A maioria das apólices de seguro de proprietários de imóveis é corrigida nos estágios iniciais da compra de uma casa e não são muito olhado novamente até chegar a hora em que eles forem necessários, digamos, após um roubo ou tempestade significativa dano. Mas não espere até o dia em que você precisa invocá-lo para saber qual é a sua política não cobrir. Uma série de responsabilidades - variando de trampolins a certas pragas e de negócios fora de casa a certas raças de cães - podem não estar incluídas. Então, antes de você pego de surpresa na pior das hipóteses, verifique sua política para se certificar de que você está protegido para os seguintes cenários.
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Normalmente, o seguro residencial cobre apenas danos menores em equipamentos de trabalho em casa, até uma limitação de perda de US $ 2.500 para propriedade comercial, como computadores. No entanto, para aqueles que mantêm grandes quantidades de estoque em suas instalações, um pagamento tão pequeno com toda a probabilidade não cobriria o custo de reposição. Então, para
negócios conduzidos em sua casa—Sem mencionar a responsabilidade por possíveis ações judiciais — é aconselhável adquirir uma apólice de seguro comercial separada.Se você, como muitos proprietários, erroneamente acredita que sua apólice de seguro de proprietário cobre sua propriedade por danos relacionados à inundação, você não está sozinho. A maioria das pessoas fica surpresa ao saber que as inundações são excluídas da cobertura em quase todas as apólices de imóveis padrão. Aqueles que desejam proteção precisam se inscrever por meio do Programa Nacional de Seguro contra Inundações do governo federal, administrado pela FEMA.
Chuvas torrenciais podem causar backups de esgoto em seus ralos e porões, causando milhares de dólares em danos. A maioria dos backups de esgoto, entretanto, não é coberta por uma apólice padrão, nem por seguro contra enchentes. A boa notícia: você pode comprar um motociclista separado para proteção.
Se sua seguradora atual não oferece esse tipo de passageiro, considere procurar outra cobertura. Os especialistas geralmente aconselham os proprietários a reavaliar suas necessidades de seguro e cobertura a cada dois ou três anos. Reúna e compare cotações de várias empresas e certifique-se de considerar provedores somente online, bem como seguradoras tradicionais. Lembre-se também de que os custos premium não são tudo. Avaliações de consumidores também são valiosas. A compensação pode ser um recurso a este respeito, pois oferece estado a estado classificações de seguradoras que se baseiam no feedback do cliente.
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De acordo com o Insurance Information Institute, mordidas de cães e outros ferimentos relacionados a cães foram responsáveis por mais de US $ 500 milhões em sinistros de responsabilidade de seguro de proprietário pagos em 2014, constituindo mais de um terço de todos os seguros de proprietário reivindicações. Embora a maioria dos ferimentos causados por animais de estimação seja coberta pelo seguro residencial, algumas apólices excluem aqueles causados por certas raças de “alto risco”, como pastores alemães ou pit bulls. Verifique com seu agente para ter certeza de que a raça do seu cão não comprometerá sua cobertura.
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De acordo com a National Pest Management Association, nos Estados Unidos, os cupins causam cerca de US $ 5 bilhões em danos a cada ano - nenhum dos quais é coberto pelo seguro residencial. Embora às vezes você possa obter algo como cobertura de cupins por meio de um serviço de remoção de pragas, é muito melhor tomar medidas para prevenir o problema. Apare as árvores, mantenha seu telhado em boas condições e evite barragens de gelo causadas pelo acúmulo de neve para evitar que essas pragas penetrem em sua propriedade. Se sua casa tem tendência a cupins, agende uma inspeção regular com um profissional de pragas.
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Considerando uma remodelação este ano? É quase impossível cobrar uma reclamação da política do proprietário de sua casa por mão de obra, materiais ou manutenção defeituosos, inadequados ou defeituosos. Isso significa que, se você planeja contratar um empreiteiro, é importante confirmar se ele está licenciado para responsabilidades. Solicite uma cópia física ou digital de qualquer certificado de seguro do contratante de sua seguradora. No caso de um empreiteiro fazer algo que fira alguém ou danifique sua casa, ele será responsável por pagar por isso -não tu. Você também pode querer investir em cobertura adicional, como uma "apólice de risco do construtor" (também chamada de "curso de política de construção), para proteger as instalações durante o processo de construção de danos, incluindo vento, chuva e até mesmo roubo.
Deixe que isso sirva de lição: não esconda dinheiro significativo debaixo do colchão ou entre as almofadas do sofá. Uma apólice de seguro residencial padrão oferece muito cobertura limitada em papel-moeda perdido, normalmente com limite de US $ 200 (embora o valor da cobertura dependa da seguradora individual e da apólice específica). O dinheiro geralmente é agrupado na mesma categoria que colecionáveis, moedas, medalhas e notas bancárias, como “propriedade pessoal”, com um limite agregado em uma apólice de proprietário padrão. A menos que a política indique especificamente o contrário, não espere ser reembolsado por essas contas perdidas durante um assalto.
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Embora você possa pular de um trampolim em nove entre 10 no solo piscinas cerca de 15 anos atrás, hoje essas placas são uma adição muito menos popular - com um bom motivo. Dependendo da apólice, os prêmios podem aumentar significativamente ou as reivindicações de responsabilidade podem ser negadas devido a esses recursos de pool de “alto risco”. Esse equipamento pode até mesmo desqualificar uma casa da cobertura por completo. Pese os riscos contra as recompensas antes de andar na prancha.
Da mesma forma, embora as crianças considerem os trampolins uma explosão no quintal, a maioria das seguradoras os chama de passivo. A Comissão de Segurança de Produtos do Consumidor dos EUA cita que os acidentes relacionados com a cama elástica são responsáveis por quase 92.000 atendimentos de emergência a cada ano. Algumas apólices de seguro residencial não cobrem trampolins, o que significa que se você, seus filhos, ou qualquer criança da vizinhança se machuque na cama elástica, sua seguradora não é responsável pelo alegar. Adicionar um trampolim pode até resultar na não renovação de sua apólice atual. Antes de comprar ou instalar um trampolim ou qualquer outro "de alto risco" equipamento de playground, você vai querer ler as letras miúdas de sua política.
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