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Como proprietário, você precisará fazer reparos de vez em quando. Se você precisa de um novo telhado, janela ou cozinha, é provável que encontre empréstimos para reforma à mão. Qualquer que seja o projeto que você planeja realizar em sua casa, provavelmente não vai ser barato. Por exemplo, Relatórios de Investopedia que uma reforma de banheiro sozinha normalmente custa mais de US $ 23.000 nos Estados Unidos. Para se ter uma outra ideia, a média nacional de um telhado novo é de US $ 7.885, de acordo com o Home Advisor.
Embora a reforma possa ser emocionante, não se apresse para solicitar um empréstimo ainda. Existem cinco coisas que você deve saber primeiro.
Um empréstimo para reforma da casa permite que você tenha dinheiro adiantado para comprar qualquer material necessário para seus reparos ou reforma. O termo "empréstimo para reforma" não é uma oferta específica que os credores usam. É apenas um termo genérico para um dos dois tipos de empréstimos: um empréstimo para compra de uma casa ou um empréstimo pessoal sem garantia para um projeto. Diferentes tipos de financiamento estarão disponíveis dependendo do tipo de empréstimo que você escolher, e os credores variam nas taxas de juros, por isso é importante ler as letras miúdas de cada opção e ver para qual você se qualifica e qual se encaixa melhor no seu precisa.
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Investir muito dinheiro em seu projeto de reforma pode ser problemático por dois motivos: você pode pedir mais dinheiro emprestado do que pode pagar em tempo hábil e pode investir demais em sua casa. Primeiro, verifique seu patrimônio. Se você tiver menos dinheiro investido em sua casa do que o que deve, há um risco maior de inadimplência em um empréstimo para reforma. Em segundo lugar, avalie o valor que seu projeto agregará à casa. É importante apenas pedir dinheiro emprestado para fazer melhorias em sua casa, se isso for necessário aumente o valor da sua casa ou reduza seus custos de longo prazo- assim, você basicamente estará ganhando seu dinheiro de volta. Por exemplo, se você aumentar o valor, poderá pedir um preço mais alto ao vender.
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Depois de decidir sobre o valor do empréstimo de que você precisa, você pode se reunir com diferentes credores sobre essa quantia e comparar as taxas de juros. Muitos deles podem oferecer pacotes semelhantes, mas com taxas de juros diferentes. Às vezes, pagar o empréstimo mais rapidamente pode ajudar com os juros. Se você sabe que pode pagar mais cedo, sempre escolha o prazo mais baixo durante o processo de inscrição para ajudar a obter uma TAEG mais baixa.
Antes de mergulhar em um aplicativo para qualquer tipo de empréstimo, você deve considerar o quão qualificado você é para o empréstimo de reforma. Dê uma boa olhada em seu relatório de crédito, que você pode encontrar em Carma de crédito, Sesame de crédito, Transunion, ou Experian sites. O seu cartão de crédito e pagamentos de contas estão dentro do prazo? Se não, trabalhe nisso primeiro, porque pode ser um grande fator para saber se você é aprovado e quais taxas de juros estão disponíveis para você. Uma pontuação de crédito FICO de 620 ou superior geralmente será necessária para receber a aprovação; no entanto, alguns mutuários podem permitir uma pontuação de 580. Quanto menor for sua pontuação de crédito, maior será sua taxa de juros.
O rácio dívida / rendimento será incluído no processo de qualificação. Você pode descobrir isso dividindo a soma de suas dívidas mensais (ou seja, sua hipoteca, empréstimo para compra de automóveis, empréstimos pessoais, etc.) por sua renda bruta mensal. A maioria dos credores de home equity seguirá o Recomendação do Consumer Financial Protection Bureau que a relação dívida / renda não deve ser superior a 43%. No entanto, alguns empréstimos pessoais permitem que os mutuários tenham uma relação dívida / receita de 50%.
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Se você estiver procurando por aprovação e financiamento rápidos, um empréstimo pessoal seria mais ideal do que um empréstimo para aquisição de uma casa, pois leva mais tempo para ser aprovado. Usar um empréstimo pessoal para reforma da casa funcionará como qualquer outro empréstimo pessoal sem garantia: sua taxa de juros dependerá do seu pontuação de crédito, e você terá a flexibilidade e a garantia de uma taxa de juros fixa para que possa agendar pagamentos mensais dentro de seu despesas. Normalmente, os empréstimos pessoais estão disponíveis entre US $ 1.000 e US $ 100.000. Os prós de um empréstimo pessoal incluem a capacidade de tomar emprestado uma quantia menor e sem estresse sobre o patrimônio líquido. Os contras são métodos de reembolso mais curtos e taxas de juros mais altas. De acordo com a Investopedia, a taxa percentual média anual de um empréstimo pessoal com prazo de 24 meses é de 10,21%. A taxa que você paga pode variar de 6% a 35%, e o fator determinante é sua pontuação de crédito.
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Se você está procurando uma alternativa para reforma da casa e empréstimos pessoais devido à elegibilidade, existem algumas outras opções. No final, a escolha deve depender do tipo de empréstimo, linha de crédito ou programa que melhor atenderá às suas necessidades.
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