisão o valor da sua casa, você pode apelar do relatório ou obter uma nova avaliação.
Os credores hipotecários exigem uma avaliação da casa para medir a quantidade de risco em que incorrerão para o empréstimo do proprietário. Uma vez que a casa se torna a garantia do empréstimo, não há benefício para nenhuma das partes por uma casa supervalorizada. O avaliador residencial é licenciado e qualificado para fazer uma avaliação precisa com base em sua propriedade.
Você pode estar se perguntando se um inspeção residencial é o mesmo que uma avaliação doméstica. Não é. Uma inspeção é usada para verificar cuidadosamente a estrutura de uma casa - da fundação ao telhado - para avaliar sua segurança e condição geral de trabalho. A avaliação de uma casa é apenas uma avaliação em comparação com casas semelhantes para determinar o valor da casa com base na aparência e no mercado.
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É do seu interesse garantir que sua casa e propriedade estejam em boas condições. O melhor a aparência da casa, melhor será o valor de avaliação da casa. Um grande motivo pelo qual algumas casas são desvalorizadas é que a propriedade está em más condições. Manter o quintal e a casa atraentes ajudará a aumentar o valor de uma casa. Mesmo uma pequena atualização pode ter um impacto significativo. Uma vez que as avaliações são feitas em incrementos de $ 500, consertar qualquer coisa abaixo de $ 500 pode ter um grande impacto no valor e na condição geral da sua propriedade. Aqui estão vários itens a serem concluídos antes de uma avaliação residencial para garantir que você obtenha a melhor avaliação.
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As taxas de avaliação de uma casa variam de uma propriedade para outra. Propriedades extensas precisarão de mais tempo para o avaliador avaliar com precisão com base na idade da casa, atualizações, localização e muito mais.
Uma casa de 2.000 pés quadrados com um pequeno quintal levará muito menos tempo para ser avaliada em comparação com uma casa de 6.000 pés quadrados com um amplo quintal, deck e piscina. Uma avaliação de grande propriedade pode custar mais de US $ 1.000. Se você possui uma casa móvel, uma avaliação geralmente custa de US $ 300 a US $ 775. A avaliação de um condomínio custa em média US $ 375 a US $ 400, e a avaliação de um rancho normalmente custa de US $ 600 a US $ 1.000.
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Se você deseja obter um empréstimo residencial padrão para uma única família, a maioria das taxas de avaliação custam entre US $ 300 e US $ 400. Os custos associados à aplicação de um empréstimo residencial unifamiliar da Administração Federal de Habitação dos Estados Unidos (FHA) serão maiores, uma vez que há mais itens que o avaliador verificará. Espere pagar cerca de US $ 400 a $ 500 por uma avaliação de empréstimo FHA.
A localização de sua propriedade é outro fator para os custos de avaliação de uma casa. As taxas de avaliação nas áreas metropolitanas geralmente custam US $ 600. Se o avaliador precisar viajar para sua casa em uma área rural, você provavelmente pagará mais do que o preço médio.
Para uma avaliação precisa, o avaliador residencial deve ter um local de trabalho no mesmo condado de sua casa. Isso garante que eles estejam familiarizados com o mercado imobiliário de sua região, incluindo todas as flutuações e diferenças de uma cidade para a outra. Se houver poucos avaliadores em sua área, talvez você precise pagar a mais por seus serviços - provavelmente entre US $ 100 e US $ 200 a mais. Pesquise “avaliadores perto de mim” para encontrar um na sua área.
A idade de sua casa afeta o valor de sua casa mais do que afeta o custo da avaliação; no entanto, se sua casa for velha e não estiver em igualdade com as outras casas na vizinhança, pode levar mais tempo para o avaliador concluir uma avaliação. Eles precisarão realizar pesquisas adicionais para encontrar casas comparáveis para avaliar o valor total. Você pode ter que pagar um adicional de $ 50 a $ 100 para a avaliação de uma casa mais antiga.
Não é incomum que uma casa tenha remodelações e melhorias para melhorar o espaço de vida e o estilo de vida do proprietário. Seja no interior ou no exterior, a maioria das atualizações e adições aumentará o valor total da propriedade e levará mais tempo para ser avaliado. Como cada atualização tem seu próprio valor, o avaliador precisará inspecionar cada item para determinar quanto valor ele agrega. O tempo extra normalmente adiciona outros US $ 100 a US $ 200 ao custo de avaliação da casa.
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Esteja você vendendo sua casa ou refinanciando, você quer ter certeza de que a casa é devidamente avaliado. A supervalorização pode dissuadir os compradores em potencial de escolher comprá-la, e a subavaliação significa que você perdeu patrimônio. A localização, tamanho, idade e condição são alguns dos fatores mais importantes que contribuem para o custo da sua casa. Optar por atualizar ou melhorar sua casa pode aumentar o custo e o valor, independentemente de você ficar ou vender.
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Viver em uma área urbana significa automaticamente que sua casa tem um custo mais alto, já que o custo de vida é mais alto. E morar em uma área rural geralmente significa custos residenciais mais baixos, mesmo que as casas incluam mais propriedades. As áreas suburbanas podem consistir em custos residenciais em todo o espectro, uma vez que alguns bairros são mais desenvolvidos do que outros. A qualidade das escolas, hospitais e propriedades comerciais próximas também afetará os custos das residências.
Não é segredo que mais metragem quadrada significa que uma casa custa mais. Mais matéria-prima e mão de obra foram usadas para construir o espaço extra, independentemente de ser original para a casa ou um complemento. Em geral, o preço por metro quadrado deve ser aproximadamente o mesmo que para o resto da vizinhança se a casa for de tamanho e estilo semelhantes.
As casas mais antigas tendem a ter menos valor do que as casas mais novas, pois podem não ter todos os aparelhos, recursos e plantas mais recentes que estão na moda. Também é provável que os edifícios mais antigos não atendam aos códigos de construção existentes, alguns dos quais não precisam ser atualizados antes da venda, mas podem afetar o valor da casa. Uma casa que precisa de reparos significativos também terá um custo menor, uma vez que não corresponde ao valor de casas vizinhas em bom estado, e o comprador em potencial teria que gastar mais para obtê-las reparado.
Concluir reformas e reformas em uma casa antiga é uma ideia inteligente para ajudar a melhorar o valor e o custo de uma casa. Muitos compradores procuram casas com cozinhas, banheiros ou plantas contemporâneas que se adaptem ao seu estilo de vida preferido. Como uma palavra de cautela, esteja ciente de que adicionar muitas atualizações ou alterações em uma casa também pode trazer o valor para baixo se as atualizações melhorarem tanto a casa que ela não se adapte mais ao bairro a que pertence para.
A condição de outras casas em um bairro pode aumentar ou diminuir o custo de uma casa. Uma comunidade em mau estado de conservação reduz o valor da propriedade de todos, da mesma forma que o oposto é verdadeiro: bairros bem cuidados aumentam o valor. É por isso que HOAs são uma forma popular de manter os bairros em um determinado nível para manter os valores de propriedade de todos.
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Embora as avaliações geralmente tenham o mesmo propósito de determinar o valor de uma casa, existem quatro tipos de avaliações disponíveis: privado, banco, Administração Federal de Habitação dos EUA (FHA) ou Departamento de Veteranos dos EUA Assuntos (VA). Existem diferenças entre cada avaliação que podem incluir itens que os proprietários precisam abordar ou áreas às quais os avaliadores precisam prestar atenção especial. Os custos de avaliação de uma casa variam apenas ligeiramente entre cada tipo de avaliação.
Normalmente, uma avaliação é feita a pedido do banco ou do credor, mas os proprietários podem solicitar sua própria avaliação por uma série de razões. A causa mais comum é que um proprietário deseja uma segunda opinião de outra avaliação. Uma avaliação privada custa quase o mesmo que uma avaliação bancária: entre $ 300 e $ 500. Observe que existe a possibilidade de o credor não aceitar a avaliação se ele não a autorizou e solicitou.
Uma avaliação bancária é simplesmente uma avaliação solicitada pelo banco para ter uma avaliação de propriedade concluída para atender aos seus requisitos. É a forma mais padrão de avaliação e custa US $ 300 a US $ 500 em média para a maioria das residências unifamiliares. Os bancos solicitarão uma avaliação residencial usando uma lista de avaliadores conhecidos com sólida reputação que residam na área.
Segurado pela Federal Housing Administration, um empréstimo FHA permite que os compradores obtenham um empréstimo com uma pontuação de crédito mais baixa de um pequeno pagamento inicial. Esses empréstimos exigem uma avaliação FHA, que inclui uma lista de verificação mais extensa do que uma avaliação padrão para garantir que a propriedade atenda aos padrões estabelecidos pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA (HUD). A propriedade ainda é avaliada pela localização, tamanho e condição, mas os vendedores podem achar que precisam corrigir alguns itens padrão encontrados em uma avaliação antes de vender a casa. Uma avaliação FHA geralmente custa US $ 400 a US $ 500.
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Se você for um veterano militar, poderá se qualificar para um empréstimo do Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA (VA). O VA também exige seu próprio tipo de avaliação para garantir que a casa está em boas condições. As taxas de avaliação de VA são determinadas pelo governo e não podem exceder valores específicos para certas propriedades. O custo médio é de US $ 400 a US $ 500, e a lista de verificação também inclui itens adicionais para garantir que a propriedade esteja em boas condições de moradia.
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É frustrante quando uma avaliação chega abaixo do esperado, especialmente quando você investe tempo e dinheiro extra para colocar sua propriedade em ótima forma. O primeiro passo deve ser conversar com o avaliador para perguntar por que a avaliação resultou em um número menor do que o esperado. O avaliador doméstico terá a documentação para respaldar sua decisão, portanto, deve ser fácil entender como eles chegaram ao resultado. Se você discordar de uma parte específica do relatório, tem o direito de apelar do relatório e discutir por que acredita que ele é impreciso. Forneça qualquer documentação para provar porque você acha que há um problema. Idealmente, qualquer documento relacionado ao valor da casa deve ter sido dado ao avaliador quando ele iniciou o processo para evitar esse problema. A evidência documentada pode ajudar a melhorar uma avaliação baixa.
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Se o recurso não funcionar, você também pode solicitar uma nova avaliação. Em alguns casos, um banco pode estar disposto a coordenar uma nova avaliação ou você pode precisar contratar um avaliador por conta própria. O risco de uma avaliação privada é que um credor pode não reconhecer sua validade. No entanto, pode ajudar fornecê-lo ao avaliador original para ver se ele pode reavaliar. Se o banco concordar com uma segunda avaliação, você sempre pode pedir ao vendedor para dividir os custos, uma vez que é do seu interesse ter uma avaliação precisa.
Uma avaliação baixa pode funcionar a seu favor se você for um comprador de uma casa para renegociar por um preço de compra mais baixo; apenas certifique-se de que a propriedade está genuinamente com o valor que você acredita estar disposto a comprá-la. Por outro lado, você pode preferir um valor de avaliação mais alto como comprador para se qualificar para o empréstimo. Você pode pedir ao vendedor para fazer uma segunda hipoteca para cobrir a diferença entre a baixa avaliação e o preço de compra. Eles podem concordar com um pagamento inicial depois que o patrimônio líquido aumentar o suficiente para que você faça um refinanciamento de saque.
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Avaliações de imóveis quase sempre são exigidas em todos os 50 estados ao comprar, vender ou refinanciar uma casa. É do seu interesse obter uma avaliação precisa da casa por alguns motivos: ajuda a obter aprovação para uma hipoteca, garante que você não pague a mais por uma casa, dá poder de negociação e garante que seus impostos sobre a propriedade sejam preciso.
Como comprador, você quer ter certeza de que está obtendo o valor correto pelo seu dinheiro. Pagar a mais por uma casa significa que você perderá patrimônio líquido e pagará juros sobre um empréstimo maior do que o necessário. Como vendedor, a avaliação de uma casa ajuda a provar que sua propriedade vale o preço de venda. Se você gastou dinheiro atualizando a casa, certifique-se de obter o apropriado retorno sobre seus investimentos.
Um empréstimo refinanciado substitui o empréstimo original, mas como já passou o tempo desde que o empréstimo original foi aprovado, o banco precisará reavaliar a propriedade. O credor solicitará uma avaliação para obter uma estimativa atualizada do valor de sua casa. Se o valor do seu imóvel aumentou, você pode sacar parte do empréstimo original, mas pode não ser aprovado para um novo empréstimo se o valor tiver diminuído.
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Um home equity empréstimo é um empréstimo complementar ao empréstimo hipotecário, e não um empréstimo refinanciado. Assim como o nome indica, é um empréstimo com base no valor da casa própria que você tem depois de subtrair o que sobrou da hipoteca contra o valor atual da casa. Se o valor da propriedade diminuiu, pode não haver valor suficiente para um credor aprovar um empréstimo para compra de uma casa.
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Alguns empréstimos exigem garantias significativas contra o empréstimo. Os empréstimos comerciais são um exemplo disso. Se você precisar colocar sua casa como garantia para garantir outro tipo de empréstimo, o credor precisará de uma avaliação da casa para estimar quanto vale a sua casa (a garantia).
Os impostos sobre a propriedade são baseados no valor justo de mercado de sua casa em sua área específica. Em um mercado imobiliário em expansão, os impostos sobre a propriedade geralmente aumentam em todas as áreas. Ainda assim, se o mercado de sua área diminuiu sem uma redução nos impostos sobre a propriedade, você poderia fazer uma avaliação para ajudar a apelar da avaliação de imposto. Verifique com as autoridades locais se elas aceitam avaliações não solicitadas de proprietários de casas.
Por mais experiente que seu corretor de imóveis possa ser em seu mercado imobiliário atual, a avaliação deles não é o mesmo que conseguir um profissional licenciado para avaliar a casa. O mesmo vale para você. Esta é uma área em que os regulamentos federais exigem que você contrate um profissional terceirizado independente, treinado e licenciado para conduzir uma avaliação residencial. É melhor a longo prazo, de qualquer maneira, já que você deseja ter uma avaliação imparcial de sua propriedade para ter certeza de que pode comprar ou vender a casa pelo valor apropriado.
Um credor não aceitaria uma avaliação residencial realizada pelo comprador ou pelo vendedor, uma vez que criaria um conflito de interesses - sem mencionar que vai contra os regulamentos federais. Idealmente, nem o comprador, o vendedor ou o corretor imobiliário seriam amigos próximos ou parentes do avaliador para evitar qualquer parcialidade. E a lei proíbe um credor de ter um relacionamento próximo com qualquer avaliador residencial. Se um proprietário está conduzindo sua própria avaliação para reavaliar a casa para seus próprios fins, ele pode contratar seu próprio avaliador; no entanto, é improvável que um credor aceite tal relatório, especialmente nos casos que envolvem a compra ou venda de uma casa.
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O dinheiro pode voar por suas mãos razoavelmente rápido quando comprando ou vendendo uma casa. É natural querer encontrar maneiras de economizar dinheiro em custos de avaliação residencial, então aqui estão algumas dicas para manter em mente.
Avaliar o valor da sua casa é muito importante. Pode afetar o montante do empréstimo que recebe e também o preço que paga pela casa ou o preço pelo qual a vende. Você quer ter certeza de que fará o seu dinheiro valer a pena ao pagar os custos de avaliação de uma casa, então use estas perguntas para garantir que você tenha todas as informações de que precisa ao fazer uma avaliação de casa.
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Pergunte ao credor:
Pergunte ao avaliador:
As avaliações residenciais ajudam a facilitar o processo de uma das compras mais significativas que você fará. É essencial entender o processo e sua função nele. Estas são algumas das perguntas mais frequentes sobre os custos de avaliação de uma casa e suas respostas.
A pessoa que compra uma casa é responsável pelos custos de avaliação da casa, e o proprietário paga por uma avaliação ao refinanciar um empréstimo.
Os recursos online podem fornecer uma avaliação gratuita da casa, mas esteja ciente de que esses relatórios não são licenciados e não serão aceitos pelos credores. No entanto, são ferramentas úteis para estabelecer uma expectativa do valor da sua casa para seus próprios fins.
A avaliação de uma casa é baseada na aparência e na estética de sua casa. Se o quintal ou a parte externa da casa estiverem em más condições, os compradores em potencial podem ser afastados pela falta de recurso do freio, e uma avaliação da casa também pode ser afetada. O mesmo vale para o interior. Se houver reparos que não foram concluídos, a casa parece suja e desordenada, ou os eletrodomésticos e materiais (armários e bancadas) estão desatualizados, o valor da casa será reduzido. Também é possível que a área circundante possa diminuir o valor da avaliação se o bairro estiver em más condições, se sua casa estiver localizada em uma rua movimentada ou se o mercado imobiliário estiver em declínio. Lembre-se de que manter sua própria propriedade - por dentro e por fora - ajudará a aumentar suas chances de uma avaliação precisa da casa.
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